Глава 1. Экономическая сущность и значение развития страхового рынка в условиях реформирования экономики

Содержание

 

Введение                                                                                                      3

Глава 1. Экономическая сущность и значение развития страхового рынка в условиях реформирования экономики                                                   6

1.1 История становления страхового рынка в России                       6

1.2 Роль и место страхового рынка в финансовой системе             19

1.3 Институциональный аспект страхового рынка                          26

Глава 2. Современное развитие страхового рынка в России              33

2.1 Анализ состояния рынка страховых услуг в Российской      Федерации 33

2.2 Финансовые основы страховой деятельности                            48

2.3 Маркетинг, как один из способов эффективного развития страхового дела                                                                                                            61

Глава 3. Проблемы и основные направления реформирования страхового рынка в России                                                                                                    74

Заключение                                                                                              101

Список использованной литературы                                                     105

 

Введение

 

Рыночные преобразования в системе экономических отношений России связаны с коренным изменением роли и места страхования в системе организации страховой защиты хозяйствующих субъектов и населения. Одна из основных задач современного периода проведения экономических реформ состоит в формировании отечественного страхового рынка, способного обеспечить непрерывность общественного воспроизводства, зависящую от негативных последствий, стихийных бедствий, природных и промышленных катастроф, аварий и других непредвиденных событий, а также гарантировать социальную защиту населения в условиях снижения уровня государственного социального обеспечения и социального страхования, кардинального реформирования финансовой системы государства и демографических изменений в обществе. Еще большую остроту вопросу формирования российского страхового рынка придает тот факт, что его построение, включая создание финансовых основ страхования, государственного надзора, в том числе, регулирование участия иностранных страховщиков в предоставлении страховых услуг российским потребителям, законодательных основ регулирования страховых отношений, происходит в условиях глобализации мирового страхового рынка, охватывающей все без исключения национальные системы страхования.

Рыночные преобразования базовых экономических отношений в обществе, связанные с появлением частной собственности, обособленных негосударственных субъектов хозяйствования, разрешением частного предпринимательства, стали причиной появления принципиально новых имущественных интересов, расширения объективного платежеспособного спроса на страхование и формирования коммерческого страхового рынка, основанного на принципах предпринимательской инициативы и государственного надзора за деятельностью частных страховщиков в целях защиты интересов страхователей. Это объективно порождает необходимость исследования принципов деятельности страхового рынка, форм и методов государственного надзора в области страхования, обоснования государственной политики в области страхования в переходный период экономических реформ, разработки новых видов страхования одновременно с активным формированием страхового законодательства.

Все это обусловливает актуальность и необходимость изучения и анализа тенденций и перспектив развития страхового рынка в России.

Целью дипломного исследования является разработка предложений по улучшению создавшегося положения на основе анализа текущего состояния страхового рынка России.

Для достижения поставленной цели в работе решены следующие задачи:

· изучена история становления страхового рынка в России;

· рассмотрены роль и место страхового рынка в финансовой системе;

· дан анализ институционального аспекта развития страхового рынка;

· проанализировано современное состояние рынка страховых услуг Российской Федерации;

· рассмотрены финансовые основы страховой деятельности;

· показан маркетинг с точки зрения возможности повышения эффективности развития страхового дела;

· охарактеризованы существующие тенденции развития страхового рынка в России;

· разработаны советы и рекомендации по способам преодоления существующих проблем на современном этапе развития российского страхового рынка.

Теоретической и методической базой исследования послужили труды отечественных и зарубежных ученых экономистов, посвященные теории практики страховой деятельности: Гвозденко А.А., Агеева Ш.Р., Балабанова И.Т., Рейтмана Л.И., Родиновой В.М., Шахова В.В., Бланда Д., Денисовой И.П. и др.

Методом исследования является анализ, все явления и процессы рассматриваются в их связи и взаимодействии, в историческом развитии. Фактологическую (информационную) базу исследований составили статистические данные, материалы Министерства Финансов РФ, Всероссийского Союза страховщиков, периодические экономические издания, формы сводной и первичной статистической и бухгалтерской отчетности страховых компаний.

Данная дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.

