Вопрос 23. Какая величина резерва должна быть создана под кредит, вероятность возврата которого практически отсутствует.

1. 1%;

2. 10%;

3. 20%;

4. 75%;

5. 100%.

Вопрос 24. Регистрация ипотеки осуществляется:

1. в тексте договора об ипотеке;

2. в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество;

3. в тексте закладной;

4. в тексте ипотечного сертификата участия;

5. в органах местного местного самоуправления.

Вопрос 25. В исключительной компетенции какого органа управления находится принятие решения о реорганизации коммерческого банка, действующего в организационно-правовой форме открытого акционерного общества?

1. правления банка;

2. кредитного комитета;

3. единоличного органа управления;

4. совета директоров;

5. общего собрания акционеров.

Вопрос 26. Залоговая стоимость земельного участка, передаваемого ссудозаемщиком банку в залог, по договору об ипотеке устанавливается:

1. по балансовой стоимости;

2. по оценке комитета по земельным ресурсам;

3. по соглашению залогодателя с залогодержателем;

4. на основании оценки независимого оценщика;

5. по решению суда.

Вопрос 27. Кредитная линия – это:

1. зачисление денежных средств на расчетный счет клиента;

2. оплата расчетных документов с расчетного счета клиента при отсутствии на нем денежных средств;

3. способ размещение банком денежных средств клиентам по договору, в котором предусмотрен лимит кредита, который заемщик сможет использовать в течение обусловленного срока;

4. краткосрочный кредит под заклад легко реализуемого движимого имущества;

5. доверительный кредит, предоставляемый надежным фирмам на осуществление кратковременных непредвиденных расходов.

Вопрос 28. В зависимости от величины кредитного риска все ссуды в России делятся на:

1. 3 группы;

2. 4 группы;

3. 5 групп;

4. 6 групп;

5. 8 групп.

Вопрос 29. Коммерческий банк в России – это:

1. кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

2. юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения имеет право осуществлять банковские операции;

3. универсальное кредитное учреждение, совершающие широкий круг операций на финансовом рынке;

4. специализированный кредитно-финансовый институт;

5. денежно-кредитное учреждение, являющееся элементом двухуровневой банковской системы, оказывающее на платной основе банковские услуги юридическим и физическим лицам.

Вопрос 30. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ – это:

1. составная часть экономической политики правительства, проводимая ЦБ РФ с целью поддержания стабильности внутренней и внешней покупательной способности национальной денежной единицы и работы всех звеньев банковской системы России;

2. государственные банковский контроль за деятельностью кредитных организаций со стороны государственных органов;

3. покупка или продажа ценных бумаг Центральным банком за свой счет на денежном рынке или на рынке капталов;

4. финансирование ЦБ РФ дефицита государственного бюджета;

5. финансирование ЦБ РФ коммерческих банков.

РАЗДЕЛ 4. Основные термины и понятия дисциплины

 

Аккредитив - условное денежное обязательство, принимаемое банком по поручению плательщика произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку произвести такие платежи.

Акцепт - согласие плательщика по договору на списание средств с его счета.

Антиинфляционная политика - система мероприятий, направленных на снижение темпов инфляции в стране.

Банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право совершать в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств, размещение их от своего имени и за свой счет, открытие и ведение счетов физических и юридических лиц.

Банкнота - это условное обязательство банка.

Банковская система - совокупность коммерческих банков и Центрального банка, отношений между ними, а также совокупность правовых актов регулирующих эти отношения.

Банковские активы - в бухгалтерском балансе банка характеризуют размещение и использование банком имеющихся в его распоряжении ресурсов.

Банковский кредит - кредит банка юридическому лицу на условиях возвратности, срочности, платности и целевого характера.

Банковское законодательство - это совокупность федеральных законов и иных правовых актов, регулирующих деятельность коммерческих банков.

Бартер - обмен деятельностью между людьми, отчуждение продуктов труда на эквивалентной основе.

Безналичный оборот - это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных без использования наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам клиентов в кредитных организациях или взаимных расчетах.

Безотзывной аккредитив - аккредитив, который может быть отменен только с согласия получателя средств.

Валюта - денежная единица, используемая в качестве масштаба величины стоимости товара и которая является средством обращения во внешней торговле и при вывозе капитала.

Валютная система - форма организации валютных отношений, которая реализуется национальным законодательством и межстрановыми соглашениями.

Валютное регулирование - регулирование валютного курса посредством проведения денежно-кредитной политики и валютных интервенций.

Валютные отношения - отношения, связанные с функционированием валют, при осуществлении внешней торговли, экономического и научно-технического сотрудничества, предоставлением и получением за границей кредитов и займов, а также совершением сделок по покупке валюты и иных валютных активов.

Валютный арбитраж - валютная операция, сочетающая покупку и продажу валюты с последующим заключением контрсделки с целью получения прибыли за счет разницы курсов валют.

Валютный курс - стоимость денежной единицы одной страны, выраженная в денежных единицах других стран.

Галопирующая инфляция - инфляция, среднегодовой рост цен при которой составляет от 10 до 50 процентов.

