В настоящее время ипотека приобретает все большую популярность среди жителей России. Все больше банков предлагает купить квартиру в кредит, предлагая различные ипотечные программы.

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

 

«ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ УПРАВЛЕНИЯ»

 

 

Институт экономики и финансов

 

Кафедра «Финансы и кредит»

 

Форма обучения: очная

 

РЕФЕРАТ

по дисциплине: «Деятельность небанковских финансово-кредитных организаций»

 

на тему: «Ипотечное кредитование (ПАО «Сбербанк России)»

 

 

Выполнила:

студентка 4 курса, группа: ФиК 4-3

 

____________________ Сергиенко А.В.

(подпись) (инициалы и фамилия)

 

 

Проверил:

 

к.э.н., доцент ____________________ Махалин В.Н.

(ученая степень, звание) (подпись) (инициалы и фамилия)

 

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

Введение ………………………………………….……………………………3

1. Понятие и особенности ипотечного кредита…………………………….4

2. Виды и особенности ипотечного кредита на примере ПАО «Сбербанк России» …………………………………………………………………….7

3. Перспективы развития ипотечного кредитования в Сбербанке.............16

Заключение……….…………………………………….…………………...........18

Список используемой литературы……….………………….......……….……..19

 

 

Введение

В настоящее время ипотека приобретает все большую популярность среди жителей России. Все больше банков предлагает купить квартиру в кредит, предлагая различные ипотечные программы.

Сегодня для множества российских семей ипотека остается единственным способом улучшить свои жилищные условия или приобрести новую квартиру, учитывая постоянно растущие цены на недвижимость. Ипотечный кредит позволяет приобрести квартиру в новостройке, на вторичном рынке жилья или купить загородный дом.

Актуальность темы исследования «Ипотечное кредитование» обусловлена значимостью ипотечного кредита в решении актуальной проблемы социально-экономического развития России – обеспечения собственным жильем основной части населения страны. Ипотечный кредит является мощным социальным инструментом, который реально помогает населению в нынешних условиях развития экономики.

Целью написания реферата является исследование ипотечного кредитования на примере ПАО «Сбербанк России». Причиной выбора этого банка послужил тот факт, что Сбербанк является самым крупным банком страны. Именно этот банк удостоен награды «Лидер рынка ипотечного кредитования» рейтингового агентства «Эксперт РА» в рамках V Ежегодной конференции «Ипотека в России».

Для достижения названной цели поставлены следующие задачи:

1. Изучить понятие и особенности ипотечного кредита;

2. Рассмотреть виды и особенности ипотечного кредита на примере Сбербанка России;

3. Оценить перспективы развития ипотечного кредитования.

 

Понятие и особенности ипотечного кредита

Ипотечный кредит - предоставление долгосрочной ссуды под залог недвижимого имущества (земли, жилища и прочее).[1]

Можно выделить следующие основные особенности ипотечного кредита:

· залогом по договору ипотеки может быть только недвижимое имущество в отличие от классического банковского кредита. В случае невыполнения заемщиком своих обязательств задолженность по кредиту погашается за счет реализации заложенного имущества;

· ипотечные кредиты предоставляются на длительный срок (до 50 лет), что позволяет уменьшить размер ежемесячных выплат, так как погашение кредита растягивается по времени;

· обязательными участниками ипотечного кредитования являются страховые и оценочные компании, которые обеспечивают безопасность сделки;

· погашение ипотечного кредита осуществляется, как правило, равными ежемесячными платежами (аннуитетами).[3]

К основным субъектам ипотечного кредитования относятся:

· заемщик, в роли которого может выступать как юридическое, так и физическое лицо. Основная цель, которую преследует заемщик, заключается в максимизации объема привлечения дешевых финансовых ресурсов для организации или реконструкции действующего производства товаров либо в приобретении возможности лучшего и более дешевого жилья;

· кредитор. Кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой может быть компания или любое другое правоспособное лицо. Если кредитором является банк, то его цель при организации ипотечного кредитования заключается в максимизации доходности активных операций, ограничении рисков и обеспечения возвратности ссудного капитала;

· страховые компании — оформляют страховку закладываемого недвижимого имущества;

· оценочные компании — выступают в роли основных консультантов банков по определению рыночной и ликвидационной стоимости залогового обеспечения.[4]

Субъектом ипотечного кредитования также может быть ипотечный брокер — специалист по подбору, оформлению и получению ипотечных кредитов, который выступает в роли посредника между банком и заемщиком.

