Кредитная система и ее звенья

Курсовая работа

Кредитная система и ее звенья

Содержание

                                                                                                                        стр.

Введение                                                                                                            3

Глава 1. Кредитная система и ее организация                                    5         

       1.1. Понятие, сущность и структура кредитной системы                            5

1.2. Банковская система, как основное звено кредитной системы       7

1.3. Роль и значение специализированных кредитно-финансовых

институтов в кредитной системе страны                                                  10                                 

Глава 2. Проблемы и перспективы развития кредитной системы РФ         15

       2.1. Кредитная система РФ. Этапы ее становления                             15

       2.2.Проблемы и тенденции в развитии кредитной системы России          24

Заключение                                                                                                        29       

Список использованной литературы                                                             31

Приложения                                                                                                      33

Введение

       В развитии любого государства значительное место занимает кредитная система, которая во многом определяет развитие экономики, рост потенциальных возможностей государства и рост благосостояния его населения. Вместе с этим само государство должно оказывать влияние на развитие кредитной системы, на ее формирование и деятельность.

Современная кредитная система – это совокупность самых разных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из нескольких институциональных звеньев или ярусов.

Актуальность настоящей работы обусловлена тем, что кредитная система в современной экономике это один из основных элементов рыночного перераспределения финансовых ресурсов, важный инструмент государственного регулирования, обеспечения здорового безинфляционного климата, стимулирующего рост инвестиций и производства внутри страны, а также твердые позиции на внешнем рынке. Опосредствуя весь механизм общественного воспроизводства, кредитная система служит мощным фактором централизации капитала, способствует быстрой мобилизации свободных денежных средств и их использованию в экономике страны.

Оценивая степень разработанности темы «Кредитная система» в научной литературе, следует отметить, что к исследованию кредитной системы, определению ее основных уровней обращалось большое количество отечественных и зарубежных ученых. Общие вопросы  развития и становления кредитной системы, основные понятия и категории элементов кредитной системы изложены в трудах Л.М.Максимовой, В.И. Колесникова, Б.А. Райзберга, Е.Б. Стародубцевой, О.И. Лаврушина, А.И.Полищук, Г.Н.Белоглазовой и др.

При написании работы была использована учебная, справочная литература, а также материалы текущих публикаций в периодических изданиях. Большая часть статистических данных получена из изданий журналов «Финансы и кредит», «Деньги и кредит», «Банковское дело», а также официального Internet-сайта Центрального Банка РФ. Нормативно-правовую основу данной работы составили Федеральные законы РФ.

Объектом исследования данной курсовой работы является кредитная система и ее составляющие.

Предметом исследования  курсовой работы является кредитная система России.

Цель данной курсовой работы состоит в том, чтобы на основе изучения теоретических аспектов кредитной системы охарактеризовать современное состояние кредитной системы РФ.

 

В рамках достижения поставленной цели были определены следующие задачи:

1. Раскрытие сущности и определение структуры кредитной системы;

2. Изучение банковской системы и ее элементов;

3. Исследование различных специализированных финансово-кредитных институтов и их функционирование;

4. Анализ исторических аспектов развития кредитной системы в России;

5. Изучение особенностей и проблем, а также путей совершенствования кредитной системы РФ.

При проведении анализа и обобщения практического и теоретического материала применялись методы сопоставления, статистический метод.

Работа имеет традиционную структуру и включает в себя введение, основную часть, состоящую из 2 глав, заключение и список использованной литературы.

Во введении обоснована актуальность выбора темы, поставлены цель и задачи исследования, охарактеризованы методы исследования и источники информации.

Глава первая раскрывает общие вопросы, даются определения основным понятиям, сравниваются подходы западной и отечественной школы.

В главе второй рассмотрены этапы становления и развития кредитной системы России, выявлены современные проблемы, основные тенденции и направления.

В заключение делаются краткие выводы о кредитной системе и ее звеньях.

Список использованной литературы содержит 29 наименований.

Приложения содержат таблицы и графики.

 

Заключение.

В ходе выполнения работы было выяснено, что по своей структуре кредитная система подразделяется на две больших подсистемы: банковскую систему и парабанковский сектор. Банковская система включает в себя эмиссионные банки и коммерческие банки. К учреждениям парабанковского сектора относятся специализированные кредитно-финансовые институты и нефинансовые институты, основу которых составляют почтово-сберегательные отделения.  Такая структура кредитной системы характерна для большинства развитых стран мира. Кредитная система Российской Федерации, в целом, сформирована по образу систем стран с развитой экономикой.

       Центральное место в современной кредитно-банковской системе по праву принадлежит коммерческим банкам, предоставляющим своим клиентам полный комплекс финансового обслуживания, объемы, качество и скорость которого постоянно совершенствуются и возрастают благодаря внедрению и применению современных технологий.

