Роль денег и кредита в поддержании экономического равновесия

 

Денежный рынок — это часть финансового рынка, рынок краткосрочных высоколиквидных активов; это рынок, на котором спрос на деньги и их предложение определяют уровень процентной ставки, "цену" денег; это сеть институтов, обеспечивающих взаимодействие спроса и предложения денег.

Равновесие на денежном рынке представляет собой равенство количества предлагаемых на денежном рынке денежных средств количеству денег, которые желают иметь у себя население и предприниматели. Как мы уже выяснили, спрос на деньги определяется не только объемом ВВП, но и ставкой процента (r), а также реальными денежными остатками (М/р). Коэффициент (k) позволяет скорректировать объем денежного предложения в соответствии с общим объемом спроса на деньги и целью денежно-кредитной политики. Графически предложение денег обычно представляют в виде вертикальной прямой (Ms—Ms). Точка пересечения графика спроса на деньги (Md—Md) и графика денежного предложения (Ms—Ms) — это равновесная ставка процента (r₀ — цена денег) (рис. 16.4).

Вертикальная прямая Ms представляет собой предложение, которое задается центральным банком. Тем самым ЦБ фактически определяет равновесный уровень спроса и предложения денег и доминирующую в экономике равновесную ставку процента (r₀). Увеличивая в рамках потребностей экономики денежную массу, ЦБ способствует понижению ставки процента, росту совокупного спроса, повышению экономической активности в целом. Однако этот результат достигается не при всяком увеличении денежной массы, а лишь при таком, которое непосредственно влияет на расширение кредита, спроса на облигации и т.д. Увеличение объема денежной массы сверх объективных потребностей экономического развития приводит к повышению уровня инфляции и другим негативным последствиям.

 

Активные операции банка.

Активные операции банка - э

Виды активных операций банка

■ Активные операции коммерческих банков: основные признаки и структура.

Активные (размещение средств):

1) Операции, проводимые банком за свой счет и в свою пользу

2) Операции, проводимые банком по поручению клиентов и за их счет

 Активные операции - это операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности.

 

По экономическому содержанию активные операции делятся на:

1) ссудные (операции по предоставлению средств заемщику на началах срочности, возвратности и платности)

2) расчетные (операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов, в т.ч. для оплаты их обязательств перед контрагентами)

3) кассовые (операции по приему и выдаче наличных денежных средств)

4) инвестиционные и фондовые (операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности, а также размещение средств в виде срочных вкладов в других кредитных организациях)

5) валютные (операции по купле-продаже иностранной валюты и иных валютных ценностей, включая драгоценные металлы в монетах и слитках)

6) гарантийные (операции по выдаче банком гарантии уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий, приносят банкам доход также в виде комиссионных)

 

 

Пассивные операции банка

 

Пассивные операции банка – это совокупность операций (способов, приемов, методов), посредством которых формируются ресурсы банка). В результате таких операций происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных или активно-пассивных счетах.

Формирование пассивов – базовая задача любого коммерческого банка. Пассивные операции играют важную роль. Именно с их помощью банки приобретают ресурсы для совершения активных операций.

Различают четыре формы пассивных операций коммерческих банков:

1. взносы в уставный фонд банка (продажа акций или паев их первым владельцам);

· формирование уставного капитала;

· увеличение уставного капитала

2. получение прибыли банком, а также формирование или увеличение фондов, образуемых банком в ходе его деятельности;

· добавочный капитал банка включает эмиссионный доход, прирост стоимости имущества при переоценке и стоимость имущества, безвозмездно полученного банком в собственность от юридических и физических лиц;

· резервный фонд создается за счет прибыли банка за отчетный год,

· создание и использование фондов специального назначения и накопления,

· формирование резервов на возможные потери: страховые резервы КБ создаются для покрытия рисков и включают резервы на возможные потери по ссудам, под возможное обесценение ценных бумаг и по прочим активным операциям;

· Амортизационный фонд

· Нераспределенная прибыль

3. депозитные операции (получение ресурсов от клиентов банка);

· депозиты до востребования включают средства на текущих, расчетных, бюджетных и прочих счетах, связанных с совершением расчетов или целевым использованием, средства на корреспондентских счетах других банков (ЛОРО), а также вклады физических и юридических лиц до востребования.

· Срочные депозиты – это денежные средства, внесенные в банк на фиксированный в договоре срок.

4. внедепозитные операции (получение ресурсов от центрального банка и на денежных рынках).

· Получение займов на межбанковском рынке;

· Соглашения о продаже ценных бумаг с обратным выкупом (операции РЕПО), учет векселей и получение ссуд у центрального банка;

· Выпуск облигаций коммерческим банком.