Концепция развития финансового рынка России до 2020 г.

1. Сценарии развития банковского сектора до 2020 года.

Примечание: все указанные документы учитывать в соответствии с изменениями и дополнениями, вносимыми в установленном в РФ порядке.

30. Афонина С.В. Электронные деньги. – СПб: Питер, 2001. – 125 с.

31. Базовые принципы эффективного надзора за банковской деятельностью. Консультативное письмо Базельского комитета по банковскому регулированию. Базель, апрель 1997 // Бизнес и банки. 1997. № 21.

32. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Вузовский учебник, 2009. – 528 с.

33.  Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования / Под ред. А.В. Белякова. – М.: Издат-во «БДЦ - пресс», 2003 – 256 с.

34. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов: Учебник/Под ред. А.М.Тавасиева. - М.: Финансы и статистика, 2005. – 416 с.

35. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И.Лаврушин, О.Н. Афанасьева: под ред. заслуженного деятеля науки РФ, д-ра экон. наук, профессора О.И.Лаврушина.  –  3-е изд., доп. - М.:КНОРУС, 2008. –  264 с.

36. Банковское дело: Учебник. – 4-е изд., перераб. и доп. / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2007. – 672 с.

37. Батракова Л.Г. Анализ процентной политики коммерческого банка: Учебное пособие. – М.: Логос, 2002.

38. Беляков А.В. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования. – М.: Изд. группа «БДЦ-пресс», 2003. – 256 с.

39. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. – М., 2000.

40. Варламова Т.П., Ермакова Н.Б., Варламова М.А. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие. – М.: РИОР, 2005. – 128 с.

41. Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. Банковские системы зарубежных стран. Курс лекций. – М.: Экономистъ, 2004. – 400 с.

42. Владимирова М.П., Козлов А.И.. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие. – М.: КНОРУС, 2005. – 288 с.

43. Гамза В.А., Ткачук И.Б. Безопасность банковской деятельности: Учебник: Маркет ДС, 2006. – 424 с.

44. Генкин А.С. Денежные суррогаты в российской экономике. – М.: Альпина, 2000. – 463 с.

45. Грачева М.В. Банковская система в развитых странах: некоторые проблемы цифровых технологий. – М.: Ось-89, 2003. – 96 с.

46. Денежно-кредитная и валютная политика: Научные основы и практика: Научный альманах фундаментальных и прикладных исследований. – М.: Финансы и статистика, 2003. – 296 с.

47. Денежно-кредитная политика: теория и практика: Учеб. пособие / Под ред. С.Р. Моисеева. – М.: ЭКОНОМИСТЪ, 2005. – 652 с.

48. Деньги и регулирование денежного обращения: теория и практика: научный альманах / Под ред. Л.Н.Красавиной. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 221 с.

49. Деньги, кредит, банки / Н.Е. Титова, Ю.П. Кожаев. – М.: Владос, 2007. – 305 с.: ил. – (Учебное пособие для вузов).

50. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник – М.: Юрайт – Издат, 2008. – 620 с.

51. Деньги, кредит, банки: Учебник / Г.Е. Алпатов, Ю.В. Базулин и др. Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. – М.: ТК Велби, Издательство Проспект, 2003. – 624 с.

52. Деньги, кредит, банки: учебник / колл.авт.; под ред. засл. деят. Науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 4-е изд., пер. и доп. – М.:КНОРУС, 2007. – 560с.

53. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова / Под ред. профессора Е.Ф. Жукова. – 3-е изд. перераб и доп.  – М.: ЮНИТИ ДАНА, 2007. – 703 с.

54. Деньги. Кредит. Финансы: Учебное пособие для вузов / Галицкая С.В. – М.: Издательство «Экзамен», 2003. – 224 с.

55. Довдиенко И.В., Черняк В.З. Ипотека. Управление. Организация. Оценка: Учеб. пособие для студентов вузов / И.В. Довдиенко – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. – 464 с.

