Здравствуйте. Предоставляю вам свою дипломную работу на тему:

 Здравствуйте! Предоставляю вам свою дипломную работу на тему:

Анализ и оценка кредитоспособности заемщика на примере ПАО «Сбербанк России»

В настоящее время анализ кредитоспособности заемщика является чрезвычайно важным.

Поскольку процесс анализа кредитоспособности не является односторонним, его можно рассматривать с юридической и экономической точек зрения.

Целью данной работы является проведение анализа и оценки кредитоспособности заемщика на примере ПАО «Сбербанк России», а также предложение путей совершенствования данной процедуры в организации.

В соответствии с обозначенной целью были поставлены следующие задачи:

- изучить теоретические основы анализа и оценки кредитоспособности заемщика;

- описать методы оценки кредитоспособности юридических и физических лиц в ПАО «Сбербанк России»;

- провести анализ эффективности оценки кредитоспособности заемщиков, применяемых в ПАО «Сбербанк России»;

- предложитьнаправлениясовершенствованияоценкикредитоспособности заемщиков в ПАО «Сбербанк России»;

- дать оценку экономической эффективности предложенных мероприятий.

 

Объектом исследования является ПАО «Сбербанк России».

Предметом изучения являются особенности анализа и оценки кредитоспособности заемщика.

При написании выпускной квалификационной работы были использованы методы описания, анализа, сравнения и синтеза.

Основной целью оценки кредитоспособности заемщика является стремление снизить риски невыплаты долга со стороны своего клиента к определенному назначенному сроку

Актуальность данной темы обусловлена тем, что наиболее значимой и необходимой процедурой для снижения кредитных рисков для любого предприятия является оценка потенциальных и фактических заемщиков, их финансового состояния с точки зрения возвращения суммы основного долга и процентов по нему.

Глава 1. Теоретические аспекты оценки кредитоспособности заемщиков

 Кредит рассматривается в качестве товаров и денег, которые предоставляются в долг.

(Кредит можно понимать как отношения, связанные с возвратным предоставлением ресурсов и погашением возникающих, в связи с этим обязательств.)

Банк предоставляет кредиты заемщикам на определенных принципах.

К принципам организации кредитования можно отнести и принцип кредитоспособности субъектов кредитных отношений. Банк в процессе кредитования обязательно должен учитывать кредитоспособность своих клиентов. Это позволит снизить риск невозврата кредита, дифференцировать свои отношения с заемщиком.

Оценка заемщиков, их финансового состояния была и остается наиболее значимой и необходимой для банков для снижения кредитных рисков.

Чем заёмщик более кредитоспособен, тем лучше для него в долгосрочной перспективе.

кредитоспособность заемщика понимается как его способность получить кредит и полностью выполнить свои обязательства перед кредитором в течение срока, указанного в договоре.Кредитоспособность выражается через систему конкретных критериев, систем индексов, которые опираются главным образом на финансовый анализ. В то же время нефинансовые методы оценки предоставляют важную информацию о заемщике.

Следовательно, финансовый анализ часто дополняется оценкой неформальных стандартов. Результатом комплексного подхода к оценке кредитоспособности заемщика является определение категории кредитоспособности. Показатели, включенные в систему кредитных рейтингов, должны соответствовать определенным требованиям для обеспечения точности оценки.

Многие модели для оценки кредитоспособности заемщиков, представленные в экономической литературе и используемые в практике банковского кредитования, обычно классифицируются на модели количественного анализа (статистические и таксономические модели) и модели интегрированного анализа.

Глава 2. Оценка кредитоспособности заемщиков в ПАО «Сбербанк России»

ПАО «Сбербанк» в настоящее время является крупнейшим российским универсальным банком, им используются методики:

- кредитный анализ инвестиционного проекта. Данная методика разработана для определения банками платежеспособности предприятий, наделяемых заемными средствами, оценки допустимых размеров кредитов и сроков их погашения;

- определение кредитоспособности заемщика при краткосрочном кредитовании (пополнение оборотных средств). Для определения кредитоспособности Заемщика проводится количественный и качественный анализ рисков. Целью проведения анализа рисков является определение возможности, размера и условий предоставления кредита.

Главными источниками информации для проведения анализа и определения критериев кредитоспособности заемщика являются бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о финансовых результатах.

В таблице представлены основные показатели, используемые для оценки кредитоспособности клиента, их нормативные значения, а также нормативное значение в баллах.