Типичная структура управления коммерческим банком.

Структура банка определяет основные логические взаи­моотношения уровней управления и функциональных об­ластей, определяет сферы ответственности и подотчетнос­ти, минимизирует дублирование функций, что позволяет наиболее эффективно достигать поставленных целей и задач.

Проектирование структуры банка основывается на стра­тегических планах, то есть стратегия определяет структуру. Поэтому выбор структуры банка — это решение, относя­щееся к стратегическому планированию, поскольку оно определяет то, как банк будет направлять усилия на дости­жение основных целей. Структура банка основывается на его стратегии, но сама не является стратегией.

Для реализации стратегии банка необходима адекватная организационная структура, позволяющая осуществлять динамичное управление деятельностью банка и обеспечить безопасность фондов и прибыльность операций. В запад­ной практике существует множество организационных форм управления банком. Структура организационной схемы зависит от величины банка, состава и квалификации руководителей, характера деятельности банка, важности отдельных операций.

В организационной структуре банков реализуются как оперативные, так и штабные функции. К первым относятся функции, непосредственно связанные с выполнением поставленных перед банком задач, — это такие виды деятельности, как кредитование, инвестирова­ние, доверительные операции, осуществление международ­ных расчетов, а также прием и обслуживание вкладов. Ко вторым функциям (штабного персонала) относятся кон­сультации исполнителей (включают бухгалтерский учет и анализ хозяйственной деятельности, прием на работу и повышение квалификации служащих; маркетинг; кон­троль; методическую работу; планирование строительства и ремонт). В небольших банках эти служащие занимаются и тем и другим. Чем крупнее банк, тем четче разграничи­ваются оперативные и штабные функции.

Важную роль в организационной структуре банков играют основные субъекты управления деятельностью банка.К ним относятся: совет директоров и высшие менеджеры банка.

Совет директоров

Директора банка избираются на общем собрании акци­онеров сроком на один год. Совет директоров не осущест­вляет непосредственного руководства повседневными опе­рациями банка, поскольку соответствующие полномочия переданы должностным лицам, но именно директора в конечном итоге отвечают за успешную деятельность банка.

Выполняя свои обязанности перед вкладчиками, акци­онерами и органами банковского контроля, члены совета директоров должны:

® обеспечить компетентное управление;

® обеспечить соответствующее планирование и осу­ществление политики;

® контролировать банковские операции, обеспечивая соответствующий внутренний контроль и соблюдение пра­вил и законов;

® контролировать результаты деятельности;

® обеспечивать обслуживание банком кредитных по­требностей населения.

В процессе работы члены совета директоров осуществля­ют многочисленные функции, которые значительно различа­ются для разных банков. Однако в целом директора выпол­няют все или некоторые из следующих функций:

1. Определение целей банка и формирование его по­литики. Политика банка характеризует основные на­правления его деятельности. Можно выделить следующие главные области политики:

а) политика управления кредитным портфелем;

б) кредитная политика;

в) политика управления фондами / активами-пасси­вами;

г) инвестиционная политика;

д) трастовая политика;

г) политика конфликта интересов.

Подбор руководителей.

Важная функция совета директоров — привлечение ква­лифицированных руководящих работников. Совет подби­рает их с учетом принятой политики, поскольку эти люди будут отвечать за проведение намеченных мероприятий в жизнь.

Создание комитетов.

Использование комитетов в банковском деле связано с несколькими причинами. Директора банка, не являющиеся банковскими работниками, хорошо знают свой район и его различные деловые начинания. Организация комитетов поощряется, а в ряде случаев предписывается органами банковского контроля. Коллективное принятие решений уменьшает риск убыточного кредитования и инвестирова­ния. Комитеты используются также как связующее звено — орган координации деятельности различных отде­лов банка.

Обычно при совете директоров создается четыре основ­ных вида постоянных комитетов со следующими функция­ми:

а) Исполнительный комитет. Он занимается админи­стративными вопросами, обычно входящими в компетен­цию совета директоров, но требующими к себе постоянно­го внимания.

б) Учетно-ссудный комитет. Он может давать заключе­ния по всем случаям кредитования или по кредитам сверх определенной суммы, по открытию кредитных лимитов, относительно процентных ставок по ссудам и распределе­ния кредитов по видам.

в) Комитет по трастовым операциям.

г) Ревизионный комитет. Время от времени он про­веряет деятельность банка. Проверять финансовые со­стояния банка могут как члены ревизионного комитета, так и внешняя организация, приглашаемая комитетом.

4. Контроль за ссудами и инвестициями. Совет несет ответственность за то, чтобы кредитные инвестиционные операции осуществлялись на надежной основе, а также в соответствии с законами и инструкциями органов банковского контроля и регулирования.

5. Консультирование. Совет директоров проводит кон­сультации, которые помогают руководящим работникам банка принимать правильные решения. Поскольку дирек­тора находятся в постоянном контакте со множеством людей, они могут лучше оценить действия банка, чем его служащие.