ГК РФ Статья 860. 14. Распоряжение денежными средствами, находящимися на публичном депозитном счете

(введена Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

 

1. Арест, приостановление операций и списание денежных средств, находящихся на публичном депозитном счете, по обязательствам владельца счета перед его кредиторами и по обязательствам бенефициара или депонента не допускаются. Взыскание по обязательствам бенефициара или депонента может быть обращено на их право требования к владельцу счета.

2. В случае неисполнения владельцем счета предусмотренной законом обязанности по выдаче или возврату депонированных денежных средств бенефициар или депонент вправе потребовать от владельца счета совершения соответствующих действий в судебном порядке.

 

Безакцептное/бесспорное списание денежных средств со счетов клиентов производится также в случаях, предусмотренных федеральными законами. Причем, несмотря на то что последние могут содержать отсылочные нормы и предоставлять право безакцептного/ бесспорного списания субъектам Федерации и местным органам власти (например, право бесспорного взыскания штрафов за административные правонарушения, предусмотренные местными нормативными актами), основанием для такого списания все равно является именно первичный федеральный закон. Поэтому поступившие в банк платежные документы со ссылкой на нормативные акты субъектов Федерации и местных органов власти, но без указания оснований, предусмотренных федеральными законами, могут быть либо исполнены банком в порядке предварительного акцепта клиентом с постановкой расчетного документа в картотеку N 1 по балансовому счету 90901 "Расчетные документы, ожидающие акцепта" (платежные требования), либо возвращены банком без исполнения в банк взыскателя (инкассовые поручения).

Для предварительного акцепта расчетного документа банк должен известить клиента о его получении в порядке, предусмотренном Положением N 2-П, а при неполучении в течение 5 рабочих дней заявления клиента об акцепте или отказе от акцепта возвращает расчетный документ в банк взыскателя (получателя платежа) с указанием причины возврата.

Списание денежных средств со счета клиента в безакцептном порядке осуществляется на основании представленного в банк платежного требования. Если безакцептное списание производится по основаниям, предусмотренным договором, то платежное требование должно соответствовать следующим условиям:

а) реквизиты расчетного документа должны быть заполнены в соответствии с требованиями Положения N 2-П;

б) поле "Условие оплаты" должно содержать отметку "Без акцепта";

в) реквизиты плательщика, указанные в расчетном документе, должны соответствовать реквизитам клиента;

г) поле "Назначение платежа" должно содержать ссылку на договор клиента с взыскателем, дату его заключения, статью или пункт, предусматривающий право безакцептного списания средств.

При этом в банке должно быть действующее дополнительное соглашение к договору банковского счета с клиентом, предусматривающее безакцептное списание по требованию взыскателя.

Если безакцептное списание производится по основаниям, предусмотренным законом, то платежное требование должно соответствовать следующим условиям:

а), б), в) - аналогичные предыдущему случаю;

г) поле "Назначение платежа" должно содержать ссылку на действующий федеральный закон (при необходимости - также иной нормативный акт), дату его принятия, номер, статью или пункт, предусматривающие право безакцептного списания денежных средств;

д) при списании средств за отпускаемые электрическую и тепловую энергию, газ, услуги водоснабжения и водоотведения, услуги связи - поле "Назначение платежа" должно содержать либо конкретные показания измерительных приборов и действующих тарифов, либо надпись "Расчеты на основании измерительных приборов и действующих тарифов".

….

https://wiselawyer.ru/poleznoe/9156-besspornoe-bezakceptnoe-spisanie-denezhnykh-sredstv-bankovskikh-schetov

 

 

36. Закрытие банковского счета.

 

Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И (ред. от 24.12.2018) "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (Зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014 N 32813)