Тема 4.2. Платежная система России

Платежная система — это совокупность правил, договорный отношений, технологии, методик расчета, внутренних и внешним нормативных актов, которые позволяют всем участникам производить финансовые операции и расчеты друг с другом.

Элементы платежной системы:

- институты, предоставляющие услуги по осуществлению нежных переводов и погашению долговых обязательств, — участники платежной системы;

- платежные инструменты и коммуникационные системы, обеспечивающие перевод денежных средств между эко­номическими агентами;

- контрактные соглашения, регулирующие порядок со­вершения платежей и расчетов.

Участники платежной системы:

- Цент­ральный банк;

- коммерческие банки;

- небанковские учреж­дения, включая клиринговые и расчетные центры.

Принципы построения платежных систем:

- система должна иметь хорошо проработанную правовую базу во всех соответствующих юрисдикциях;

- правила и процедуры системы должны давать участникам четкое представление о влиянии системы на каждый из финансовых рисков, которые они несут в силу участия в системе;

- система должна иметь четко определенные процедуры управления кредитными рисками и рисками ликвидности, устанавливающие ответственность оператора системы и ееучастников и содержащие надлежащие стимулы для управ­ления этими рисками и их сдерживания;

- система должна обеспечивать быстрый окончательный расчет в день валютирования, предпочтительно в течение дня или как минимум на конец дня;

- система, в которой осуществляется многосторонний неттинг, должна как минимум обеспечить своевременное завершение ежедневных расчетов в случае неспособности участ­ника с крупнейшим отдельным расчетным обязательством произвести расчет;

- система должна обеспечивать высокую степень безо­пасности и операционной надежности и иметь запасные процедуры для своевременного завершения обработки данных за день;

- средства осуществления платежей, предлагаемые си­стемой, должны быть практичными для пользователей и эффективными для экономики;

- система должна иметь объективные и публично объяв­ленные критерии для участия, обеспечивающие справедливый и открытый доступ;

Платежная система включает три основных расчетных про­цесса:

1. Инициирование платежа — процесс, при помощи ко­торого хозяйствующий субъект поручает обслуживающему его банку перевести денежные средства другому хозяйствую­щему субъекту. Инициирование платежа осуществляется с помощью платежных инструментов.

2. Процесс передачи и обмена платежными инструмента­ми между банками-участниками платежной системы.

3. Процесс расчета между банками-участниками, кото­рые списывают (зачисляют) денежные средства со счетов своих клиентов

При расчетах наличными деньгами в качестве платежного инструмента выступают сами наличные деньги. При безналичных расчетахвсе платежи совершаются в рам­ках банковской системы. В качестве платежных инструмен­тов используются платежные поручения, чеки, аккредити­вы, платежные требования и инкассовые поручения.

В настоящее время в Российской Федерации существуют параллельно несколько систем межбанковских расчетов, ко­торые могут рассматриваться как относительно самостоятель­ные платежные системы:

1. Платежная система Банка России, при которой межбан­ковские расчеты осуществляются в централизованном по­рядке — через расчетную сеть Банка России.

2. Частные платежные системы, основанные на установ­лении прямых корреспондентских отношений между коммер­ческими банками.

3. Частные клиринговые системы, в которых расчеты осуществ­ляются расчетными небанковскими кредитными организа­циями — клиринговыми центрами и расчетными палатами.

4. Внутрибанковские расчетные системы — системы меж­банковских расчетов между головными конторами банков и их филиалами. Это система технических, телекоммуни­кационных средств и организационных мероприятий, обес­печивающая возможность проведения расчетных операций между подразделениями кредитной организации с исполь­зованием счетов межфилиальных расчетов.

 

Вопросы для самостоятельного изучения:

1. Сущность платежного баланса.
2. Характеристика форм и инструментов безналичных расчетов.

 

Задания для самоконтроля:

1. Основная часть совокупного денежного оборота:

а) налично-денежная;

б) безналичная.

2. Элементы платежной системы:

а) участники платежей;

б) платежные инструменты;

в) процедуры исполнения платежей;

г) а, б, в.

3. В современной российской платежной системе используются следующие средства платежа:

а) наличные деньги;

б) безналичные деньги;

в) ценные бумаги;

г) товар;

д) товар и деньги;

е) ответы а, б, в, г, д;

ж) ответы а, б.

4. Формы безналичных расчетов, установленные в России:

а) расчеты платежными поручениями;

б) расчеты чеками,

в) расчеты аккредитивами;

г) расчеты по инкассо;

д) все перечисленные.

5. Примет ли банк платежное поручение клиента, если на его расчетном счете нет денежных средств:

а) не примет;

б) платежные поручения принимаются банком независимо от наличия денежных средств на счете плательщика.

6. Расчетные документы:

а) платежные поручения;

б) аккредитивы;

в) чеки;

г) платежные требования;

д) инкассовые поручения;

е) ответы а, б, в, г, д.

Литература к разделу 4: 40, 42, 44, 48, 49-54, 57, 74