Розділ 1. Предмет та основні умови Договору

1.1. Банк зобов'язується надати Позичальнику, а Позичальник зобов'язується прийняти, належним чином використовувати і повернути Банку кредитні кошти (кредит) в сумі, встановленійДоговором та сплатити плату за кредит в порядку і на умовах, визначених Договором.

Позичальник має право отримати кредит у формі одного траншу або декількох траншів, загальна сума якого(-их) не може перевищувати розміру суми кредиту, зазначеного в Договорі. При цьому, в Договорі встановлюється поновлюють чи не поновлюють загальну суму кредиту надані в її межах транші після їх повернення до Банку згідно умов Договору.

З метою отримання траншу Позичальник надає до Банку письмову заяву (за формою згідно вимог Банку), в якій зазначає бажану суму траншу (в межах загальної суми кредиту) та бажану дату його отримання. Така заява Позичальника, укладена та надана згідно умов Договору, є підставою для видачі Банком траншу Позичальнику.

У разі надання Банком кредиту у швейцарських франках кредит надається Банком тільки шляхом перерахування коштів на поточний рахунок Позичальника, згідно умов Договору.

У випадку надання кредиту шляхом оплати Банком платіжних документів, якщо такий спосіб надання кредиту передбачений Договором, Позичальник, підписуючи Договір, доручає Банку здійснити видачу кредитних коштів шляхом оплати Банком платіжних документів на рахунок отримувача, за реквізитами, вказаними в Договорі або у наданій Позичальником до Банку письмовій заяві. Обравши такий спосіб надання кредиту, Позичальник погоджується з тим, що перерахування Банком коштів за вказаними реквізитами отримувача, є підтвердженням факту надання Банком кредиту Позичальнику і набуття останнім у власність кредитних коштів

1.2. Строк кредитування:

1.2.1. Надання кредиту здійснюється у терміни, встановлені Договором.

1.2.2. Погашення кредиту:

. За умови встановлення в Договорі звичайної схеми погашення кредиту: Позичальник зобов'язаний повернути кредит у повному обсязі в терміни та розмірах, що встановлені графіком погашення кредиту згідно Додатку №1 до Договору (якщо Сторонами визначено такий графік погашення та укладено Додаток №1 до Договору), якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту відповідно до умов Договору та/або умов відповідної угоди Сторін.

1.2.2.2. За умови встановлення ануїтетної схеми погашення кредиту: Позичальник зобов'язаний повернути кредит у повному обсязі не пізніше кінцевого терміну остаточного повного погашення кредиту, встановленого Договором, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту відповідно до умов Договору та/або умов відповідної угоди Сторін.

Позичальник зобов’язується повертати суму кредиту та сплачувати проценти шляхом сплати ануїтетних платежів у розмірі, встановленому в Договорі в день сплати ануїтетних платежів. Розмір ануїтетного платежу може змінитися у випадку зміни процентної ставки згідно умов цих Правил. Такі зміни не потребують укладення додаткової угоди до Договору.

Розмір останнього ануїтетного платежу може відрізнятися від розміру ануїтетного платежу встановленого згідно умов Договору, і буде складатися із суми фактичної заборгованості за кредитом, що залишилася після сплати Позичальником всіх попередніх ануїтетних платежів.

У разі дострокового часткового погашення кредиту сума грошових коштів сплачених Позичальником, зараховується Банком в рахунок погашення заборгованості Позичальника за кредитом шляхом коригування останнього ануїтетного платежу.

Здійснення дострокового часткового погашення кредиту у поточному платіжному періоді не звільняє Позичальника від сплати чергового ануїтетного платежу в установлений Договором день сплати ануїтетного платежу.

