В каких случаях субъекты первичного финансового мониторинга до приема или обслуживания могут проводить упрощенную идентификацию клиента – физического лица.

а) когда сумма операции не превышает 300 000 руб.;

б) когда сумма операции не превышает 15 000 руб.;

в) при систематической сдаче в скупку, на комиссию или под залог ювелирных изделий на сумму от 15 000 руб.;

г) при наличии подозрения на незаконность операции.

Практические задания (задачи):

1. Происходит ли разглашение банковской тайны при переуступке долга клиента по кредиту коллекторской организации? Дайте юридическую оценку звонкам банковских коллекторов на работу и родственникам заемщика с информированием посторонних людей, что заемщик имеет просрочку по возврату кредита. Как можно интерпретировать аналогичные действия со стороны украинских банков к физическим лицам, постоянно проживающим на территории ДНР?

2. Гражданин Петренко систематически сдавал в ломбарды разных городов и районов на территории ДНР бытовую и компьютерную технику и ювелирные изделия: 11.01.2020 г. – холодильник на сумму 20 000 руб., 18.01.2020 г. - компьютер (системный блок, монитор, клавиатуру и мышь) на сумму 16 000 руб., 28.04.2020 г. – ювелирные изделия на сумму 25 000 руб., 02.02.2020 г. – ноутбук на сумму 17 000 руб., 10.02.2020 г. – ювелирные изделия на сумму 28 000 руб., 19.02.2020 г. – стиральную машину и холодильник на сумму 24 000 руб., 25.02.2020 г. – ювелирные изделия на сумму 22 000 руб., 03.03.2020 г. – принтер на сумму 18 000 руб., 11.03.2020 г. – МФУ на сумму 20 000 руб., 17.03.2020 г. - плазменный телевизор (б/у) на сумму 20 000 руб., 22.03.2020 г. – копировальный аппарат на сумму 26 000 руб., 30.03.2020 г. – факсимильный аппарат на сумму 19 000 руб. Все сданные вещи не были выкуплены по истечении срока договора в 2 месяца, хотя во всех случаях Петренко заявлял, что намерен их выкупить в течение указанного срока. Вся техника и ценности сдавались без документов на них. Какие действия органов первичного финансового мониторинга предусмотрены действующими нормативными актами ДНР в описанной ситуации?

 

Используемая и рекомендуемая литература

Основная:

 

1. Гончаров С.П. Банковское право Донецкой Народной Республики: учебное пособие для студентов дневной и заочной форм обучения направления подготовки 40.03.01 «Юриспруденция» (бакалавриат) [Электронный ресурс] / С.П. Гончаров, И.П. Подмаркова; под общей редакцией С.П. Гончарова. – Донецк: Цифровая типография, 2017. – 339 с. – URL: https://cloud.mail.ru/public/4LKk/4Ru6cKXqu.

2. Демидов М.В. Банковское право: учебное пособие для бакалавров / М.В. Демидов, И.Н. Скуратова. – Чебоксары: ЧКИ РУК, 2018 – 152 с. – URL: https://cloud.mail.ru/public/4LKk/4Ru6cKXqu.

3. Демидова М.Г. Банковское и валютное право: учебное пособие / М.Г. Демидова. – Санкт-Петербург: АНО ВО СЮА, 2020. – 124 с. – URL: https://cloud.mail.ru/public/4LKk/4Ru6cKXqu.

 

Дополнительная:

 

1. Банковское право России в нормативных правовых актах. К. 2. Ч.1 Основные нормативные правовые акты Российской Федерации, принятые во исполнение федеральных законов, по банковскому праву [Электронный ресурс] / автор-составитель Н.А. Войкова, Е.Е. Фролова. — Москва: Издательский Дом «Наука», 2014. – 758 с. — URL: https://cloud.mail.ru/public/4LKk/4Ru6cKXqu.

2. Гамза В.А. Безопасность банковской деятельности: учебник для вузов [Электронный ресурс] / В.А. Гамза, И.Б. Ткачук, И.М. Жилкин. – 3-е изд., перераб. и доп. — Москва: Юрайт, 2015. — 513 с. — URL: https://cloud.mail.ru/public/4LKk/4Ru6cKXqu.

3. Курбатов А.Я. Банковское право России: учебник для магистров [Электронный ресурс] / А.Я. Курбатов. — 4-е изд., перераб. и доп. — Москва: Юрайт, 2014. — 565 с. — (Серия: Бакалавр и магистр. Академический курс). — URL: https://cloud.mail.ru/public/4LKk/4Ru6cKXqu.