Таблица 2.1

Таблица 2.2

Таблица 2.3

Таблица 2.5

Таблица 2.2

Таблица 2.3

Заключение

 

В результате проведенного исследования были сделаны следующие выводы:

Страхование – древнейшая категория общественно-экономических отношений между людьми, которая является неотъемлемой частью производственных отношений.

Место страхового рынка в финансовой системе обусловлено как ролью различных финансовых институтов в финансировании страховой защиты, так и их значением как объектов размещения инвестиционных ресурсов страховых организаций и обслуживания страховой, инвестиционной и других видов деятельности.

Страховой рынок формируется в ходе становления товарного хозяйства и является его неотъемлемым и важным элементом. Условием возникновения того и другого служат общественное разделение труда и существование различных собственников – обособленных товаропроизводителей. Реальное соотношение данных условий определяет степень развития рыночных отношений. Страховой рынок предполагает самостоятельность субъектов рыночных отношений, их равноправное партнерство по поводу купли-продажи страховой услуги, развитую систему горизонтальных и вертикальных связей.

Страховой рынок как часть финансово-кредитной сферы является объектом государственного регулирования и контроля в целях обеспечения его стабильного функционирования с учетом значимости страхования в процессе общественного воспроизводства. Государственное регулирование страхового рынка осуществляется посредством специальной налоговой политики, принятия по отдельным видам предпринимательской деятельности законов, отражающих порядок заключения договоров страхования и решения возникающих споров.

Новая роль страховых компаний заключается в том, что они все больше выполняют функции специализированных кредитных институтов — занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. Страховые компании занимают ведущие после коммерческих банков позиции по величине активов и по возможности применения их в качестве ссудного капитала. Характер аккумулируемых ими ресурсов позволяет использовать их для долгосрочных производственных капиталовложений через рынок ценных бумаг. Такими возможностями банки, опирающиеся на сравнительно краткосрочно привлекаемые средства, не располагают. Поэтому страховые компании могут занять ведущее положение на рынке капиталов.

Непременным условием формирования страхового рынка является конкуренция страховых организаций, то есть их соперничество за присвлечение страхователей, мобилизацию денежных средств в страховые фонды, выгодное их инвестирование и достижение высоких конечных финансовых результатов. При проведении одинаковых видов страхования конкуренция между страховыми организациями выражается в создании более удобных форм заключения договоров и уплаты страховых взносов, в снижении тарифных ставок и точном определении возникшего ущерба (вреда), в оперативной выплате страхового возмещения.

В течение последнего десятилетия в России реализованы важнейшие меры, направленные на создание национальной системы страхования. В частности, сформирована законодательная база, организован государственный надзор за страховой деятельностью, предоставлены налоговые стимулы страхователям-предпринимателям, принят закон о проведении в обязательном порядке одного из наиболее социально значимых видов – страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Началась поэтапная интеграция национальной страховой системы в международный страховой рынок. Осуществление указанных мер позволило, несмотря на объективные трудности, обусловленные сложностью реформирования экономики России, расширить страховые операции.

Особенностью российского страхового рынка является то, что до сих пор большинство крупных предприятий предпочитают страховать свои риски в кэптивных страховых компаниях. Анализ списка крупнейших страховщиков показывает, что и бывшие, и ныне действующие кэптивы (то есть компании, принадлежащие материнской структуре и обслуживающие только ее риски) занимают первые места по сборам страховой премии. Такие компании сегодня контролируют 65% страхового рынка, прежде всего за счет обслуживания своих владельцев – в основном ведущих предприятий добывающей промышленности. А этот сегмент вряд ли можно назвать конкурентным. Между тем тенденция постепенной переориентация кэптивных страховщиков на конкурентные сегменты страхового рынка прослеживается уже несколько лет. На самом деле верно даже более содержательное утверждение: количество собственно кэптивных компаний сокращается. Правда, они не исчезают, а превращаются в нормальные рыночные универсальные компании.

В государственном реестре страховщиков по состоянию на 1 января 2005г. зарегистрировано 1280 страховых организаций. Общая сумма страховых выплат по всем видам страхования за 2004г. составила 307,6 млрд. руб. или 108,1% по сравнению с аналогичным периодом 2003г.