56. Иванов А.И. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт. – М.: Финансы и статистика, 2002.

57. Иванова С.П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. – М.: Дашков и К°, 2007. – 204 с.

58. Казак А.Ю., Марамыгин Н.С. Деньги. Кредит. Банки: учебник. – М.: Экономистъ, 2007. – 656 с.

59. Казимагомедов А.А., Ильясов С.М. Организация денежно-кредитного регулирования. М.: Финансы и статистика, 2001. – 272 с.

60. Кодекс надлежащей практики по обеспечению прозрачности в денежно-кредитной и финансовой политики: Декларация принципов / Международный валютный фонд //Вестник Банка России. 1999. - № 83.

61. Косой А.М. Платежный оборот: исследование и рекомендации. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 264 с.

62. Кузнецова Е.И. Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие для студентов, обучающихся по направлениям «Экономика», «Управление» / Е.И. Кузнецова, под ред. М.Ф. Эриащвили. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 527 с.

63. Масленников В.В. Зарубежные банковские системы. – М.: Элит, 2001. – 392 с.

64. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник / Под ред. Л.Н. Красавиной. – 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2007. – 608 с.: ил.

65. Методические указания по выполнению и защите курсовых работ для студентов дневного и заочного факультетов / сост. И.В. Баранова, Л.Д. Медведева. – Новосибирск: СИФБД, 2006. – 39 с.

66. Миллер Р.Л., Ван – Хуз Д.Д. Современные деньги и банковское дело; Пер. с англ. М.: ИНФРА-М, 2000.

67.  Мир денег: Краткий путеводитель по денежной, кредитной и налоговой системе Запада. – М.: Развитие, 2004

68. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков: Пер. с англ.: Учеб. пособие для вузов. – М.: Аспект – Пресс, 1999. – 820 с.

69. Мовсесян А.Г., Огнивцев С.Б. Международные валютно-кредитные отношения: Учебник. – М.: ИНФРА – М, 2005. - 312 с.

70. Моисеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика: учебное пособие. – М.: Экономистъ, 2005. – 652 с.

71. Морозан В.В. История банковского дела в России (вторая половина XVIII – первая половина XIX в.). – СПб: Крига, 2004. – 400 с.

72. Новиков А.Н. Денежно-кредитное регулирование: современные методы и инструменты: Учебное пособие. - М.: Финансовая академия, 2003. – 152 с.

73. Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: учебное пособие / Р.Г Ольхова. – М.: КНОРУС, 2008. – 288 с.

74. Платежные и расчетные системы. Международный опыт. Выпуск 6. Обзор новаций в области электронных денег и платежей, совершаемых с использованием мобильных средств связи и Интернета. (Часть I), 2008. ЦБ РФ, 107 с. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ

75. Поляков В.П., Москвина Л.А. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт: Учеб.пособие. – М.: Инфра-М, 2003

76. Работа банка с корпоративными клиентами. - М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2008. – 600 с.

77. Реструктурирование кредитных организаций в зарубежных странах: Учебник / Под ред. А.Г. Грязновой и др. – М.: Финансы и статистика, 2000. – 416 с.

78. Румянцева Е.Е. Новая экономическая энциклопедия. 3-е изд. – М.: ИНФРА-М, 2008.- 826 с.

79. Садков В.Г, Овчинникова О.П. Банковские системы развитых стран и совершенствование денежно-кредитной политики России. М.: ОАО Издательская группа «Прогресс», 2003. – 288 с.

80. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Экспресс-справочник для студентов вузов. – М.: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2004. – 288 с.

81. Селищев А.С. Деньги, кредит, банки: учебник / А.С. Селищев. - СПб.: Питер, 2007. – 427 с.

82. Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела: Учебник. – М.: ФОРУМ: ИНФРА – М, 2005. – 256 с.

83. Стрельцова Н.Т., Фадейкина Н.В. Теория кредита: Учебно-методическое пособие – 2-е изд., перераб. и доп. – Новосибирск: Сибирский институт финансов и банковского дела, 2001. – 56 с.

