Вопрос 2 Роль страхования в рыночной системе.

Вопрос 1 Экономический риск

Экономический риск – это поддающаяся измерению вероятность убытка и упущения выгоды в сфере человеческой деятельности.

Риск может быть количественно оценен двумя показателями:

1. Вероятностью наступления неблагоприятного события;

2. Размером ущерба.

Риски поддаются управлению. Существуют различные методы воздействия на риск. Стремление воздействовать на риск вызывает необходимость установления между людьми определенных взаимоотношений для предупреждения, преодоления и ограничения разрушительных последствий стихийных бедствий и общественных противоречий.

Чистые и спекулятивные риски. Эта классификация различает ситуации, где существует только возможность убытков и ситуации где результатом может оказаться и выигрыш.                                                                                                    Чистые риски подразумевают возможность убытка. Влучшем случае безубыточность ситуации. (Автоавария, пожар,кража товаров из магазина,травма на работе….)

При спекулятивном риске есть шанс выиграша ( вложение денег в акции…). На спекулятивные риски идут добровольно в надежде на выигрыш.

Чистые риски могут быть застрахованы , спекулятивные - нет.

Фундаментальные и специфические риски. Фундаментальные-это те риски,которые возникакют по причинам неподвластным ни одному человеку,нидаже группе людей. Последствия этих рисков ощущаются большим количеством людей (землетрясения, голод, политические вмешательства …). 

Специфические риски в большей степени связаны с отдельными пичностями (пожар, хищения ,травмы…).

Фундаментальные риски обычно не страхуются.

Финансовые риски.При этом виде рисков результат может быть измерен вденежных единицах и есть возможность установить некоторую стоимость предполагаемого исхода

 

Роль страховых рынков состоит в том, что они выполняют функции специализированных кредитных и инвестиционных институтов, поэтому ведущие позиции по величине активов и значению в качестве поставщиков ссудного капитала после коммерческих банков занимают страховые организации. Аккумулируемые ресурсы страховых организаций позволяют им использовать временно свободные средства для долгосрочных производственных капиталовложений. Банки, которые опираются на сравнительно краткосрочно привлекаемые средства, не обладают такими возможностями.
Денежные средства в форме страховых платежей, взносов, премий, а также доходов от активных операций (например, инвестиции, спонсорство и т.д.), обычно существенно превышают страховые выплаты страхователям, что позволяет страховщикам повышать свои доходы и инвестировать их в прибыльные программы, ценные бумаги и т.д.

Страхование – это индустрия услуг и понятие услуга является фундаментальным в страховании. Страховщик продает страхователю обещание. Страховая компания не выделяет в своем страховом фонде отдельную долю для выполнения обязательств перед каждым конкретным клиентом на случай реализации застрахованного риска. Это означает, что каждый страхователь должен принять на веру готовность страховщика выполнить обязательства по договору.

Работа страховщика состоит в том, чтобы убедить потенциальных страхователей в том, что им надо купить страховой полис и что они заключают хорошую сделку. То есть надо убедить страхователя в том, что его хорошо обслужат на каждой стадии заключения договора. В продолжении всего срока действия договора страхователь должен чувствовать, что за свои деньги он получает подходящую именно ему защиту и по оптимальной цене.