В качестве предмета залога по ипотечному кредиту в соответствии с требованиями Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" могут выступать:[2]

· земельные участки;

· предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартиры, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

· дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

· незавершенное строительство недвижимого имущества, возводимого на земельном участке;

· воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты, права аренды;

· права требования участника долевого строительства, вытекающие из договора участия в долевом строительстве.

Ипотека принадлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним по месту нахождения закладываемого имущества на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя.

В процесс ипотечного кредитования можно выделить следующие этапы:

· обращение заемщика в банк за кредитом под залог недвижимого имущества. На данном этапе банк должен проверить права собственности на объект недвижимости, заложено ли данное имущество по другим обязательствам, оценить стоимость имущества;

· согласование условий кредитования, в том числе сумму кредита и его условия, стоимость имущества, оформляемого в залог, условия возмещения претензий банка из стоимости заложенного имущества;

· страхование. Заемщика обязан застраховать недвижимость за свой счет на период действия кредитного договора и определенного времени после его окончания. Если расходы по страхованию включаются в плату за кредит, то банк самостоятельно страхует объект недвижимости;

· подписание кредитного договора, а также оформление залогового договора (закладной);

· регистрация закладной в Органах государственной регистрации, что важно по следующим причинам:

¾ кредитный договор вступает в силу после регистрации закладной;

¾ регистрация позволяет не допускать повторных залогов или продажи имущества без согласия банка;

¾ очередность регистрации залога определяет очередность предъявления претензий к предмету залога;

· контроль за исполнением заемщиком условий кредитного договора и состоянием недвижимости.[6]

 

 

2. Виды и особенности ипотечного кредита на примере

ПАО «Сбербанк России».

На рис.1 изображены виды ипотечного кредита, предлагаемые ПАО «Сбербанк России».

Виды ипотечного кредита Сбербанка России
Кредит на приобретение готового жилья
Кредит на приобретение строящегося жилья
Ипотека плюс материнский капитал
Кредит на строительство жилого дома
Кредит на загородную недвижимость
Военная ипотека

Рис.1. Виды ипотечного кредита, предлагаемые ПАО «Сбербанк России»

Военная ипотека

ПАО «Сбербанк России» в рамках программы «Военная ипотека» предлагает 2 подпрограммы:[7]

· приобретение готового жилья;

· приобретение строящегося жилья.

Военная ипотека предоставляет военнослужащим участникам накопительно-ипотечной системы на приобретение готового жилья под пониженную процентную ставку – 12,5 % в рублях. Сумма кредита составляет до 1,9 млн. руб. на срок до 15 лет. Сумма кредита не должна быть выше

· 80 % договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;

· 80 % оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении.

Срок возврата кредита не должен превышать предельный срок, на который предоставляется Целевой жилищный заем. Получение кредита возможно без подтверждения платежеспособности. Возраст на момент предоставления кредита должен составлять не менее 21 года. Обеспечение по кредиту в рамках программы «Приобретение готового жилья»: под залог кредитуемого жилого помещения. Обеспечение по кредиту в рамках программы «Приобретение строящегося жилья»: под залог кредитуемого жилого помещения; под залог прав требования участника долевого строительства, оформляемый ипотекой в силу закона до выдачи кредита – до оформления кредитуемого жилого помещения.

ПАО «Сбербанк России» также проводит различные предложения, а именно:

1. Акция для молодых семей;

2. Ипотека с государственной поддержкой;

3. Акция на новостройки,

Акция для молодых семей

Для получения кредита по программе «Молодая семья» помимо основных документов дополнительно предоставляются:

· Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);

· Свидетельство о рождении ребенка;

· В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Процентная ставка для молодой семьи с одним ребенком или без детей зависит от нескольких параметров.

