Тема 1. Сущность, функции и виды денег

Тема 1. Сущность, функции и виды денег

Благо - это способность предметов удовлетворять потребности человека.

Товар - это экономическое благо, предназначенное для обмена.

Важнейшими характеристиками товара являются потребительная стоимость и меновая стоимость.

Полезность вещи, ее свойства, благодаря которым она может удовлетворять ту или иную потребность людей, делают вещь потребительной стоимостью.

Меновая стоимость - это количественное отношение, в котором потребительные стоимости одного рода обмениваются на потребительные стоимости другого рода.

Эволюция обмена товаров предполагает развитие форм стоимости.

Первая форма - простая или случайная. При натуральном хозяйстве избыток продуктов возникал лишь периодически от случая к случаю. Товары, попавшие на рынок, случайно измеряли свою стоимость через посредство другого товара.

Вторая форма - полная или развернутая форма стоимости. С разделением труда и ростом производства все больше товаров поступает на рынок. Один товар встречается при обмене с множеством других товаров-эквивалентов.

По мере расширения обмена в меновых операциях нарастали трудности. В результате, в разных регионах выделяется товар, обладающий наибольшей способностью к сбыту, или ликвидностью. Ликвидный товар - это легкореализуемый товар. Таким образом, некоторые товары приобретали особый статус, начинали играть роль общего эквивалента.

Третья форма - всеобщая форма стоимости, когда каждый производитель за продукт своего труда стремился получить всеобщий товар, который нужен всем.

Четвертая форма - денежная форма стоимости. Характеризуется выделением в результате дальнейшего обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента. Такая роль с развитием обмена и созданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами - золотом и серебром, т.к. они обладали совокупностью качеств, позволяющих им лучше, чем другим товарам, выполнять роль абсолютно ликвидного средства обмена:

1) сохраняемость;

2) портативность (т.е. высокая стоимость в небольшом объеме);

3) экономическая делимость (т.е. слиток золота, поделенный на две равных по весу части означает, что и стоимость каждой половины слитка ровно в два раза уменьшилась) Этим свойством не обладают ни скот, ни меха, ни алмазы и т.д.

4) относительная редкость в природе.

С появление денег товарный мир раскололся на две части: один товар - деньги и все остальные товары. Потребительная стоимость сконцентрирована на стороне всех товаров, а их меновая стоимость на стороне денег.

Функции денег

Деньги выполняют четыре основных функции: мера стоимости, средство обращения (обмена), средство платежа, средство накопления и сбережения.

1. Деньги как мера стоимости. Стоимость товаров находит всеобщее выражение в деньгах, то есть величина их стоимости определяется посредством приравнивания их к определенному количеству денег. Цена - денежное выражение меновой стоимости товара. Масштаб цен - это весовое количество металла, принятое в стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

2. Функция денег как средства обращения. Продажа товара на деньги дает возможность товаропроизводителю покупать другие товары. Процесс товарного обращения выражается следующей формулой: Т-Д-Т, то есть продажа (Т-Д) осуществляется ради купли (Д-Т). В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене товаров и выполняют функцию средства обращения. С появление денег противоречие процесса обмена не исчезает, а усиливается. Товарное обращение расчленяется на продажу и куплю, то есть Т-Д и Д-Т, между которыми возможен разрыв. Продав свой товар, товаровладелец может не купить чужой товар - в этом случае у другого товаровладельца товар останется нереализованным, что не позволит ему приобрести товар у третьего товаровладельца и т.д. Возможность разрыва между продажей и куплей, связанная с функцией денег как средства обращения - первая возможность кризисов.

3. Деньги выполняют функцию средства накопления. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивая его владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению, чему способствует продажа товара (Т-Д) без последующей покупки (Д-Т). Деньги выступают в функции образования сокровищ, накоплений и сбережений, когда они временно извлекаются из обращения и оседают в руках товаропроизводителей. По мере развития товарного производства значение функции денег как средства накопления и сбережения возрастало. Создание денежных резервов на предприятии обеспечивает сглаживание возникающих нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабах страны - диспропорций в народном хозяйстве.