       Одна из важнейших тенденций последних лет в развитии кредитных систем промышленно развитых стран состоит в быстром стирании различий между отдельными типами банков, между банковскими и небанковскими кредитными организациями.

       Банки все активнее оказывают услуги консультационного характера по банковским, правовым, финансовым проблемам; принимают участие в подготовке экономических программ, обсуждении законопроектов; благодаря высококвалифицированному персоналу проводят обучение и подготовку специалистов в области финансов.

       Стирание барьеров между банками и парабанками прослеживается через проникновение на банковские рынки специализированных кредитно-финансовых институтов, таких как торгово-промышленные корпорации, страховые, трастовые компании, пенсионные фонды, почтово-сберегательные отделения и др.

       Конкуренция в банковской сфере неизбежно приводит к тому, что могущественные крупные банки поглощают менее сильных конкурентов. Происходит слияние банков, которое неизбежно ведет к сокращению их количества. А в связи с сокращением количества банков увеличивается объем операций, которые они проводят.

Также активизируется процесс объединения банков и компаний из других сфер бизнеса (страховых, пенсионных, консалтинговых и др.) Наличие на обслуживании в банке групп клиентов, занимающихся различной деятельностью, диктует потребность участия в иных сферах финансового бизнеса. Кроме того, замкнутая система продаж и обслуживания всех финансовых потоков клиентов способна генерировать дополнительные доходы и контролировать издержки.

Если говорить о перспективных направлениях развития, то следует назвать наращивание капитала российских банков, продолжение консолидации банковского сектора, сокращение доли банков с государственным участием и развитие здоровой конкуренции в банковском секторе, повышение качества и эффективности бизнес-процессов, связанных с оказанием банковских услуг и управлением рисками, укрепление рыночной дисциплины и совершенствование банковского регулирование и надзора.

Все эти вопросы тесно взаимосвязаны, их решение позволит добиться выхода российской кредитной системы на качественно новый уровень.

 

Список использованной литературы:

1. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002. N 86-ФЗ (ред. от 07.02.2011) // Правовая справочно-информационная система “Консультант Плюс”.

2. О Банках и Банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 15.11.2010) // URL: http://www.cbr.ru

3. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки. – М.: Высшее образование, 2009. – 620с.

4. Быков М.В. Классификация типов кредитной системы и характеристика тенденций развития кредитных отношений // Финансы и кредит. – 2010. - №36. – с 62-69

5. Бобин С.С. Развитие банковской системы в России // Финансы и кредит. – 2010. - №7. – с 84-91

6. Банки и банковское дело: Учебник для вузов. 2-ое издание / А.И. Балабанов, Вик.А. Боровкова, Вал.А. Боровкова, О.В. Гончарук, А.Н. Крамарев, С.В. Мурашова, О.Е. Пирогова. – Спб.: Питер, 2007. – 448с.

7. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Н.П. Белотелова, Ж.С. Белотелова. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2009. – 484с.

8. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для студентов высших учебных заведений / О.В. Корниенко. – Ростов н/Д: Феникс, 2009. – 347с.

9. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2006. – 560с

10. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / С.А. Чернецов. – М.: МАГИСТР, 2009. – 494с.

11. Донских А.М. Тенденции развития банковской системы России // Банковское дело. – 2009. - №5. – с 49-51

12. Курс экономики: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим и неэкономическим специальностям / Б.А. Райзберг, Е.Б. Стародубцева. – М.: ИНФРА-М, 2008. – 671с.

13. Карминский А.М. Нужна ли модернизации российской банковской системы? // Банковское дело. – 2010. - №3. – с 39-44

14. Мещеряков Г.Ю. Почтовый банк как крупнейший оператор российской платежной системы // Банковское дело. – 2010. - №9. – с 78-79

15. Нешитой А.С. Финансы, денежное обращение и кредит. М.: Издательство, 2009. – 592с.

16. Основы банковской деятельности (Банковское дело) / Под. Ред. К.Р. Тагирбекова. – М.: Издательский дом «ИНФРА-М», издательство «Весь мир», 2003. – 720с.

17. Основы финансовых знаний: Учебник / Под ред. К.В. Кочмолы, Е.Н. Алифановой; Ростовский государственный экономический университет «РИНХ». – Ростов н/Д, 2008. – 384с.

18. Перепеченко В.П. Деньги. Кредит. Банки. М.: Издательство «Экономика», 2008. – 150с.

19. Полищук А.И. Кредитная система: опыт, новые явления, прогнозы и перспективы. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 215с.

