Риски гражданской ответственности

2.1 Гражданская ответственность, связанная с эксплуатацией предмета ипотеки – предъявление претензий (исков) по обязательствам, возникшим по причине причинения ущерба жизни, здоровью или имуществу третьих лиц вследствие эксплуатации предмета ипотеки, ответственность по которым предусмотрена законодательством Российской Федерации.

2.2 Гражданская ответственность – предъявление претензий (исков) по обязательствам, возникшим вследствие причинения ущерба жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, за исключением гражданской ответственности, связанной с эксплуатацией предмета ипотеки, эксплуатацией транспортных средств, профессиональной ответственности, ответственности по делам о защите чести, достоинства и деловой репутации, а также о возмещении вреда, связанного с нарушением авторских прав.

Риски смерти и утраты трудоспособности

3.1 Смерть - смерть по любой причине.

3.2 Инвалидность 1 группы НС – установление застрахованному лицу 1 группы инвалидности (для иностранных граждан - полная или частичная утрата трудоспособности в результате случаев, указанных в Приложении № 6 к настоящим Правилам, являющихся основанием для присвоения 1 группы инвалидности гражданам РФ) в результате несчастного случая.

3.3 Инвалидность 1 группы – установление застрахованному лицу 1 группы инвалидности (для иностранных граждан - полная или частичная утрата трудоспособности в результате случаев, указанных в Приложении № 6 к настоящим Правилам, являющихся основанием для присвоения 1 группы инвалидности гражданам РФ) в результате заболевания или несчастного случая.

3.4 Инвалидность 2 группы НС -установление застрахованному лицу 2 группы инвалидности (для иностранных граждан - полная или частичная утрата трудоспособности в результате случаев, указанных в Приложении № 6 к настоящим Правилам, являющихся основанием для присвоения 2 группы инвалидности гражданам РФ) в результате несчастного случая.

3.5 Инвалидность 2 группы – установление застрахованному лицу 2 группы инвалидности (для иностранных граждан - полная или частичная утрата трудоспособности в результате случаев, указанных в Приложении № 6 к настоящим Правилам, являющихся основанием для присвоения 2 группы инвалидности гражданам РФ) в результате заболевания или несчастного случая.

3.6 Инвалидность в результате НС -совокупность рисков, перечисленных в пунктах 3.2 и 3.4 настоящей статьи.

3.7 Инвалидность - совокупность рисков, перечисленных в пунктах 3.2-3.5 пунктах настоящей статьи.

3.8 Временная утрата трудоспособности - временная нетрудоспособность, явившаяся следствием несчастного случая, имевшего место в течение действия договора страхования, или болезни, которая впервые проявила себя в период действия договора страхования, длившаяся непрерывно на протяжении не менее 90 дней, если иное не предусмотрено договором страхования.

Если иного не предусмотрено специальной оговоркой в договоре страхования, Страховщик не принимает на страхование риск временной нетрудоспособности, если она явилась результатом нормального и/или осложненного течения беременности и/или родов.

Прекращение права собственности (утрата застрахованного имущества в результате прекращения на него права собственности) – предъявление исков третьими лицами на предмет ипотеки, последствием которых может явиться потеря застрахованного недвижимого имущества в результате прекращения на него права собственности вследствие вступившего в законную силу решения (постановления) суда: о признании сделки об отчуждении предмета страхования недействительной; или удовлетворения судом виндикационного иска к Страхователю (Выгодоприобретателю).

По особому соглашению сторон и за отдельную плату в договоре страхования, может быть предусмотрено дополнительное страхование риска ограничения (обременения) по решению (постановлению) суда прав владения, пользования, распоряжения Страхователя (Выгодоприобретателя) застрахованным имуществом правами третьих лиц.

Статья 12. По соглашению сторон, особо оговоренному в договоре страхования, Страховщик может предоставить страховую защиту от рисков, указанных в соответствующих Дополнительных условиях к настоящим Правилам, в том числе защиту от риска потери доходов, риска непригодности земельного участка и/или водного объекта и риска гибели/ущерба многолетних насаждений.

Страхование по рискам, указанным в настоящей статье дополнительно регламентируется соответствующими Дополнительными условиями к настоящим Правилам.

Страховой случай

Статья 13. Страховым случаем является совершившееся событие из числа указанных выше (статьи 11 и 12 Правил), предусмотренное договором страхования, приведшее к повреждению, порче, утрате (гибели) недвижимого имущества, утрате трудоспособности или смерти Застрахованного лица, или послужившее основанием для предъявления требований третьих лиц к Страхователю (Застрахованному лицу) по возмещению причиненного им ущерба, либо к финансовым потерям Страхователя (Застрахованного лица), и повлекшее обязанность Страховщика выплатить страховое возмещение (страховую сумму).

Статья 14. При заключении договора страхования Страховщик и Страхователь вправе договориться о сужении ответственности Страховщика по одному или нескольким рискам, из числа указанных в статьях 11 и 12 Правил, при условии применения к тарифной ставке соответствующих коэффициентов. Также договор страхования может быть заключен только на случай гибели (уничтожения) и утраты (пропажи) недвижимого имущества вследствие одного или нескольких событий, из числа указанных в статьях 11 и 12 Правил.