В 2004 году тенденция сокращения численности страховых компаний, начавшаяся в 1996 году, продолжилась, причем темп сокращения количества страховщиков в связи с ужесточением требований страхового законодательства к минимальному размеру уставного капитала существенно возрос (до 8,5%). Также влияние на изменение численности страховых организаций начинает оказывать процесс разделения страховых организаций по сегментам страхового рынка: страхование жизни, страхование иное, чем страхование жизни, перестрахование, необходимость которого предписана законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в ред. от 10.12.2003 г. №172-ФЗ.

Ряд сегментов российского рынка страхования практически не развиты, кроме того, основной базой по-прежнему является обязательное страхование. Основным стимулом развития российского страхового рынка будет выступать улучшение макроэкономической ситуации, в частности, повышение уровня доходов населения и повышение страховой культуры.

В настоящее время наиболее актуальными являются следующие задачи, которые необходимо решить как государственной системе, так и страховщикам: прежде всего со стороны государства должна быть усовершенствована правовая нормативная база страхования в России, которая будет поддерживать права страховщиков и в то же время следить за исполнением ими принятых обязательств по договорам страхования. Решение этой задачи необходимо как можно скорее, что позволит и укрепить положение страховых организаций и повысить им доверие со стороны физических и юридических лиц, так как обязательства страховщиков будут закреплены законодательно.

С точки зрения повышения эффективности деятельности страховых организаций наиболее перспективным в настоящее время видится внедрение и дальнейшее развитие лизинговых схем. Страховщикам необходимо предлагать новые услуги, расширять свою деятельность на смежные рынки, что также привлечет к ним новых клиентов, повысит доверие, а, следовательно, улучшит финансовое состояние многих страховых компаний.

Список использованной литературы

 

1. Гражданский кодекс Российской Федерации

2. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред. Федеральных законов от 31.12.1997 №157-ФЗ, от 20.11.1999 №204-ФЗ, от 21.03.2002 №31-ФЗ, от 25.04.2002 №41-ФЗ, от 08.12.2003 №169-ФЗ, от 10.12.2003 №172-ФЗ, от 20.07.2004 №67-ФЗ, от 07.03.2005 №12-ФЗ, от 18.07.2005 №90-ФЗ, от 21.07.2005 №104-ФЗ, с изм., внесенными Федеральным законом от 21.06.2004 № 57-ФЗ).

3. Аналитический обзор Всероссийского союза страховщиков «Российский страховой рынок: реальные показатели и перспективы». М., 2005

4. Ахвледиани Ю.Т. Страховая наука и ее взаимодействие с практикой // Финансы, №6 - 2005

5. Бакиров А.Ф. Принципы сельскохозяйственного страхования и требования современной практики крестьянства // Финансы, №4 - 2005

6. Балабанов, Белоглазова, Беляева. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник для вузов/ Под ред. Романовского.– М.:2001

7. Батиашвили Т.О.  Регулирование деятельности страховых брокеров в странах СНГ // Финансы №10 – 2005

8. Бхуртиал Л.Б. Как повысить эффективность страховой защиты предприятия // Финансы, №5 – 2004

9. Всегда выгоднее быть не конкурентом, а партнером
(Интервью с президентом Национальной страховой гильдии И.Г. Алехиной) // Финансы, №9 – 2005

10. Гомелля В.Б., Туленты Д.С. Проблемы классификации страхования в российском законодательстве // Финансы, №12 – 2005

11. Гребенщиков Э.С. К самоуправлению на страховом рынке // Финансы, №9 – 2005

12. Дедиков С.В. Франшиза // Финансы, №7 – 2005

13. Дюжиков Е.Ф. Перспективы распространения практики включения страхования в социальный пакет // Финансы, №5 – 2004

14. Зеленый свет «Зеленой карте» или пока еще желтый? // Финансы, №7 – 2005

15. Ивашкин А.В. Страховой рынок как важнейший механизм развития экономики востока России. Владивосток, 2005

16. Клюге К. Бросить взгляд в прошлое, чтобы яснее увидеть будущее // Финансы, №7 - 2005

17. Коваль А.П. Обязательное автострахование в борьбе с «геноцидом на дорогах» // Финансы, №7 – 2004

18. Коваль А.П. Перспективы развития страхования жизни: экономические, социальные и законодательные аспекты // Финансы, №6 – 2005

