Место банков в экономике согласно К. Марксу

“Капитал - это превращенные в капитал средства производства, которые сами по себе столь же мало являются капиталом, как золото либо серебро сами по себе - деньгами. Монополизированные конкретной частью существа средства производства, обособившиеся по отношению к живой рабочей силе продукты и условия приведения в действие самой этой рабочей силы, - вот что в силу противоположности персонифицируется в капитале”. Карл Маркс. Капитал. Критика политической экономии. Т. 1.Ч. 2. /Издан под ред.Ф. Энгельса. - М.: Политиздат, 1986.

Первые исторические формы капитала это:

· Ростовщический капитал - простейшая форма капитала, приносящего доход в виде процента от предоставления денежных ссуд

· Купеческий капитал - капитал, выступающий посредником во время товарного обмена на стадии простого товарного производства

По видам деятельности капитал подразделяется на:

· Промышленный капитал - капитал, функционирующий в любой сфере материального производства и включающий в себя три стадии кругооборота и функциональные формы

· Торговый капитал - капитал, который занят только в сфере обращения, осуществляет функцию реализации товаров, принимая формы денежного и товарного капитала

· Ссудный капитал - капитал в сфере производства и обращения, предоставляемый собственниками денег в ссуду промышленным и торговым капиталистам и приносящий доход в виде процентов

· Банковский капитал - капитал, вложенный в банковское предприятие банкирами либо акционерами банка и функционирующий в сфере обращения как вложенный в здания, оборудование, земельные участки. кредиты, пенные бумаги, недвижимость

· Финансовый капитал - крупный банковский капитал, слившийся с крупным промышленным капиталом с целью расширения и монополизации сферы своей деятельности

Банковский капитал состоит:

1) из наличных денег, золота либо банкнот;

2) из ценных бумаг.

a) торговые бумаги: текущие векселя, для которых время от времени истекает срок и в учете которых состоит собственно деятельность банкира

b) публичные ценные бумаги, то есть государственные облигации, казначейские свидетельства, всякого рода акции (бумаги, приносящие проценты, но отличающиеся от векселей) и, кроме того, ипотеки.

“Капитал, составляющийся из этих вещественных составных частей, разделяется опять-таки на капитал, вложенный самим банкиром, и депозиты, составляющие его banking capital, либо заемный капиталов банках с банкнотной эмиссией сюда относятся к тому же и банкноты”. Карл Маркс. Капитал. Критика политической экономии. Т. 3. Кн. 3.Ч. 2. /Издан под ред.Ф. Энгельса. - М.: Политиздат, 1986. - С. 510

Такие составляющие части банкирского капитала, то есть денежные средства, векселя, процентные бумаги, не изменяются от того, представляют ли эти разные элементы собственный капитал банкира либо же депозиты (капитал иных людей). Таким образом, разделение капитала на части остается неизменным, самостоятельно от того, ведет ли банкир свое дело исключительно при помощи собственного капитала либо же исключительно при помощи капитала, депонированного у него.

“Форма капитала, приносящего проценты, приводит к тому, что каждый конкретный и регулярный денежный доход представляется процентом на капитал самостоятельно от того, возникает ли этот доход из капитала либо нет. Сначала денежный доход превращается в процент, а затем, раз есть процент, найдется уж и капитал, из которого денежный доход возникает”. Карл Маркс. Капитал. Критика политической экономии. Т. 3. Кн. 3.Ч. 2. /Издан под ред.Ф. Энгельса. - М.: Политиздат, 1986. - С. 510

Таким образом, доля банкирского капитала вложена в процентные бумаги (векселя, то есть платежных обязательств). Это - доля резервного капитала, который не функционирует в собственно банковском деле. Для денежного кредитора векселя эти являются процентными бумагами, то есть, покупая эти бумаги, он вычитает проценты за время, остающееся до срока платежа.

И, наконец, последняя доля капитала банкира состоит из его денежного резерва в золоте либо банкнотах. Вклады в любой момент могут быть истребованы вкладчиком. Они находятся в состоянии постоянных приливов и отливов. Но на смену извлеченных вкладов поступают новые, так что в период нормального хода дел их средняя величина мало изменяется.