Для клиентов, получающих заработную плату на счет карты/вклада, открытый в Сбербанке на период до и после регистрации ипотеки, размер ставок следующий (табл.5):

Таблица 5. Процентные ставки по программе «Молодая семья»

Первоначальный взнос	Срок кредита
До 10 лет (вкл)	От 10 до 20 лет (вкл)	От 20 до 30 лет (вкл)
от 50 %	12,50%	12,75 %	13,00 %
От 30 до 50 %	12,75 %	13,00 %	13,25 %
От 20 % до 30%	13,00 %	13,25 %	13,50 %

 

Дополнительные надбавки к процентным ставкам для молодых семей без детей или с 1 ребенком:

+0,5 п.п. для клиентов, не получающих заработную плату на счет карты/вклада, открытый в Сбербанке.

+1 п.п. - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

+0,5 п.п. - в случае получения кредита без подтверждения доходов и трудовой занятости

Акция на новостройки

Условия акции:

· Приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца;

· Срок завершения строительства не ограничен условиями акции;

· Документы по кредитуемому жилому помещению могут быть предоставлены в течение 60 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита.

Процентная ставка составляет 13,5 % годовых. Надбавка: +1 % при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

 

 

Заключение

В ходе проделанной работы было проведено исследование ипотечного кредитования на примере ПАО «Сбербанк России».

Подводя итог, можно сделать вывод, что Сбербанк предлагает широкий выбор ипотечных продуктов в зависимости от желаний клиентов Банка, задач и возможностей.

Частным лицам Сбербанк России предоставляет шесть видов ипотечного кредита: кредит на приобретение готового жилья, кредит на приобретение строящегося жилья, кредит на строительство жилого дома, кредит на загородную недвижимость, военная ипотека, ипотека плюс материнский капитал. Помимо перечисленных ипотечных продуктов в Сбербанке действуют специальные предложения, а именно: ипотека с государственной поддержкой, акция для молодых семей и акция на новостройки.

По каждому виду кредитов были рассмотрены их особенности, а именно условия кредитования, процентные ставки и требования к заемщикам. Для получения более подробной информации по кредитам, можно обратиться к официальному сайту Сбербанка России - http://www.sberbank.ru/.

 

 

Список используемой литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации: части I и II от 30.11.94 N 51-ФЗ (ред. от 02.11.2013 с изменениями, вступившими в силу с 14.11.2013) — М.: «Проспект», 2014.

2. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 05.10.2015) "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

3. Алиев Б.Х. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - М.:Вузовский учебник: НИЦ ИНФРА-М, 214. – 288 с.

4. Герасименко В.П. Финансы и кредит: Учебник. - М.:ИНФРА-М, 2013. – 384 с. – (Высшее образование).

5. Тавасиев А.М. Банковское кредитование: Учебник. - М.:НИЦ ИНФРА-М, 2015. – 366 с. – (Высшее образование)

6. Трошин А.Н. Финансы и кредит: Учебник. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2013. – 332 с. – (Высшее образование).