84. Сурков М.С., Яремчук Н.В. Институты и инструменты бюджетно-налогового и денежно-кредитного регулирования экономики: Учеб. пособие. – М.: Городец, 2004. – 256 с.

85. Суханов М.С. Деньги, кредит, банки: Учебно-практическое пособие. – М.: ТЕИС, 2005. – 284 с.

86. Тедеев А.А. Электронные деньги: Учеб. пособие. – М.: ЭКСМО, 2005. – 272с.

87. Управление активами и пассивами банка: практ.пособие / А.Е. Кулаков. – М.: Издательская группа «БДЦ-пресс», 2004. -256 с.

88. Фетисов Г.Г. Организация деятельности центрального банка: учебник / Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова; под общ. ред. Г.Г. Фетисова. – 2-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2007. – 432 с.

89. Финансы, денежное обращение, и кредит: учебник / Под ред.М.В.Романовкого – М.: ЮРАЙТ – ИЗДАТ, 2008. – 543 с.

90. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник / Г.Б. Поляк и др.; Под ред Г.Б. Поляка – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2008. – 639 с.

91. Хабаров В.И. Коммерческие банки: стратегии институционально-сетевого развития. – М.: Изд-во Маркет ДС Корпорейшн, 2004. – 291 с.

92. Челноков В.А. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. – 366 с.

93. Челноков В.А. Эволюция денег, кредита и банков / Челноков В.А. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 288 с.

94. Черненко В.А., Янченко В.Ф., Шмельков Н.Н. Денежно-кредитные отношения с населением (отечественный и зарубежный опыт). - СПб: Инфо-да, 2003. – 208 с.

95. Щербакова Г.Н. Банковские системы развитых стран. – М.: Экзамен, 2001. – 224 с.

96. Юровский В.М. Эволюция денег: Денежное обращение в эпоху изменений. – М.: Гросс-Медиа, 2004. – 496 с.

97. Ярочкин В.И. Безопасность банковских систем. – М.: Ось-89, 2004. – 416 с.

ТЕРМИНОЛОГИЧЕСКИЙ СЛОВАРЬ

А

Аваль – вексельное поручительство, означающее гарантию полного или частичного платежа по тратте, если должник не выполнит в срок свои обязательства, дается за любое ответственное по векселю лицо – акцептанта, векселедателя, индоссанта.

Авизо – официальное извещение об изменениях в состоянии взаимных расчетов, о выполнении расчетной операции, переводе денежных средств и т.д., направляемое одним хозяйствующим субъектом другому.

Авторизация – подтверждение полномочий лица, предъявляющего электронный документ, карточку. Авторизация банковских карточек состоит в ответе банка-эмитента на запрос продавца о возможности совершения покупки (сделки) по данной карточке.

Авуары – 1) различные активы (денежные средства, аккредитивы, векселя, переводы, чеки), используемые для осуществления платежей и погашения обязательств; 2) редства банков, в т.ч. в иностранной валюте, ценных бумагах, драгоценных металлах, находящихся на хранении в иностранных банках-корреспондентах. Вышеуказанные средства, принадлежащие какому-либо государству, являются его иностранными авуарами, они подчиняются юрисдикции страны, в которой размещены.

Агент – юридическое или физическое лицо, совершающее по поручению другого лица (принципала) юридические или иные действия (сделки) от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.

Агентство по реструктуризации кредитных организаций – в РФ государственная корпорация, статус, цель деятельности, функции и полномочия определяются Федеральными законами «О некоммерческих организациях», «О реструктуризации кредитных организаций» (1999).

Аккредитив – обязательство банка-эмитента, действующего по поручению плательщика, произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать, учесть переводный вексель либо дать полномочия другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать, учесть переводный вексель.

Акцепт банковский – согласие банка на оплату денежных документов, форма гарантии банка оплаты этих документов, которая оформляется в виде соответствующей надписи банка-акцептанта.