19. Лайков А.Ю. Как обеспечить приоритет интересов потребителей перестраховочных услуг // Финансы №10 - 2005

20. Левант Н.А. Способы продаж в личном страховании // Финансы, №7 – 2004

21. Лельчук А.Л. Зачем российскому пенсионеру пятилетняя пенсия? // Финансы, №6 – 2005

22. Лельчук А.Л. Страхование жизни в инфляционной среде // Финансы, №6 – 2004

23. Мешков И. Время менять имена // Финансы, №5 – 2005

24. Меребашвили Т.А. Взаимное и коммерческое страхование ответственности судовладельцев // Финансы, №5 – 2004

25. Морозко Н.И. Стратегия управления финансовыми ресурсами страховой системы // Финансы, №9 – 2005

26. Мюллер Г. Новые главные страховые принципы и примеры их внедрения // Финансы, №6 – 2004

27. Наука должна вырабатывать теоретические подходы к законодательным проблемам // Финансы, №5 – 2004

28. Орлова И.В. Аутсорсинг в управлении активами в страховании // Финансы, №9 - 2005

29. Орлова И.В. Страховые рынки промышленно развитых стран в новом тысячелетии // Финансы, №5 – 2005

30. Пашкин В., Гришанков Д. Первый росток промполитики // Эксперт. -2005.

31. Плотников Г.Д., Филипова М.И. Концепция развития страхования на 2002-2006 годы в интерьере современных проблем российского страхового рынка // АВАЛЬ, №3, 2002

32. Ральф Мюллер. Проблема недострахования в странах Центральной и Восточной Европы и возможные способы ее решения // Финансы, №10 - 2005

33. Роик В.Д. Концептуальные основы формирования рыночной финансовой модели социального страхования для России // Финансы, №7 – 2005

34. Ромашкин А.В. Государственное регулирование страховой деятельности в США // Финансы, №6 – 2005

35. Рузанова Е.В. Цамутали О.А. Эффективность реорганизации страховых компаний // Финансы, №4 – 2005

36. Русакова О.И., Андреева Е.В., Евсевлеева М.Н. Страхование (в схемах) // Учебное пособие. Иркутск – Издательство БГУЭП, 2002

37. Руковишников В.Н. Ипотечное страхование в России развивается // Финансы, №4 – 2005

38. Страхование жизни оживает // Финансы, №4 – 2005

39. Турбина К.Е., Мальковская М.А. Организация страховой защиты на случай терроризма // Финансы, №7 – 2004

40. Фатеев А.В. Об исследовании отчетного и реального рынка страхования в России // Финансы, №6 – 2005

41. Фатеев А.В. Общественное мнение об ОСАГО // Финансы, №10 - 2005

42. Фатеев А.В. Страховщики подписали Кодекс профессиональной этики // Финансы, №5 – 2004

43. Худиев Н.Н. Совершенствование механизма налогообложения в страховых организациях // Финансы, №5 – 2005

44. Цыганов А.А. Внедрение страхования интеллектуальной собственности в практику работы российских страховых компаний // Финансы, №12 – 2005

45. Цыганов А.А. Финансовая прозрачность и раскрытие информации в cтраховом деле // Финансы, №6 – 2004

46. Ширинян Л.В. Достижение финансовой устойчивости страховых компаний // Финансы, №6 – 2004

[1] Абрамов В. Земство и страхование // Страховое дело. - 1997. - №10. - С. 56.

[2] Акимов В. Российское страхование: история и современность // Банки, страхование ценные бумаги. – 1995. - №12. – С. 26.

[3] Коломин Е.В. Вглядываясь в историю страхового дела. // Финансы. - 1996. - №9. - С. 27.

[4] Шахов В.В Страхование России в историческом обзоре // Финансы. – 1998. - №9. – С. 47.

[5] Краснова И. Исследование страхового поля. // Страховое ревю. – 1997. - №3. – С. 12.

[6] Кудрявцев А.А. Демографические основы страхования жизни. – СПб, 1996г., С. 189.

¹ Русакова О.И., Андреева Е.В., Евсевлеева М.Н. Страхование (в схемах) // Учебное пособие. Иркутск – Издательство БГУЭП, 2002

 

[8] Пашкин В., Гришанков Д. Первый росток промполитики // Эксперт. -2005.