7. Официальный сайт Сбербанка России. – Режим доступа: http://www.sberbank.ru/

Мир станет лучше. К стулу привязан мужчина, точнее сказать, молодой человек, - ты из себя Коперника не строй! Говорит один из. Думаешь, легко усложнять людям жизнь? Как ты только мог до такого додуматься Машину, девочек, богатства, славу, горы кокаина – но нет, зачем. Пленник поднимает голову с груди и пытается заглянуть в глаза. - Давай по-хорошему, - да он не понимает слов! Он вообще не от мира сего. Выбить физически. С этими словами он ногой бьет пленного по лицу. - Тащи молоток! - может, обойдемся? - Чтобы боль распределялась по твоему телу равномерно, ноги тоже разомнем! Он бьет молотком по пальцам ног. А ты думаешь, люди несчастны, потому что обречены на это? Вовсе нет, миллионы людей ежеминутно загадывают желания, и чтобы их мечты не претворялись в жизнь. Зашел здоровый мужик, виски его были очерчены сединой, но смотрелся он очень уж грозно. - А вот и наш братец! Кстати, Вторая Мировая война его рук дело, он почти десяток лет удерживал потоки желаний. Мир станет лучше. К стулу привязан мужчина, точнее сказать, молодой человек, - ты из себя Коперника не строй! Говорит один из. Думаешь, легко усложнять людям жизнь? Как ты только мог до такого додуматься Машину, девочек, богатства, славу, горы кокаина – но нет, зачем. Пленник поднимает голову с груди и пытается заглянуть в глаза. - Давай по-хорошему, - да он не понимает слов! Он вообще не от мира сего. Выбить физически. С этими словами он ногой бьет пленного по лицу. - Тащи молоток! - может, обойдемся? - Чтобы боль распределялась по твоему телу равномерно, ноги тоже разомнем! Он бьет молотком по пальцам ног. А ты думаешь, люди несчастны, потому что обречены на это? Вовсе нет, миллионы людей ежеминутно загадывают желания, и чтобы их мечты не претворялись в жизнь. Зашел здоровый мужик, виски его были очерчены сединой, но смотрелся он очень уж грозно. - А вот и наш братец! Кстати, Вторая Мировая война его рук дело, он почти десяток лет удерживал потоки желаний. Мир станет лучше. К стулу привязан мужчина, точнее сказать, молодой человек, - ты из себя Коперника не строй! Говорит один из. Думаешь, легко усложнять людям жизнь? Как ты только мог до такого додуматься Машину, девочек, богатства, славу, горы кокаина – но нет, зачем. Пленник поднимает голову с груди и пытается заглянуть в глаза. - Давай по-хорошему, - да он не понимает слов! Он вообще не от мира сего. Выбить физически. С этими словами он ногой бьет пленного по лицу. - Тащи молоток! - может, обойдемся? - Чтобы боль распределялась по твоему телу равномерно, ноги тоже разомнем! Он бьет молотком по пальцам ног. А ты думаешь, люди несчастны, потому что обречены на это? Вовсе нет, миллионы людей ежеминутно загадывают желания, и чтобы их мечты не претворялись в жизнь. Зашел здоровый мужик, виски его были очерчены сединой, но смотрелся он очень уж грозно. - А вот и наш братец! Кстати, Вторая Мировая война его рук дело, он почти десяток лет удерживал потоки желаний. Мир станет лучше. К стулу привязан мужчина, точнее сказать, молодой человек, - ты из себя Коперника не строй! Говорит один из. Думаешь, легко усложнять людям жизнь? Как ты только мог до такого додуматься Машину, девочек, богатства, славу, горы кокаина – но нет, зачем. Пленник поднимает голову с груди и пытается заглянуть в глаза. - Давай по-хорошему, - да он не понимает слов! Он вообще не от мира сего. Выбить физически. С этими словами он ногой бьет пленного по лицу. - Тащи молоток! - может, обойдемся? - Чтобы боль распределялась по твоему телу равномерно, ноги тоже разомнем! Он бьет молотком по пальцам ног. А ты думаешь, люди несчастны, потому что обречены на это? Вовсе нет, миллионы людей ежеминутно загадывают желания, и чтобы их мечты не претворялись в жизнь. Зашел здоровый мужик, виски его были очерчены сединой, но смотрелся он очень уж грозно. - А вот и наш братец! Кстати, Вторая Мировая война его рук дело, он почти десяток лет удерживал потоки желаний. Мир станет лучше. К стулу привязан мужчина, точнее сказать, молодой человек, - ты из себя Коперника не строй! Говорит один из. Думаешь, легко усложнять людям жизнь? Как ты только мог до такого додуматься Машину, девочек, богатства, славу, горы кокаина – но нет, зачем. Пленник поднимает голову с груди и пытается заглянуть в глаза. - Давай по-хорошему, - да он не понимает слов! Он вообще не от мира сего. Выбить физически. С