Тема 1.2. Кредитные правоотношения. Кредитный договор

 

1.Что не относится к основным этапам кредитования:

а) рассмотрение заявки на кредит и проведение переговоров с потенциальным заемщиком

б) расчет экономического эффекта, получаемый от выдаваемого кредита

в) оформление кредитного договора и выдача кредита

г) кредитный мониторинг, погашение кредита

 

2.На первом этапе кредитования производится:

а) рассмотрение заявки на кредит и проведение переговоров с потенциальным заемщиком

б) расчет экономического эффекта, получаемый от выдаваемого кредита

в) оформление кредитного договора и выдача кредита

г) на основании заявки клиента проводится изучение сферы его деятельности, состояние дел в данном бизнесе на текущий момент и в перспективе, основные поставщики, покупатели, правовой статус

 

3.Второй этап кредитования содержит следующие процедуры:

а) кредитный инспектор по итогам предварительного собеседования проводит углубленное исследование финансового положения заемщика по оценке его кредитоспособности с использованием различных методик

б) расчет экономического эффекта, получаемый от выдаваемого кредита

в) оформление кредитного договора и выдача кредита

г) на основании заявки клиента проводится изучение сферы его деятельности, состояние дел в данном бизнесе на текущий момент и в перспективе, основные поставщики, покупатели, правовой статус

 

4.Восстановите таблицу «Перечень основных документов, необходимых для кредитования юридических лиц»:

а) правоустанавливающие документы

б) финансовые документы

в) документы, характеризующие кредитуемое предприятие

г) документы, предоставляемые заемщиком для выбора способа обеспечения возвратности кредита

 

1)документ, удостоверяющий личность

2)справка о доходах

3)нотариально заверенные копии учредительных документов (документ о государственной регистрации, карточка с образцами подписей и оттиска печати), реестр акционеров

4) годовая отчетность, аудиторское заключение, справки о кредитах, полученных в других банках. Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности. Справки из налоговой инспекции о наличии (отсутствии) задолженности перед бюджетом и о счетах, открытых в коммерческих банках.

5)договор купли-продажи или договор на выполнение работ, предоставление услуг

6)технико-экономическое обоснование (бизнес-план); разрешение на проведение сделок, связанных с кредитуемым мероприятием; копии контрактов, под которые испрашивается кредит

7)документы, подтверждающие право собственности на предметы залога, их реальную рыночную стоимость. Договор страхования на закладываемое имущество. Документы, подтверждающие правоспособность и характеризующие финансовое положение поручителя или гаранта

8) опись возможных предметов залога; документы, подтверждающие право собственности на предметы залога, их реальную рыночную стоимость. Договор страхования на закладываемое имущество. Документы, подтверждающие правоспособность и характеризующие финансовое положение поручителя или гаранта

 

5. Восстановите таблицу «Перечень основных документов, необходимых для кредитования физических лиц»:

а) правоустанавливающие документы

б)финансовые документы

в) документы, характеризующие кредитуемое предприятие

г)документы, предоставляемые заемщиком для выбора способа обеспечения возвратности кредита

 

1)документ, удостоверяющий личность

2)справка о доходах

3)нотариально заверенные копии учредительных документов (документ о государственной регистрации, карточка с образцами подписей и оттиска печати), реестр акционеров

4) годовая отчетность, аудиторское заключение, справки о кредитах, полученных в других банках. Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности. Справки из налоговой инспекции о наличии (отсутствии) задолженности перед бюджетом и о счетах, открытых в коммерческих банках.