Статья 15. Не являются страховыми случаями следующие события:

1) событие, произошедшее за пределами территории действия договора страхования;

2) возмещение убытков, не связанных с исполнением обязательства, обеспеченного ипотекой, за исключением убытков, причиненных непосредственно предмету ипотеки или непосредственно связанных с предметом ипотеки;

3) предметом претензии является возмещение морального вреда;

4) предметом претензии является возмещение неустойки, процентов за просрочку, штрафов и прочих косвенных расходов, возникших вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

5) претензии, связанные с оплатой процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

6) событие, явившееся следствием умышленных действий Страхователя, Застрахованного лица, Выгодоприобретателя, исключая страхование гражданской ответственности за причинение вреда жизни и здоровью;

Примечание: для целей настоящих правил лицо признается действующим умышленно, если оно осознавало опасность своих действий (бездействия), предвидело возможность или неизбежность наступления страхового случая и желало его наступления, либо допускало наступление страхового случая или относилось к возможным последствиям своих действий (бездействия) безразлично.

7) гибель или повреждение недвижимого имущества явились следствием хранения, изготовления или использования в пределах застрахованного недвижимого имущества взрывчатых, легко- и/или самовоспламеняющихся веществ или материалов, взрывоопасных устройств, проведения химических, физических или иных взрыво- и/или пожароопасных опытов или экспериментов.

8) событие явилось следствием действий (бездействия) Страхователя, Застрахованного лица, Выгодоприобретателя в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения.

Договором страхования может быть предусмотрен иной перечень событий, не являющихся страховыми случаями.

V РАЗДЕЛ.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ.

Статья 16. Под договором страхования в настоящих Правилах понимается соглашение между Страхователем и Страховщиком, согласно которому Страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) обязуется возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) в пределах определенной договором страховой суммы причиненный вследствие этого события реальный ущерб или выплатить страховую сумму.

Заявление на страхование

Статья 17. Договор страхования заключается на основании письменного Заявления Страхователя или его представителя, которое является неотъемлемой частью договора страхования.

Статья 18. Страхователь или его представитель обязаны сообщить в Заявлении Страховщику, все известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом существенными могут быть признаны по меньшей мере обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в Заявлении на страхование, Договоре страхования (страховом полисе) или в его письменном запросе.

Заявление с отсутствием ответов на поставленные вопросы считается не поданным. При этом договор страхования не заключается.

Статья 19. Одновременно с Заявлением Страхователь или его представитель представляет Страховщику:

· заверенные копии учредительных документов, лицензий, иных документов, на основании которых Страхователь – юридическое лицо осуществляет предпринимательскую деятельность;

паспортные данные – для Страхователя - физического лица

· документы, подтверждающие состояние здоровья Застрахованного лица, в соответствии с запросом Страховщика

· копию договора или иного обязательства, обеспеченного ипотекой;

· копию договора об ипотеке;

· правоустанавливающие документы на предмет ипотеки;

· справку органов технической инвентаризации, экспликацию с поэтажным планом и т.д.;

· справку о правах третьих лиц на предмет ипотеки (выписка из домовой книги, земельного кадастра и т.д.);

· характеристику жилого помещения (копия финансового лицевого счета);

· бухгалтерские балансы Страхователя – юридического лица на последнюю отчетную дату;

· данные о нахождении предмета ипотеки на балансе юридического лица;

· выписку из Единого государственного реестра прав (о субъекте права, правоустанавливающих документах, отсутствии обременений);

· в случаях предусмотренных законодательством - разрешение органов опеки и попечительства на совершение сделки купли-подажи;

· документ, подтверждающий регистрацию владельца закладной в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество;

· другие документы и информацию, необходимые для оценки страхового риска.

По усмотрению Страховщика перечень указанных в настоящей статье документов может быть сокращен.

Форма договора страхования

Статья 20. Договор страхования может быть заключен в форме единого документа, подписанного сторонами – Договора страхования, либо в форме страхового Полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного Страховщиком, который вручается Страхователю на основании его письменного заявления. К договору страхования прилагаются настоящие Правила, являющиеся его неотъемлемой частью.

Статья 21. Договор страхования (Полис) составляется на русском языке в необходимом количестве экземпляров, по одному экземпляру для каждой из сторон, имеющих равную юридическую силу. В случае если договор страхования (Полис) переводится на иностранный язык, то в случае буквального толкования договора (Полиса) русский текст имеет решающее значение.

Статья 22. В случае утери Страхователем договора страхования (Полиса), по его письменному Заявлению может быть выдан его дубликат. После выдачи дубликата утерянный страховой полис или Договор страхования считаются недействительными и никаких выплат по ним не производится.

Статья 23. В договоре страхования (Полисе) указываются:

1. лица и объекты, в отношении которых действует договор страхования;

2. застрахованное имущество, иные имущественные интересы, являющиеся объектом страхования, застрахованные лица;

3. страховой риск, страховой случай;

4. страховая сумма;

5. территория страхования

6. срок действия договора

7. размер страховой премии