Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу кредитного договора банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Итак, кредитный договор - консенсуальный, безусловно возмездный, имеет двусторонний обязывающий характер.

Предметом кредитного договора являются только денежные средства (за исключением товарного кредита - ст.822 ГК РФ).

Кредитный договор имеет специальный субъектный состав. Стороны кредитного договора четко определены в законе. Это - банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию Банка России на все или отдельные банковские операции (исключение составляет коммерческий кредит - ст.823), и заемщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей.

41 вопрос:

Традиционному российскому гражданско-правовому институту, призванному урегулировать отношения по поводу удовлетворения одной из важнейших потребностей гражданского оборота - договору хранения - посвящена глава 47 ГК РФ.

Гражданский кодекс РФ расширил и существенно обновил регламентацию хранения. Так, например, впервые в кодифицированном законе нашли отражение хранение на товарном складе, возможность обращения складских документов в качестве ценных бумаг, хранение ценностей в банке, в индивидуальном банковском сейфе, секвестр. В ту же главу Гражданского кодекса включены также нормы о специальных видах хранения - в ломбарде (ст. ст. 919-920), в камерах хранения транспортных организаций (ст. 923), в гардеробах организаций (ст. 924), в гостинице (ст. 925).

Хранение на товарном складе в силу особенностей предмета, субъектного состава, формы и содержания занимает особое место и выделено в главе 47 ГК в отдельный параграф. Нормы, посвященные названному виду хранения, являются новыми. По этому договору товарный склад (хранитель) обязуется за вознаграждение хранить товары, переданные ему товаровладельцем (поклажедателем), и возвратить товары в сохранности (п.1 ст. 907 ГК).

Субъектами такого договора выступают товаровладелец и товарный склад (организация, осуществляющая хранение в качестве предпринимательской деятельности и оказывающая связанные с хранением услуги). Разновидностью товарного склада выступает склад общего пользования, который в силу закона, иных правовых актов или лицензии обязан принимать товары на хранение от любого товаровладельца. Договор хранения, заключаемый складом общего пользования, относится к категории публичных и подчиняется общим правилам ст.426 ГК.

Как следует из приведенного определения, договор является реальным. На практике же чаще всего он конструируется как консенсуальный. Хранение товаров может осуществляться с их обособлением или с обезличением. Все изложенное по этому поводу применимо и к комментируемому виду хранения.

Особо следует выделить ст. 918 ГК, в которой идет речь о праве товарного склада распоряжаться хранящимися товарами. К таким отношениям, исходя из их специфики, применяются правила о займе, но время и место возврата товаров определяются нормами главы 47.

Достаточно детально регламентированы нормы о порядке приема, хранения и возврата товаров (ст.ст. 909, 910, 911).

В подтверждение принятия товара на хранение его владельцу выдается один из трех складских документов: складская квитанция, простое складское свидетельство и двойное складское свидетельство. Последнее состоит из складского свидетельства и залогового свидетельства (варpанта), принадлежит (равно обе его части) к категории ордерных ценных бумаг и должно содержать обязательные реквизиты, установленные ст.913 ГК. Неразделенное двойное свидетельство дает держателю безусловное право распоряжаться товаром и получить его обратно со склада. Если свидетельства отделены друг от друга, то держатель только складского свидетельства вправе распоряжаться товаром, но не может взять его со склада до тех пор, пока залог этого товара обеспечивает выданный кредит.

Простое складское свидетельство является ценной бумагой на предъявителя (о чем делается указание в тексте документа) и должно содержать те же реквизиты, что и двойное, за исключением данных о личности товаровладельца (подп.3 п.1 ст.913 ГК). Передача товара, принятого на хранение по простому складскому свидетельству, осуществляется путем вручения документа.

К другим специальным видам хранения глава 47 ГК относит, прежде всего, хранение в ломбарде, осуществляющем свою деятельность на основании лицензии. Поклажедателями являются только граждане. Предметом хранения выступают движимые вещи потребительского назначения. Данный возмездный договор носит публичный характер. Передача вещи на хранение удостоверяется выдачей именной сохранной квитанции. Если по окончании срока хранения вещь не востребована поклажедателем, то по истечении льготного двухмесячного срока хранитель вправе реализовать вещь в порядке, предусмотренном ст. 350 ГК для продажи заложенного имущества. Вырученная сумма за вычетом вознаграждения и иных причитающихся ломбарду платежей возвращается поклажедателю.

