Тема 3. Права вкладників та види вкладів

Правові відносини клієнтів з банком, обумовлені чинним законодавством. Види рахунків та операції за ними. Поточні рахунки. Депозитні рахунки. Приймання вкладів без обмежень максимального розміру і на необмежений термін. Довіреності на розпорядження вкладами. Заповіти за вкладами. Розпорядження вкладами на випадок смерті вкладників. Видача вкладу після смерті вкладника. Видача установами банку довідок про вклади, розшук вкладів та порядок виконання установами банку заходів щодо арешту коштів на рахунках фізичних осіб.

Тема 4. Операції за вкладами

Перелік документів, що використовуються при оформлені вкладних операцій, їх характеристика і правила оформлення. Порядок відкриття рахунків. Види рахунків за вкладами та операції за ними. Порядок відкриття поточних рахунків фізичних осіб – резидентів та нерезидентів. Порядок відкриття вкладних (депозитних) рахунків фізичних осіб і операції за ними. Приймання початкового внеску. Приймання додаткового внеску. Порядок видачі коштів з рахунків вкладів. Нарахування та сплата відсотків. Закриття поточних рахунків і вкладних (депозитних) рахунків. Порядок об’єднання нерухомих вкладів та операції за ними. Видача нових ощадних книжок при втраті вкладниками раніше виданих книжок.

Лабораторно-практичні роботи:

1. Оформлення заяви та договору на відкриття поточних рахунків.

2. Оформлення операцій за вкладами за поточними рахунками.

3. Оформлення операцій за депозитними вкладами.

4. Нарахування та сплата відсотків.

5. Оформлення довіреностей та заповітів за вкладами.

6. Видача вкладу за заповітом і довіреностями.

7. Нарахування річних відсотків.

8. Закриття рахунків за вкладами.

 

Тема 5. Безготівкові розрахунки

Значення безготівкових розрахунків і операцій, які виконуються установами банків. Загальні основи організації безготівкових розрахунків. Система електронних платежів. Перерахування коштів на рахунки за вкладами на основі індивідуальних письмових заяв громадян з їх заробітної плати. Безготівкові розрахунки, які використовуються установами банків за дорученням вкладників та населення. Порядок оформлення цих операцій.

Лабораторно-практична робота

1. Документальне оформлення операцій з безготівковими розрахунками.

 

Тема 6. Перекази вкладів

Визначення переказів, що здійснюються за вкладами банків. Порядок переказу вкладів за поточними рахунками, вкладних (депозитних). Переказ вкладу при зверненні вкладника в установу банку, в яку переказується вклад. Переказ вкладу при зверненні вкладника в установу банку, де відкрито його рахунок. Зарахування переказних сум на рахунки вкладників та їх видача готівкою.Переказ грошей готівкою, внесених в установу банку, для одержання грошових коштів у іншій установі банку без зарахування на особовий рахунок клієнта.Перекази за міжнародними платіжними системами Wester Union, Vigo, Anelik.

Лабораторно-практичні роботи

1. Документальне оформлення операцій з переказів вкладів.

2. Оформлення заяви на переказ вкладу.

Тема 7. Випуск банківських платіжних карток та їх обслуговування

Терміни та визначення. Загальні положення про емісію банківських платіжних карток і документообіг при розрахунках за операціями із застосуванням банківських платіжних карток. Платіжні системи. Види і кваліфікація платіжних карток. Відкриття карткових рахунків фізичним особам. Порядок оформлення і відкриття карткових рахунків по виплаті заробітної плати працівникам підприємств та організацій. Виготовлення, передача карток та Пін-кодів до установ банків. Зберігання карток та Пін-кодів. Порядок видачі банківських платіжних карток клієнтам. Здійснення розрахунків за картковими рахунками:

- поповнення рахунків;

- списання з карткових рахунків;

- закриття картрахунку;

- нарахування відсотків на залишок коштів за картрахунками.

Здійснення касових операцій з видачі готівки за платіжними картками з допомогою Pos-терміналів, імпринтерів і АТМ. Здійснення операцій з підкріплення банкоматів грошима (готівкою).