. За умови укладення між Сторонами Договору про надання споживчого кредиту для сплати страхових платежів (з Правилами), Позичальник повинен погашати Банку заборгованість за наданим траншем протягом 11 (одинадцяти) календарних місяців, починаючи з місяця, наступного за тим місяцем, в якому надано транш, якщо тільки не застосовується інший термін повернення наданого траншу, встановлений на підставі додаткової угоди Сторін або на підставі умов Договору. При цьому не пізніше останнього дня одинадцятого місяця Позичальник повинен повернути Банку суму всієї заборгованості за наданим траншем, після чого ліміт кредитної лінії, встановлений згідно Договору поновлюється і видача наступного траншу здійснюється після закінчення одинадцятого місяця з дати видачі попереднього траншу.

1.2.2.4. У разі, якщо термін повернення кредиту або день сплати ануїтетного платежу припадає на вихідний, святковий або неробочий день, терміном повернення кредиту та днем сплати ануїтетного платежу вважається перший робочий день, що слідує за таким вихідним, святковим або неробочим днем.

1.2.3. За умови встановлення схеми погашення кредиту з можливістю застосування Періоду відстрочення, з моменту підписання Договору, але не пізніше, ніж за 7 (сім) місяців до закінчення строку, на який надається кредит, Банк може надати Позичальнику можливість скористатися Періодами відстрочення, за умови відповідності Позичальника вимогам Банку.

Для надання Позичальнику Періоду відстрочення, Позичальник зобов’язаний відповідати наступним вимогам:

- відсутність заборгованості/прострочень по сплаті суми основного боргу та/або процентів та/або інших платежів, передбачених Договором;

відсутність заборгованості/прострочень по сплаті платежів за Період відстрочення (якщо такий Період відстрочення вже надавався);

відсутність заборгованості/прострочень по сплаті будь-яких інших заборгованостей перед Банком

платоспроможність, фінансовий стан Позичальника не погіршились;

відсутність негативних змін стосовно Предмету застави;

- відповідність іншим вимогам Банку, що встановлюються процедурами Банку.

Факт надання Банком Періоду відстрочення, термін відстрочення (який не може становити менше 1 (одного) та більше 6 (шести) місяців), порядок погашення відстроченої заборгованості, тощо визначаються Сторонами шляхом підписання додаткової угоди до Договору.

Період відстрочення не впливає на кредитний ризик Банку, класифікацію Позичальника, та це не є пониженням класу Позичальника у відповідності з вимогами законодавства України.

1.3. Плата за кредит:

1.3.1. За користування кредитними коштами, процентна ставка встановлюється у розмірі, визначеному в Договорі.

Сторони погоджуються, що згідно з умовами Правил, може бути встановлений інший розмір процентної ставки, при цьому додаткова угода до Договору не укладається.

За користування кредитними коштами понад встановлений Договором термін встановлюється процентна ставка у подвійному розмірі від ставки, що діє для строкової суми основного боргу на дату виникнення такого прострочення. Такий розмір процентної ставки застосовується до всієї простроченої суми основного боргу Позичальника за Договором.

Нарахування процентної ставки у подвійному розмірі на прострочену суму основного боргу починається з дати виникнення прострочення, а саме з наступного дня після дня несплати або не повної сплати платежу встановленого у Договорі. Проценти нараховуються на прострочену суму основного боргу за встановленою ставкою у подвійному розмірі до моменту погашення такої заборгованості.

1.3.2. Нараховування процентів за Договором, за винятком випадку застосування ануїтетної схеми погашення кредиту, здійснюється щомісяця, в останній робочий день поточного місяця, методом «факт/360» відповідно до вимог чинного законодавства України.

Період нарахування процентів згідно умов Договору починається з дня фактичного надання кредиту, якщо умовами Договору не передбачено іншу дату початку нарахування процентів, а в наступному - з першого календарного дня поточного місяця, і закінчується останнім календарним днем поточного місяця.

При цьому проценти нараховуються на суму кредиту, що фактично надані Банком Позичальнику і які ще не повернуті останнім у власність Банку відповідно до умов Договору.

Для розрахунку процентів день надання та день погашення кредиту вважається одним днем.