этими словами он ногой бьет пленного по лицу. - Тащи молоток! - может, обойдемся? - Чтобы боль распределялась по твоему телу равномерно, ноги тоже разомнем! Он бьет молотком по пальцам ног. А ты думаешь, люди несчастны, потому что обречены на это? Вовсе нет, миллионы людей ежеминутно загадывают желания, и чтобы их мечты не претворялись в жизнь. Зашел здоровый мужик, виски его были очерчены сединой, но смотрелся он очень уж грозно. - А вот и наш братец! Кстати, Вторая Мировая война его рук дело, он почти десяток лет удерживал потоки желаний. Мир станет лучше. К стулу привязан мужчина, точнее сказать, молодой человек, - ты из себя Коперника не строй! Говорит один из. Думаешь, легко усложнять людям жизнь? Как ты только мог до такого додуматься Машину, девочек, богатства, славу, горы кокаина – но нет, зачем. Пленник поднимает голову с груди и пытается заглянуть в глаза. - Давай по-хорошему, - да он не понимает слов! Он вообще не от мира сего. Выбить физически. С этими словами он ногой бьет пленного по лицу. - Тащи молоток! - может, обойдемся? - Чтобы боль распределялась по твоему телу равномерно, ноги тоже разомнем! Он бьет молотком по пальцам ног. А ты думаешь, люди несчастны, потому что обречены на это? Вовсе нет, миллионы людей ежеминутно загадывают желания, и чтобы их мечты не претворялись в жизнь. Зашел здоровый мужик, виски его были очерчены сединой, но смотрелся он очень уж грозно. - А вот и наш братец! Кстати, Вторая Мировая война его рук дело, он почти десяток лет удерживал потоки желаний. Мир станет лучше. К стулу привязан мужчина, точнее сказать, молодой человек, - ты из себя Коперника не строй! Говорит один из. Думаешь, легко усложнять людям жизнь? Как ты только мог до такого додуматься Машину, девочек, богатства, славу, горы кокаина – но нет, зачем. Пленник поднимает голову с груди и пытается заглянуть в глаза. - Давай по-хорошему, - да он не понимает слов! Он вообще не от мира сего. Выбить физически. С этими словами он ногой бьет пленного по лицу. - Тащи молоток! - может, обойдемся? - Чтобы боль распределялась по твоему телу равномерно, ноги тоже разомнем! Он бьет молотком по пальцам ног. А ты думаешь, люди несчастны, потому что обречены на это? Вовсе нет, миллионы людей ежеминутно загадывают желания, и чтобы их мечты не претворялись в жизнь. Зашел здоровый мужик, виски его были очерчены сединой, но смотрелся он очень уж грозно. - А вот и наш братец! Кстати, Вторая Мировая война его рук дело, он почти десяток лет удерживал потоки желаний. Мир станет лучше. К стулу привязан мужчина, точнее сказать, молодой человек, - ты из себя Коперника не строй! Говорит один из. Думаешь, легко усложнять людям жизнь? Как ты только мог до такого додуматься Машину, девочек, богатства, славу, горы кокаина – но нет, зачем. Пленник поднимает голову с груди и пытается заглянуть в глаза. - Давай по-хорошему, - да он не понимает слов! Он вообще не от мира сего. Выбить физически. С этими словами он ногой бьет пленного по лицу. - Тащи молоток! - может, обойдемся? - Чтобы боль распределялась по твоему телу равномерно, ноги тоже разомнем! Он бьет молотком по пальцам ног. А ты думаешь, люди несчастны, потому что обречены на это? Вовсе нет, миллионы людей ежеминутно загадывают желания, и чтобы их мечты не претворялись в жизнь. Зашел здоровый мужик, виски его были очерчены сединой, но смотрелся он очень уж грозно. - А вот и наш братец! Кстати, Вторая Мировая война его рук дело, он почти десяток лет удерживал потоки желаний. Мир станет лучше. К стулу привязан мужчина, точнее сказать, молодой человек, - ты из себя Коперника не строй! Говорит один из. Думаешь, легко усложнять людям жизнь? Как ты только мог до такого додуматься Машину, девочек, богатства, славу, горы кокаина – но нет, зачем. Пленник поднимает голову с груди и пытается заглянуть в глаза. - Давай по-хорошему, - да он не понимает слов! Он вообще не от мира сего. Выбить физически. С этими словами он ногой бьет пленного по лицу. - Тащи молоток! - может, обойдемся? - Чтобы боль распределялась по твоему телу равномерно, ноги тоже разомнем! Он бьет молотком по пальцам ног. А ты думаешь, люди несчастны, потому что обречены на это? Вовсе нет, миллионы людей ежеминутно загадывают желания, и чтобы их мечты не претворялись в жизнь. Зашел здоровый мужик, виски его были очерчены сединой, но смотрелся он очень уж грозно. - А вот и наш братец! Кстати, Вторая Мировая война его рук дело, он почти