[9] Русакова О.И. Перспективы развития страхования лизинговых сделок в России //Страховое дело (Москва), N010 от 27/10/2003

Содержание

 

Введение                                                                                                      3

Глава 1. Экономическая сущность и значение развития страхового рынка в условиях реформирования экономики                                                   6

1.1 История становления страхового рынка в России                       6

1.2 Роль и место страхового рынка в финансовой системе             19

1.3 Институциональный аспект страхового рынка                          26

Глава 2. Современное развитие страхового рынка в России              33

2.1 Анализ состояния рынка страховых услуг в Российской      Федерации 33

2.2 Финансовые основы страховой деятельности                            48

2.3 Маркетинг, как один из способов эффективного развития страхового дела                                                                                                            61

Глава 3. Проблемы и основные направления реформирования страхового рынка в России                                                                                                    74

Заключение                                                                                              101

Список использованной литературы                                                     105

 

Введение

 

Рыночные преобразования в системе экономических отношений России связаны с коренным изменением роли и места страхования в системе организации страховой защиты хозяйствующих субъектов и населения. Одна из основных задач современного периода проведения экономических реформ состоит в формировании отечественного страхового рынка, способного обеспечить непрерывность общественного воспроизводства, зависящую от негативных последствий, стихийных бедствий, природных и промышленных катастроф, аварий и других непредвиденных событий, а также гарантировать социальную защиту населения в условиях снижения уровня государственного социального обеспечения и социального страхования, кардинального реформирования финансовой системы государства и демографических изменений в обществе. Еще большую остроту вопросу формирования российского страхового рынка придает тот факт, что его построение, включая создание финансовых основ страхования, государственного надзора, в том числе, регулирование участия иностранных страховщиков в предоставлении страховых услуг российским потребителям, законодательных основ регулирования страховых отношений, происходит в условиях глобализации мирового страхового рынка, охватывающей все без исключения национальные системы страхования.

Рыночные преобразования базовых экономических отношений в обществе, связанные с появлением частной собственности, обособленных негосударственных субъектов хозяйствования, разрешением частного предпринимательства, стали причиной появления принципиально новых имущественных интересов, расширения объективного платежеспособного спроса на страхование и формирования коммерческого страхового рынка, основанного на принципах предпринимательской инициативы и государственного надзора за деятельностью частных страховщиков в целях защиты интересов страхователей. Это объективно порождает необходимость исследования принципов деятельности страхового рынка, форм и методов государственного надзора в области страхования, обоснования государственной политики в области страхования в переходный период экономических реформ, разработки новых видов страхования одновременно с активным формированием страхового законодательства.

Все это обусловливает актуальность и необходимость изучения и анализа тенденций и перспектив развития страхового рынка в России.

Целью дипломного исследования является разработка предложений по улучшению создавшегося положения на основе анализа текущего состояния страхового рынка России.

Для достижения поставленной цели в работе решены следующие задачи:

· изучена история становления страхового рынка в России;

· рассмотрены роль и место страхового рынка в финансовой системе;

· дан анализ институционального аспекта развития страхового рынка;

· проанализировано современное состояние рынка страховых услуг Российской Федерации;

· рассмотрены финансовые основы страховой деятельности;

· показан маркетинг с точки зрения возможности повышения эффективности развития страхового дела;

· охарактеризованы существующие тенденции развития страхового рынка в России;

· разработаны советы и рекомендации по способам преодоления существующих проблем на современном этапе развития российского страхового рынка.

Теоретической и методической базой исследования послужили труды отечественных и зарубежных ученых экономистов, посвященные теории практики страховой деятельности: Гвозденко А.А., Агеева Ш.Р., Балабанова И.Т., Рейтмана Л.И., Родиновой В.М., Шахова В.В., Бланда Д., Денисовой И.П. и др.

Методом исследования является анализ, все явления и процессы рассматриваются в их связи и взаимодействии, в историческом развитии. Фактологическую (информационную) базу исследований составили статистические данные, материалы Министерства Финансов РФ, Всероссийского Союза страховщиков, периодические экономические издания, формы сводной и первичной статистической и бухгалтерской отчетности страховых компаний.

Данная дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.

Глава 1. Экономическая сущность и значение развития страхового рынка в условиях реформирования экономики