Основная масса членов общества при отсутствии золотого обращения накапливает и сберегает кредитные деньги (банкноты), которые являются бумажными символами и не создают реального богатства для владельцев. Однако, отдельные лица накапливают золото в форме монет, слитков, украшений покупая его на рынке в обмен на свою национальную денежную единицу. Этот процесс называется тезаврацией золота. Цель такого накопления - обезопасить себя от обесценения.

4. Функция денег как средства платежа. В силу определенных причин товары не всегда продаются за наличные деньги. В результате возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т.е. в кредит. В этом случае средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в них долговые обязательства. При использовании в целях погашения долговых обязательств деньги выполняют функцию средства платежа. Купля продажа товара в кредит может быть представлена в виде следующих операций: 1. О-Т, 2. Т-Д, 3. Д-О, где О - долговое обязательство. В функции средства платежа деньги выступают как завершающее звено в процессе обмена. К моменту истечения сроков долговых обязательств заемщик может оказаться неплатежеспособным, а поскольку многие товаровладельцы покупают друг у друга товары в кредит, неплатежеспособность одного из них неизбежно вызывает неплатежеспособность остальных. Это - вторая возможность кризисов.

Виды денег

Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заместители действительных денег).

Действительные деньги - деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены (медь, серебро, золото). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная - реверс и обрез - гурт.

Заместители действительных денег (знаки стоимости) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной.

К ним относятся:

Металлические знаки стоимости - стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия.

Бумажные знаки стоимости - бумажные деньги и кредитные деньги.

Впервые бумажные деньги (ассигнации) появились в России при Екатерине II. По сравнению с золотыми такие деньги обладают определенными преимуществами: легче хранить, удобны при расчетах за мелкие партии товаров. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход казны. Сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита и наделены государством принудительным курсом.

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит)

Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель - письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и установленном месте. Различают простой вексель, выданный должником, и переводный (тратту), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору.

Вексель характеризуется следующими особенностями:

- абстрактностью, т.е. отсутствием на документе информации о виде сделки;

- бесспорностью, означающей обязательную оплату векселя;

- обращаемостью, т.е. передачей векселя как платежного средства другим кредиторам, что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.

Вексель имеет определенные границы обращения:

функционирует между лицами, хорошо информированными о платежеспособности друг друга;

обслуживает преимущественно оптовую торговлю;

погашается между участниками вексельного обращения наличными деньгами.

Сущность акцептованного векселя состоит в том, что банк предоставляет право солидному клиенту выписывать векселя, которые банк акцептует, то есть гарантирует оплату за свой счет по данному векселю. А клиент, пользующийся таким акцептным кредитом, обязуется внести к истечению срока векселя в банк соответствующую сумму для оплаты векселя.

Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые центральным банком страны. Впервые банкноты были выпущены в конце 17 в. на основе переучета частных коммерческих векселей (см. тему: ЦБ и его операции). В отличие от векселя банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка.

Чек - денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы.

Различают три основных вида чеков:

Именной - на определенное лицо без права передачи.

Предъявительский - без указания получателя.

Ордерный - на определенное лицо, но с правом передачи.

Нехватка банковского персонала, увеличение издержек на обработку чеков послужили причиной для создания электронных денег.

Электронные деньги - это электронные устройства и система связи для осуществления кредитных и платежных операций посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей.

Кредитные карточки - это средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Выпускаются они кредитными учреждениями на базе счета клиента в форме пластиковой карточки с нанесенной на ней встроенной микросхемой. Кредитные карточки применяются в розничной торговле и сфере услуг. Наиболее распространены банковские карточки, торговые карточки, карточки для приобретения бензина, карточки для оплаты туризма и т.д.

По ряду базовых признаков.

Банковский кредит – это кредит предоставляемый кредитно-финансовыми учреждениями (банками, фондами, ассоциациями) любым хозяйственным субъектам (частным предпринимателям, предприятиям, организациям) в виде денежных ссуд.

Коммерческий кредит – это кредит предоставляемый предприятиями, объединениями и другими хозяйственными субъектами друг другу. Коммерческий кредит предоставляется в товарной форме, прежде всего путем отсрочки платежа.

Коммерческий кредит ограничен:

1. Размерами резервного фонда предприятия-кредитора, то есть тем объемом товарного капитала, который ему в данное время не нужен для оборота. 2. Будучи предоставлен в товарной форме, он не может, например, использоваться для выплаты заработной платы. 3. Коммерческий кредит может быть предоставлен лишь предприятиями, производящими средства производства, тем предприятиям, которые их потребляют, а не наоборот.