десяток лет удерживал потоки желаний. Мир станет лучше. К стулу привязан мужчина, точнее сказать, молодой человек, - ты из себя Коперника не строй! Говорит один из. Думаешь, легко усложнять людям жизнь? Как ты только мог до такого додуматься Машину, девочек, богатства, славу, горы кокаина – но нет, зачем. Пленник поднимает голову с груди и пытается заглянуть в глаза. - Давай по-хорошему, - да он не понимает слов! Он вообще не от мира сего. Выбить физически. С этими словами он ногой бьет пленного по лицу. - Тащи молоток! - может, обойдемся? - Чтобы боль распределялась по твоему телу равномерно, ноги тоже разомнем! Он бьет молотком по пальцам ног. А ты думаешь, люди несчастны, потому что обречены на это? Вовсе нет, миллионы людей ежеминутно загадывают желания, и чтобы их мечты не претворялись в жизнь. Зашел здоровый мужик, виски его были очерчены сединой, но смотрелся он очень уж грозно. - А вот и наш братец! Кстати, Вторая Мировая война его рук дело, он почти десяток лет удерживал потоки желаний. Мир станет лучше. К стулу привязан мужчина, точнее сказать, молодой человек, - ты из себя Коперника не строй! Говорит один из. Думаешь, легко усложнять людям жизнь? Как ты только мог до такого додуматься Машину, девочек, богатства, славу, горы кокаина – но нет, зачем. Пленник поднимает голову с груди и пытается заглянуть в глаза. - Давай по-хорошему, - да он не понимает слов! Он вообще не от мира сего. Выбить физически. С этими словами он ногой бьет пленного по лицу. - Тащи молоток! - может, обойдемся? - Чтобы боль распределялась по твоему телу равномерно, ноги тоже разомнем! Он бьет молотком по пальцам ног. А ты думаешь, люди несчастны, потому что обречены на это? Вовсе нет, миллионы людей ежеминутно загадывают желания, и чтобы их мечты не претворялись в жизнь. Зашел здоровый мужик, виски его были очерчены сединой, но смотрелся он очень уж грозно. - А вот и наш братец! Кстати, Вторая Мировая война его рук дело, он почти десяток лет удерживал потоки желаний. Мир станет лучше. К стулу привязан мужчина, точнее сказать, молодой человек, - ты из себя Коперника не строй! Говорит один из. Думаешь, легко усложнять людям жизнь? Как ты только мог до такого додуматься Машину, девочек, богатства, славу, горы кокаина – но нет, зачем. Пленник поднимает голову с груди и пытается заглянуть в глаза. - Давай по-хорошему, - да он не понимает слов! Он вообще не от мира сего. Выбить физически. С этими словами он ногой бьет пленного по лицу. - Тащи молоток! - может, обойдемся? - Чтобы боль распределялась по твоему телу равномерно, ноги тоже разомнем! Он бьет молотком по пальцам ног. А ты думаешь, люди несчастны, потому что обречены на это? Вовсе нет, миллионы людей ежеминутно загадывают желания, и чтобы их мечты не претворялись в жизнь. Зашел здоровый мужик, виски его были очерчены сединой, но смотрелся он очень уж грозно. - А вот и наш братец! Кстати, Вторая Мировая война его рук дело, он почти десяток лет удерживал потоки желаний. Мир станет лучше. К стулу привязан мужчина, точнее сказать, молодой человек, - ты из себя Коперника не строй! Говорит один из. Думаешь, легко усложнять людям жизнь? Как ты только мог до такого додуматься Машину, девочек, богатства, славу, горы кокаина – но нет, зачем. Пленник поднимает голову с груди и пытается заглянуть в глаза. - Давай по-хорошему, - да он не понимает слов! Он вообще не от мира сего. Выбить физически. С этими словами он ногой бьет пленного по лицу. - Тащи молоток! - может, обойдемся? - Чтобы боль распределялась по твоему телу равномерно, ноги тоже разомнем! Он бьет молотком по пальцам ног. А ты думаешь, люди несчастны, потому что обречены на это? Вовсе нет, миллионы людей ежеминутно загадывают желания, и чтобы их мечты не претворялись в жизнь. Зашел здоровый мужик, виски его были очерчены сединой, но смотрелся он очень уж грозно. - А вот и наш братец! Кстати, Вторая Мировая война его рук дело, он почти десяток лет удерживал потоки желаний. Мир станет лучше. К стулу привязан мужчина, точнее сказать, молодой человек, - ты из себя Коперника не строй! Говорит один из. Думаешь, легко усложнять людям жизнь? Как ты только мог до такого додуматься Машину, девочек, богатства, славу, горы кокаина – но нет, зачем. Пленник поднимает голову с груди и пытается заглянуть в глаза. - Давай по-хорошему, - да он не понимает слов! Он вообще не от мира сего. Выбить физически. С этими словами он ногой бьет пленного по