Гиперинфляция - инфляция, среднегодовой рост цен при которой составляет более 100 процентов.

Государственный кредит - особая форма финансово-кредитных отношений между государственными органами власти и юридическими, физическими лицами, международными организациями и правительствами, при которых государство может выступать в качестве заемщика, кредитора или гаранта.

Гэп - разница между чувствительными к изменениям процентных ставок активами и чувствительными к изменению процентных ставок пассивами для данного промежутка времени.

Девальвация - в условиях золотого стандарта, уменьшение золотого содержания в денежной единице страны.

Денежная база - это совокупность денежных средств, находящихся в наличном обращении плюс корреспондентские и резервные счета коммерческих банков в Центральном банке.

Денежная масса - это совокупность покупательных и платежных средств в наличной и безналичной формах.

Денежная рефо рма - это полное или частичное изменение денежной системы.

Денежная сист ема - это форма организации денежного оборота в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Денежная система металлического обращения - денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за одним (монометаллизм) или двумя (биметаллизм) металлами.

Денежно-кредитная политика Центрального банка - совокупность государственных мероприятий, регламентирующих деятельность денежно-кредитной системы с целью регулирования хозяйственной конъюнктуры и достижения ряда общеэкономических задач: укрепления денежной единицы, стабилизации цен, структурной перестройки экономики, стабилизации темпов экономического роста.

Денежные агрегаты - это компоненты денежной массы, сгруппированные по мере убывания ликвидности денежных средств, входящих в их состав.

Денежный мультипл икатор - это показатель, характеризующий изменение денежной массы страны при изменении денежной базы на один рубль.

Денежный оборот - сумма всех платежей, совершенных предприятиями, организациями и населением в наличной и безналичной формах за определенный период времени.

Деноминация - укрупнение масштаба цен.

Деньги - это специфический товарный вид с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

Депозит - экономические отношения по поводу передачи средств клиента во временное пользование банка.

Депозиты до востребования - средства клиента, которые могут быть востребованы в любой момент без предварительного уведомления.

Заемщик - лицо, которому предоставляется право временного использования на возвратной основе за плату в форме ссудного процента определенной суммы денежных средств.

Золотодевизный стандарт - система денежного обращения при которой в стране обращаются только бумажно-кредитные деньги свободно размениваемые на девизы (платежные средства в иностранной валюте) государств, в которых действует золотослитковый стандарт.

Золотомонетный стандарт - система денежного обращения при которой в стране обращаются золотые монеты или бумажно-кредитные деньги свободно размениваемые на них.

Золотослитковый стандарт - система денежного обращения при которой в стране обращаются только бумажно-кредитные деньги свободно размениваемые на золото в слитках.

Инвестиционные банк и - специализированные финансово-кредитные организации, занимающиеся инвестиционно-учредительной деятельностью.

Инвестиционные компании - специализированные финансово-кредитные организации, размещающие свои обязательства среди мелких инвесторов и использующие полученные средства для покупки приоритетных ценных бумаг.

Индекс цен - относительный показатель, характеризующий соотношение цен во времени.

Инкассо - банковская операция, посредством которой банк по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа.

Инфляция - процесс обесценения бумажных денег вследствие нарушения законов денежного обращения.

Инфляция издержек - инфляция, вызванная ростом производственных издержек.

Инфляция спроса - инфляция, вызванная ростом денежной массы и направленным ростом денежного спроса.

Казначейские билеты - бумажные деньги, эмитированные правительством.

Капитал - сумма источников собственных средств банков.

Кассовые валютные операции - операции срок исполнения которых не превышает двух дней после заключения контрактов.

Коммерческий кредит - ссуда, предоставляемая предпринимателями друг другу при продаже товаров в виде отсрочки уплаты денег за проданные товары.

Конвертируемость - возможность для владельца денег легко, на законных основаниях обменять их на иную валюту и обратно без специального вмешательства государственных органов валютного контроля в процесс конвертации.

Кредит - это движение стоимости на началах возвратности, срочности и платности в интересах реализации общественных потребностей.

Кредитная организа ция - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным Законом "О банках и банковской деятельности".

Кредитный договор - документ, являющийся правовой основой кредитной сделки.

Кредитор - владелец кредитных ресурсов либо специализированный финансово-кредитный посредник, предоставляющий заемщику кредит на условиях возвратности, срочности и платности.

Кросс-курс - соотношение между двумя валютами, которое определяется из соотношения этих валют к третьей.

Курс "бид" - курс покупателя.

Курс "офер" - курс продавца.

Лизинг - операция при которой лизингодатель обязуется приобрести в собственность определенное в договоре имущество у конкретного продавца и передать это имущество лизингополучателю за плату во временное пользование для предпринимательских целей.

Масштаб цен - весовое содержание золота или серебра в единице национальной валюты.

Международный кредит - движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением товарных и валютных ресурсов.

Мера стоимости - функция денег, при которых они служат для измерения и сравнения стоимостей различных товаров.

Механизм регулирования денежно-кредитной политики - административные и экономические методы и инструменты регулирования наличных и безналичных банковских операций, конкретные формы контроля за динамикой денежной массы, банковских кредитных ставок и банковской ликвидностью на макро- и микроуровнях.

