Вопрос 5 Принципы страхового дела

Страховое дело

Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов различных субъектов при наступлении страховых случаев.

Страховым делом занимаются страховые организации .Это сложные финансовые институты, имеющие свою специфику

Страховое дело базируется на следующих принципах:

1. Принцип передачи риска наступления экономических потерь: каждый из участников страхования передает страховщику собственный риск наступления экономических потерь за определенную плату.

2. Принцип объединения экономического риска: позволяет страховщику достаточно адекватно оценить будущие возможные выплаты. Объединение экономического риска многих участников страхования позволяет страховщику достаточно точно определить вероятность наступления ущерба и его возможный размер.

3.Принцип солидарности раскладки ущерба: при наступлении страхового случая страховые выплаты пострадавшим страхователям осуществляются из страховых взносов всех участников страхования, независимо от того, произошел с каждым из них страховой случай или нет.

4.Принцип финансовой эквивалентности: формирование и использование страховых фондов связаны со случайным характером следующих денежных потоков: страховых премий и страховых выплат. Страховщик должен рассчитать размер страхового фонда таким образом, чтобы собранных средств (через страховые взносы) было достаточно для страховых выплат и покрытия расходов на ведение страхового дела.

 

Вопрос 6 Структура страховой премииСтраховая премия, как и цена страховой услуги, имеет определенную структуру. Ее отдельные элементы должны обеспечивать финансирование всех функций страховщика. Структура страховой премии показана нижеследующей схемой.Нетто-премия предназначена для выполнения финансовых обязательств страховщика перед страхователем. В качестве минимальной премии за риск принимается ожидаемая величина ущерба. Для страховщика этой суммы недостаточно для обеспечения с высокой вероятностью страхового покрытия необходимых размеров. Доказано, что даже при очень хорошей информированности, реальный ущерб превосходит его ожидаемую величину в 50% случаев. Из–за этого страховщики несут потери; чтобы гарантировать клиентам страховую защиту к нетто-премиям по рискам делают страховую надбавку (рисковую надбавку).

Рисковая надбавка финансирует случайные отклонения реального ущерба над ожидаемыми показателями. Кроме того, возможны ошибки страховой информации, Страховая (рисковая)надбавка сокращает риск неточной страховой информации.