Тема 1. Необходимость и особенность банковского менеджмента

Тема 1. Необходимость и особенность банковского менеджмента

Краткая история банковского дела

Причины существования банков

Существование банков обусловлено существованием денег. Банк создает для людей дополнительные удобства.

Роль и функции банка в экономике

Банки выполняют функции фин фин посредников

Ф-и банка

- аккумуляции временно свободных денежных средств населения

- посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств временно высвобождаемых в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц

- посредническая ф-я в платежах. Через банки проходят платежи предприятий, организаций, населения

 

Особенности управления в различных видах банковских организаций

В РБ действует 2 уровневая банк сист: НБ и ком банки.

Особенность управления состоит в различии задач, стоящих перед этими банками. Осн

Задачи НБ:

- эмиссия

- регулирование платежного оборота,

- надзор за работой КБ.

Управление деятельностью коммерческих банков сконцентрировано на специфических операциях, которые они выполняют, а также на общих показателях своей деятельности — доходности, ликвидности, устойчивости развития.

Если клиентами коммерческого банка является ограниченный круг юридических и физических лиц, управление ЦБ затрагивает интересы всех членов общества.

 

Управление НБ явл частью политики г-ва и осуществляется работниками нб, являющимися гос чиновниками.

Инструменты управления НБ:

- выпуск платежных средств,

- регулирование массы ден средств,

- валютного курса,

- учетной ставки.

Показателем оценки управления явл уровень инфляции и стабильность курса нац валюты.

Осн. задача КБ - получение прибыли. Поэтому управление таким банком сосредоточено на достижении этой цели. КБ используют инструменты управления, обеспечивающих их доходность, ликвидность, снижение рисков при проведении операций. Эффективность управления оценивается по по стабильности получения им дохода, конкурентоспособности, стабильности функционирования в целом.

 

5. Значение БМ в периоды эк подъема и кризиса

Деятельность банков совершается не автоматически. Она нуждается в управлении: планировании, организации, регулировании и контроле. При этом ситуация осложняется тем, что речь идет о наиболее сложной деятельности субъектов в сфере денежно-кредитных отношений. Через банки проходят денежные потоки, отражающие производство, распределение, обмен и потребление общеcтвенного продукта.

Эк подъем благоприятно отражается на банковской деятельности:

- расширяется спрос и предложение банковского капитала

- сокращаются банковские риски

- возрастают накопления, и как следствие увеличиваются денежные средства на счетах предприятий и населения, а следовательно и пассивы банков в целом

 

=> рост банковской активности:

- растут кредитные вложения,

- расширяются расчетные и кассовые операции

- Улучшается экономическая база для оживления рынка ценных бумаг.

 

Задача менеджмента в период подъема - максимально использовать благоприятные условия для повышения конкурентоспособности банка, накопления резервов, так как за подъемом неизбежно придет спад.

Задачи БМ в период спада усложняются. В это время происходит Макс кол-во банкротств. Основной причиной этого является плохой менеджмент.

- невозврат кредита, его резкое сокращение,

- банкротство кредитных организаций.

- острая нехватка ссудного капитала, его удорожание и массовое изъятие вкладов из кредитных организаций

Задача мен-та в период кризиса - избежать банкротства банка, в т ч путем поиска новых видов банк услуг, изменения организационной структуры банка и прочее.

 

Фин-е Инновации

В целом финансовые инновации стали одним из мощных факторов, повлиявших на развитие современного банковского дела. Их можно проклассифицировать на организационные инновации (транснациональные и виртуальные банки), инновации продуктов (фьючерсы, опционы, свопы, секьюритизация) и инновации процессов (мультипродукт – предоставление одной и той же услугиразными способами: получение кредита классическим способом, через пластиковую карту, векселем в виде овердрафта, с использованием домашнего банкинга и т.д.)

Миниатюризация банков

Для справки: Среди крупнейших компаний мира в первой десятке банков нет, а во второй - HSBG и Bank of Tokyo. Среди 25-ти крупнейших компаний Европы - лишь 5 банков.

Именно эти банки станут массовым явлением и впишут свою страницу в историю успешного банковского бизнеса XXI века. Это будут мелкие кредитные институты, имеющие значительно меньше сотрудников. Тем не менее, микробанки будут глобальными игроками на рынке, имея лишь небольшие офисы и подчиняясь в своей деятельности законодательствам сразу нескольких стран. Они смогут выполнять широкий спектр банковских операций и услуг практически из любой точки земногошара, существуя практически полностью в киберпространстве - это так называемые виртуальные банки для обслуживания виртуального мира.

Основной вопрос надежности, стабильности банков - это не только вопрос размеров его собственного капитала, а в большей степени - проблема качества управления им. Практика показывает, что эффективная позиция кредитной организации на рынке обеспечивается не столько ее размером, сколько возможностью свободного доступа к ресурсам на рынке и ухода с него. Большего эффекта банки могут достичь не путем увеличения своих размеров, а посредством привлечения новых клиентов, дифференциации видов деятельности.

 

Вопрос 1

Менеджмент - совокупность знаний, принципов, средств и форм управления в условиях рын эк-ки.

Банк мен-т = фин мен-т (управление рисками) + управление персоналом

Фин менеджмент как наука сформировался в начале 20 в. Основу науки составляют три теории: теория портфеля, теория структуры капитала, теория агентских отношений.

Автором ТЕОРИИ ПОРТФЕЛЯ является Гарри Марковиц, получивший в 1990 г Нобелевскую премию по экономике. Согласно его теории совокупный риск активов может быть снижен за счет объединения рисковых активов в портфели: кредитный портфель; портфель ценных бумаг, валютный портфель и т.д.

 

1. для минимизации риска инвесторам следует объединять рисковые активы в портфели

2. уровень риска по каждому отдельному виду активов (рыночный риск) следует измерять во взаимосвязи с риском портфеля в целом.

 

ТЕОРИЯ СТРУКТУРЫ КАПИТАЛА. Начало разработки теории - 1958 г., когда Франко Модильяни и Мергон Миллер опубликовали ряд работ, посвященных изучению оптимальной структуры капитала. В соответствии с этой теорией каждая фирма имеет индивидуальную оптимальную структуру капитала, т.е. оптимальное соотношение собственных и заемных средств. Критерием оптимальности структуры капитала является повышение стоимости фирмы, выраженной в курсовых ценах акций.

ТЕОРИЯ АГЕНТСКИХ ОТНОШЕНИЙ: акционерами и менеджерами, акционерами и кредиторами.

В отношениях акционеров с менеджерами:

цель акционеров — максимизация стоимости фирмы, выражающаяся в повышении стоимости акции и соответственно рыночной стоимости фирмы, что обеспечивает и увеличение дивидендов; для менеджеров — увеличение размеров фирмы, закрепляющее за ними их посты, повышающее власть, статус и оклады

Акционеры должны ввести систему стимулов, ограничений и наказаний менеджеров.

В отношениях между акционерами и кредиторами конфликт возникает в случае, когда акционеры через менеджеров добиваются увеличения стоимости фирмы, ущемляя интересы кредиторов. Например, акционеры могут вынуждать менеджеров осуществлять более дорогие, а следовательно, и более рискованные проекты, не повышая вознаграждение кредиторам за увеличившийся риск.

В этом случае менеджеры должны являться агентами как акционеров, так и кредиторов и должны соблюдать баланс интересов этих обеих групп владельцев финансовых ресурсов.

 

 

Тема 1. Необходимость и особенность банковского менеджмента