Классификация и виды страхования

I По форме проведения страхование может быть:

1) обязательным;

2) добровольным.

1. Обязательное страхование осуществляется согласно закона, с позиций общественной целесообразности. При его проведении действует ответственность по установленным законодательным объектам страхования и кругу страхователей.

К обязательному страхованию относится:

1)Государственное обязательное личное страхование должностных лиц таможенных органов РФ, гос. служб, военнослужащих.

2) Государственное обязательное страхование работников с опасными и вредными условиями труда

3) Государственное обязательное страхование пассажиров от несчастных случаев на воздушном, железнодорожном, морском, внутреннем водном и автомобильном транспорте.

4) Обязательное медицинское страхование граждан и т.д.

Добровольное страхование проявляется в силу закона и на добровольной основе.

Законом определяется наиболее общие условия страхования, а конкретные условия его проведения регулируются правилами, установленными страховщиком в договоре страхования. Добровольное страхование носит выборочный охват, так как не все страхователи хотят в нем участвовать, а для отдельных категорий лиц устанавливаются ограничения для заключения договоров.

 

Виды страхования

1) Имущественное; 2) личное; 3) страхование ответственности. 1. Имущественное страхование защищает интересы страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом и товарно-материальными ценностями. К имущественному страхованию относится:

- сельскохозяйственное страхование (культур и животных);

- транспортное страхование;

- страхование имущества граждан;

- страхование имущества предприятий различных форм собственности.

2. Личное страхование выступает формой социальной защиты и укрепления материального благосостояния населения.

 

Объекты страхования:

- жизнь, здоровье, трудоспособность граждан (на добровольной основе);

- смешанное страхование жизни (с широким объектом страховой ответственности: в связи с дожитием до окончания срока страхования, в связи с потерей здоровья от несчастного случая, в связи с наступлением смерти застрахованного);

- страхование детей до достижения ими совершеннолетия;

-страхование детей и школьников от несчастных случаев;

- ритуальное страхование;

- страхование пенсий и др.

 

1. Страхование ответственности - оно защищает интересы как самого страхователя, поскольку ущерб за него возмещает страховая организация, так и других (третьих лиц, которым гарантируются выплаты за ущерб, причиненный вследствие действия или бездействия страхователя независимо от его имущественного положения. Тем самым страхование ответственности обеспечивает защиту экономических интересов возможных виновников вреда и лиц, которым в конкретном страховом случае причинен ущерб.

Виды страхования ответственности:

 

а) Страхование ответственности заемщика за погашение кредита.

С расширением сферы банковской деятельности, связанной с повышенным риском проведения активных кредитных операпии по выдаче ссуд, становится необходимым страхование ответственности заемщика за погашение кредита. Договор страхования заключается между страховой компанией (страховщиком) и предприятиями -заемщиками (страхователями). Объектом страхования является ответственность заемщика перед банком, выдавшим кредит. Не является обязательным страхованием.

 

б) Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств(ОСАГО)

Объектом в этом случае является гражданская ответственность владельцев автотранспортных средств, которую они несут перед

законом при наступлении ДТП перед потерпевшими третьими (физическими и юридическими) лицами. Специфика этого вида страхования состоит в том, что она сочетает в себе условия личного и имущественного страхования. Является обязательным страхованием для всех владельцев транспортных средств (юридических и физических лиц).

 

 

Страхование рисков

 

Развитие коммерческого расчета и усиление имущественной ответственности предпринимателей предполагают включение в российскую страховую практику таких видов страхования как:

1. Страхование ответственности работодателей;

2. Страхование профессиональной ответственности частнопрактикующих специалистов (адвокатов, аудиторов, врачей и др.);

3. Страхование деловой ответственности;

4. Страхование ответственности от экологических рисков и другие.

 

В зарубежной практике применяется страхование экономических рисков.

В этом виде страхования выделяют страхование от коммерческих, технических, правовых, политических рисков и рисков в финансово-кредитной сфере.