Другим нововведением в ГК следует признать правила о хранении ценностей в банке (ст. 922 ГК). Применительно к разновидностям рассматриваемого договора ГК устанавливает некоторые особенности. В частности, по договору с использованием индивидуального банковского сейфа банк несет полную имущественную ответственность за хранящиеся ценности, осуществляет контроль за их помещением клиентом в сейф и изъятием из сейфа и после изъятия возвращает их клиенту. Что касается договора предоставления индивидуального банковского сейфа, то банк, осуществляя контроль за проникновением только в помещение, где находится сейф клиента, предоставляет последнему возможность самостоятельно помещать ценности в сейф и изымать их без чьего-либо контроля, в том числе самого банка. К таким отношениям банка с клиентом, как указывает закон, применяются нормы ГК о договоре аренды.

Одним из наиболее распространенных видов хранения являются отношения с камерами хранения транспортных организаций. Признавая публичным заключаемый договор, закон обязывает камеры хранения принимать на хранение вещи не только пассажиров, но и других граждан независимо от наличия у них проездных документов (ст.923 ГК). Установлена специальная форма договора - квитанция или номерной жетон. Для хранения вещей, не востребованных поклажедателем, определен дополнительный тридцатидневный срок, по истечении которого вещи могут быть проданы в порядке, предусмотренном п.2 ст.899 ГК (самостоятельно либо через аукцион). Важная особенность данного вида хранения - установление суммы возмещения убытков, причиненных вследствие утраты, недостачи или повреждения вещей. Кроме того, обязанность по возмещению убытков должна быть исполнена камерой хранения в сокращенный срок - 24 часа с момента предъявления требования об их возмещении.

Хранение в гардеробах организаций подчиняется в основном общим правилам хранения. Исключения таковы. Если, во-первых, вознаграждение не оговорено или иным очевидным способом не обусловлено при сдаче вещи, хранение предполагается безвозмездным. Во-вторых, обязанность хранителя обеспечить сохранность сданной в гардероб вещи не ограничивается лишь той степенью заботы, какую проявляется хранитель при безвозмездном хранении в отношении собственного имущества.

Статья 925 ГК, посвященная хранению в гостиницах, регулирует обязательства, возникающие не из договора, а из закона. Хранитель (гостиница, мотель, дом отдыха, пансионат, санаторий, баня и другие подобные организации) несет ответственность за утрату внесенных в его помещение вещей постояльцем без особого о том соглашения и специального оформления. Встречающиеся на практике объявления в гостинице о том, что она не отвечает за сохранность вещей постояльцев, не имеют правового значения «Комментарий к Гражданскому кодексу РФ, части второй (постатейный)» под ред. Садикова О.Н.

Особый вид хранения, урегулированный в ст.926 ГК, - секвестр. Предметом хранения выступают вещи, являющиеся объектом спора, в том числе и недвижимые. Отношения по хранению в порядке секвестра могут иметь место, как на основании договора, так и в силу закона. В первом случае лица, между которыми возник спор о праве на вещь, передают ее третьему лицу, с тем, чтобы оно возвратило вещь лицу, которому вещь присуждена по решению суда либо по соглашению всех спорящих лиц (договорной секвестр). В силу закона возникает судебный секвестр, при котором вещь, являющаяся предметом спора, передается на хранение по решению суда. Секвестр признается возмездным. Хранитель вправе получить вознаграждение за счет спорящих сторон, если договором или решением суда, которым установлен секвестр, не предусмотрено иное.

 

42 вопрос:

Договор страхования — договор между страхователем и страховщиком, в соответствии с условиями которого страховщик обязуется выплатить страхователю или выгодоприобретателю определенную денежную сумму при наступлении предусмотренного договором страхового случая взамен уплаты страхователем страховой премии.

Основные требования к содержанию договора страхования

Основные требования к договору страхования состоят в следующем.

Договор страхования является соглашением между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховой взнос в установленные сроки.