Ассигнации – бумажные денежные знаки Российской империи, выпускавшиеся с 1769 г. по 1843 г.

Ассоциация российских банков – АРБ, профессиональное банковское объединение России. Создана в марте 1991 г. на базе Московского банковского союза для защиты прав и законных интересов своих членов, оказания им всесторонней помощи, а также координации усилий банков, кредитных и иных учреждений и организаций, связанных с банковской деятельностью, в решении задач, стоящих перед кредитно-денежной системой страны.

Аудит кредитных организаций – предпринимательская деятельность аудиторских фирм (аудиторов) по осуществлению независимых вневедомственных проверок бухгалтерской (финансовой) отчетности и оценке объективных данных о деятельности кредитных организаций, а также по оказанию иных аудиторских услуг.

Б

Базисная ставка ссудного процента – ставка, по которой банк привлекает финансовые ресурсы, выступая в качестве заемщика. Когда этот же банк предоставляет кредиты, ставка процента складывается из базисной ставки ссудного процента и маржи, составляющей прибыль банка.

Баланс коммерческого банка – финансовый отчет, который раскрывает размеры и структуру операций банка на определенную дату. В активах баланса приводится распределение ресурсов банка по видам операций. Пассив баланса содержит сведения о привлеченных на текущие, депозитные, сберегательные и другие счета средств клиентов и банков-корреспондентов, а также о размерах собственного или акционерного капитала.

Банк – (от итал. вanka – скамья и франц. вanque – сундук, что связано с хранением денег), денежно-кредитный институт, осуществляющий регулирование платежного оборота в наличной и безналичной формах.

Согласно законодательству Российской Федерации банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банк международных расчетов (БМР) – международный банк, созданный в 1930 г. для координации платежей военных репараций. Выступает в качестве учредителя различных международных организаций. В БМР представлены центральные банки большинства европейских стран, а также Канады, США, Японии. БМР устанавливает для европейских стран коэффициент достаточности собственного капитала.

Банк-корреспондент – кредитная организация (филиал), открывшая корреспондентский счет другой кредитной организации (филиалу) – банку-респонденту и выполняющая по этому счету операции, предусмотренные заключенным между ними договором.

Банкноты – банковские билеты, бумажные деньги, в отличие от разменной монеты, которая изготавливается из специального сплава металлов. В РФ билеты ЦБ РФ, денежные знаки разного достоинства, выпускаемые в обращение в стране.

Банковская гарантия – письменное обязательство банка, иного кредитного учреждения или страховой организации (гаранта) уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст.368 ГК РФ).

Банковская карта – средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате банком за счет его клиента. В РФ эмиссия банковских карт осуществляется кредитными организациями-резидентами, которые должны уведомлять Департамент методологии и расчетов ЦБ о начале (завершении) их эмиссии. В уведомлении должна содержаться информация о платежной системе и типах банковских карт, выпускаемых эмитентом. На самой карте должны присутствовать наименование о логотип эмитента, однозначно его идентифицирующих. Физическим лицам эмитент может выдавать расчетную карту и кредитную карту, а юридическим – расчетную корпоративную карту и кредитную корпоративную карту. Выдача карт осуществляется на основании договора. Как кредитные, так и расчетные карты могут быть с магнитной полосой, микропроцессорные и совмещенные.

Банковская система – совокупность банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом и с внешней средой.

Банковская тайна - по законодательству РФ не разглашаемые сведения об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также иные сведения, устанавливаемые кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. В соответствии со ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям.

Банковские операции – включают привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение вышеуказанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; операции на рынке ценных бумаг; куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдачу банковских гарантий и иные операции в соответствии с федеральными законами. Совершаются в соответствии с лицензией, выданной кредитной организации ЦБ РФ.

Банковский депозит – вклад, хранящийся в коммерческом банке от имени физического лица, организации, учреждения – клиентов банка. На банковский депозит начисляются проценты в соответствии с договором.

