Цб,его статус,цели задачи, операции. Нб РБ

ЦБ явл. глав. звеном банк. сист, которая обеспечивает проведение ДКП, выполняет др. важные гос. Функции. Статус ЦБ-эмиссионный центр,кот. осущ-т выпуск в обращение банкнот, регулирует безналичную эмиссию денеж. обяз-тв КБ-в. Это единственный банк,который обладает абсолютной ликвидностью на рынке нац. валюты. ЦБ представляет также общегос. интересы, которые заключаются в обеспечении стабильности денеж. оборота и надежности, устойчивости нац. денег. Задачи ЦБ: 1) разработка и проведение ДКП в целях обеспечения покупательской способности денег, также поддержание эк. политики правительства 2) надзор за кредитной системой, т.е установление эк. нормативов и надзор за их соблюдением, создание условий для эффективной деятельности 3) реал-ция функц-ния платежной системы и надзор за ней. Операции ЦБ: 1) кредитование-рефинансирование банков, кредитование првительства и предоставление кредитов своим работникам 2) расчетное и кассовое обслуживание-обслуживание правительства и др. гос. органов. НБ может осуществить вкладные кассовые, кредитно =расчетные операции по счетам, п\п и учреждений Минобороны, Комитета гос. безопасности, МВД РБ. 3) операции по привлечению ср-тв. 4) управление золото-валютными резервами, операции с иностр.валютой, драг.металлами и дрег.камнями на территории страны и за ее пределами. 5) операции на р-ке ценных бумаг. 6) операции по инкассации и перевозке ден наличности, осуществление межбанковских расчетов, прием ценностей на хранение,ден переводы,валют операции,учет ср-тв гос-ва и обществ фондов. В РБ НБ и Правит-во взаимодейс-т в разработке и проведении единой эк,фин и ДКП гос-ва. НБ РБ подотчетен Правит-ву страны(презид). Годовой отчет, утвержденный правлением банка, НБ предоставляет презид РБ. Отчет предостав-ся ежегодно до 15 апр.После утверждения он публику-ся в СМИ. Назначение, освобождение от должностей председателя и членов правления НБ произв-ся презид с согласия Совета РБ и НАЦ Собрания РБ. Функции НБ РБ: 1)проведение единой гос ДКП 2)валют регулирование 3)организация межбанк расчетов, также кассовое обслуживание банков 4) консультирование,кредит-ние местных органов власти 5)осущ-ние гос регистрации банков и др банк учреждений 6)надзор за деят-ю банков по соблюдению безопасного и ликвидного функцион-я 7)регулир-ние внешнеэк банк деят-ти 8)обеспечение единого порядка бух учета и отчетности в банк системе РБ 9)разработка платеж баланса страны 10)орг-ция кредитно-расчетного обслуживания отдел клиентуры 11)регистрация эмиссий ЦБ в установленном порядке и др

Коммерч.банки РБ, их общ.хар-ка.

КБ составляют 2-ой ур.банковской сис-мы. Хар-ной чертой КБ явл.их двойная специализация:работа с субъектами хоз-ния и частными лицами. Современный КБ- орг-ция,кот. участвует в орг-ции ден. Оборота и кредита во всех его формах. КБ явл. самостоят. субъектами хоз-ния, обладают правами юр.лица,производит и реализ-т банк. продукт,оказ. услуги, действуя на принципах хоз. расчета. Продукты банка: платеж. ср-ва, кредит, кот. входят в денеж. оборот, различ. рода банк. услуги. Банк обязан использовать аккумулированные рес-сы и направлять их кредитополучателям в виде кредита, т.о. чтобы его услуга способствовала самовозрастанию стоимости, кот. наход. в обороте. Деят-ть КБ долж. строиться на выполнении след. Требований: 1)приобрести более дешевый капитал;2)продать имеющийся капитал дороже;3)снизить риск потерь, работая с надежными клиентами и разнообразить свои операции на разных рынках. КБ должен работать по след. принципам: 1)работа в пределах реально имеющихся рес-в;2)эк. самост-ть принятия решения и эк. ответственность за рез-ты своей деят-ти; 3)построение взаимоотношений с клиентами; 4) регул-ние деят-ти банков эк. методами без прямого вмешательства гос-ва.

 

Сущность и виды процентов.

% за пользование кредитом – плата за временное пользование суженной стоимости(кредит). % явл. Движущей силой развития кредитных отношений и вне этих отношений он не действует. % отражает эконо-ие отношения, возникающие на базе кредита. Объектом отношений по поводу процента могут быть только доходы, получаемые от использования кредита. Отношения по поводу кредита отличаются от отношений по поводу процента. Кредит предполагает движение стоимости от кредитора к кредитополучателю на основе возвратности, а уплата процентов кредитополучателем пред-т собой опред-ую часть стоимости, к-ую он передает на безвозвратной основе. При кредитовании движение стоимости происходит от кредитора к кредитополучателю, а при уплате процентов обратно. Класс-ция %-ов: 1)по форме кредита: а)Банковский; б)По госуд-ому кредиту; в)По коммерческому кредиту; г)По лизингу;д)По международному кредиту. 2)По срокам кредитования: а)По краткосрочным кредитам; б)По долгосрочным кредитам. 3)По видам кредита: а)Процент КБ; б)Процент ЦБ; в)НКФ Организаций; г)Ламбардов. 4 )По видам операций кредитора: а)Депозитный процент; б)Учетный процент; в)Ставка рефинансирования; г)Процент по кредитам. 5)По методам установления %-ых ставок: а)Фиксированный; б)Плавающий; в)Дисконтный.

