Тема 1. 1. Кредитная политика банка

Тема 1.4. Краткосрочное кредитование. Принципиальная схема кредитования

1.Краткосрочный кредит – это форма финансирования временной потребности заемщика в оборотных средствах со сроком использования:

а) не более одного года

б) более одного года

в) не более 3 лет

г) от 3 до 5 лет

 

2.К текущим активам относятся:

а) кредиторская задолженность

б) кредиты и займы

в) готовая продукция

г) счета ЦБРФ

 

3.Что не относится к текущим активам:

а) сырье, материалы и другие аналогичные ценности

б) расходы будущих периодов

в) векселя к получению

г) кредиторская задолженность

 

4.В каком случае может быть предоставлена ссуда до востребования:

а) по предварительной заявке клиента-заемщика

б) если у клиента-заемщика высокий показатель ликвидности

в) если у клиента-заемщика низкий показатель ликвидности

г) ссуда может быть предоставлена после беседы с клиентом-заемщиком

 

5.Краткосрочное кредитование осуществляется путем предоставления:

а) единовременной ссуды

б) единовременной ссуды, открытия кредитной линии

в) единовременной ссуды, открытия кредитной линии, овердрафта

г)единовременной ссуды, открытия кредитной линии, овердрафта, контокоррентного, учетного или гарантийного кредита

 

6.Уплата процентов по кредиту производится:

а) ежедекадно или ежемесячно

б) ежемесячно или ежеквартально

в) ежеквартально или ежегодно

г) все ответы верны

 

7.В случае открытия кредитной линии заемщику банк принимает на себя обязательство:

а) предоставлять ему в течение определенного периода времени кредиты, в сумме, не превышающей определенный согласованный лимит

б) предоставлять ему в течение определенного периода времени кредиты, в сумме, превышающей определенный согласованный лимит

в) предоставлять ему в течение определенного периода времени кредиты в любом размере

г) нет правильного ответа

 

8.Кредитная линия может быть:

а) возобновляемой

б) невозобновляемой

в) возобновляемой или невозобновляемой

г) нет правильного ответа

 

9.Кредитование заемщика не осуществляется на основе:

а) договора об открытии невозобновляемой кредитной линии с перечислением средств на счет заемщика по установленному графику

б) договора об открытии невозобновляемой кредитной линии со свободным перечислением средств на счет заемщика

в) договора об открытии возобновляемой кредитной линии

г) договора поручительства

 

10.Овердрафт – это:

а) форма краткосрочного кредита, при которой банк осуществляет кредитование расчетного или текущего счета заемщика при возникновении у него краткосрочных потребностей в денежных средствах

б) форма финансирования временной потребности заемщика в оборотных средствах со сроком использования не более одного года

в) форма краткосрочного кредита, при которой банк осуществляет кредитование расчетного или текущего счета заемщика при возникновении у него краткосрочных потребностей в оборотных средствах со сроком использования не более одного года

г) нет правильного ответа

 

11.Контокоррентный кредит – это:

а) форма краткосрочного кредита, при которой банк осуществляет кредитование расчетного или текущего счета заемщика при возникновении у него краткосрочных потребностей в денежных средствах

б) единый активно-пассивный счет, сочетающий свойства ссудного и расчетного (текущего) счета

в) форма финансирования временной потребности заемщика в оборотных средствах со сроком использования не более одного года

г) кредит, который предоставляется кредитной организацией путем выдачи поручительства или гарантии

 

12.Гарантийный кредит – это:

а) форма краткосрочного кредита, при которой банк осуществляет кредитование расчетного или текущего счета заемщика при возникновении у него краткосрочных потребностей в денежных средствах

б) единый активно-пассивный счет, сочетающий свойства ссудного и расчетного (текущего) счета

в) форма финансирования временной потребности заемщика в оборотных средствах со сроком использования не более одного года

г) кредит, который предоставляется кредитной организацией путем выдачи поручительства или гарантии

 

13.Банковский аваль – это:

а) гарантия

б) поручительство

в) залог

г) заклад

 

14.Контокоррентный кредит предоставляется на срок:

а) от 3 до 6 месяцев

б) от 6 до 12 месяцев

в) на 1 год

г) от года до полутора лет

 

15.Заемщик может распоряжаться контокоррентным кредитом:

а) частично

б) в полном объеме

в) не использовать вообще

г) частично, в полном объеме или не использовать вообще

 

16.Учетный кредит – это:

а) форма краткосрочного кредита, при которой банк осуществляет кредитование расчетного или текущего счета заемщика при возникновении у него краткосрочных потребностей в денежных средствах

б) кредит, который заемщик может использовать путем продажи коммерческих векселей в пределах определенного согласованного лимита

в) форма финансирования временной потребности заемщика в оборотных средствах со сроком использования не более одного года