Банковское регулирование и надзор – осуществляемая ЦБ РФ система мер по регулированию и постоянному надзору за деятельностью кредитных организаций с целью обеспечения стабильности банковской системы и защиты интересов кредиторов и вкладчиков.

Банкомат – электронный программно-технический комплекс, предназначенный для выдачи и приема наличных денежных средств, составления документов по операциям с использованием банковских карт, выдачи информации по банковскому счету, осуществления безналичных платежей и т.д.

Банк-респондент - кредитная организация (филиал), открывшая корреспондентский счет в другой кредитной организации (филиале) и являющаяся распорядителем этого счета.

Бартер – натуральный товарообмен между хозяйствующими партнерами, обмен одного товара (вещи) на другой товар (вещь) без применения их денежной оплаты.

Безналичные расчеты – денежные расчеты, при которых платежи осуществляются без участия наличных денег путем перечисления денежных средств со счета плательщика на счет получателя. К безналичным расчетам относятся расчеты платежными поручениями, чеками, векселями, аккредитивами, клиринг.

Биржа – организованный рынок для торговли стандартизированными товарами, или финансовыми инструментами, создаваемый профессиональными торговыми или финансовыми посредниками для взаимных оптовых операций. Виды бирж: валютная, товарная и фондовая биржи.

Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя благородными металлами (как правило, за золотом и серебром). Биметаллизм был широко распространен в XVI - XVIII вв., но и в большинстве стран в конце XIX в, был заменен золотым монометаллизмом - золотым стандартом.

Блокирование счета – лишение владельца счета в коммерческом банке свободно распоряжаться находящимися на нем денежными средствами.

Бреттон-Вудская валютная система – мировая валютная система, оформленная в 1944 г. на конференции в г. Бреттон-Вудсе (США).

Бумажные деньги – денежные знаки, наделенные принудительным номиналом.

 

В

Валюта – денежная единица какого-либо государства (национальная валюта) или иностранного государства (иностранная валюта). Номинал, внешний вид, способ и объемы эмитирования, а также регламентация обращения национальных валют закрепляются законодательно. По принципу обратимости иностранные валюты делятся на свободно обратимые (конвертируемые); валюты с ограниченной конверсией (замкнутые); необратимые (неконвертируемые).

Валюта резервная – валюта, используемая для создания валютного запаса, для накопления в качестве официального государственного резерва в силу ее конвертируемости, стабильности и использования для обслуживания международных расчетов, включая внешнюю задолженность. В настоящее время резервными валютами являются доллар США, английский фунт стерлингов, евро, японская иена, швейцарский франк.

  Валютная интервенция – воздействие центрального банка на курс национальной валюты путем купли-продажи иностранной валюты. Одна из форм валютной политики. Валютная интервенция дает лишь кратковременный эффект и требует больших валютных затрат.

Валютная корзина – метод определения валютного паритета, а также средневзвешенного курса валют и международных валютных единиц; индексация валюты цены и валюты займа по отношению к определенному набору валют.

Валютная система – совокупность валютно-финансовых и денежно-кредитных отношений, сложившихся в мировой практике на основе развития внешнеэкономических отношений и соответствующим образом закрепленных в международных договорах (соглашениях). Различают мировую, региональные и национальные валютные системы.

Валютные ограничения - законодательное или административное запрещение, лимитирование и регламентация операций резидентов и нерезидентов с валютой и другими валютными ценностями.

Валютные рынки – официальные центры, где совершается купля-продажа валют по рыночному курсу.

Валютные счета – банковские счета для зачисления и хранения иностранной валюты, находящейся в собственности физических и юридических лиц.

Валютный курс – соотношений между денежными единицами разных стран, размер пропорций обмена одной валюты на другую. Валютный курс может устанавливаться государством или валютными биржами на основе спроса и предложения на валютном рынке. В РФ валютный курс, объявляемый ЦБ РФ, является официально признанным и используется для бухгалтерского учета, налогообложения и таможенных платежей.