Процент за пользование кредитом во всех его формах имеет денежную стоимость. Порядок начисления и взыскания процентов оговаривается в кредитном договоре. Депозитный процент – п лата банка за хранение ден. средств и др. ценности на счетах, в хранилищах.

Банковские проценты.

К основным видам банковских %-ов относятся: 1)депозитный 2) % по банковским кредитам. Функции: 1) перерасределительная: перепредяет часть доходов между СХ, к-ые получены в виде % 2) регулирующая, т.е посредством % осуществляется регулирование объема привлекаемых банком депозитов, а также осуществляют регулирование текущей ликвидности банка. 3) сохранение кредитного фонда банка, т.е сохраняется не только первоначальный размер кредитных ресурсов, но и обеспечивается его увеличение за счет разницы между %-ми, полученными кредиторами, и %-ми, уплачиваемыми ими. Депозитный %- плата банка за хранение ден средств и др ценностей на счетах,в хранилищах. В качестве кредитора при депозитной операции выступают предприятия, организации, др банки, население, а в качестве кредитополучателя выступает банк. Размер 5 по депозитным операциям складывается под воздействием след факторов: 1) вида депозита 2)срока привлечения 3)степени надежности клиента 4) уровня инфляции 5) условий рынка кредитных ресурсов (размера ставки рефинансирования либо учетной ставки. Депозитные % могут быть с фиксированной %-ной ставкой, с плавающей, либо с комбинированной %-ной ставкой. Права и условия получения депозитного %, а также сроки выплаты оговариваются в депозитном договоре. При досрочном истребовании ден средств, размещенных на опред срок. Вкладчику выплачивается доход в значительно меньшем размере. При выполнении условий договора владельцу выплачивается сумма вклада и сумма %-ов. % по банковским кредитам- плата. Получаемая кредитором от кредитополучателя за пользование заемными средствами. Доход

 

 

51.Процент.ставки центр.банка.

Разновидность % за кредит явл-ся учётный % коммерческого банка(КБ).Это плата, которую взимает банк за покупку векселей или других обязательств до наступления сроков оплаты по ним.Банк покупает либо учитывает вексель раньше срока исполнения по нему, уплачивая при этом цену ниже номинала и имеет доход в виде дисконта и комиссионного сбора. Учётный % пред-т собой разницу между номиналом долгового обязательства и суммы уплаченной банком при его покупке. Разновидностью %за кредит является также ставка рефинансирования. Это уровень за кредитные ресурсы, к-ые предоставляет ЦБ другим банкам. Ставка рефинансирования представляет для КБ издержки по приобретению ресурсов, а для ЦБ источник дохода. Ставка рефинансирования изменяется в зависимости от рыночной ситуации инфляции. ЦБ вправе изменять ставку рефинансирования. Устанавливаяя её ЦБ воздействует на спрос и предложение на кредитном рынке путём изменения представляемых кредитов, регулирует уровень ликвидности КБ, объём денежной массы в стране. Ещё одной разновидностью % за кредит является учётная ставка. Кредитные учреждения имеют возможность получать кредиты ЦБ путём переучёта ценных бумаг или под залог ценных бумаг. Эта ставка применяется для того, чтобы влиять на ситуацию на денежном рынке и рынке капиталов, влиять на кредитный потенциал КБ и их ликвидность. Увеличение учётной ставки ЦБ снижает спрос и увеличивает предложение ценным бумагам, а снижение наоборот.

50. %-ая политика коммер. банков.

%-ая политика применяется для регул-ния уровня динамики процентных ставок и установления методов регул-ния. Базовым началом проц. политики выступают ДКП гос-ва и влияние на уровень рын. цены процента со стороны ЦБ., который получает кредитор, называется %-ным доходом. Его условия оговариваются в кредитном договоре между банком и кредитополучателем. На уровень %-ных ставок влияют след факторы: а) кредитоспособность кредитополучателя; б) степень рискованности проекта; в) состояние спроса на кредит; г)срок кредита; д)уровень инфляции. %-ная ставка зависит также от характера предоставленного обеспечения, гарантии возраста, а также от ставок конкурирующих банков. % по активным операциям(по кредитам) играет важную роль в формировании доходов, а плата за ресурсы занимает значительное место в составе расходов банка. Учетный % – разница между номиналом долгового обязательства и суммой, уплаченной банком при его покупке. Гос-во, ЦБ оказывают воздействие на уровень ставок коммерч. банков, используя такие меры как ограничение верхнего уровня ставок и минимальные размеры процентных ставок по операциям с денежн. ср-вами юр. и физ. лиц, установление разницы между %-ми и др. меры. Инструментами воздействия выступают: условия и цена, предоставляемых банком кредитов, нормативы ликвидности. На уровень проц. ставок может воздействовать также и система налогообложения банков. Изменение ставок налогообложения прямо воздействует на уровень проц. ставок: чем они выше, тем выше проц. ставки за кредит и наоборот. На проц. пол-ку воздействуют такие факторы как: - спрос и предложение денег; - темпы инфляции; - напряженность кредитн. рынка; - объемы свободных ден. ср-в; - внешние факторы.В любых условиях нац. %-я пол-ка должна благоприятствовать росту экономики, сдерживать инфляцию, гарантировать стабильность нац. валюты, а также обеспечивать пол-ку %-ных ставок в пользу приоритетных производств и сектора нар. хоз-ва.