4. Тихомирова Е.В. Банковское сопровождение бизнеса: учебное пособие [Электронный ресурс] / под редакцией д-ра экон. наук Е.В. Тихомировой. — Санкт-Петербург: Изд-во СПбГЭУ, 2019. — 54 с. — URL: https:// cloud. mail. ru / public /4 LKk /4 Ru 6 cKXqu.

5. Кондукторов А.С. Банковское право: учебное пособие [Электронный ресурс] / А.С. Кондукторов. — Саратов: Издательство «Саратовский источник», 2016 г. — 61 с. — URL: https://cloud.mail.ru/public/4LKk/4Ru6cKXqu.

Нормативные правовые акты:

1. Конституция Донецкой Народной Республики [Текст электронный]: официальный текст: [принята Постановлением Верховного Совета Донецкой Народной Республики №1-1 от 2014.05.14]. — URL: https://dnrsovet.su/konstitutsiya/.

2. Уголовный кодекс Донецкой Народной Республики [Текст электронный]: официальный текст: [утвержден Постановлением Президиума Совета Министров Донецкой Народной Республики от 2014.08.17]. — URL: https://dnrsovet.su/zakonodatelnaya-deyatelnost/dokumenty-verhovnogo-soveta-dnr/ugolovnyj-kodeks-donetskoj-narodnoj-respubliki /.

3. О Центральном Республиканском Банке ДНР [Текст электронный]: Закон Донецкой Народной Республики [принят Народным Советом Донецкой Народной Республики №32-IIНС от 02.05.2019]. — URL: https://dnrsovet.su/zakonodatelnaya-deyatelnost/prinyatye/zakony/zakon-donetskoj-narodnoj-respubliki-o-tsentralnom-respublikanskom-banke-donetskoj-narodnoj-respubliki/.

4. Об утверждении Временного положения о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма [Текст электронный]: Постановление Совета Министров Донецкой Народной Республики от 04.12.2015 г. №24-3 (в редакции от 20.07.2020 №35-2). — URL: https://pravdnr.ru/npa/postanovlenie-prezidiuma-pravitelstva-doneczkoj-narodnoj-respubliki-ot-20-iyulya-2020-g-%e2%84%96-35-2-o-vnesenii-izmenenij-vo-vremennoe-polozhenie-o-protivodejstvii-legalizaczii-otmyvaniyu-d/.

5. Временное положение о порядке аккредитации субъектов внешнеэкономической деятельности и регистрации внешнеэкономических договоров (контрактов) субъектов внешнеэкономической деятельности Донецкой Народной Республики [Текст электронный]: Приказ МДС Донецкой Народной Республики №154 и ЦРБ ДНР №3 от 14.05.2015 года (в редакции приказа МДС Донецкой Народной Республики от 19.10.2015 г. №370, действующая редакция с изменениями и дополнениями). — URL: http://mail.mdsdnr.ru/normativnye-dokumenty/14-normativnye-dokumenty/378-vremennoe-polozhenie-o-poryadke-akkreditatsii-sub-ektov-vneshneekonomicheskoj-deyatelnosti-i-registratsii-vneshneekonomicheskikh-dogovorov-kontraktov-sub-ektov-vneshneekonomicheskoj-deyatelnosti-donetskoj-narodnoj-respubliki-novaya-redaktsiya.

6. Временный порядок установления лимита остатка наличных денежных средств в кассе и ограничений на суммы наличных расчётов, утвержденный Постановлением ЦРБ ДНР от 12.10.2015 г. №106 (в редакции, утвержденной Постановлением ЦРБ ДНР от 28.07.2016 г. №190). — URL: http://doc.dnronline.su/wp-content/uploads/2016/08/crb_postanovN190_2807 2016.pdf.

7. Об утверждении Порядка выдачи разрешений на вывоз наличных денежных средств за пределы ДНР для оплаты по внешнеэкономическим операциям [Текст электронный]: Постановление Центрального Республиканского Банка Донецкой Народной Республики от 23.11.2015 г. №152 (в действующей редакции по состоянию на 14.06.2018 г). — URL: https://www.crb-dnr.ru/documents/Валютное%20регулирование%20и%20 валютный%20контроль/703.

8. Об утверждении Правил перемещения физическими лицами валютных ценностей через таможенную границу ДНР [Текст электронный]: Постановление Центрального Республиканского Банка Донецкой Народной Республики от 28.06.2016 г. №152. — URL: https://www.crb-dnr.ru/documents/ Валютное%20регулирование%20и%20валютный%20контроль/682.