Мировые деньги - функция денег, при которой они служат всеобщим платежным средством, всеобщим покупательным средством и материализацией общественного богатства.

Налично-денежный об орот - это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный период времени.

Норма процента - отношение суммы годового дохода, получаемого на ссудный капитал, к сумме капитала, отданного в ссуду.

Нуллификация - замена сильно обесцененной вследствие инфляции денежной единицы на новую.

Операции на открытом рынке - купля-продажа Центральным банком казначейских векселей, государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг; краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки.

Опцион - это право покупателя опциона купить (продать) у продавца опциона определенную сумму валюты по согласованному курсу, и обязанность продавца опциона продать (купить) эту сумму у покупателя.

Основные направления денежно-кредитной политики - анализ состояния и прогноз развития экономики страны и основные ориентиры, параметры и инструменты денежно-кредитной политики.

Отзывной аккредитив - аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом на основании письменного распоряжения плательщика без предварительного согласования с получателем средств и без каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств после отзыва аккредитива.

Открытая инфляция - инфляция, характеризующаяся ростом цен.

Парабанковская система - совокупность специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов, осуществляющих отдельные банковские операции, отношений между ними, а также правовых актов, регулирующих эти отношения.

Паритет покупательной способности - паритет двух валю при таком обменном курсе, который способен наделять каждый из них абсолютно одинаковой покупательной способностью в собственной стране.

Пассивные операции - операции по формированию и пополнению банковского капитала и его ресурсной базы.

Пассивы - кредитный потенциал коммерческого банка, состоящий из собственных и привлеченных ресурсов.

Первичные инвесторы - владельцы свободных денежных средств.

Плавающий валютный курс - курс, свободно изменяющийся под воздействием спроса и предложения и на который государство может при определенных условиях оказывать воздействие путем валютных интервенций.

Платежное поручение - распоряжение владельца счета (плательщика), обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.

Подавленная инфляция - инфляция, характеризующаяся обострением товарного дефицита.

Ползучая инфляция - инфляция, среднегодовой рост цен при которой составляет от 3 до 5 процентов.

Потребительский кредит - ссуда, предоставляемая кредитными (в денежной форме) и иными организациями (в форме отсрочки платежа) физическим лицам для приобретения потребительских товаров.

Процентная политика - процентные ставки по операциям Центрального банка.

Прямые количественные ограничения - установление лимитов на финансирование коммерческих банков и на проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.

Ревальвация - в условиях золотого стандарта, увеличение денежного содержания в денежной единице страны.

Рефинансирование - предоставление Центральным банком кредитных ресурсов в форме прямых кредитов, переучета векселей, ссуд под залог ценных бумаг, а также через механизм организации кредитных аукционов.

Своп - это одновременное заключение спот и противоположной ей форвардной сделки.

Специализированные посредники - кредитно-финансовые организации, аккумулирующие средства и превращающие их в ссудный капитал.

Спот - валютные операции, срок исполнения которой предусмотрен на второй день после заключения контракта.

Средство накоплен ия - функция денег, при которых они используются для образования сокровищ, накоплений и сбережений.

Средство обращения - функция денег, при которых они выполняют роль посредника в движении товаров от продавцов к покупателям и служат для покупки товаров и услуг, а также для осуществления иных платежных операций.

Средство платежа - функция денег, проявляющая себя при продаже товаров и услуг в кредит, с отсрочкой платежа.

Срок валютирования - дата когда соответствующие средства фактически поступают в распоряжение сторон по сделке.

Срочные депозиты - депозиты, привлекаемые банком на определенный срок.

Ссудный капитал - это денежный капитал, отдаваемый капиталистами в ссуду, обслуживающий в основном кругооборот функционирующего капитала и приносящий проценты на основе использования наемного труда.

Ссудный процент - часть прибавочной стоимости, которую функционирующие капиталисты отдают ссудным капиталистам.

Стратегия кредитной политики - планирование возможных изменений на денежном рынке в длительной перспективе, позволяющие предвосхитить грядущие колебания конъюнктуры и учесть их.

Установление ориентиров роста денежной массы - целевые ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, определяемые исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

Факторинг - переуступка клиентом фактор-отделу банка (факторинговой компании долговых обязательств его партнеров по деятельности.

Фиксированный валютный курс - официально установленное соотношение между национальными валютами.

Финансовый фьючерс - договорное обязательство купить и соответственно продать в стандартизированную дату исполнения контракта определенное стандартизированное количество финансовых инструментов по цене, которая заранее определена в свободном биржевом торге.

Форфейтинг - форма среднесрочного финансирования внешнеторговой деятельности, при которой банк (форфейтор) покупает у клиента долговые обязательства его иностранных партнеров по экспортно-импортным операциям.

Центральный банк - орган по проведению денежно-кредитной политики; эмиссионный центр, определяющий количество денег в обращении; обеспечивающий и защищающий покупательную способность денег, а также создающий нормальные условия функционирования финансовых рынков.

Чек – это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

Эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпуска в обращение денежных знаков.

Эмиссия – выпуск в обращение ценных бумаг, денежных знаков во всех формах.