г) кредит, который предоставляется кредитной организацией путем выдачи поручительства или гарантии

 

17.Определите состояние контокоррентного счета на 30.04.12, если известно, что банк предоставил кредит с 01.04.12 на 30 дней с лимитом кредита 1 млн.р., остаток на счете фирмы на начало периода составлял 200 т.р; 02.04.05 осуществлен платеж в сумме 700 т.р.; 04.04.12 поступила выручка в сумме 200 т.р.; 06.04.12 поступил перевод в сумме 100 т.р.; 08.04.12 поступила выплата по чеку в сумме 800 т.р.; 10.04.12 поступила выручка в сумме 300т.р.; 20.04.12 поступил перевод в сумме 300 т.р.; 26.04.12 выплачено по чеку в сумме 500 т.р.

 

Варианты ответов:

а) 100 т.р.

б) 200 т.р.

в) 300 т.р.

г) 400 т.р.

 

 

Тема 1.1. Кредитная политика банка

 

1.Слово «кредит» происходит от латинского «credere», что означает:

а) платить, оплачивать

б)верить, доверять

в)давать взаймы, занимать

г) все ответы верны

 

2.Дайте понятие определению кредитор – это:

а) физическое или юридическое лицо, предоставившее свои временно свободные денежные средства в распоряжение заемщика на определенный срок

б) сторона кредитных отношений, получающая денежные средства в пользование и обязанная вернуть их в определенный срок

в) физическое или юридическое лицо, предоставившее свои временно свободные денежные средства в распоряжение заемщика на неопределенное время

г) все ответы верны

 

3.Что является объектом кредитования:

а) залог

б)поручительство

в)банковская гарантия

г)цель, побуждающая заемщика совершить кредитную сделку

 

4.Дайте определение понятию «банковский кредит»:

а) необходимость при выдаче кредита учитывать кредитоспособность клиента и предоставлять кредиты только тем заемщикам, финансовое положение которых создает у кредитной организации уверенность в возможности возвращения кредита в установленные договором сроки

б) стратегия и тактика банка в области организации кредитного процесса

в)потенциальные потери, возникающие при невозврате или несвоевременном возврате клиентами-заемщиками сумм задолженностей банкам

г)банковская операция, при которой банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет заемщику денежные средства на определенное время

 

5. Перечислите основные принципы банковского кредитования:

а) срочности, целевое назначение

б) платности, обеспеченности

в) возвратности

г) все вышеперечисленное

 

6. Дайте определение понятию «дифференцированность кредитования»:

а) необходимость при выдаче кредита учитывать кредитоспособность клиента и предоставлять кредиты только тем заемщикам, финансовое положение которых создает у кредитной организации уверенность в возможности возвращения кредита в установленные договором сроки

б) стратегия и тактика банка в области организации кредитного процесса

в)потенциальные потери, возникающие при невозврате или несвоевременном возврате клиентами-заемщиками сумм задолженностей банкам

г)банковская операция, при которой банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет заемщику денежные средства на определенное время

 

7.Укажите, какой из принципов банковского кредита нарушается, когда денежные средства используются не на строительство дома, а на погашение автокредита:

а) срочности, возвратности

б) платности, обеспеченности

в) целевое назначение

г) все вышеперечисленное

 

8. Укажите, какой из нижеперечисленных принципов означает, что денежные средства, полученные виде кредита, служат для заемщика лишь временным источником финансовых ресурсов и должны быть возвращены банку:

а) возвратности

б) платности, обеспеченности

в) целевое назначение, срочности

г) все вышеперечисленное

 

9. Укажите, какой из нижеперечисленных принципов означает, что кредит подлежит возврату в строго установленные сроки:

а) срочности

б) платности, обеспеченности

в) целевое назначение, возвратности

г) все вышеперечисленное

 

10.Формой обеспечения кредита могут выступать:

а) жилой дом

б) залог, поручительство, банковская гарантия, страхование

в) квартира, гараж

г) все вышеперечисленное

 

11.Кредитная политика банка – это:

а) необходимость при выдаче кредита учитывать кредитоспособность клиента и предоставлять кредиты только тем заемщикам, финансовое положение которых создает у кредитной организации уверенность в возможности возвращения кредита в установленные договором сроки

б) стратегия и тактика банка в области организации кредитного процесса

в)потенциальные потери, возникающие при невозврате или несвоевременном возврате клиентами-заемщиками сумм задолженностей банкам

г)банковская операция, при которой банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет заемщику денежные средства на определенное время

 

12.Кредитный риск – это:

а) необходимость при выдаче кредита учитывать кредитоспособность клиента и предоставлять кредиты только тем заемщикам, финансовое положение которых создает у кредитной организации уверенность в возможности возвращения кредита в установленные договором сроки