лицу. - Тащи молоток! - может, обойдемся? - Чтобы боль распределялась по твоему телу равномерно, ноги тоже разомнем! Он бьет молотком по пальцам ног. А ты думаешь, люди несчастны, потому что обречены на это? Вовсе нет, миллионы людей ежеминутно загадывают желания, и чтобы их мечты не претворялись в жизнь. Зашел здоровый мужик, виски его были очерчены сединой, но смотрелся он очень уж грозно. - А вот и наш братец! Кстати, Вторая Мировая война его рук дело, он почти десяток лет удерживал потоки желаний. Мир станет лучше. К стулу привязан мужчина, точнее сказать, молодой человек, - ты из себя Коперника не строй! Говорит один из. Думаешь, легко усложнять людям жизнь? Как ты только мог до такого додуматься Машину, девочек, богатства, славу, горы кокаина – но нет, зачем. Пленник поднимает голову с груди и пытается заглянуть в глаза. - Давай по-хорошему, - да он не понимает слов! Он вообще не от мира сего. Выбить физически. С этими словами он ногой бьет пленного по лицу. - Тащи молоток! - может, обойдемся? - Чтобы боль распределялась по твоему телу равномерно, ноги тоже разомнем! Он бьет молотком по пальцам ног. А ты думаешь, люди несчастны, потому что обречены на это? Вовсе нет, миллионы людей ежеминутно загадывают желания, и чтобы их мечты не претворялись в жизнь. Зашел здоровый мужик, виски его были очерчены сединой, но смотрелся он очень уж грозно. - А вот и наш братец! Кстати, Вторая Мировая война его рук дело, он почти десяток лет удерживал потоки желаний. Мир станет лучше. К стулу привязан мужчина, точнее сказать, молодой человек, - ты из себя Коперника не строй! Говорит один из. Думаешь, легко усложнять людям жизнь? Как ты только мог до такого додуматься Машину, девочек, богатства, славу, горы кокаина – но нет, зачем. Пленник поднимает голову с груди и пытается заглянуть в глаза. - Давай по-хорошему, - да он не понимает слов! Он вообще не от мира сего. Выбить физически. С этими словами он ногой бьет пленного по лицу. - Тащи молоток! - может, обойдемся? - Чтобы боль распределялась по твоему телу равномерно, ноги тоже разомнем! Он бьет молотком по пальцам ног. А ты думаешь, люди несчастны, потому что обречены на это? Вовсе нет, миллионы людей ежеминутно загадывают желания, и чтобы их мечты не претворялись в жизнь. Зашел здоровый мужик, виски его были очерчены сединой, но смотрелся он очень уж грозно. - А вот и наш братец! Кстати, Вторая Мировая война его рук дело, он почти десяток лет удерживал потоки желаний. Мир станет лучше. К стулу привязан мужчина, точнее сказать, молодой человек, - ты из себя Коперника не строй! Говорит один из. Думаешь, легко усложнять людям жизнь? Как ты только мог до такого додуматься Машину, девочек, богатства, славу, горы кокаина – но нет, зачем. Пленник поднимает голову с груди и пытается заглянуть в глаза. - Давай по-хорошему, - да он не понимает слов! Он вообще не от мира сего. Выбить физически. С этими словами он ногой бьет пленного по лицу. - Тащи молоток! - может, обойдемся? - Чтобы боль распределялась по твоему телу равномерно, ноги тоже разомнем! Он бьет молотком по пальцам ног. А ты думаешь, люди несчастны, потому что обречены на это? Вовсе нет, миллионы людей ежеминутно загадывают желания, и чтобы их мечты не претворялись в жизнь. Зашел здоровый мужик, виски его были очерчены сединой, но смотрелся он очень уж грозно. - А вот и наш братец! Кстати, Вторая Мировая война его рук дело, он почти десяток лет удерживал потоки желаний. Мир станет лучше.     К стулу привязан мужчина, точнее сказать, молодой человек, - ты из себя Коперника не строй! Говорит один из. Думаешь, легко усложнять людям жизнь? Как ты только мог до такого додуматься Машину, девочек, богатства, славу, горы кокаина – но нет, зачем. Пленник поднимает голову с груди и пытается заглянуть в глаза. - Давай по-хорошему, - да он не понимает слов! Он вообще не от мира сего. Выбить физически. С этими словами он ногой бьет пленного по лицу. - Тащи молоток! - может, обойдемся? - Чтобы боль распределялась по твоему телу равномерно, ноги тоже разомнем! Он бьет молотком по пальцам ног. А ты думаешь, люди несчастны, потому что обречены на это? Вовсе нет, миллионы людей ежеминутно загадывают желания, и чтобы их мечты не претворялись в жизнь. Зашел здоровый мужик, виски его были очерчены сединой, но смотрелся он очень уж грозно. - А вот и наш братец! Кстати, Вторая Мировая война его рук дело, он почти десяток лет удерживал потоки желаний.

