Зростанням постійних витрат.

2. Погашення кредиту планується здійснювати протягом другого року інвестиційного проекту, що суттєво впливає на величину Коб. в сторону зменшення.

3.5.6. Джерела повернення кредиту (включаючи альтернативні) виручка від реалізації продукції (музичного обладнання, акустичних систем, аксесуарів та ін.), надходження коштів від надання послуг по озвученню концертних програм, фестивалів, гарантійному та післягарантійному ремонту, оренді студійного обладнання, розробці проектів по установці акустичних систем в кінозалах, дискотеках, інсталяції конференц-залів та залів засідань обладнанням для забезпечення синхронного перекладу__________________

3.5.7. Аргументація відсоткової ставки, терміну та графіку повернення кредиту, тощо.

Відсоткова ставка, яка запитується для реалізації даного інвестиційного проекту, становить 19% річних. Згідно протоколу №9 КУАП від 19.02.2013р. для VIP-клієнтів гранично мінімальна ставка по кредитам становить 18%. МПП “Тіс-Тас” являється VIP-клієнтом і включений до загальної банківської бази клієнтів категорії V.I.P (Лист Управління корпоративного бізнесу №22-187/30-377 від 05.02.2012р.). На наш погляд відсоткова ставка, що запитується клієнтом, реальна та з врахуванням інвестиційного характеру кредитної операції є доцільною. Згідно розрахунків дисконтований період окупності вкладених коштів складає півтора року, тому термін на який запитується кредит максимально враховує строки окупності інвестицій та створює необхідний часовий резерв в разі виникнення непередбачених ризиків.Стосовно графіку повернення кредиту клієнтом запитується пільговий період 12 місяців з наступним поквартальним погашенням заборгованості. Даний підхід мотивується відтоком вільних обігових коштів клієнта у вигляді власного внеску в інвестиційний проект, що включаєв себе оплату 30% вартості приміщення, проведення ремонтних та оздоблювальних робіт, фінансування комплексу робіт по введенню об’єкта в експлуатацію, а також погашення існуючої заборгованості перед Банком.

 

Оцінка бізнесу позичальника.

 

Розділ не заповнюється. Інформація міститься в розгорнутому бізнес-плані, який надається в електронному вигляді разом з Запитом, або на паперових носіях, і відповідає вимогам АКБ “Укрсоцбанк” до бізнес-планів, які надіслані листом №06-46/____ від 05.12.2012.

Бізнес-план розроблено Мукачівським відділенням ДП “Експозовнішсервіс” Закарпатської торгово-промислової палати, яке являється на сьогодні найбільш компетентним та кваліфікованою фірмою в галузі надання консалтингових послуг, зокрема розробки бізнес-планів, в регіоні.

Фінансовий стан позичальника:

Форма 1.

Дані приводяться за два попередні роки діяльності, минулий та поточний роки з поквартальною розбивкою на 5 останніх квартальних дат.

Тис.грн.

Назва показників	01.01.	01.01.	01.04.	01.07.	01.10. 2012	01.01. 2013	01.04.2013
АКТИВ, всього	1831,8	2653,1	2903,1	3337,8	3654,9	3706,4	3809,2
I. Необоротні активи	223,2	448,6	513,4	585,8	775,4	895,9	967,2
Основні засоби	52,4	64,2	65,2	62,7	190,2	225,5	221,8
Нематеріальні активи	3,6	2,7	2,5	2,5	2,2	2,0	1,8
Нез. Будівництво	156,6	371,1	435,1	510,0	572,4	657,8	733,0
Довгострокові фінансові інвестиції:
Які обліковуються за методом участі в капіталі інших підприємств
Інші фінансові інвестиції	10,6	10,6	10,6	10,6	10,6	10,6	10,6
Довгострокова дебіторська заборгованість
Відстрочені податкові активи
Інші необоротні активи
II. Оборотні активи	1608,6	2204,5	2389,7	2752,0	2879,5	2810,5	2842,0
Виробничі запаси	0,9	1,7	2,7	0,4	1,5
Тварини на вирощуванні та відгодівлі
Незаверш. Виробництво
Готова продукція
Товари	1152,5	1181,2	2121,2	1758,1	1830,3	1916,4	2198,7
Векселі одержані		157,8
Дебіторська заборгованість за товари, роботи, послуги	92,0	591,3	30,6	720,7	543,1	279,2	259,6
Резерв сумнівних боргів
Дебіторська заборгованість за розрахунками:
З бюджетом	181,9	49,2	83,1	177,8	273,4
За виданими авансами			110,4		83,7		77,4
з нарахованих доходів	39,7					326,1
із внутрішніх розрахунків	66,3				73,3	70,5	73,6
Інша поточна дебіторська заборгованість		42,8				36,1	46,9
Поточні фінансові інвестиції
Грошові кошти та їх еквіваленти:
В національній валюті	66,8	152,0	41,1	10,4	10,3	84,8	78,2
В іноземній валюті	1,9	0,9	0,6	1,1	1,0	0,9	0,4
Інші оборотні активи	6,6	27,6		83,5	62,9	96,2	107,2
III. Витрати майбутніх періодів
ПАСИВ, всього	1831,8	2653,1	2903,1	3337,8	3654,9	3706,5	3809,2
I. Власний капітал	889,6	1914,5	2317,7	2559,1	2727,8	2882,7	2678,7
Статутний капітал	55,0	75,0	75,0	75,0	75,0	75,0	75,0
Пайовий капітал
Додатковий вкладений капітал	78,7	78,7	78,7	78,7	78,7	78,7	78,7
Інший додатковий капітал	296,4	198,3	203,2	204,1	334,5	380,0	394,9
Резервний капітал
Нерозподілений прибуток (непокритий збиток)	459,5	1562,5	1960,8	2201,3	2239,6	2349,0	2130,1
Неоплачений капітал
Вилучений капітал
II. Забезпечення наступних витрат і платежів
Забезпечення виплат персоналу
Інші забезпечення
Цільове фінансування
III. Довгострокові зобов`язання
Довгострокові кредити банків
Довгострокові фінансові зобов'язання
Відстрочені податкові зобов'язання
Інші довгострокові зобов'язання
IY.Поточні зобов`язання	942,2	738,6	585,4	778,7	927,1	823,8	1130,5
Короткострокові кредити банків	163,0	186,8	185,7	361,3	303,2	213,2	278,2
Поточна заборгованість за довгостроковими зобов'язаннями
Векселі видані		168,8
Кредиторська заборгованість за товари, роботи, послуги	740,1	340,8	368,6	384,8	595,8	502,9	774,8
Поточні зобов'язання за розрахунками:
З одержаних авансів	16,4		19,3
З бюджетом	0,2	1,1	4,9	1,5	1,9	47,2	2,2
з позабюджетних платежів	1,0
Зі страхування	1,6	3,6		3,8	4,2	3,8	4,4
З оплати праці	4,0	7,3	6,9	7,5	8,9	8,2	10,6
З учасниками
Із внутрішніх розрахунків	15,9	27,0		17,6	6,2	13,3	14,3
Інші поточні зобов'язання		3,2		2,2	6,9	35,2	46,0
Y.Доходи майбутніх періодів
Клас позичальника(А,Б,В,Г,Д.)	Б	А	А	А	А	А	А
Група ризику кредиту ****
Позабалансові зобов”язання (вид, сума, термін)	-	-	-	-	-	-	-

Зменшення величини нерозподіленого прибутку за перший квартал 2013 року в порівнянні з минулим роком пояснюється фінансуванням затрат пов’язаних з придбанням основних засобів – комп’ютерної техніки та затрат віднесених на незавершене будівництво.