Межхозяйственный кредит – представляется хозяйствующими субъектами друг другу, путем выпуска предприятиями и организациями акций, облигаций и других видов ценных бумаг.

Потребительский кредит – предоставляется частным лицам на срок до 3 лет при покупке прежде всего потребительских товаров длительного пользования (автомобилей, бытовой техники). За использование потребительского кредита взимается высокий процент (до 30 % годовых).

Ипотечный кредит – предоставляется в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли, зданий).

Государственный кредит – представляет собой систему кредитных отношений, в которой государство выступает заемщиком, а население и частный бизнес – кредиторами денежных средств. Источником средств государственного кредита служат облигации государственных займов, которые могут выпускаться не только центральными, но и местными органами власти.

Международный кредит – представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, предоставляется государствами, банками, и другими юридическими лицами одних государств правительствам, банкам и иным юридическим лицам других стран.

Любой кредит классифицируется по ряду базовых признаков:

1. Сроки погашения.

Онкольные ссуды, подлежащие возврату в фиксированный срок после поступления официального уведомления от кредитора.

Краткосрочные ссуды, предоставляемые, как правило, на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств у заемщика. Средний срок погашения по этому виду кредита обычно не превышает 6 месяцев. Минимальный срок погашения 1 месяц.

Среднесрочные ссуды, предоставляемые на срок до одного года на цели как производственного, так и чисто коммерческого характера.

Долгосрочные ссуды, используемые в инвестиционных целях. Средний срок их погашения от 3 до 5 лет, но может достигать 25 и более лет, при получении финансовых гарантий со стороны государства.

2.Способ погашения.

Ссуды, погашаемые единовременным взносом (платежом) со стороны заемщика.

Ссуды, погашаемые в рассрочку в течение всего срока действия кредитного договора.

3. Способ взимания ссудного процента.

Ссуды, процент по которым выплачивается в момент ее общего погашения.

Ссуды, процент по которым выплачивается равномерными взносами заемщика в течение всего срока действия кредитного договора.

Ссуды, процент по которым удерживается банком в момент непосредственной выдачи их заемщику.

4. Наличие обеспечения.

Доверительные ссуды, единственной формой обеспечения возврата которых является непосредственно кредитный договор.

Обеспеченные ссуды. В роли обеспечения может выступить любое имущество, принадлежащее заемщику на правах собственности, чаще всего недвижимость или ценные бумаги.

Ссуды под финансовые гарантии третьих лиц, реальным выражением которых служит юридически оформленное обязательство со стороны гаранта возместить фактически нанесенный банку ущерб при нарушении непосредственным заемщиком условий кредитного договора.

5. Целевое назначение.

Ссуды общего характера, используемые заемщиком по своему усмотрению для удовлетворения любых потребностей в финансовых ресурсах.

Целевые ссуды, предполагающие необходимость для заемщика использовать выделенные банком ресурсы исключительно для решения задач, определенных условиями кредитного договора (например, расчета за приобретенные товары, выплаты заработной платы и т.д.).

Формы валютной политики

1) Дисконтная (учетная) политика – изменение учетной ставки центрального банка, направленное на регулирование валютного курса путем воздействия на международное движение капиталов.

2) Валютные интервенции – это вмешательство центрального банка в операции на валютном рынке с целью воздействия на курс национальной валюты путем купли-продажи иностранной валюты (В целях повышения курса национальной валюты ЦБ продает, а для снижения скупает иностранную валюту в обмен на национальную).

3) Диверсификация валютных резервов – политика банков, направленная на регулирование структуры валютных резервов путем включения в их состав разных валют с целью обеспечить международные расчеты, проведение валютной интервенции и защиту от валютных потерь. Эта политика обычно осуществляется путем продажи нестабильных и покупки более устойчивых, а также валют, необходимых для международных расчетов.

4) Двойной валютный рынок – форма валютной политики, занимающая промежуточное место между режимами фиксированных и плавающих валютных курсов. Сущность его заключается в делении валютного рынка на две части: по коммерческим операциям и услугам применяется официальный валютный курс; по финансовым (движение капиталов, кредитов и др.) – рыночный. Заниженный курс по коммерческим сделкам используется для стимулирования экспорта товаров и выравнивания платежного баланса.