Вексель – документ, составленный по установленной законом форме, удостоверяющий ничем не обусловленное денежное обязательство векселедателя (простой вексель), либо иного указанного плательщика (переводный вексель), выплатить по наступлении предусмотренного срока определенную сумму владельцу векселя (векселедержателю). Вексель – ценная бумага. Многие страны унифицировали свое вексельное законодательство на основе Женевской вексельной конвенции 1930 г., приняв Единообразный вексельный закон. Эти страны (более 30 стран) образуют женевскую систему вексельного права. РФ входит в их число.

Вклад – денежные средства юридических и физических лиц, внесенные для хранения в банки на определенных условиях (см. ст. «депозиты»).

Внешнеторговый баланс – составная часть платежного баланса страны, стоимостное соотношение между вывезенными и ввезенными товарами за определенный период (обычно за год).

Водяной знак – видимое на просвет изображение, выполненное на бумаге в процессе ее производства. Служит одним из видов защиты денежных знаков, ценных бумаг от подделки. Водяные знаки в деньгах, иных бумагах содержат, как правило, изображение государственного герба страны, в которой выпущены деньги (ценные бумаги), или портреты знаменитых людей, или изображения памятников архитектуры, зверей и др. и номинальную стоимость банкноты.

Всемирная торговая организация (ВТО) – международная организация, создана в 1995 г. на базе Генерального соглашения по тарифам и торговле. Основной орган – сессия, проводимая дважды в год. Действует Совет, создаваемый из представителей всех стран-членов, а также Секретариат, штаб-квартира – в Женеве.

Г

Гарантийное обязательство – по законодательству РФ письменное обязательство, в силу которого банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) по просьбе другого лица (принципала) обязуется уплатить кредитору принципала (бенефициару), в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства, денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате. Гарантийное обязательство не зависит от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого оно выдано, даже если в нем содержится ссылка на это обязательство. Гарантийное обязательство не может быть отозвано гарантом, оно вступает в силу со дня его выдачи, если в нем не предусмотрено иное.

Гарантированный кредит – кредит, выданный под гарантию государства, международных кредитных организаций, центральных банков, а иногда и коммерческих банков.

Гиперинфляция – резкое снижение покупательной способности денег, их обесценение, проявляющееся в значительном росте цен на товары и услуги.

«Горячие деньги» - краткосрочные денежные капиталы, перемещающиеся из одной страны в другую в целях получения высоких доходов.

Государственный банк СССР  - Госбанк СССР, единый эмиссионный, кредитный, расчетный и кассовый центр страны, орган регулирования денежного обращения, функционировавший в период существования Советского Союза.

 

Д

Девальвация – снижение официального курса национальной или региональной (международной) денежной единицы по отношению к валютам других стран или международным валютно-денежным единицам. Девальвация – следствие обесценения национальной валюты в результате инфляции, дефицита платежного баланса страны. После отмены обмена бумажных денег на золото Д. используется в качестве метода валютной политики, позволяющего достичь временного соответствия официального курса валюты данной страны по отношению к ведущим валютам.

Демонетизация – лишение монеты функции денег, изъятие ее из обращения, осуществляемое в официальном порядке. В СССР с 1961 г. в связи с изменением масштаба цен и выпуском новых денежных знаков была проведена Д. монеты прежней чеканки достоинством 5 копеек и выше.

Денежная единица – единица денежного счета, которая служит для соизмерения и выражения цен товаров, установленная в законодательном порядке.

Денежная масса – совокупность общепринятых средств платежа в экономике, сумма наличных и безналичных денежных средств. В качестве альтернативных измерителей Д.м. используют денежные агрегаты. Эти показатели классифицируются в зависимости от степени ликвидности денежных активов. В РФ ЦБ устанавливает ориентиры роста Д.м., что служит одним из основных инструментов денежно-кредитной политики.

