Закладка «Доходи та витрати»

Після заповнення даних в закладці «Сімейний стан» необхідно перейти в закладку «Доходи та витрати» та заповнити поля, що містяться в даній закладці.

Рис. 34 Закладка «Доходи та витрати»

Ø Блок «Середньомісячні доходи»

· основний дохід/заробітна плата – середньомісячний дохід за основним джерелом доходів, вказується зі слів Клієнта. Якщо Клієнт отримує неофіційний дохід, вказується «працює неофіційно»; якщо працює офіційно, вказується «працює офіційно».

УВАГА! При наявності декількох джерел в якості основного обирається такий дохід, який задовольняє наступним умовам:

– перевищує будь-який інший особистий дохід Клієнта не менше ніж на 50%;

– є постійним, стабільним та отримується вже принаймні 6 місяців.

· додатковий дохід – при введені суми додаткового доходу з’являються поля, де зазначається джерела отримання додаткового доходу. Якщо Клієнт отримує неофіційний дохід, вказується «працює неофіційно»; якщо працює офіційно на 2-3-х роботах - «працює офіційно».

УВАГА! Детальна інформація про джерела доходу ОБОВ’ЯЗКОВО зазначається в коментарях до заявки.

· довідка про доходи – вказується, якщо у Клієнта є документ, що підтверджує розмір основного доходу. При наявності довідки про доходи, необхідно заповнити додаткове поле:

· додаткова інформація – зазначається, наприклад, «Довідка про доходи № 34 від 08.02.2012р., підпис директора Семененко О.В. та головного бухгалтера Петрової М.П.»

Якщо такий документ не є актуальним, інформація про нього може бути внесена лише в блоці «Додатковий документ» закладки «Ідентифікаційні дані», а в коментарі обов’язково вказується, чому наданий документ не може бути прийнято.

· дохід інших членів сім’ї – сукупна сума доходів всіх членів родини (стипендії, пенсії, пільги, аліменти, заробітні плати (офіційні/неофіційні), інші доходи) за винятком доходів самого Клієнта.

· сукупний дохід – розраховується автоматично.

 

Ø Блок «Середньомісячні витрати»

· платежі за кредитами – сума щомісячного платежу по кредиту (якщо є); якщо кредитів декілька – загальна сума, яку витрачає Клієнт щомісячно на погашення кредитів;

· комунальні платежі – загальна сума витрат на оплату за світло, газ, воду, опалення тощо;

· витрати на утримання авто – сума власних коштів, які витрачає Клієнт на утримання авто (за наявності);

· поточні витрати всіх членів сім’ї – витрати всіх членів родини;

· сукупні витрати – розраховується автоматично.

Закладка «Майно»

Після заповнення даних в закладці «Доходи та витрати» необхідно перейти в закладку «Майно» та заповнити поля, що містяться в даній закладці.

Рис. 35 Закладка «Майно»

Ø Блок «Квартира»

· права власності:

§ повна власність – квартира у повній власності Клієнта (придбана до шлюбу, отримана шляхом дарування, в спадок) тощо;

§ спільна власність – Клієнт володіє житлом разом з іншими членами сім’ї, має право на спадок, житло придбано в шлюбі;

§ муніципальна оренда – Клієнт проживає в неприватизованому помешканні, гуртожитку або квартирі, отриманій від відомства, в якому працює, на тривалий або постійний термін проживання;

§ оренда – Клієнт орендує житло;

§ інше;

· як отримано - яким шляхом отримана квартира (приватизація, купівля, спадок, оренда, інше);

· розташування – частина міста, в якій розташована квартира (центр, прилеглий до центру, спальний район, околиці міста, за містом);

· страховка – вказується «є», якщо на квартиру оформлено будь-який вид страхування;

· загальна площа – вся площа квартири (кімнат, кухні, коридору, санвузлу);

· реєстраційне свідоцтво БТІ – у разі наявності оригіналу свідоцтва, необхідно вказати його номер у відповідному полі.

 

Ø Блок «Будинок»

Якщо проставлено «Є», блок заповнюється аналогічно розділу «Квартира».

Ø Блок «Гараж»

Якщо проставлено «Є», блок заповнюється аналогічно розділу «Квартира».

Ø Блок «Автомобіль»

· Право власності – обирається вид права власності з переліку.

· Реєстраційний номер – дані заносяться відповідно до техпаспорту (у разі відсутності техпаспорту дані заносяться зі слів Клієнта).

· Рік випуску – дані заносяться відповідно до техпаспорту (у разі відсутності техпаспорту дані заносяться зі слів Клієнта).

· Марка – дані заносяться відповідно до техпаспорту (у разі відсутності техпаспорту дані заносяться зі слів Клієнта).

· Виробництво:

§ СНД;

§ іномарка.

· Об’єм двигуна – дані заносяться відповідно до техпаспорту (у разі відсутності техпаспорту дані заносяться зі слів Клієнта).