5)договор купли-продажи или договор на выполнение работ, предоставление услуг

6)технико-экономическое обоснование (бизнес-план); разрешение на проведение сделок, связанных с кредитуемым мероприятием; копии контрактов, под которые испрашивается кредит

7)документы, подтверждающие право собственности на предметы залога, их реальную рыночную стоимость. Договор страхования на закладываемое имущество. Документы, подтверждающие правоспособность и характеризующие финансовое положение поручителя или гаранта

8) опись возможных предметов залога; документы, подтверждающие право собственности на предметы залога, их реальную рыночную стоимость. Договор страхования на закладываемое имущество. Документы, подтверждающие правоспособность и характеризующие финансовое положение поручителя или гаранта

 

6. Третий этап кредитования содержит следующие процедуры:

а) кредитный инспектор по итогам предварительного собеседования проводит углубленное исследование финансового положения заемщика по оценке его кредитоспособности с использованием различных методик

б) расчет экономического эффекта, получаемый от выдаваемого кредита

в) оформление кредитного договора и выдача кредита, экспертиза заключаемых договоров и их визирование

г) на основании заявки клиента проводится изучение сферы его деятельности, состояние дел в данном бизнесе на текущий момент и в перспективе, основные поставщики, покупатели, правовой статус

 

7. Четвертый этап кредитования содержит следующие процедуры:

а) кредитный инспектор по итогам предварительного собеседования проводит углубленное исследование финансового положения заемщика по оценке его кредитоспособности с использованием различных методик

б) расчет экономического эффекта, получаемый от выдаваемого кредита

в) оформление кредитного договора и выдача кредита, экспертиза заключаемых договоров и их визирование

г) контроль за соблюдением условий каждого кредитного договора, а также за кредитным портфелем

 

8.Пятый этап кредитования содержит следующие процедуры:

а) кредитный инспектор по итогам предварительного собеседования проводит углубленное исследование финансового положения заемщика по оценке его кредитоспособности с использованием различных методик

б) погашение кредита

в) оформление кредитного договора и выдача кредита, экспертиза заключаемых договоров и их визирование

г) контроль за соблюдением условий каждого кредитного договора, а также за кредитным портфелем

 

9.Бюро кредитных историй – это:

а) юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством РФ, являющееся коммерческой организацией и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг

б) физическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством РФ, оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг

в) акционерное общество, зарегистрированное в соответствии с законодательством РФ, являющееся коммерческой организацией и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг

г)предприятие, зарегистрированное в соответствии с законодательством РФ, являющееся коммерческой организацией и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг

 

10. Окончательное решение о выдаче кредитов в соответствии с полномочиями по принятию решений выносят:

а) руководитель кредитного отдела

б) кредитный комитет банка

в) правление банка

г) руководитель кредитного отдела, кредитный комитет банка, правление банка

 

11. Определите оценочную стоимость имущества, передаваемого в залог, если испрашивается кредит в сумме 150 млн.р. на срок 2 года под 20% годовых и залогом является недвижимость, поправочный коэффициент равен 0,6.

 

12.Стандартный кредитный договор содержит следующие разделы:

а) наименование заемщика и номер его расчетного счета, номер и дата кредитного договора, способ предоставления кредита, сумма кредита, срок уплаты процентов и размер процентной ставки, сроки возврата кредита, вид обеспечения и его сумма, группа кредитного риска

б) общие положения, предмет договора, условия предоставления кредита, права и обязанности заемщика, права и обязанности банка, ответственность сторон, порядок разрешения споров, срок действия договора, юридические адреса сторон

в) наименование заемщика и номер его расчетного счета, номер и дата кредитного договора, способ предоставления кредита, сумма кредита, срок уплаты процентов и размер процентной ставки

г) общие положения, предмет договора, условия предоставления кредита, права и обязанности заемщика, права и обязанности банка, ответственность сторон

 

13. Кредитное дело закрывается в следующих случаях:

а) при несвоевременной уплате процентов и погашении кредита

б) после полного погашения ссуды и процентов

в) после погашения последнего платежа по кредиту

г) в случае роста процентных ставок без уведомления об этом плательщика

 

14.Если кредитный риск составил 25%, то к какой категории качества он относится:

а) стандартная

б) нестандартная

в) сомнительная

г) проблемная

 

15. Если кредитный риск составил 55%, то к какой категории качества он относится:

а) стандартная

б) нестандартная

в) сомнительная

г) проблемная