Денежная система – форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная законом. Д.с. представляет совокупность денежных знаков страны, денежной единицы, порядок и правила эмиссии национальной валюты и формы обращения денег, другие денежные отношения, установленные законом.

Денежно-кредитная политика – политика центрального банка, воздействующая на количество денег в обращении. Д-к.п изменяет денежное предложение с целью стабилизации совокупного объема производства, занятости и уровня цен.  Д-к.п вызывает увеличение денежного предложения во время спада для поощрения расходов, а во время инфляции, наоборот, снижает предложение денег для ограничения расходов. Центральный банк меняет объем денежной массы путем регулирования размеров резервов, имеющихся в коммерческих банках.

Денежные суррогаты – различного рода заменители денег (сертификаты, боны и др.), используемые главным образом в периоды резкого обесценения денег, денежно-кредитных кризисов и порождаемого ими денежного голода. Д.с. в виде чеков с грифом «Россия» (письмо ЦБ РФ от 20.01.1992) выдавались коммерческими банками юридическим и физическим лицам в период денежного голода в РФ.

Денежный голод – денежный дефицит, недостаток наличных денег.

Деноминация – изменение нарицательной стоимости денежных знаков с целью стабилизации валюты или упрощения расчетов. При Д. денежные знаки прежних выпусков обмениваются на новые, более крупные денежные единицы. Д. может проводиться в процессе денежной реформы.

Деньги – любые общепринятые средства платежа, которые могут обмениваться на товары и услуги и использоваться для оплаты долгов. Специфическое свойство денег состоит в выполнении функции измерения стоимости всех товаров.

Дефляция – совокупность мероприятий, направленных на сокращений денежной массы в обращении в период инфляции: ограничение объемов кредита, повышение учетной ставки центр.банка, нормы обязательных резервов банков, продажа гос.ценных бумаг на открытом рынке и т.д.

Дешевые деньги – обозначение удешевления и легкой доступности кредита.

Диверсификация – общее расширение ассортимента продукции и услуг на финансовом рынкес целью увеличения прибыли и снижения степени риска.

Договор – соглашение, направленное на установление, прекращение или изменения прав и обязанностей.

Дорогие деньги – термин, означающий удорожание кредита.

Достаточная процентная маржа – коэффициент внутренней стоимости банковских услуг; характеризует сложившуюся величину затрат, не покрытых комиссионными и прочими доходами, на каждый рубль продуктивно размещенных средств. Соответственно, это минимальный разрыв в ставках, который позволяет банку покрывать расходы, но не приносит прибыль.

Е

Евро – новая единая европейская валюта, введенная в денежный оборот с 1 января 1999 г. 11 странами Европы (Австрия, Бельгия, Германия, Ирландия, Испания, Италия, Люксембург, Нидерланды, Португалия, Финляндия, Франция).

Европейская валютная система – согласованная форма организации валютно-кредитных отношений стран Европейского Союза (ЕС). Система основывается на введении специальной валютной единицы – с 1979 г. ЭКЮ, с 1999 г. – евро, которая базируется на валютной корзине национальных валют стран ЕС.

З

Закон денежного обращения – экономический закон, в соответствии с требованиями которого определяется количество денег, необходимых для обращения в экономике страны.

Законные платежные средства – денежные знаки, которые по закону являются обязательными к приему в погашение долга на территории данной страны. Все денежные знаки, монопольно эмитируемые государством, являются З.п.с.

Залог – способ обеспечения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Защита денежных знаков – различные изображения (символы, портреты, здания) на лицевой и оборотной сторонах, водяные знаки, краска, обладающая электромагнитными свойствами, волокна, светящиеся в ультрафиолетовых лучах, рисунки с оптическим эффектом, микро-печать, впрессованные в бумагу нити с повторяющейся надписью, используемые в целях защиты денежных знаков от подделки и обеспечения доверия к ним. 