9. Об утверждении Порядка согласования специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, которые регулируются ЦРБ ДНР [Текст электронный]: Постановление Центрального Республиканского Банка Донецкой Народной Республики от 11.08.2016 №204. — URL: http://doc.dnronline.su/wp-content/uploads/2016/09/ crb_postanovN204_1108 2016.pdf.

10. Об утверждении Требований к правилам внутреннего контроля субъектов первичного финансового мониторинга в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма [Текст электронный]: Постановление Центрального Республиканского Банка Донецкой Народной Республики от 11.08.2016 №205. — URL: http://doc.dnronline.su/wp-content/uploads/2016/09/ crb_postanovN205_11082016.pdf.

11. Об утверждении Правил по подготовке и обучению кадров в субъектах первичного финансового мониторинга в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма [Текст электронный]: Постановление Центрального Республиканского Банка Донецкой Народной Республики от 19.09.2016 №234. — URL: http://doc.dnronline.su/wp-content/uploads/2016/10/ crb_postanovN234_19092016.pdf.

12. Об утверждении правил получения резидентами кредитов от нерезидентов [Текст электронный]: Постановление Центрального Республиканского Банка Донецкой Народной Республики от 18.11.2016 №286. — URL: http://doc.dnronline.su/wp-content/uploads/2016/12/crb_postanov N286_18112016.pdf.

13. Об установлении правил осуществления валютных операций на условиях «СВОП» в ДНР [Текст электронный]: Постановление Центрального Республиканского Банка Донецкой Народной Республики от 03.06.2016 №132. — URL: http://doc.dnronline.su/wp-content/uploads/2016/06/ crb_postanov N132_03062016.pdf.

14. Об утверждении Порядка идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма [Текст электронный]: Постановление Центрального Республиканского Банка Донецкой Народной Республики от 18.10.2016 №256. — URL: http://doc.dnronline.su/wp-content/uploads/2016/11/crb_postanovN256_18102016.pdf.

15. Об утверждении Порядка установления, опубликования и использования курсов валют в ДНР [Текст электронный]: Постановление Центрального Республиканского Банка Донецкой Народной Республики от 16.11.2015 №143. — URL: http://doc.dnronline.su/wp-content/uploads/2016/05/crb_postanovN143_16112015.pdf.

16. Об утверждении Порядка работы с денежными знаками, имеющими признаки подделки, в банковских учреждениях Донецкой Народной Республики [Текст электронный]: Постановление Центрального Республиканского Банка Донецкой Народной Республики от 04.07.2019 №140. — URL: https://doc.dnronline.su/wp-content/uploads/2019/07/crb_ postanov_140_ 0407 2019.pdf.

17. Об утверждении Порядка ведения Единого государственного реестра страховых организаций [Текст электронный]: Постановление Центрального Республиканского Банка Донецкой Народной Республики от 02.08.2019 №155. — URL: http://doc.dnronline.su/wp-content/uploads/2019/08/ crb_postanov_ 155_02082019.pdf.

18. Об утверждении Порядка ведения Государственного реестра кредитных организаций и некредитных финансовых организаций Донецкой Народной Республики [Текст электронный]: Постановление Центрального Республиканского Банка Донецкой Народной Республики от 02.08.2019 №157. — URL: http://doc.dnronline.su/wp-content/uploads/2019/08/crb_postanov_ 157_02082019.pdf.

19. Об утверждении Правил регистрации некредитных финансовых организаций, осуществляющих деятельность ломбардов [Текст электронный]: Постановление Центрального Республиканского Банка Донецкой Народной Республики от 27.09.2019 №198. — URL: http://doc.dnronline.su/wp-content/uploads/2019/11/crb_postanov_198_2709 2019.pdf.

20. Об утверждении Правил осуществления деятельности ломбардов некредитными финансовыми организациями [Текст электронный]: Постановление Центрального Республиканского Банка Донецкой Народной Республики от 27.09.2019 №199. — URL: http://doc.dnronline.su/wp-content/uploads/2019/11/crb_postanov_199_27092019.pdf.

21. Об утверждении Правил регистрации некредитных финансовых организаций, осуществляющих деятельность микрофинансовых организаций [Текст электронный]: Постановление Центрального Республиканского Банка Донецкой Народной Республики от 27.09.2019 №200. — URL: http://doc.dnronline.su/wp-content/uploads/2019/11/crb_postanov_ 200_2709 2019.pdf.