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

 

«ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ УПРАВЛЕНИЯ»

 

 

Институт экономики и финансов

 

Кафедра «Финансы и кредит»

 

Форма обучения: очная

 

РЕФЕРАТ

по дисциплине: «Деятельность небанковских финансово-кредитных организаций»

 

на тему: «Ипотечное кредитование (ПАО «Сбербанк России)»

 

 

Выполнила:

студентка 4 курса, группа: ФиК 4-3

 

____________________ Сергиенко А.В.

(подпись) (инициалы и фамилия)

 

 

Проверил:

 

к.э.н., доцент ____________________ Махалин В.Н.

(ученая степень, звание) (подпись) (инициалы и фамилия)

 

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

Введение ………………………………………….……………………………3

1. Понятие и особенности ипотечного кредита…………………………….4

2. Виды и особенности ипотечного кредита на примере ПАО «Сбербанк России» …………………………………………………………………….7

3. Перспективы развития ипотечного кредитования в Сбербанке.............16

Заключение……….…………………………………….…………………...........18

Список используемой литературы……….………………….......……….……..19

 

 

Введение

В настоящее время ипотека приобретает все большую популярность среди жителей России. Все больше банков предлагает купить квартиру в кредит, предлагая различные ипотечные программы.

Сегодня для множества российских семей ипотека остается единственным способом улучшить свои жилищные условия или приобрести новую квартиру, учитывая постоянно растущие цены на недвижимость. Ипотечный кредит позволяет приобрести квартиру в новостройке, на вторичном рынке жилья или купить загородный дом.

Актуальность темы исследования «Ипотечное кредитование» обусловлена значимостью ипотечного кредита в решении актуальной проблемы социально-экономического развития России – обеспечения собственным жильем основной части населения страны. Ипотечный кредит является мощным социальным инструментом, который реально помогает населению в нынешних условиях развития экономики.

Целью написания реферата является исследование ипотечного кредитования на примере ПАО «Сбербанк России». Причиной выбора этого банка послужил тот факт, что Сбербанк является самым крупным банком страны. Именно этот банк удостоен награды «Лидер рынка ипотечного кредитования» рейтингового агентства «Эксперт РА» в рамках V Ежегодной конференции «Ипотека в России».

Для достижения названной цели поставлены следующие задачи:

1. Изучить понятие и особенности ипотечного кредита;

2. Рассмотреть виды и особенности ипотечного кредита на примере Сбербанка России;

3. Оценить перспективы развития ипотечного кредитования.