Золотовалютные резервы – официальные запасы золота и иностранной валюты центральных банков и казначейств, используемые ими для осуществления международных расчетов и платежей, покрытия дефицита платежного баланса, стабилизации курса валют на международных рынках и т.д.

  Золотой запас – централизованный резерв золота в слитках и монетах в распоряжении финансовых органов государства (обычно хранится на счетах в центральных банках), либо международных валютно-кредитных организаций. Является страховым фондом для получения при необходимости иностранной валюты, путем продажи металла на рынках золота, может использоваться в качестве залога при получении кредитов от иностранных государств или международных организаций для погашения неординарных внешних обязательств.

Золотой стандарт – организация денежно-валютных отношений, основанная на использовании золота как денежного товара.

 

И

Инвестиции – долгосрочные вложения капитала внутри страны и за границей. Различаются реальные, в результате которых происходит приращение капитала (вложения в новые здания, оборудование, товаро-материальные запасы и т.п.); финансовые – вложения капитала в акции и др. ценные бумаги. В результате такой формы И. не происходит реального прироста капитала.

Индекс цен – относительный показатель, характеризующий изменение цен товаров, работ, услуг, любого имущества за тот или иной период времени.

Инкассация – сбор и доставка наличных денег, иностранной валюты и др. ценностей в операционную кассу банка. Доставка и передача наличности в банк может осуществляться как инкассирующей службой банка, так и специализированными инкассаторскими службами, имеющими лицензию ЦБ РФ.

Инкассо – банковская расчетная операция, при которой банк по поручению своего клиента принимает на себя обязательство получить платеж по представленным клиентом документам и зачислить средства на его расчетный счет в банке.

Инномат – высокопроизводительное автоматическое устройство для обработки наличных денег, включая определение размера денежной суммы, состоящей из банкнот разного достоинства, проверку подлинности банкнот, сортировку по номиналам, раскладку банкнот в пачки или в кассеты, отделение сильно изношенных купюр.

Инфляция – обесценение денег в связи с нарушением закона денежного обращения, вызванным диспропорциями в процессе общественного воспроизводства и курсом экономической политики государства. И. проявляется в избытке денежной массы в обращении по сравнению с реальными потребностями оборота в них и росте цен.

Ипотека – залог недвижимости имущества, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им. В РФ в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предметом И. могут быть: земельные участки за исключением не подлежащих И. по закону; предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат; дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; воздушные и морские суда внутреннего плавания о космические объекты.

Ипотечные кредитные учреждения – разнообразные институты (ипотечные и другие банки, судо-сберегательные ассоциации, компании, кредитные общества и т.д.), специализирующиеся на предоставлении долгосрочных кредитов под залог недвижимости.

 

К

Квазиденьги – почти деньги, определенные высоколиквидные финансовые активы (бесчековые сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные гос.ценные бумаги), которые хотя инее функционируют как средство обращения, но могут легко и без риска финансовых потерь переводиться в наличность или чековые счета. Представляют собой разницу между двумя агрегатами денежной массы: М₂-М₁.

Кейнсианская теория денег и денежно – кредитного регулирования – теория о сущности денег и их воздействии на производство, предложенная англ.экономистом Дж.М.Кейнсом (1883-1946) в конце 1920-х - начале 1930-х г.г.

Клиринг – система безналичных расчетов за товары, ценные бумаги и услуги, основанная на зачете взаимных требований и обязательств. Основу клиринговой системы составляют корреспондентские счета, открываемые банками друг у друга или банками в клиринговой палате (в т.ч. в специальном клиринговом банке).

Комиссия – 1) комиссионные операции, которые выполняются по поручению, от имени и за счет клиентов с взиманием за это вознаграждения; выполняется по поручению клиентов банка с взиманием за это вознаграждения; 2) Составная часть процентных ставок (или соответствующей платы), применяемых банками при проведении пассивных и активных операций, обусловленных по сути их посреднической деятельностью.

Коммерческий банк – кре