20. Соколова О.В. Финансы, деньги, кредит. - М.: Юристъ, 2001. – 784с

21. Турбанов А.В. Российская банковская система на современном этапе // Деньги и кредит. – 2011. - №2. – с 3-7

22. Уразова С.А. Кредитная система СССР в период НЭПа // Финансы и кредит. – 2008. - №37. – с 69-80

23. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для студентов вузов, обучающихся по направлениям экономики и менеджмента / О.И. Пилипенко и др.; Под ред. Г.Б Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 639с.

24. Финансы, денежное обращение, кредит: Учебник для вузов / С.С. Артемьева, В.В. Митрохин, В.И. Чугунов и др. – М.: Академический Проект, Фонд «Мир», 2009. - 469с.

25. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник для вузов / Под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской. – М.: Издательство ЮРАЙТ, 2010. – 714с.

26. Черников В.В. Российская банковская система нуждается в оптимизации // Банковское дело. – 2010. - №8. – с 34-36

27. Яковенко С.Н., Лисюк Е.Ю. Финансовый аспект консолидации интересов современного российского банковского бизнеса // Финансы и кредит. – 2010. - № 48. – с.15-25

28. Банковская система России. Центробанк и коммерческие банки, 2009. URL: http://www.zanimaem.ru

29. Показатели деятельности кредитных организаций с 2002 по 2011гг. URL: http://www.cbr.ru

 

Приложение 1

Общая структура кредитной системы

 

 

 

- Инвестиционные -Инновационные -Учетные ипотечные -Потребительского кредита - Ссудно-сберегательные

-Почтовые отделения -Почтово-сберегательные учреждения -Торговые дома -Торгово-промышленные корпорации и т.д.

-Лизинговые фирмы -Факторинговые фирмы -Ломбарды -Кредитные товарищества (союзы) -Общества взаимного кредита -Страховые общества -Инвестиционные компании -Пенсионные фоны -Финансовые компании -Расчетные (клиринговые) центры

                                              

 

 

 

 

[24, с.343]

 

 

Приложение 2

Структура кредитной системы СССР по состоянию на 1 октября 1925 г.

 

Наименование банков	Численность кредитных учреждений и их филиалов
Государственный банк СССР	459
Акционерные банки (Промбанк, Электробанк, Внешторбанк, Юго-восточный банк, Дальневосточный банк и Среднеазиатский банк)	121
Кооперативные банки (Всекобанк и Украинский банк)	114
Коммунальные банки (Цекомбанк и местные коммунальные банки)	153
Система сельскохозяйственного кредита (Центральный сельскохозяйственный банк, республиканские банки и общества сельскохозяйственного кредита)	196
Общества взаимного кредита	173
Кредитная кооперация	3800
Сберегательные кассы	9742

 

[22, с.78]

 

Приложение 3

Количество кредитных организаций в России, ед.

Дата	Зарегистрированные КО	в т.ч. Небанковские КО	Действующие КО	в т.ч. Небанковские КО	КО, у которых отозваны лицензии
01.01.2002	2001	48	1319	43	677
01.01.2003	1826	53	1329	47	491
01.01.2004	1666	54	1329	52	335
01.01.2005	1516	52	1299	50	218
01.01.2006	1409	53	1253	48	154
01.01.2007	1345	52	1189	46	155
01.01.2008	1296	53	1136	44	157
01.01.2009	1228	56	1108	50	117
01.01.2010	1178	54	1058	51	119
01.01.2011	1146	62	1012	57	132

 

[29]

 

 

Приложение 4

Предпосылки консолидации банковского сектора России

 

 

 

[27, с.16]

 

 

Приложение 5

Соотношение активов банков и ВВП России и ряда других стран в 2008г., %

 

 

[27, с.16]

 

 

Приложение 6

Макроэкономические показатели развития банковского сектора России в

2003-2011 гг.

 

Показатель	Активы, млрд руб	Собственные средства, млрд.руб	Количество действующих кредитных организаций, ед	Соотношение величины активов и числа действующий кредитных организаций
01.01.2003	4 145	581	1 329	3,12
01.01.2004	5 601	816	1 329	4,21
01.01.2005	7 137	947	1 299	5,49
01.01.2006	9 750	1 242	1 253	7,78
01.01.2007	14 046	1 693	1 189	11,81
01.01.2008	20 241	2 672	1 136	17,82
01.01.2009	28 022	3 811	1 108	25,29
01.01.2010	29 430	4 621	1 058	27,82
01.01.2011	33 805	4 732	1 012	33,40

 

[29]

 

 

Приложение 7

Классификация мотивов банковских слияний и поглощений

 

