Обеспечение бесперебойности, безопасности и эффективности функционирования национальной платежной системы.

Возлагаются на ЦБ.

· При этом ЦБ может выступать в качестве пользователя платежной системы, то есть совершать свои собственные операции. В менее развитых странах ЦБ выполняет только эмиссионную функцию, но у нас весь спектр.

· ЦБ может выступать в качестве участника – получать платежи от своего клиента.

· ЦБ – лицо, предоставляющее платежные услуги.

· В качестве защитника государственных интересов, то есть регулирование платежной системы, осуществляет надзор и устанавливает общие правила их работы.

2) Обеспечение надежности прочности позволяющих не допустить срывов или полного выхода из строя системы платежей.

3) Эффективность, обеспечивающая быстрый и экономный и точный выход потоков операций

4) Справедливый подход платежной системы

Основная функция ПС – обеспечение динамики и устойчивости действующего оборота.

Основные участники ПС:

1) Центральный и Национальный банк

2) Банки и небанковские кредитные организации (небанковская – не все функции)

3) Клиринговые расчетные центры

Правила:

1) Внутренние документы

2) Внешние документы

Правовая основа РФ.

1. 161 ФЗ от 27 июня 2011 года о Национальной платежной системе

Национальная платежная система – совокупность операторов по переводу денежных средств включая операторов по переводу денежных средств …

2. Положение №2П (частично) от 3 октября 2003 года

3. Положение 383П от 19 июня 1990 года – правило о переводах денежных средств

4. Положение 384П от 29.06.2012

5. 380П от 31 мя 2012 порядок осуществления наблюдения в национальной платежной системе

6. 381П от 9 июня 2012 года о порядке осуществления надзора за соблюдением, не являющимися кредитными организациями, операторами платежных систем…

7. 382П от 9 июня 2012 года

8. 303П от 25.04.2007 положение о системе валовых расчетов в режиме реального времени банка России.

Правила Ламфалусси или ключевые принципы построения системнозначимых платежных систем. (!)

1. Система должна иметь хорошо проработанную правовую базу, то есть должна быть четкая основа функционирования (ГК, ФЗ).

2. Правила и процедуры системы должны давать четкое представление о влиянии системы на каждый из финансовых рисков.

3. Система должна иметь четкое определение процедуры управления кредитными рисками и рисками ликвидности устанавливающая соответствующую ответственность и содержащую надлежащие стимулы для управления этими рисками и их сдерживания.

4. Система должна обеспечивать быстрый и окончательный расчет в день валютирования, предпочтительно в течение дня или как минимум на конец дня.

Валютирование.

5. Система, в которой осуществляется многосторонний неттинг, должна как минимум быть способна обеспечивать завершение ежедневных расчетов в случае неспособности участника с крупнейшим отдельным расчетным обязательством произвести расчет.

Неттинг – равнозначные обязательства (доллар против евро).

6. Активы, используемые для расчета предпочтительно должны быть требованиями к Центральному Банку, если используются иные активы, они должны иметь незначительный или нулевой кредитный риск или риск ликвидности.

7. Система должна обеспечивать высокую степень безопасности и операционной надежности, и должна иметь запасные процедуры для своевременного завершения обработки данных за день.

8. Средства совершения платежей предлогаемых системой должны быть практичными для пользователей и эффективными для экономики.

9. Система должна иметь объективный и публично объявленный критерий для участия, обеспечивающий справедливый и открытый доступ в систему.

10. Процедуры управления системой должны быть эффективными, подотчетными и транспарентными.

Задача ЦБ по применению принципов:

1) ЦБ должен четко определить свои цели и должен обнародовать свою роль и основные виды политики применительно к системозначимым платежным системам.

2) ЦБ должен обеспечить соблюдение ключевых принципов системами, которыми он управляет.

3) ЦБ должен осуществлять надзор, за соблюдением ключевых принципов системами которыми он не управляет и должен иметь возможности для осуществления такого надзора.

4) При обеспечение безопасности и эффективности платежных систем по средствам ключевых принципов ЦБ должен сотрудничать с другими ЦБ и любыми другими соответствующими национальными или иностранными учреждениями.

Платежная система включает в себя три основных расчетных процесса:

1.иннициирование платежа, процесс при котором хозсубъект поручает обслуживающему его банку перевести денежные средства другому хозяйствующему субъекту. Инициирование осуществляется с помощью платежных инструментов

2. Процесс передачи и объема платежными инстрементами между банками участниками.

3. Процесс расчета между банками участниками которые списывают или зачисляют денежные средства со счетов своего клиента.

Платеж – выполнение должником своих обязательств посредством безотзывной передачи кредитору приемлемого для него требования.

Расчет – завершение платежной операции, то есть поступление денежных срадств на счет кредитора.

Окончательный расчет - безусловное регулирование обязательств между 2 сторонами.

Классификация платежных систем.

 

Брутто-расчет – расчеты на валовой основе е.

1) Централизованная и децентрализованная. Децентрализованная – Яндекс. Централизованная – у всех банков есть счета Банка России. У децентрализованных – счета друг у друга.

2) По механизму – брутто и нетто расчеты. Нетто-расчеты – расчеты на чистой основе. Системы расчетов с помощью которых расчеты по межбенковским платежам осуществляются очередными проводками по каждой отдельной операции а затем суммируются между собой (?) называются системами брутто-расчетов. Нетто-расчет – равновеликие требования и обязательства коммерческих банков взаимопогашаются. Разница с другим банком перечисляется с корреспондентского счета коммерческого банка на счет получателя.

3) С предоставлением кредита: Банк России. Овернайт и внутридневные кредиты. Для совершения расчетов по результатам дня. Практически все платежные системы предоставляют кредит.