Семинар 9. Банки и кредитная система. Монетарная (денежно-кредитная) политика

1. Банковская система как стабилизатор экономики. Основные принципы ее функционирования.

2. Центральный банк и коммерческие банки, их функции в рыночной экономике.

3. Основные операции коммерческих банков (активные и пассивные). Банковская прибыль.

4. Процесс мультипликационного расширения денежной массы банковской системой. Денежный мультипликатор.

5. Кредит и его роль в рыночной экономике. Функции и источники кредита.

6. Формы кредита. Лизинг и факторинг в современной кредитной системе.

 

 

· Упражнения

1. Российские коммерческие банки дружно «держат оборону» против расширения деятельности иностранных банков. Является ли проникновение иностранного капитала в банковскую систему явлением отрицательным или нет? Обоснуйте свой ответ.

2. Существуют ли отличия российской банковской системы от американской?

3. Известно, что банковская деятельность сопряжена с риском при предоставлении в ссуду денежных средств. От чего зависит величина риска? Какие виды риска существуют в банковском деле и какие виды государственного регулирования банковской деятельности Вам известны?

4. Во многих аналитических и статистических материалах, публикуемых в России, величина денежного мультипликатора рассчитывается делением агрегата М2 на агрегат М0. Проанализируйте этот способ подсчета денежного мультипликатора.

5. В годы Великой депрессии (1929 – 1933 гг.), сильнейшего экономического спада в истории США, резко выросли коэффициент «наличность-депозиты» и норма избыточного резервирования. Как Вы считаете, почему это произошло? Как эти события повлияли на величину предложения денег, если денежная база поддерживалась Федеральной резервной системой на прежнем уровне?

6. На основе данных, приведенных в таблице, проанализируйте процесс расширения кредита и роль коммерческих банков в увеличении предложения денег. Заполните строки последнего столбца, рассчитав количество денег, которое банк может предоставить в кредит (или вновь создаваемые деньги).

 

Банк	Депозиты, полученные банком	Обязательные резервы	Избыточные резервы	Количество денег, которое банк может дать в ссуду
Банк А	100,0	20,0	80,0
Банк Б	80,0	16,0	64,0
Банк В	64,0	12,8	51,2
Банк Г	52,2	10,24	40,96

 

· Тесты

Выберите правильные ответы

1. Если коэффициент депонирования денег 0,5, норма обязательных резервов равна 15%, а норматив кассовых остатков у коммерческих банков достигает величины 0,5%, то денежный мультипликатор будет равен:

а) 1,14;

б) 1,43;

в) 2,14.

2. Известно, что денежный агрегат М1 составляет 20 000 ден. ед. Центральный банк страны установил норму обязательных резервов по текущим и расчетным счетам и вкладам до востребования на уровне 20%, а по срочным вкладам – на уровне 10%. Коммерческие банки выдают кредиты на всю сумму имеющихся у них избыточных резервов. Если средства на расчетных и текущих счетах и вкладах до востребования возрастут на 10%, то денежный агрегат М1 увеличится:

А) на 1000 ден. ед.;

Б) на 1500 ден. ед.;

В) на 2000 ден. ед.;

Г) на 2500 ден. ед.

3. Рядовыми признаками кредита являются:

А) платность, срочность, возвратность;

Б) платность, ликвидность и безопасность;

В) ликвидность, срочность, адресность;

Г) все ответы неверны.

4. Коммерческий кредит – это:

А) кредит коммерческих банков;

Б) кредит под высокие проценты;

В) взаимокредитование предприятий;

Г) все ответы неверны.

5. Банковская прибыль – это:

А) разница между ставками процента по кредитам и депозитам;

Б) разница между всеми расходами и доходами банка;

В) процент по банковским кредитам;

Г) процент по банковским депозитам.

 

· Основная литература

1. Макроэкономика. Теория и российская практика [Текст]: учебник / под ред. А.Г. Грязновой, Н.Н. Думной. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2006. - С. 291-296, 311-327.
2. Экономика [Текст]: учебник / под ред. А.С. Булатова. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Юристъ, 2002. - С. 457-478.

· Дополнительная литература

1. Агапова T.А. Макроэкономика [Текст]: учебник / T.А. Агапова, С.Ф. Серегина; под общ. ред. д.э.н., проф. А.В. Сидоровича; МГУ им. М.В. Ломоносова. - 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Изд-во "Дело и Сервис", 2002. - Глава 8.
2. Вечканов Г.С. Макроэкономика [Текст]: учебник / Г.С. Вечканов, Г.Р. Вечканова. - СПб.: Питер, 2002. - С. 269-278.
3. Ивашковский С.Н. Макроэкономика [Текст]: учебник / С.Н. Ивашковский. - 3-е изд., испр. - М.: Дело, 2004. - С. 179-184.