Лабораторно-практичні роботи:

1. Оформлення заяви-анкети на одержання пластикової картки.

2. Оформлення договору на розрахунково-касове обслуговування.

 

Тема 8. Розрахункові чеки банків

Призначення розрахункових чеків банків. Умови та порядок стягнення плати за видачу розрахункового чека. Термін дії розрахункового чека. Оформлення видачі розрахункового чека. Здійснення операцій з чеками в національній та іноземній валютах на території України. Дорожні чеки. Комерційні чеки. Порядок продажу дорожніх чеків. Операції з комерційними чеками. Приймання комерційних чеків на інкасо. Сплата чеків готівкою.

 

Тема 9. Операції з цінними паперами банку

Види цінних паперів: акції; облігації внутрішніх державних і місцевих позик; облігації підприємств; казначейські зобов’язання; ощадні сертифікати; векселі. Операції з цінними паперами.

 

Тема 10. Операції з лотерейними білетами

Умови здійснення операцій з лотерейними білетами. Продаж лотерейних білетів. Виплата виграшів. Облік лотерейних білетів. Складання щоденної звітності.

 

Тема 11. Кредитування населення

Кредитні взаємовідносини установ банків з населенням. Кредитування населення. Види позик, що видаються банком. Короткострокове і довгострокове кредитування населення, видача позик на придбання у торгових організаціях промислових товарів. Умови, порядок, розмір і термін надання позик. Подання документів для одержання позик. Порядок відкриття рахунків, здійснення розрахункових операцій. Порядок оформлення та видачі позики. Погашення кредиту. Сплата відсотків за використання кредиту. Контроль за сплатою позичальником платежів за кредитним договором.

Лабораторно-практична робота:

1. Оформлення документів на видачу споживчого кредиту фізичним особам.

 

Тема 12. Приймання установами банку платежів готівкою від фізичних осіб

Загальні засади приймання платежів від населення. Складання договору на розрахунково-касове обслуговування. Види платежів, що приймаються банком. Типи розрахункових документів. Окремі особливості приймання платежів. Технологія приймання платежів. Приймання платежів з використанням персонального комп’ютера і банківських програм. Завершення операційного дня. Групування і формування платіжних документів. Складання касиром з прийому платежів щоденної звітності. Завершення операційного дня.

Лабораторно-практична робота:

1. Оформлення операцій з приймання платежів.

 

Тема 13. Обслуговування установами банків юридичних осіб

Ведення рахунків. Характеристика рахунків. Відкриття рахунків. Документи, на підставі яких відкривається поточний рахунок підприємствам і організаціям.

Розрахунково-касове обслуговування. Готівкові розрахунки: приймання грошей готівкою за заявою на переказ готівки, видача грошей готівкою за грошовими чеками власників рахунків. Безготівкові розрахунки з використанням платіжних доручень. Порядок оформлення розрахункових документів. Касова дисципліна. Порядок закриття рахунків організацій.

Лабораторно-практична роботи:

1. Оформлення платіжних доручень для здійснення розрахунків.

 

Тема 14. Валютні операції

Загальні положення про порядок організації і здійснення валютно-обмінних операцій на території України. Відкриття і порядок реєстрації пунктів обміну валют. Грошова одиниця іноземних держав. Вільно конвертована валюта. Курси валют. Здійснення розрахунків з обміну валюти на основі ліцензій НБУ. Обслуговування клієнтів в установах банків по операціях з купівлі та продажу валюти. Оформлення квитанцій, ордерів та довідок при здійсненні валютно-обмінних операцій. Здійснення зворотного обміну валют і оформлення документів, на основі яких вони здійснюється. Порядок забезпечення банків валютою. Визначення ознак справжності та платіжності банкнот. Переміщення валюти, вивезення і ввезення валюти.

Лабораторно-практичні роботи:

1. Оформлення документів з купівлі іноземної валюти.

2. Оформлення документів з продажу іноземної валюти.