б) стратегия и тактика банка в области организации кредитного процесса

в)потенциальные потери, возникающие при невозврате или несвоевременном возврате клиентами-заемщиками сумм задолженностей банкам

г)банковская операция, при которой банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет заемщику денежные средства на определенное время

 

13. Сопоставьте признаки кредита и виды кредитов, им соответствующие:

 

Признак	Вид кредитов
А)Группы заемщиков	1.Кредиты, погашаемые единовременно
Б)Назначение	2.Кредиты хозяйствам и населению
В)Сфера функционирования	3.До востребования, срочные
Г)Сфера применения	4.Кредит для расширенного воспроизводства
Д)Сроки использования	5.Промышленный, торговый
Е)Обеспечение	6.Мелкие, средние, крупные
Ж)Размеры	7.Кредиты, направляемые в сферу производства
З)Способ выдачи	8.Необеспеченные, обеспеченные
И)Способ погашения	9.Компенсационные, платежные, открытие кредитной линии

 

 

14. Одним из наиболее эффективных методов снижения риска кредитования является:

а) диверсификация портфеля ссуд и инвестиций банка

б) оценка стоимости выдаваемых кредитов

в) страхование кредитов

г) предварительный анализ кредитоспособности заемщика

 

15. Суть политики диверсификации состоит:

а) в предоставлении кредитов ограниченному числу клиентов

б) в предоставлении кредитов большому числу независимых друг от друга клиентов

в) в оценке стоимости выдаваемых кредитов большому числу независимых друг от друга клиентов

г) все вышеперечисленное

 

16. Перечислите факторы, влияющие на кредитоспособность заемщика, учитывая его личные качества:

а) надежность, достоверность, условия жизни, хозяйственный опыт

б) доход, имущество, обязательства, долги

в) затраты и доходы, ликвидность, капитал

г) все вышеперечисленное

 

17. Перечислите факторы, влияющие на кредитоспособность заемщика, учитывая его материальное/имущественное состояние:

а) надежность, достоверность, условия жизни, хозяйственный опыт

б) доход, имущество, обязательства, долги

в) квалификация, предпринимательские способности

г) все вышеперечисленное

 

18. Страхование кредита предполагает:

а) полную передачу риска его невозврата организации, занимающейся страхованием

б) в оценке стоимости выдаваемых кредитов большому числу независимых друг от друга клиентов

в) в предварительном анализе кредитоспособности заемщика

г) нет правильного ответа

 

19. Сопоставьте обязанности сотрудников различных подразделений банка при выполнении операций по кредитованию:

 

Наименование подразделения банка	Обязанности сотрудника
А)Отдел кредитования	1.прием, хранение и возврат ценных бумаг и драг.металлов, принятых в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору
Б)Отдел сопровождения кредитных операций	2.осуществление последующего контроля, резервирование номера ссудного счета, открытие и закрытие ссудных счетов, ведение лицевых счетов заемщиков и формирование выписок по ним
В)Отдел учета кредитных операций	3.подготовка предложений по присвоению определенной категории кредитного риска, мониторинг кредитных рисков
Г)Юридический отдел	4.прием от заемщика и рассмотрение документов, подготовка заключения, направление документов в подразделение рисков, оформление кредитных документов, координация других подразделений, мониторинг, формирование и ведение досье, сопровождение кредитного договора
Д)Служба безопасности	5.списание кредитных средств со счетов заемщика по его платежным поручениям
Е)Отдел рисков	6.проведение внешнеторговых документарных операций, определение оценочной стоимости драг.металлов, принимаемых в залог, предоставление необходимой информации по документарным операциям
Ж)Отдел расчетно-кассового обслуживания	7.прием от подразделения кредитования документов, их проверка и регистрация, оформление передачи в хранилище и возврат из хранилища предметов заклада, формирование платежного поручения на выдачу кредита, предоставление заемщику выписок из ссудного счета, контроль за просроченной задолженностью, расчет резервов на возможные потери, подготовка отчетных форм по кредитному портфелю, возврат подразделению кредитования кредитной документации при закрытии кредитного договора
З)Отдел хранения ценностей	8.проведение проверки на наличие негативной информации и подготовка заключения относительно деятельности и деловой репутации заемщика, поручителя, гаранта, залогодателя, их руководителей и партнеров по контрактам, а также кредитной истории заемщика
И)Депозитарий	9.проведение анализа правоустанавливающих документов заемщика, поручителя, гаранта, контроль за соблюдением законодательства при оформлении документов, консультирование подразделений банка по юридическим вопросам
К)Отдел валютных и неторговых операций	10.открытие и ведение счетов депо, учет и оформление в залог депозитарных ценных бумаг, предоставление депоненту выписок из счета депо и подразделению сопровождения кредитных операций для проверки наличия и сохранности заложенных ценных бумаг