22. Об утверждении Правил осуществления деятельности микрофинансовых организаций некредитными финансовыми организациями [Текст электронный]: Постановление Центрального Республиканского Банка Донецкой Народной Республики от 27.09.2019 №201. — URL: http://doc.dnronline.su/wp-content/uploads/2019/11/crb_ postanov_201_2709 2019.pdf.

23. Об утверждении Правил регистрации некредитных финансовых организаций, осуществляющих деятельность по обмену валют [Текст электронный]: Постановление Центрального Республиканского Банка Донецкой Народной Республики от 27.09.2019 №202. — URL: http://doc.dnronline.su/wp-content/uploads/2019/11/crb_postanov_202_2709 2019.pdf.

24. Об утверждении Правил организации осуществления деятельности по обмену валют в наличной форме [Текст электронный]: Постановление Центрального Республиканского Банка Донецкой Народной Республики от 27.09.2019 №203. — URL: http://doc.dnronline.su/wp-content/uploads/2019/11/ crb_postanov_203_27092019.pdf.

25. Об утверждении Правил предоставления кредитов банковскими учреждениями в Донецкой Народной Республике [Текст электронный]: Постановление Центрального Республиканского Банка Донецкой Народной Республики от 10.10.2019 №208. — URL: http://doc.dnronline.su/wp-content/uploads/2019/10/crb_postanov_208_10102019.pdf.

26. Об утверждении Правил регистрации и требований к некредитным финансовым организациям, осуществляющим деятельность субъектов страхового дела [Текст электронный]: Постановление Центрального Республиканского Банка Донецкой Народной Республики 21.11.2019 № 219. — URL: http://doc.dnronline.su/wp-content/uploads/2019/12/crb_postanov_ 219_2111 2019.pdf.

27. Об утверждении Правил осуществления трансграничных переводов денежных средств в ДНР [Текст электронный]: Постановление Центрального Республиканского Банка Донецкой Народной Республики от 16.04.2020 №148. — URL: https://www.crb-dnr.ru/documents/ Валютное%20 регулирование %20и%20 валютный%20контроль/797.

28. Об утверждении Правил осуществления расчетов по экспортным, импортным операциям и контроля за этими расчетами [Текст электронный]: Постановление Центрального Республиканского Банка Донецкой Народной Республики от 16.04.2020 №149. — URL: https://www.crb-dnr.ru/documents/ Валютное%20регулирование%20и%20валютный%20контроль/798.

29. Об обмене информацией, содержащей банковскую тайну и налоговую тайну, в целях осуществления валютного контроля [Текст электронный]: Приказ Центрального Республиканского Банка Донецкой Народной Республики и Министерства доходов и сборов Донецкой Народной Республики от 22.03.2020 №193/209. — URL: https://doc.dnronline.su/wp-content/uploads/2020/06/Prikaz_crb_MDS_N193_209_22052020.pdf.

30. Об утверждении Правил осуществления безналичных расчетов в Донецкой Народной Республике [Текст электронный]: Постановление Центрального Республиканского Банка Донецкой Народной Республики от 02.06.2020 №204. — URL: https://doc.dnronline.su/wp-content/uploads/2020/06/crb_postanov_204_02062020.pdf.

31. Об утверждении Правил организации и проведения проверок некредитных финансовых организаций в Донецкой Народной Республике [Текст электронный]: Постановление Центрального Республиканского Банка Донецкой Народной Республики от 05.06.2020 №217. — URL: https://doc.dnronline.su/wp-content/uploads/2020/06/crb_postanov_217_0506 2020.pdf.

Интернет-ресурсы:

1. Официальный сайт ДНР. – Режим доступа: https://dnronline.su/

2. Официальный сайт Правительства ДНР. – Режим доступа: https://pravdnr.ru/

3. Официальный сайт Народного Совета ДНР. – Режим доступа: https://dnrsovet.su/ru/

4. Официальный сайт Центрального Республиканского Банка ДНР. – Режим доступа: http://crb-dnr.ru/

5. Официальный сайт МДС ДНР. – Режим доступа: http://www.mdsdnr.ru/

Учебное издание

И. П. Подмаркова, к.э.н., доц.

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

 

Методические рекомендации

для проведения практических занятий

обучающихся по направлению подготовки

40.03.01 Юриспруденция

(профиль: Административно-правовой / Гражданско-правовой)

образовательной программы высшего профессионального образования Бакалавриат

очной и заочной форм обучения

 

ГОУ ВПО «Донбасская юридическая академия»

г. Донецк, ул. Лебединского, 9