. У випадку, якщо Договором встановлено ануїтетну схему погашення кредиту, нарахування процентів здійснюється в порядку, встановленому цим пунктом, а саме: нарахування процентів за Договором здійснюється щомісяця у два етапи за методом „30/360” відповідно до вимог нормативно-правових актів Національного банку України (далі - НБУ) та чинного законодавства України. Етапи нарахування процентів визначаються як:

·   в останній робочий день поточного місяця;

·   за період з дня фактичного надання кредиту по останній календарний день місяця включно (в місяць фактичного надання кредиту);

·   з дня сплати ануїтетного платежу у поточному місяці по останній календарний день місяця включно (в наступні місяці);

·   в день сплати ануїтетного платежу - з першого календарного дня поточного місяця по день, що передує дню сплати ануїтетного платежу (день сплати ануїтетного платежу в розрахунок не включається).

Проценти нараховуються на суму кредиту, що надана Банком Позичальнику і ще не повернута останнім у власність Банку відповідно до умов Договору.

1.3.4. Строк сплати процентів вказується в Договорі.

У разі повернення до Банку всієї суми кредиту:

·   Банк в день сплати всієї суми кредиту здійснює нарахування процентів за його користування протягом календарного місяця (в якому здійснюється повернення всієї суми кредиту), починаючи з першого календарного дня такого місяця по день, що передує даті повернення всієї суми кредиту, а

·   Позичальник не пізніше дати повернення всієї суми кредиту зобов`язується сплатити Банку суму таких нарахованих процентів.

1.3.5. Позичальник сплачує Банку комісії на умовах і в розмірах, зазначених у Договорі.

1.4. За Договором встановлено наступну черговість погашення заборгованості Позичальника:

)   прострочені комісії (якщо буде мати місце прострочення);

)   строкові комісії;

)   прострочені проценти (якщо буде мати місце прострочення);

)   строкові проценти;

)   прострочена сума основного боргу (якщо буде мати місце прострочення);

)   строкова сума основного боргу;

)   штрафні санкції за Договором;

)   повне або часткове дострокове погашення кредиту.

1.5. У випадку переказу/перерахування грошових коштів на погашення будь-яких грошових зобов’язань Позичальника за Договором з порушенням вищевказаної у п.1.4. Правил черговості, Банк вправі самостійно перерозподілити кошти, що надійшли в рахунок погашення таких грошових зобов`язань, відповідно до викладеної в п. 1.4. Правил черговості шляхом проведення відповідних бухгалтерських проводок.

1.6. Сукупну вартість кредиту визначає «Графік платежів, визначення сукупної вартості кредиту» (Додаток №2 до Договору). Графік розраховується на дату підписання Договору. У випадку виникнення будь-яких змін, за ініціативою Сторони та/або Сторін, та/або на підставі законодавства України та/або умов Договору, графік може бути змінений шляхом підписання Сторонами відповідної додаткової угоди. У випадку дострокового (часткового або повного) погашення кредиту за ініціативою Позичальника, а також у випадку зміни розміру процентної ставки, новий графік не розраховується.

Умови забезпечення кредиту

2.1. Виконання усіх грошових зобов’язань Позичальника в повному обсязі за Договором є забезпеченим. Забезпечення надається на умовах, визначених в Договорі або в окремих договорах забезпечення (іпотеки, застави, поруки тощо). Договором може бути передбачено, що в забезпечення виконання зобов’язань надається застава, умови якої визначаються Договором та цими Правилами, без підписання окремого договору забезпечення.

.   Заставою, окрім усіх грошових зобов’язань в повному обсязі Позичальника за Договором, також забезпечуються в повному обсязі вимоги Банку щодо відшкодування:

витрат, пов'язаних з пред'явленням вимоги по зобов'язанням за Договором і зверненням стягнення на Предмет застави;

витрат на утримання і збереження Предмета застави;

збитків, завданих порушенням зобов'язань за Договором;

також забезпечуються зобов'язання згідно умов Договору у разі їх зміни, якщо така зміна обумовлена застосуванням умов Договору.

