Тема 11: Кредитно-денежная политика

План занятия

1. Структура современной банковской системы:

а) Центральный банк и его функции;

б) коммерческие банки и их основные операции;

в) специализированные кредитно-финансовые институты.

2. Создание денег банковской системой. Денежный мультипликатор.

3. Кредитно-денежная политика государства:

а) цели и инструменты;

б) жесткая и мягкая монетарная политика;

в) монетарное правило.

Термины и понятия:

Центральный банк. Коммерческий банк. Активные операции. Пассивные операции. Денежный мультипликатор. Денежная база. Обязательные банковские резервы. Избыточные банковские резервы. Норма обязательных резервов. Мультипликатор. Политика дорогих денег(жесткая). Политика дешевых денег(мягкая). Монетарное правило.

 

Дополнительные вопросы и задания:

1.Какую функцию выполняют специализированные кредитно-финансовые институты в кредитной системе?

2.Какие формы кредитных отношений используются в каждом их следующих случаев:

а) молодая семья берет кредит в банке сроком на несколько лет для покупки мебели;

б) государство выпускает облигационный заем для частичного погашения дефицита государственного бюджета;

в) завод по производству автомобильных двигателей поставляет автомобильному заводу партию своего товара с отсрочкой платежа;

г) в целях привлечения дополнительных финансовых средств текстильное предприятие выпустило акции, которые приобретаются другими хозяйствующими субъектами, выступающими в данном случае в качестве кредиторов?

Какое различие между в) и г)?

3.Представьте себя на месте директора предприятия. Вам необходимо получить в ближайшее время крупную сумму денег для выплаты заработной платы работникам. Какую форму кредита будете использовать: коммерческий, банковский или межхозяйственный? Ответ обоснуйте.

4. Определите сумму на сберегательном счете на 1 апреля, если:

вклад на 1 января составлял 400000 руб.; процентная ставка равнялась 24% годовых, но с 1 февраля введена новая ставка – 36% годовых.

5. Какие условия приобретения депозитного сертификата в размере 250 ден. ед. на 5 лет выгоднее: под 20% годовых на основе сложного процента или под 22% годовых на основе простого процента с выплатой один раз по окончании срока? С выплатой равными долями один раз в год?

6.Обязательная норма резервирования равна 5%. Как измениться предложение денег при выдаче банковской системой ссуды в размере 2 млн.руб.?

5. Резервы коммерческих банков составляют 1 млрд. Депозиты равны 4 млрд. Норма обязательных резервов составляет 25%. Если центральный банк решит снизить норму обязательного резервирования до 20 %, то на какую величину может увеличиться предложение денег?

7. Норма обязательных резервов равна 20%. Коммерческий банк хранит еще 5 % от суммы депозитов в качестве избыточных резервов. Величина депозитов равна 10000. Какую максимальную сумму банк может использовать для выдачи ссуд?

8. Спрос на наличность составляет 10 % от суммы депозитов. Норма обязательного резервирования равна 15 %.Если ЦБ решает расширить предложение денег на 330 млрд.р., то как измениться денежная база?

9. Если предельная склонность к депонированию (предпочтение ликвидности) равна 0,3, а норма обязательных резервов 5% то увеличение денежной базы на 10 млрд.лир приведет к увеличению предложения денег на_____ млрд.лир.

10. Согласно монетарному правилу:

а) масса денег в экономике должна ежегодно увеличиваться темпами, превышающими рост потенциального ВВП;

б) масса денег в экономике должна ежегодно увеличиваться темпами, равными росту потенциального ВВП;

в)масса денег в экономике должна ежегодно увеличиваться темпами, меньшими чем рост потенциального ВВП;

11.Учетно-процентная ставка-это:

а) ставка, по которой коммерческие банки кредитуют предприятия;

б) ставка, по которой коммерческие банки кредитуют другой коммерческий банк;

в) ставка, по которой коммерческие банки могут заимствовать деньги у ЦБ;

г) ставка, по которой коммерческие банки кредитуют население;

12. Мягкая кредитно-денежная политика предполагает:

а) покупку государственных ценных бумаг у населения, снижение учетной ставки, снижение нормы обязательного резервирования;

б) продажу государственных ценных бумаг у населения, увеличение учетной ставки, снижение нормы обязательного резервирования;

в) продажу государственных ценных бумаг у населения, снижение учетной ставки, снижение нормы обязательного резервирования;

г) продажу государственных ценных бумаг у населения, увеличение учетной ставки, увеличение нормы обязательного резервирования;

Литература:

1. Андрюшин С., Бурлачков В.Денежно-кредитная политика и глобальный финансовый кризис: вопросы методологии и уроки для России//Вопросы экономики.-2008.-№11.-С38-50.

2.Агапова Т.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика: Учебник/под общей редакцией д.э.н.проф. Сидоровича А.В.-М.: «Дело и Сервис», 2004.-Гл.8.

3. Вечканов Г.С., Вечканова Г.Р. Макроэкономика.-СПб.:Питер,2009.- -С.307.-311.

4.Курс экономической теории:Учебник/под ред Чепурина А.,Киселевой Е.-Киров: «АСА», 2010.-Гл.22.-С.503-515.

5. Макроэкономика:Теория и российская практика:Учебник/под ред. А.Г.Грязновой, Н.Н.Думной.-М.:Кнорус, 2006.-С.297-305,327-340.

6. Моисеев С.Р. Правила денежно-кредитной политики//Финансы и кредит.-2008.-№8.

7. Экономическая теория/ Под ред. А.И. Добрынина, Л.С. Тарасевича.-СПб.: «Питер», 2009.-Гл.21.-С.379-392.