Страховая сумма - это сумма, которую страховщик обязан выплатить при наступлении страхового случая по договору личного страхования.

Сумма, которую страховщик обязан выплатить при наступлении стра-
хового случая по договору имущественного страхования, называется
страховым возмещением. Размер страхового возмещения не может превышать действительной стоимости застрахованного имущества (страховой стоимости).

 

Необходимым условием заключения договора имущественного стра-
хования является наличие у страхователя страхового интереса.

Это могут быть потери в застрахованном имуществе, неполучение ожидаемой прибыли, возникновение имущественной ответственности, то есть те убытки, которые могут возникнуть у страхователя при наступлении страхового случая и от которых он страхуется.

 

Запрещается страхование

• противоправных интересов;

• убытков от участия в лотереях и пари;

• расходов, к которым лицо может быть принуждено для освобождения заложников.

 

Для того чтобы застраховать имущество, страхователь должен иметь в
отношении страхуемого имущества какие-либо права или обязанности
(право собственности, право залога, обязанности по хранению и т. п.).

Договор имущественного страхования недействителен в той части, в
которой страховая сумма превышает страховую стоимость (или, иначе
говоря, страховой интерес).

Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате его деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья и имущественном положении.

 

Существенные условия договора страхования:

• условие об имуществе или ином имущественном интересе, являющимся объектом имущественного страхования, либо о застрахованном лице при личном страховании;

• условие о страховом случае;

• условие о размере страховой суммы;

• условие о сроке действия договора.

 

Договор страхования (кроме договора обязательного страхования) должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора влечет его недействительность.

 

Договор страхования считается заключенным в письменной форме и в
случае, когда он оформляется выдачей страхователю составленного и
подписанного страховщиком страхового полиса (свидетельства, сертификата) и принятием этого полиса страхователем.

 

Правила страхования, принятые данным страховщиком или объедине-
нием страховщиков, становятся обязательными для страхователя и выгодоприобретателя, если на это прямо указано в договоре (полисе) и правила изложены в одном документе с договором (полисом) либо приложены к договору (полису), о чем сказано в договоре (полисе). Однако страхователь и выгодоприобретатель вправе ссылаться в защиту своих интересов и на правила страхования, которые для них необязательны, если это не противоречит договору.

 

Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он заключен, если после его вступления в силу возможность наступле-
ния страхового случая отпала и существование страхового риска пре-
кратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким
обстоятельствам, в частности, относятся:

• гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем страховой случай;

• прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск
гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

 

Страхователь вправе отказаться от исполнения договора страхования.
При этом уже уплаченная страховщику страховая премия не возвращается, если договором не предусмотрено иное.

 

Страховщик вправе потребовать расторжения договора в случае, если
страхователь или выгодоприобретатель не уведомили его об обстоятельствах, существенно увеличивающих степень страхового риска.

 

Законом может быть предусмотрена обязанность определенных лиц страховать за свой счет жизнь, здоровье и имущество других лиц либо свою гражданско-правовую ответственность перед другими лицами - обязательное страхование.

 

Особенности обязательного государственного страхования:

• страхование производится из средств государственного бюджета соответствующего уровня;

• страхователь - соответствующий государственный орган исполнительной власти;

• страховщиком может быть специальная государственная страховая организация;

• размер страховой премии определяется законом;

• страховое правоотношение может возникнуть непосредственно из закона без заключения договора страхования.

 

Имущественное страхование

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страховой суммы.