Статья 2. Банковская система Российской Федерации и правовое регулирование банковской деятельности

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

 

Банковская система страны - совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.

 

 

8. Банковские системы зарубежных стран.

 

Банковская система – это система/совокупность различных видов банковских институтов и их взаимосвязи, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

 

Банковская система включает в себя:

 

· Центральный банк (Государственный) — регулятор и надзорный орган, а также финансовая организация, оказывающая услуги юридическим лицам;

 

· коммерческие банки, включая дочерние организации зарубежных банков и финансовых групп, обслуживающие корпоративных и частных клиентов;

 

· небанковские финансово-кредитные организации;

 

· банковская инфраструктура Агентством по страхованию вкладов, организующая систему страхования, аудиторские организации, юридические и консультационные организации учебные организации и т.д.;

 

· банковское законодательство.

 

 

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА ВЕЛИКОБРИТАНИИ

Банковская система Великобритании является двухуровневой.

1. На верхнем уровне – центральный банк,

2. на нижнем (второй) - другие банки: коммерческие (депозитные) и специализированные - торговые, иностранные, сберегательные банки, учетные дома.

3. [Есть мнение, что уровней три; третий уровень представлен строительными обществами и кредитными союзами].

 

Банк Англии

 

В 1979 году Закон о банковской деятельности впервые в истории Великобритании закрепил за Банком Англии уставные права и обязанности по надзору за банковской системой. До этого регламентация деятельности кредитных учреждений осуществлялась в порядке «джентльменских соглашений» между ними и Банком Англии и последний опирался, скорее, на традиции, чем на правовые нормы. 

 

Однако правительством страны было принято решение осуществить реорганизацию системы банковского надзора. В конце 1997 года было объявлено о передаче функций банковского надзора Банком Англии вновь созданному контролирующему органу.

 

Денежная политика осуществляется Банком Англии главным образом посредством регулирования Процентной ставки.

 

Банк Англии может оказывать влияние на валютный курс, используя золотой и валютный запасы страны. Процесс, известный как валютная интервенция, состоит в том, что Банк Англии покупает фунт стерлинга за иностранную валюту, когда необходимо сдержать падение курса или продает их, пытаясь удержать рост курса. Резервная политика, основанная на изменение требований центрального банка к обязательным (минимальным) резервам коммерческих банков и других кредитных институтов.

 

Важнейшей функцией Банка Англии является управление государственным долгом страны. Английское правительство расходует, как правило, больше, чем оно получает в виде налогов. Банк контролирует объем долга правительства.

 

Банк Англии – единственный эмиссионный институт в Англии и Уэльсе. (Монеты выпускаются Королевским монетным двором (Royal Mint) от имени Казначейства и их выпуск не находится в компетенции Банка Англии).

 

Коммерческие банки Англии

 

коммерческие банки в Англии делятся на 3 группы:

1. депозитные банки (розничные) или "банки главной улицы;

2. учетные дома;

3. иностранные банки.

 

К важнейшим депозитным банкам Англии относятся клиринговые банки. Основные операции клиринговых банков - принятие вкладов и выдача кредитов. Они также могут заниматься страхованием, однако в Англии сложилась своя страховая система.

 

В состав кредитных учреждении небанковского типа включаются страховые компании; учреждения, занимающиеся сберегательными операциями.

Сберегательные институты:

- Доверительные сберегательные банки

- Строительные общества

- Страховые компании и пенсионные фонды

 

 

Учетные дома - активные агенты по продаже краткосрочных правительственных ценных бумаг (акций), а также акций и облигаций местных властей. Деятельность учетных домов проходит и на вторичном рынке переуступленных долларовых и стерлинговых депозитных сертификатов.

 

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА США

 

Современная банковская система США сформировалась в 1980 году под воздействием Закона о Федеральной резервной системе и принятого Закона о дерегулировании депозитных учреждении и монетарном контроле. До этого момента Соединенные Штаты оставались единственной среди экономически развитых держав страной, где централизованной организации не существовало. Банковская структура состояла из огромного множества мелких независимых банков.

 

В США создана и действует двухуровневая банковская система.

Ядром современной централизованной банковской системы США стала Федеральная резервная система (ФРС), которая состоит:

1) из 12 федеральных резервных банков;

2) из большого количества банков-членов.

 

ФРС должна предотвращать финансовые кризисы внутри страны и осуществлять макроэкономическое регулирование.

 

Для выполнения этих задач, банковская система США использует 3 инструмента:
- процентные ставки коммерческим банкам по кредитам ФРС:
- изменение норм обязательного резервирования:
- программа по финансовой поддержке малого бизнеса и потребителей;

 

Коммерческие банки США

 

Коммерческие банки по юридическому статуту подразделяются на: а) национальные и б) штатные. Первые функционируют согласно федеральным законам и в обязательном порядке входят в Федеральную резервную систему в качестве банков-членов; последние функционируют в соответствии с законами отдельных штатов и по желанию входят либо не входят в ФРС.

 

Сберегательные учреждения США

В США сберегательными учреждениями считаются ссудо-сберегательные ассоциации, взаимно-сберегательные банки и кредитные союзы. Сберегательное учреждение - финансовое кредитное учреждение, привлекающие денежные средства населения в виде сберегательных вкладов, по которым выплачиваются проценты.