"В странах с развитым капиталистическим производством резервные фонды банков всегда выражают в среднем количество денег, существующих в качестве сокровища, причем доля этого последнего опять-таки состоит из бумаг, из простых свидетельств на получение золота, которые, однако, не имеют никакой собственной стоимости. Вот почему большая доля банкирского капитала совершенно фиктивна и состоит из долговых требований (векселей), государственных бумаг (представляющих прошлый капитал) и акций (свидетельств на получение будущего дохода). Денежная стоимость того капитала, который представлен этими бумагами, находящимися в сейфах банкиров, является совершенно фиктивной даже в том случае, если они сущность свидетельства на обеспеченный доход (как государственные бумаги) либо служат титулом собственности на действительный капитал (как акции), и что денежная стоимость эта регулируется самостоятельно от стоимости действительного капитала, который упомянутые бумаги, по крайней мере отчасти, представляют; если же они представляют не капитал, а простое требование на доходы, то требование на один и тот же доход выражается в постоянно изменяющемся фиктивном денежном капитале". Карл Маркс. Капитал. Критика политической экономии. Т. 3. Кн. 3..Ч. 2. /Издан под ред.Ф. Энгельса. - М.: Политиздат, 1986. - С. 518

При этом этот фиктивный капитал банкира представляет большей частью не собственный его капитал, а капитал людей, которые вкладывают его в банк под проценты либо без них.

"Вклады производятся всегда деньгами, золотом либо банкнотами, либо свидетельствами на их получение. За исключением резервного фонда, который в зависимости от потребностей действительного обращения то сокращается, то расширяется, вклады эти на деле всегда находятся в руках, с одной стороны, промышленных капиталистов и купцов, которые за счет вкладов учитывают свои векселя и получают ссуду; с другой стороны, в руках торговцев ценными бумагами (биржевых маклеров) либо в руках частных лиц, продавших свои ценные бумаги, либо в руках правительства (в случаях со свидетельствами казначейства и новыми займами).

Самые вклады играют двоякую роль. С одной стороны, они, как было уже упомянуто, даются в ссуду в качестве капитала, приносящего проценты, и, следовательно, не находятся в кассах банков, а лишь фигурируют в их книгах как сумма, причитающаяся вкладчикам. С другой стороны, они функционируют исключительно как такие простые записи в книгах, поскольку взаимные требования вкладчиков выравниваются посредством чеков на вклады и взаимно списываются со счетов; вместе с этим совершенно безразлично, находятся ли вклады у одного и того же банкира, так что этот последний выполняет взаимное выравнивание счетов, либо же это осуществляется разными банками, которые взаимно обмениваются своими чеками, уплачивая лишь разницу". Карл Маркс. Капитал. Критика политической экономии. Т. 3. Кн. 3..Ч. 2. /Издан под ред.Ф. Энгельса. - М.: Политиздат, 1986. - С. 518

С совершенствованием капитала, приносящего проценты, и кредитной системы всякий капитал представляется удвоенным, а в некоторых случаях даже утроенным вследствие различных способов, благодаря которым один и тот же капитал либо даже одно и то же долговое требование появляется под разными формами в разных руках.

Большая доля этого "денежного капитала" совершенно фиктивна. Все вклады, за исключением резервного фонда, представляют не что иное, как долговые обязательства банкира, и никогда не существуют в наличности. Банкиры расплачиваются друг с другом свидетельствами на несуществующие вклады, взаимно списывая со счетов эти долговые требования. "Но и этот резервный фонд существует опять-таки в двоякой форме. Резервный фонд банкового отделения равняется избытку количества банкнот, которое Банк имеет право выпустить, сверх их количества, находящегося в обращении. Установленный законом максимум банкнотной эмиссии = 14 миллионам (для которых не нужно металлического обеспечения; это соответствует приблизительно величине государственного долга Банку) плюс сумма банковского запаса благородного металла. Таким образом, если этот запас = 14 млн. ф. ст., то Банк имеет право выпустить на 28 млн. ф. ст. банковых билетов, и если из этой суммы 20 миллионов находятся в обращении, то резервный фонд банкового отделения = 8 миллионам. Такие 8 миллионов банкнотами составляют в таком случае законный банкирский капитал, которым Банк может распоряжаться, и в то же время резервный фонд для его вкладов. Если теперь наступит отлив золота, уменьшающий металлический запас на 6 миллионов, - а в связи с этим на такую же сумму должны быть уничтожены и банкноты, - то резерв банкового отделения упадет с 8 миллионов до 2 миллионов". Карл Маркс. Капитал. Критика политической экономии. Т. 3. Кн. 3.Ч. 2. /Издан под ред.Ф. Энгельса. - М.: Политиздат, 1986. - С. 522