5) Девальвация и ревальвация – традиционные методы валютной политики. Девальвация (ревальвация) – снижение (повышение) курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам или международным счетным валютным единицам.

6) Валютные ограничения – это законодательное или административное запрещение, лимитирование и регламентация операций резидентов и нерезидентов с валютой и другими валютными ценностями. Принципы валютных ограничений:

- централизация валютных операций в центральном и уполномоченных (девизных) банках;

- лицензирование валютных операций – требование предварительного разрешения органов валютного контроля для приобретения иностранной валюты;

- полное или частичное блокирование валютных счетов;

- ограничение обратимости валют.

Тема 1. Сущность, функции и виды денег

Благо - это способность предметов удовлетворять потребности человека.

Товар - это экономическое благо, предназначенное для обмена.

Важнейшими характеристиками товара являются потребительная стоимость и меновая стоимость.

Полезность вещи, ее свойства, благодаря которым она может удовлетворять ту или иную потребность людей, делают вещь потребительной стоимостью.

Меновая стоимость - это количественное отношение, в котором потребительные стоимости одного рода обмениваются на потребительные стоимости другого рода.

Эволюция обмена товаров предполагает развитие форм стоимости.

Первая форма - простая или случайная. При натуральном хозяйстве избыток продуктов возникал лишь периодически от случая к случаю. Товары, попавшие на рынок, случайно измеряли свою стоимость через посредство другого товара.

Вторая форма - полная или развернутая форма стоимости. С разделением труда и ростом производства все больше товаров поступает на рынок. Один товар встречается при обмене с множеством других товаров-эквивалентов.

По мере расширения обмена в меновых операциях нарастали трудности. В результате, в разных регионах выделяется товар, обладающий наибольшей способностью к сбыту, или ликвидностью. Ликвидный товар - это легкореализуемый товар. Таким образом, некоторые товары приобретали особый статус, начинали играть роль общего эквивалента.

Третья форма - всеобщая форма стоимости, когда каждый производитель за продукт своего труда стремился получить всеобщий товар, который нужен всем.

Четвертая форма - денежная форма стоимости. Характеризуется выделением в результате дальнейшего обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента. Такая роль с развитием обмена и созданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами - золотом и серебром, т.к. они обладали совокупностью качеств, позволяющих им лучше, чем другим товарам, выполнять роль абсолютно ликвидного средства обмена:

1) сохраняемость;

2) портативность (т.е. высокая стоимость в небольшом объеме);

3) экономическая делимость (т.е. слиток золота, поделенный на две равных по весу части означает, что и стоимость каждой половины слитка ровно в два раза уменьшилась) Этим свойством не обладают ни скот, ни меха, ни алмазы и т.д.

4) относительная редкость в природе.

С появление денег товарный мир раскололся на две части: один товар - деньги и все остальные товары. Потребительная стоимость сконцентрирована на стороне всех товаров, а их меновая стоимость на стороне денег.

Функции денег

Деньги выполняют четыре основных функции: мера стоимости, средство обращения (обмена), средство платежа, средство накопления и сбережения.

1. Деньги как мера стоимости. Стоимость товаров находит всеобщее выражение в деньгах, то есть величина их стоимости определяется посредством приравнивания их к определенному количеству денег. Цена - денежное выражение меновой стоимости товара. Масштаб цен - это весовое количество металла, принятое в стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

2. Функция денег как средства обращения. Продажа товара на деньги дает возможность товаропроизводителю покупать другие товары. Процесс товарного обращения выражается следующей формулой: Т-Д-Т, то есть продажа (Т-Д) осуществляется ради купли (Д-Т). В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене товаров и выполняют функцию средства обращения. С появление денег противоречие процесса обмена не исчезает, а усиливается. Товарное обращение расчленяется на продажу и куплю, то есть Т-Д и Д-Т, между которыми возможен разрыв. Продав свой товар, товаровладелец может не купить чужой товар - в этом случае у другого товаровладельца товар останется нереализованным, что не позволит ему приобрести товар у третьего товаровладельца и т.д. Возможность разрыва между продажей и куплей, связанная с функцией денег как средства обращения - первая возможность кризисов.