.   У випадку невиконання Позичальником умов Договору про надання забезпечення за Договором, а також у разі втрати забезпечення виконання зобов'язань за Договором або погіршення його умов (стану забезпечення, умов його зберігання), Банк набуває право вимоги на дострокове повернення кредиту та нарахованої плати за кредит у порядку встановленому Договором.

. У випадку, якщо згідно умов Договору, в заставу передано транспортний засіб:

.   1. Забороняється розпорядження Предметом застави - транспортним засобом (наступна застава, передача Предмета застави - транспортного засобу в оренду, найм, позичку, лізинг, інше користування тощо) без попередньої письмової згоди Банку, а також забороняється експлуатація Предмету застави - транспортного засобу з порушенням встановлених правил експлуатації та руху, експлуатація не за призначенням.

2.4.2. Застава розповсюджується на всі приналежності Предмету застави - транспортного засобу та на всі невід'ємні від майна поліпшення, складові частини та внутрішні системи, що існують на момент укладення Договору та виникнуть в майбутньому. Всі зроблені Позичальником в період дії Договору всілякого роду поліпшення, реконструкційні роботи, зміни, доробки тощо автоматично стають предметом Договору - Предметом застави, - і не потребують внесення змін до Договору.

. Предмет застави - транспортний засіб залишається у володінні та користуванні Позичальника.

Розділ 3. Права та обов`язки Сторін

3.1. Банк має право:

3.1.1. Аналізувати кредитоспроможність Позичальника та інших осіб, що надали забезпечення за Договором, при наявності, поручителів та перевіряти цільове використання кредиту та забезпечення виконання зобов'язань Позичальника за Договором, а також вносити пропозиції щодо подальших відносин з Позичальником.

. Керуючись чинним законодавством України, зокрема, ст. 611 Цивільного кодексу України, відмовити Позичальнику в наданні кредиту (частково або в повному обсязі) та/або вимагати від Позичальника надання забезпечення (якщо кредит надавався без забезпечення)/додаткового забезпечення виконання зобов’язань за Договором та/або вимагати від Позичальника дострокового повернення всієї наданої йому суми кредиту згідно вимог Договору та сплати плати за кредит, змінивши при цьому терміни повернення кредиту та плати за кредит в сторону зменшення в порядку, визначеному розділом 6 цих Правил, у разі:

·   виявлення нецільового використання траншу; та/або

·   порушення Позичальником термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов`язань за Договором строком більше ніж на 30 календарних днів; та/або

·   порушення Позичальником та/або третьою особою, що надала забезпечення будь-яких умов укладеного з Банком договору щодо надання забезпечення виконання зобов`язань Позичальника за Договором; та/або

·   вчинення без письмової згоди Банку дій щодо Предмету застави, якщо такі дії здійснюються всупереч вимогам та/або обмеженням, встановленим Договором та/або договором, згідно з яким надано забезпечення; та/або

·   втрати забезпечення/Предмету застави або зменшення його вартості; та/або

·   невиконання Позичальником умов Договору; та/або

·   настання будь-якої події, що може погіршити фінансовий стан Позичальника та/або свідчить про його погіршення та/або може вплинути на його здатність або бажання виконувати власні зобов’язання за Договором, зокрема, у випадку:

- невиконання або прострочення виконання грошових зобов’язань Позичальника, передбачених Договором та/або будь-якими іншими угодами, що укладені або будуть укладені в майбутньому між Банком та Позичальником; та/або

- порушення кримінальної справи проти Позичальника; та/або

довгострокового погіршення стану здоров’я Позичальника; та/або

інвалідності Позичальника; та/або

зміни джерела надходження доходів у Позичальника (в тому числі зміни, з часу підписання Договору, Позичальником основного місця роботи, як основного джерела отримання доходів) - в рамках даного пункту, за умови настання цієї події, Банк має право вимагати від Позичальника надання забезпечення (якщо кредит надавався без забезпечення) або додаткового забезпечення виконання зобов’язань за Договором.