· Техпаспорт – вказується «є» або «немає». Якщо вказано «є», то вказується серія та номер техпаспорту.

· Страховка – вказується «є», якщо на авто оформлений будь-який вид страхування.

УВАГА! Всі дані по блоку «Автомобіль» заносяться відповідно до техпаспорту. Якщо Клієнт не має з собою техпаспорту або не пам’ятає всієї інформації про своє авто, це поле не заповнюється, вся інформація в такому випадку записується в коментарі.

Закладка «Інше»

Після заповнення даних в закладці «Майно» необхідно перейти в закладку «Інше» та заповнити поля, що містяться в даній закладці.

Рис. 36 Закладка «Інше»

Ø Блок «Депозити в банку»

Якщо Клієнт має депозитні вклади, то зазначається назва банку, в якому розміщено вклад.

Ø Блок «Платіжні картки»

Зазначається наступна інформація:

· Тип картки – зарплатна, кредитна або дебетна;

· Вид картки:

§ Класична (MasterCard, Visa, Maestro);

§ Electron/Cirrus;

§ золота/платинова/корпоративна/AMEX;

§ інше.

· Перші 6 цифр номера картки;

· Категорія банку – український банк першої 10-ки/Банк з СНД/Іноземний банк/Інше;

· Назва банку.

Ø «Отримував клієнт кредит, купував товари в розстрочку протягом останніх 5 років?»

У заявці зазначається назва банку/організації-кредитора, рік отримання кредиту, строк, на який надавався кредит. Інформація, на що саме брав у кредит, як здійснювалися платежі тощо, вказується в коментарі.

Закладка «Поручитель»

Після заповнення даних в закладці «Майно» необхідно перейти в закладку «Поручитель» та заповнити поля, що містяться в даній закладці.

Інформація по Поручителю заповнюється при його особистій присутності аналогічно інформації по Клієнту (Рис. 36).

 

Рис. 37 Закладка «Поручитель»

 

Ø Контактна інформація

§ Прізвище,

§ Ім’я,

§ По-батькові,

§ Контактний телефон,

§ Дата народження,

§ Стать,

§ Громадянство: Україна, СНД, Інші,

§ Ким доводиться позичальнику: родич, колега, знайомий,

Ø Паспорт

§ Серія,

§ Номер,

§ Дата видачі,

§ Ким виданий

§ Ідентифікаційний номер.

Паспортні дані вносяться виключно з першої сторінки паспорту Поручителя як громадянина України. При відсутності оригіналу паспорту, за наявності нотаріально завіреної копії паспорту, закордонного паспорту, довідки про втрату паспорту тощо Клієнту кредит НЕ оформлюється.

Якщо за паспортом у Поручителя відсутнє ім’я по батькові, то обирається «Відсутнє» і в полі «По-батькові» вказується – «Без по-батькові»

Ø Адреса реєстрації

§ Індекс,

§ Область,

§ Район,

§ Будинок,

§ Корпус (вказується, якщо в будинку є корпуси),

§ Квартира.

Ø Місце роботи.

§ Назва компанії,

§ Галузь,

§ Форма власності,

§ Адреса

§ Будинок,

§ Корпус

§ Кімната (вказується номер робочої кімнати/кабінету)

§ Тел. Приймальні

§ Факс

§ Спеціальність

§ Посада

Коментар КІ

Після заповнення даних в закладці «Поручитель» необхідно перейти в закладку «Коментарі КІ» та заповнити поля, що містяться в даній закладці.

Рис. 38 Коментар КІ

Ø Телефон ТП

КІ має вказати свій корпоративний номер телефону.

Ø Вимоги до коментарів

· У коментарі КІ має вказати свої прізвище та ім’я.

· Коментарі не мають бути стандартними або копіюватись з шаблону.

· В коментарі не слід дублювати анкетні дані.

· В коментарі зазначаються характерні зовнішні ознаки Клієнта, що можуть вплинути на прийняття рішення по кредиту (зловживання алкоголем, наркотиками, наявність кримінальних елементів (татуювань, використання жаргонів у мовленні та ін)).

· В коментарі обов’язково зазначається наявність та характер тілесних ушкоджень у Клієнта (синців, ран тощо) в разі їх наявності.

· Коментар повинен містити більш детальний опис роботи Клієнта, якщо вказаного у заявці недостатньо (наприклад, у заявці може бути вказано «працює на себе неофіційно», при цьому в коментарі необхідно описати, чим саме займається Клієнт та як отримує дохід).

· У коментарі вказується вся додаткова інформація, що може вплинути на прийняття рішення по кредиту (інформація про осіб, яким належать додаткові телефони, додаткові документи, що не можуть бути вказані у полях заявки відповідно до правил, інформація про додаткове джерело доходу, особливо для осіб що перебувають у відпустці по догляду за дитиною тощо).