3. Деньги выполняют функцию средства накопления. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивая его владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению, чему способствует продажа товара (Т-Д) без последующей покупки (Д-Т). Деньги выступают в функции образования сокровищ, накоплений и сбережений, когда они временно извлекаются из обращения и оседают в руках товаропроизводителей. По мере развития товарного производства значение функции денег как средства накопления и сбережения возрастало. Создание денежных резервов на предприятии обеспечивает сглаживание возникающих нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабах страны - диспропорций в народном хозяйстве.

Основная масса членов общества при отсутствии золотого обращения накапливает и сберегает кредитные деньги (банкноты), которые являются бумажными символами и не создают реального богатства для владельцев. Однако, отдельные лица накапливают золото в форме монет, слитков, украшений покупая его на рынке в обмен на свою национальную денежную единицу. Этот процесс называется тезаврацией золота. Цель такого накопления - обезопасить себя от обесценения.

4. Функция денег как средства платежа. В силу определенных причин товары не всегда продаются за наличные деньги. В результате возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т.е. в кредит. В этом случае средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в них долговые обязательства. При использовании в целях погашения долговых обязательств деньги выполняют функцию средства платежа. Купля продажа товара в кредит может быть представлена в виде следующих операций: 1. О-Т, 2. Т-Д, 3. Д-О, где О - долговое обязательство. В функции средства платежа деньги выступают как завершающее звено в процессе обмена. К моменту истечения сроков долговых обязательств заемщик может оказаться неплатежеспособным, а поскольку многие товаровладельцы покупают друг у друга товары в кредит, неплатежеспособность одного из них неизбежно вызывает неплатежеспособность остальных. Это - вторая возможность кризисов.

Виды денег

Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заместители действительных денег).

Действительные деньги - деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены (медь, серебро, золото). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная - реверс и обрез - гурт.

Заместители действительных денег (знаки стоимости) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной.

К ним относятся:

Металлические знаки стоимости - стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия.

Бумажные знаки стоимости - бумажные деньги и кредитные деньги.

Впервые бумажные деньги (ассигнации) появились в России при Екатерине II. По сравнению с золотыми такие деньги обладают определенными преимуществами: легче хранить, удобны при расчетах за мелкие партии товаров. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход казны. Сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита и наделены государством принудительным курсом.

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит)

Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель - письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и установленном месте. Различают простой вексель, выданный должником, и переводный (тратту), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору.

Вексель характеризуется следующими особенностями:

- абстрактностью, т.е. отсутствием на документе информации о виде сделки;

- бесспорностью, означающей обязательную оплату векселя;

- обращаемостью, т.е. передачей векселя как платежного средства другим кредиторам, что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.

Вексель имеет определенные границы обращения:

функционирует между лицами, хорошо информированными о платежеспособности друг друга;

обслуживает преимущественно оптовую торговлю;

погашается между участниками вексельного обращения наличными деньгами.

Сущность акцептованного векселя состоит в том, что банк предоставляет право солидному клиенту выписывать векселя, которые банк акцептует, то есть гарантирует оплату за свой счет по данному векселю. А клиент, пользующийся таким акцептным кредитом, обязуется внести к истечению срока векселя в банк соответствующую сумму для оплаты векселя.

Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые центральным банком страны. Впервые банкноты были выпущены в конце 17 в. на основе переучета частных коммерческих векселей (см. тему: ЦБ и его операции). В отличие от векселя банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка.

Чек - денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы.

Различают три основных вида чеков:

Именной - на определенное лицо без права передачи.

Предъявительский - без указания получателя.

Ордерный - на определенное лицо, но с правом передачи.

Нехватка банковского персонала, увеличение издержек на обработку чеков послужили причиной для создания электронных денег.

Электронные деньги - это электронные устройства и система связи для осуществления кредитных и платежных операций посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей.

Кредитные карточки - это средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Выпускаются они кредитными учреждениями на базе счета клиента в форме пластиковой карточки с нанесенной на ней встроенной микросхемой. Кредитные карточки применяются в розничной торговле и сфере услуг. Наиболее распространены банковские карточки, торговые карточки, карточки для приобретения бензина, карточки для оплаты туризма и т.д.