Банк також має право відмовити Позичальнику у наданні траншу у випадку прийняття відповідних актів законодавства, рішень Національного банку України або інших органів державної влади, якими забороняється або обмежується кредитування.

3.1.3. У випадку непогашення кредиту та/або процентів у терміни, передбачені Договором, Банк, відповідно до вимог чинного законодавства України, зокрема, Закону України «Про банки і банківську діяльність», має право видавати наказ про примусову оплату боргу за Договором.

. Перевіряти стан Предмету застави, для чого направляти своїх представників для проведення його огляду, документальної і фактичної перевірки відповідно до законодавства України.

. При порушенні Позичальником умов Договору щодо зберігання та належного використання Предмету застави, Банк вправі шляхом накладання на Предмет застави (склади та приміщення, де знаходиться Предмет застави) своїх знаків і печаток та складання відповідного акту призупинити операції з ним до виправлення порушень.

. Користуватися іншими правами, які обумовлені положеннями Договору та договорів забезпечення, а також наданими законодавством України.

3.2. Позичальник має право:

3.2.1. Ставити перед Банком питання щодо перенесення термінів погашення заборгованості за Договором у випадку виникнення тимчасових фінансових або інших ускладнень з незалежних від Позичальника обставин.

. Достроково повністю або частково погашати кредит за Договором, попередивши про це Банк не пізніше, ніж за 12 (дванадцять) календарних днів до дати дострокового погашення, якщо інше не передбачено Договором.

. Замінити Предмет застави за попередньою письмовою згодою Банку.

3.2.4. Порушувати перед Банком питання про надання письмової згоди на продаж та/або передачу третім особам Предмету застави за умови переведення на покупця суми заборгованості, що виникла із зобов'язання, забезпеченого заставою та/або передачі покупцем в забезпечення зобов’язань за Договором Предмету застави.

. Позичальник має право користуватись Предметом застави, використовувати його за цільовим призначенням, не порушуючи умов Договору, умов Закону України «Про заставу» та інших актів законодавства України.

3.3. Банк зобов'язується:

3.3.1. Належним чином виконувати свої зобов`язання за Договором.

3.4. Позичальник зобов'язується:

3.4.1. Використовувати кредит на зазначені у Договорі цілі, а також повернути суму кредиту, і сплатити плату за кредит й інші грошові платежі на рахунок Банку в порядку, строки, на умовах, передбачених Договоромта на рахунки, вказані в Договорі.

Кредит вважається повернутим в момент зарахування грошової суми в повному обсязі на зазначений у Договорі рахунок Банку для повернення кредиту.

3.4.2. Протягом строку дії Договору:

·   за вимогою Банку надавати матеріали щодо видачі кредиту, перевірки забезпечення кредиту, контролю за його цільовим використанням та погашенням;

·   письмово повідомити Банк про зміну будь-яких даних щодо особи Позичальника, а саме: паспортних даних, фактичної адреси проживання, адреси для листування, даних щодо місця реєстрації, номеру робочого, домашнього телефону, місця роботи; та повідомити Банк про виникнення будь-яких інших обставин, які можуть вплинути на виконання Позичальником зобов’язань за Договором, в триденний строк з моменту виникнення таких змін і в цей же строк надати до Банку відповідні документи, що підтверджують такі зміни;

·   допускати співробітників Банку для проведення перевірок з питань цільового використання кредиту, а у разі несвоєчасних виплат за Договором - з питань фінансового стану Позичальника, аналізу його платоспроможності;

·   не передавати без попередньої письмової згоди Банку в заставу майно, що є Предметом застави, згідно умов Договору, що забезпечує виконання зобов’язань Позичальника за Договором, за зобов’язаннями перед іншими кредиторами;

·   не надавати поруки щодо забезпечення зобов’язань інших юридичних та фізичних осіб без попередньої письмової згоди Банку;

·   належним чином виконувати умови Договору та вимоги Банку, щодо реалізації останнім своїх прав.

3.4.3. Достроково повернути Банку всю суму кредиту та повністю сплатити плату за кредит у разі застосування Банком права вимоги дострокового повернення кредиту в порядку, визначеному розділом 6 Правил.