 

Денежно-кредитная политика

 

1. Денежно-кредитная политика: необходимость, цели, виды. Роль Центрального банка.

2. Общие инструменты денежно-кредитной политики. Политика дорогих и дешевых денег.

3. Селективные инструменты денежно-кредитной политики.

4. Механизм краткосрочного регулирования денежного рынка.

5. Ликвидная ловушка.

6. Долгосрочная денежная политика.

7. Особенности денежно-кредитной политики России в современных условиях.

 

 

· Упражнения

1. Объясните, что произойдет, если Центральный банк в целях снижения уровня инфляции в стране одновременно стабилизирует процентные ставки и денежное предложение?

2. Представьте себя членом совета Центрального банка России. Какие изменения Вы предложили бы в проведении денежно-кредитной политики? Рассмотрите влияние Ваших предложений на размеры денежного предложения, резервы коммерческих банков, ставку процента.

3. Укажите наиболее существенные различия в проведении денежно-кредитной политики в США и России.

 

· Тесты

Выберите правильные ответы

1. Какие из перечисленных утверждений, на Ваш взгляд, справедливы:

А) снижение объема предложения денег при неизменной скорости их обращения всегда имеет своим следствием снижение реального национального дохода;

Б) уменьшение объема предложения денег при неизменной скорости их обращения всегда имеет своим следствием снижение номинального национального дохода;

В) при экспансионистской денежно-кредитной политике объем прироста совокупных расходов будет зависеть от эластичности инвестиционного спроса по процентной ставке;

Г) при экспансионистской денежно-кредитной политике объем прироста совокупных расходов будет зависеть от эластичности спроса на деньги по процентной ставке;

Д) эластичность инвестиционного спроса и спроса на деньги по процентной ставке не влияют на результаты экспансионистской денежно-кредитной политики.

2. Если экономика находится в состоянии ликвидной ловушки и эффект реальных кассовых остатков не выражен, то государство может содействовать преодолению экономического спада и повышению уровня занятости путем использования:

А) экспансионистской денежно-кредитной политики;

Б) рестрикционной денежно-кредитной политики;

В) экспансионистской фискальной политики;

Г) рестрикционной фискальной политики.

3. Когда Центральный банк покупает ценные бумаги на открытом рынке, то денежная масса в стране:

А) уменьшается на сумму стоимости ценных бумаг;

Б) уменьшается на большую сумму;

В) увеличивается на сумму стоимости купленных ценных бумаг;

Г) увеличивается на большую сумму.

4. Основными статьями актива (1), пассива (2) ЦБ являются:

А) наличные деньги в обращении;

Б) иностранная валюта;

В) ценные бумаги;

Г) депозиты коммерческих банков и казначейства;

Д) золото;

Е) кредиты коммерческим банкам и правительству.

5. По мнению кейнсианцев, результативность рестрикционной денежно-кредитной политики выше экспансионистской в результате:

А) действия внешних и внутренних лагов;

Б) действия эффекта реальных кассовых остатков;

В) действия эффекта Фишера;

Г) возможности попадания экономики в инфляционную или ликвидную ловушку.

6. Если правительство сокращает налоги, а ЦБ придерживается гибкой денежно-кредитной политики, то в результате объединенного эффекта этих двух политик:

1) объем частных инвестиций в краткосрочном периоде:

а) увеличится;

б) уменьшится;

в) практически не изменится;

г) нет однозначного ответа.

2) объем реального ВВП:

а) увеличится;

б) уменьшится;

в) практически не изменится;

г) нет однозначного ответа.

 

· Основная литература

1. Макроэкономика. Теория и российская практика [Текст]: учебник / под ред. А.Г. Грязновой, Н.Н. Думной. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2006. - С. 296-311, 327-341.
2. Экономика [Текст]: учебник / под ред. А.С. Булатова. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Юристъ, 2002. - С. 478-489.

· Дополнительная литература

1. Вечканов Г.С. Макроэкономика [Текст]: учебник / Г.С. Вечканов, Г.Р. Вечканова. - СПб.: Питер, 2002. - С. 266-268.
2. Ивашковский С.Н. Макроэкономика [Текст]: учебник / С.Н. Ивашковский. - 3-е изд., испр. - М.: Дело, 2004. - С. 184-188.
3. Макконнелл К.Р. Экономикс: принципы, проблемы и политика [Текст]: учеб. для вузов/ К.Р. Макконнелл, С.Л. Брю. – Пер. с 14-го англ. изд. – М.:Инфра-М, 2003. – С. 324-351.
4. Макроэкономика [Текст] / под ред. Н.П. Кетовой. - Ростов н/Д.: "Феникс", 2004. - С. 335-337.
5. Макроэкономика [Текст]: учеб. пособие/ под ред. Л.П. Зеленьковой. – Минск: Новое знание, 2002. – С. 113-135.