Внутренние мотивы

Внешние мотивы
Финансовые	Организационные	Рыночные	Финансовые	Организационные
Рост	Горизонтальная интеграция	Усиление региональных банков	Финансовый кризис	Политика, проводимая Банком России
Синергия	Расширение филиальной сети банка	Выход столичных банков на региональный уровень	Низкая капитализация банковского сектора	Получение административной поддержки
Изменение типа услуг	Увеличение клиентской базы	Формирование устойчивых финансовых групп	Конкуренция внутри банковского сектора	Передача проблемного банка дружественным структурам
Рост капитализации банка	Интеграция иностранного капитала	Стратегия выхода из бизнеса	Создание монополии	Продажа проблемного банка банку-санатору
Экономия на транзакционных издержках	Реинжиниринг бизнес-процессов, выход на новый уровень эффективности	Налоговые мотивы	Поиск недооцененных банков	Приобретение устойчивым банком банка-банкрота
Увеличение возможностей рефинансирования	Повышение качества управления и эффективности риск-менеджмента	Увеличение рыночной доли	-	-
Увеличение выручки и экономия за счет масштаба	Доступ к новейшим технологиям, к квалифицированным кадрам	-	-	-

 

[27, с.17]

 

 

Курсовая работа

кредитная система и ее звенья

Содержание

                                                                                                                        стр.

Введение                                                                                                            3

Глава 1. Кредитная система и ее организация                                    5         

       1.1. Понятие, сущность и структура кредитной системы                            5

1.2. Банковская система, как основное звено кредитной системы       7

1.3. Роль и значение специализированных кредитно-финансовых

институтов в кредитной системе страны                                                  10                                 

Глава 2. Проблемы и перспективы развития кредитной системы РФ         15

       2.1. Кредитная система РФ. Этапы ее становления                             15

       2.2.Проблемы и тенденции в развитии кредитной системы России          24

Заключение                                                                                                        29       

Список использованной литературы                                                             31

Приложения                                                                                                      33

Введение

       В развитии любого государства значительное место занимает кредитная система, которая во многом определяет развитие экономики, рост потенциальных возможностей государства и рост благосостояния его населения. Вместе с этим само государство должно оказывать влияние на развитие кредитной системы, на ее формирование и деятельность.

Современная кредитная система – это совокупность самых разных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из нескольких институциональных звеньев или ярусов.

Актуальность настоящей работы обусловлена тем, что кредитная система в современной экономике это один из основных элементов рыночного перераспределения финансовых ресурсов, важный инструмент государственного регулирования, обеспечения здорового безинфляционного климата, стимулирующего рост инвестиций и производства внутри страны, а также твердые позиции на внешнем рынке. Опосредствуя весь механизм общественного воспроизводства, кредитная система служит мощным фактором централизации капитала, способствует быстрой мобилизации свободных денежных средств и их использованию в экономике страны.

Оценивая степень разработанности темы «Кредитная система» в научной литературе, следует отметить, что к исследованию кредитной системы, определению ее основных уровней обращалось большое количество отечественных и зарубежных ученых. Общие вопросы  развития и становления кредитной системы, основные понятия и категории элементов кредитной системы изложены в трудах Л.М.Максимовой, В.И. Колесникова, Б.А. Райзберга, Е.Б. Стародубцевой, О.И. Лаврушина, А.И.Полищук, Г.Н.Белоглазовой и др.

При написании работы была использована учебная, справочная литература, а также материалы текущих публикаций в периодических изданиях. Большая часть статистических данных получена из изданий журналов «Финансы и кредит», «Деньги и кредит», «Банковское дело», а также официального Internet-сайта Центрального Банка РФ. Нормативно-правовую основу данной работы составили Федеральные законы РФ.

Объектом исследования данной курсовой работы является кредитная система и ее составляющие.

Предметом исследования  курсовой работы является кредитная система России.

Цель данной курсовой работы состоит в том, чтобы на основе изучения теоретических аспектов кредитной системы охарактеризовать современное состояние кредитной системы РФ.

 

В рамках достижения поставленной цели были определены следующие задачи:

1. Раскрытие сущности и определение структуры кредитной системы;

2. Изучение банковской системы и ее элементов;

3. Исследование различных специализированных финансово-кредитных институтов и их функционирование;

4. Анализ исторических аспектов развития кредитной системы в России;

5. Изучение особенностей и проблем, а также путей совершенствования кредитной системы РФ.

При проведении анализа и обобщения практического и теоретического материала применялись методы сопоставления, статистический метод.

Работа имеет традиционную структуру и включает в себя введение, основную часть, состоящую из 2 глав, заключение и список использованной литературы.

Во введении обоснована актуальность выбора темы, поставлены цель и задачи исследования, охарактеризованы методы исследования и источники информации.

Глава первая раскрывает общие вопросы, даются определения основным понятиям, сравниваются подходы западной и отечественной школы.

В главе второй рассмотрены этапы становления и развития кредитной системы России, выявлены современные проблемы, основные тенденции и направления.

В заключение делаются краткие выводы о кредитной системе и ее звеньях.

Список использованной литературы содержит 29 наименований.

Приложения содержат таблицы и графики.