. Протягом строку дії Договору:

а) після спливу кожного року дії Договору Позичальник протягом 3 (трьох) робочих днів зобов'язаний надати Банку офіційні документи, що підтверджують отримання Позичальником доходів за останні шість місяців;

б) у разі порушення термінів повернення кредиту та/або термінів сплати процентів та/або комісій Позичальник зобов`язується не пізніше першого числа місяця, наступного за тим, в якому виникло таке прострочення виконання зобов`язань Позичальника, надати Банку офіційні документи, що підтверджують отримання Позичальником доходів.

. Не пізніше дати укладення Договору, за яким у заставу передається майно з метою забезпечення виконання зобов`язань Позичальника за Договором, застрахувати за власний рахунок Предмет застави на користь Банку в письмово узгодженій з Банком страховій компанії на строк не менше одного календарного року.

Позичальник також зобов`язується не пізніше дати закінчення договору страхування майна - Предмету застави здійснювати подальше щорічне страхування Предмету застави на користь Банку в письмово узгодженій з Банком страховій компанії строком не менше, ніж на один календарний рік, при цьому:

·   такий договір страхування Предмету застави має набрати чинності не пізніше дати припинення строку дії попереднього договору страхування Предмету застави, з метою забезпечення безперервного, протягом строку дії Договору, страхового захисту за договором страхування Предмету застави;

·   загальний строк страхування Предмету застави, в будь-якому випадку, повинен дорівнювати строку кредитування (визначеному Договором), що збільшений не менше ніж на 90 (дев`яносто) календарних днів.

Договір страхування Предмету застави має передбачати:

·   страхування Предмету застави від настання таких страхових ризиків: на випадок пошкодження, втрати або знищення майна; та

·   виплату суми страхового відшкодування в розмірі не менше суми заборгованості Позичальника за Договором.

3.4.6. Сплачувати платежі на користь третіх осіб в порядку та на умовах, визначених законодавством України, зокрема «Інструкцією про порядок вчинення нотаріальних дій нотаріусами України», в частині оплати нотаріальних дій, Законом України «Про страхування» в частині оплати страхових платежів при укладенні угод страхування, Законом України «Про оцінку майна, майнових прав та професійну оціночну діяльність в Україні» в частині оплати послуг суб’єктів оціночної діяльності, Декретом Кабінету Міністрів «Про Державне мито» в частині сплати державного мита, тощо.

3.4.7. У випадку, якщо Предметом застави є транспортний засіб і при його реєстрації Позичальник отримав Тимчасовий реєстраційний талон транспортного засобу, Позичальник зобов'язаний укласти протягом 3 (трьох) робочих днів з моменту отримання Свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу, але не пізніше 3 (трьох) місяців з дати отримання кредиту (підписання Договору), додаткову угоду до Договору, щодо зазначення в Договорі реквізитів Свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу.

3.4.8. У випадку, якщо Предметом застави є транспортний засіб і до його передачі в заставу він не був зареєстрований в МРЕВ ДАЇ, Позичальник зобов’язаний протягом 10 (десяти) календарних днів з моменту отримання кредиту зареєструвати Предмет застави в МРЕВ ДАІ та надати до Банку підтверджуючі документи, а саме Свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу, а також укласти додаткову угоду до Договору, щодо зазначення в Договорі реквізитів Свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу.

3.4.9. У разі прийняття Банком рішення про надання Позичальнику Періоду відстрочення, Позичальник зобов’язаний здійснити:

- погашення відстроченої заборгованості по процентах в порядку передбаченому в додатковій угоді до Договору, згідно якої надається Період відстрочення;

погашення відстроченої суми основного боргу у відповідності з Графіком погашення кредиту, що буде невід’ємною частиною Додаткової угоди, якою надається Період відстрочення.

3.4.10. Належним чином виконувати всі інші свої зобов’язання, що обумовлені положеннями Договору та договорів забезпечення, а також законодавством України.