Кредитна історія підприємства

 

9.1. Кредитна історія підприємства, включаючи вексельну заборгованість, не менш ніж за 3 останні роки:

Тис.

Банк	Вид кредиту	Сума, валюта, в тис.	% ставка	Дата Надання	Дата погашення (договірна)	Дата погашення (по факту)	Залишок заборгованості в тис. характер забор-ті (пролонгована, прострочена)*	Забезпечен-ня (предмет, сума)
МФ АКБ “Укрсоцбанк”	Кредитна лінія	30,0 дол. США		28.04.	27.04.	27.04.	Відсутній	Муз. інстр. варт. 395,0
МФ КБ “Приватбанк”	Кредитна лінія	40,0 євро		29.09.	29.09. 2012	27.09.	Відсутній	Муз. інстр. варт. 196,3
МФ АКБ “Укрсоцбанк”	Кредитна лінія	150,0 грн.		12.06. 2012	10.06. 2013		100,0 грн. – строкова	Муз. інстр. варт. 305,5
МФ АКБ “Укрсоцбанк”	Кредитна лінія	40,0 грн.		27.09. 2012	26.09. 2013		33,4 грн. - строкова	Муз.інструм. та нерух. Варт. 636,0

МПП „Тіс-Тас” кредитується в Мукачівському відділенні АКБ „Укрсоцбанк” на протязі останніх чотирьох років. Свої зобов’язання перед Банком в частині повернення заборгованості виконує вчасно і в повному обсязі.

9.2. Інформація про кредитну історію підприємств - пов‘язаних осіб.

 

Аргументація для здійснення кредитної операції

 

10.1. Позитивні висновки щодо кредитування зазначеного заходу (вказати доцільність інвестування коштів у проект; наприклад: позитивне значення чистої теперішньої вартості проекту, високу внутрішню ставку дохідності, прийнятний період окупності, відповідність проекту основній стратегії поведінки підприємства на товарному ринку, наявність значної частини власного внеску, тощо). Чиста теперішня вартість даного проекту є позитивною і приймає значення 641 тис.грн., що дає змогу повністю покрити всі інвестиційні затрати по проекту і не бути збитковими. Ставка внутрішньої доходності є досить високою і приймає значення 44,2%. Прийнятний період окупності складає 1,5 років. Власний внесок підприємства у всьому проекті складає 40%.

Суть інвестиційного проекту полягає у розширенні дилерської мережі та створення в м.Києві через МПП „Тіс-Тас” центрального представництва провідних іноземних виробників музичного та цифрового обладнання, аксесуарів і інших сучасних музичних товарів. Крім того, наявність власного, більш об’ємного та сучасного, приміщення дозволить зменшити витрати, які на сьогоднішній час несе підприємство по оренді приміщень в центральній частині міта Києва (близько 80 тис.грн. в рік), а також більш широко і доступно представляти весь спектр товарів та послуг в галузі високих музичних технологій, шоу-бізнесу та технічного оснащення масово-видовищних проектів.

10.2. Зауваження та застереження, наприклад: залежність позичальника від циклічних та структурних змін в економіці та галузі, наявність значної конкуренції в даному виді бізнесу, ризик недосягнення прогнозних обсягів реалізації; наявність валютних ризиків, співпадання термінів повернення кредиту та погашення інших зобов”язань позичальника у значних сумах, необхідність формування резерву під можливі кредитні ризики, можливі якісні зміни в забезпеченні кредиту, впровадження справи про банкрутство споріднених осіб тощо). Підприємство не залежить від циклічних та стуктурних змін в економіці, являється офіціним представником та володіє екслюзивними правами на реалізацію всього спектру товарів всесвітньо відомих виробників музичного обладнання, акустичних систем та аксесуарів, цим самим займаючи провідне становище в даному виді бізнесу.

10.3. Заходи по мінімізації можливого впливу ризиків на проект. Придбаний об’єкт при введенні в експлуатацію буде страхуватись, чим мінімізується ризик втрати самого приміщення в результаті впливу стихіних та техногенних явищ.

Крім того, враховуючи щорічну тенденцію росту обсягів прадаж, а також розширення в 2003 році прав дистриб’юційї на країни Середньої Азії (Казахстан, Киргизстан, Таджикістан, Узбекістан, Туркменістан) ризик недосягнення прогнозних обсягів реалізації зводиться до мінімуму.

 

Довідкова інформація

11.1.Очікувана сума доходів від надання кредиту – 130 900 грн..

11.2.Розрахункова сума резерву під можливі кредитні ризики по даному кредиту. Резерв по даному кредиту – 0,8 тис.грн.

11.3.Сума розрахункового та фактично сформованого резерву в цілому по філії банку на останню звітну дату. Станом на 01.04.2013року сума розрахункового та фактично сформованого резерву становить 2819,5 тис.грн.

Стан та структура “кредитного портфелю” філії банку на останню звітну дату:

Станом на 01.04.13р. кредитний портфель філії: стандартні кредити становлять– 6612,4тис.грн., під контролем- 2 424,7тис.грн., субстандартні- 135,2тис.грн., сумнівні– 206,0тис.грн., безнадійні- 2692,9 тис.грн.

11.4. Аналіз відсоткових ставок за довгостроковими кредитами в регіоні, середньозважена, максимальна та мінімальна відсоткова ставка по кредитному портфелю філії. Мінімальна відсоткова ставка по кредитному портфелю Мукачівського відділення складає 23%, а максимальна – 36%.

12. Рішення Кредитного комітету філії банку:

Прийняте рiшення:

 

Кредитний комітет

Закарпатська обласна філія АКБ “Укрсоцбанк”

Протокольне рішення № 58

м. Ужгород від 17 квітня 2013 р.

Розглянуте питання

 

І. Розгляд клопотання МПП «Тіс-Тас» щодо надання довгострокового інвестиційного кредиту в сумі 428 636 гривень.

 

ПРИЙНЯТЕ РІШЕННЯ:

 

Враховуючи стабільний фінансовий стан позичальника, наявність достатніх грошових потоків та запропоноване забезпечення вважати за доцільне надання довгострокового інвестиційного кредиту в сумі 428 636 гривень МПП “Тіс-Тас “

на таких умовах:

- ліміт (сума) кредитної операції - 428 636 гривень

- мета - придбання приміщення загальною площею 765,4 кв.м, що знаходиться за адресою м.Київ, вул.Бальзака,4 для організації торгівельно-виставкового магазин-салону.

- строк - 24 місяці.

- відсоткова ставка - 19 % річних

- графік погашення кредиту - пільговий період – 12 місяців, щоквартально - 107160 грн., а саме до 20.07.2014р. – 107150грн.,

до 20.10.2014р. – 107150 грн., до 20.10.2014р. –107150 грн., до 25.04.2015р. – 107156 грн.

- застава (порука) - застава майнових прав на об’єкт нерухомості загальною площею 765,4 кв.м, що знаходиться за адресою м.Київ, вул.Бальзака, 4 заставною вартістю 700 тис.грн.

Члени кредитного комітету:

 

Посада	ПІП	За/проти	Підпис
Керуючий	Мутка І.М.	за
Заступник керуючого	Павлова Т.О.	за
Заступник керуючого	Кабай В.М.	за
Начальник відділу кредитування	Шевчук Л.М.	за
Завідувач фінансово-аналітичного сектору	Кробинець Н.І.	за
Служба банківської безпеки	Нескородяний М.І.	за
Завідувач сектору “проблемних” кредитів	Лисік Р.М.	за
Завідувач сектору корпоративних клієнтів	Томчані Н.Е.	за

Секретар кредитного комітету Балатюк С.М.