Страховые риски. Страховой случай

I РАЗДЕЛ.

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 1. В соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации, настоящие Правила комплексного ипотечного страхования (далее – Правила) определяют общий порядок и условия заключения, исполнения и прекращения договоров добровольного страхования имущественных интересов, связанных с исполнением обязательства, обеспеченного ипотекой, или связанных с предметом ипотеки.

Статья 2. Применяемые в настоящих Правилах наименования и понятия в ряде случаев специально поясняются соответствующими определениями. Если значение какого-либо наименования или понятия не оговорено Правилами и не может быть определено, исходя из законодательства и нормативных актов, то такое наименование или понятие используется в своем обычном лексическом значении.

Ипотека – залог недвижимого имущества, который устанавливается в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законодательством.

Залогодатель – дееспособное физическое или юридическое лицо, субъект Российской Федерации, либо муниципальное образование, которое является собственником заложенного недвижимого имущества либо лицом, имеющим на него право хозяйственного ведения, а также являющееся должником по обязательству, обеспеченному ипотекой, либо лицом, не участвующим в этом обязательстве (третьим лицом), предоставившим недвижимое имущество в залог для обеспечения долга.

Залогодержатель – дееспособное физическое или юридическое лицо, субъект Российской Федерации, либо муниципальное образование, являющееся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеющее право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику из стоимости заложенного недвижимого имущества Залогодателя с преимущественным правом перед другими кредиторами Залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Договор об ипотеке – договор о залоге недвижимого имущества, заключенный с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров, а также положений Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Несчастный случай – кратковременное (в течение нескольких часов), непреднамеренное, непредвиденное стечение обстоятельств и условий, при котором причиняется вред здоровью Застрахованного лица или наступает его смерть.

Статья 3. Условия, содержащиеся в настоящих Правилах, могут быть изменены (исключены или дополнены) по письменному соглашению сторон при заключении договора страхования или в период действия договора до наступления страхового случая, при условии, что такие изменения не противоречат действующему законодательству.

II РАЗДЕЛ.

СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

Статья 4. Страховщиком по договору страхования является Открытое страховое акционерное общество “ИНГОССТРАХ”, зарегистрированное в г.Москве и имеющее лицензию на осуществление комплексного ипотечного страхования. Договоры страхования от имени Страховщика могут заключать его филиалы, представительства, а также уполномоченные страховые агенты (юридические и физические лица) на основании соответствующих договоров или доверенностей.

Статья 5. Страхователем по договору страхования является дееспособное физическое или юридическое лицо, субъект Российской Федерации, либо муниципальное образование (Залогодатель или Залогодержатель), заключившие со Страховщиком договор комплексного ипотечного страхования.

Статья 6. Застрахованное лицо – 1) при страховании рисков смерти и утраты трудоспособности – дееспособное физическое лицо, названное в договоре страхования, чьи имущественные интересы, связанные со смертью и утратой трудоспособности, застрахованы в соответствии с настоящими Правилами; 2) при страховании гражданской ответственности – дееспособное физическое или юридическое лицо (страхователь или иное лицо, названное в договоре страхования), чьи имущественные интересы, связанные с наступлением гражданской ответственности, застрахованы в соответствии с настоящими Правилами; 3) при страховании риска потери доходов - дееспособное физическое лицо в возрасте от 20 до 50 лет, названное в договоре страхования, имеющее постоянную работу со стажем не менее одного года по последнему месту работы, не имеющее на момент заключения договора страхования предупреждений о сокращении или выходе на пенсию.

Договор страхования в части страхования рисков, связанных со смертью и утратой трудоспособности, не заключается в отношении имущественных интересов лиц, являющихся инвалидами I и II группы, носителями ВИЧ-инфекции, больных онкологическими, хроническими сердечно-сосудистыми заболеваниями, психическими расстройствами, СПИДом. Всякое введение Страховщика в заблуждение относительно указанных факторов риска является основанием для предъявления Страховщиком требования признания договора недействительным и применения последствий недействительности сделки, совершенной под влиянием обмана.

Статья 7. Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого заключен договор страхования. При этом, в частности:

- договор страхования имущества может быть заключен в пользу лица, имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества;

- договор страхования рисков смерти и утраты трудоспособности в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом Страхователя, может быть заключен только с письменного согласия застрахованного лица;

- договор страхования гражданской ответственности считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред.

III РАЗДЕЛ.

ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ

Статья 8. В соответствии с настоящими Правилами объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с исполнением договора или иного обязательства, обеспеченного ипотекой или связанного с предметом ипотеки.

В том числе объектом страхования могут являться имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом, являющимся предметом ипотеки; имущественные интересы, связанные с возможными претензиями третьих лиц о компенсации причиненного вреда; имущественные интересы, связанные с возможными финансовыми потерями страхователя (застрахованного лица); а также имущественные интересы, связанные со смертью и утратой трудоспособности застрахованным лицом.

Статья 9. Под недвижимостью (недвижимым имуществом) понимается – названное в Договоре страхования недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество, принадлежащее Залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения, в том числе:

1) земельные участки, в том числе земельные участки с расположенными на них обособленными водными объектами (замкнутыми водоемами), многолетние насаждения, залог которых допускается законодательством;

2) имущественный комплекс, используемый для осуществления предпринимательской деятельности (предприятие);

3) здания, строения, сооружения, нежилые помещения и кондоминиумы;

4) жилые дома, квартиры, прочие жилые помещения, а также части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

5) дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

6) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания, космические объекты;

7) объекты незавершенного строительства недвижимого имущества, возводимого на земельном участке, отведенном для строительства в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

Из вышеперечисленного списка исключается недвижимое имущество, изъятое из оборота; имущество, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание; а также имущество, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация запрещена.

Часть имущества, раздел которого в натуре невозможен без изменения его назначения (неделимая вещь), не может быть самостоятельным предметом договора страхования.

IV РАЗДЕЛ.

Страховые риски

Статья 10. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования. Договор страхования может быть заключен по любому из ниженазванных рисков, их совокупности или любой их комбинации.

Статья 11. В соответствии с настоящими Правилами Страховщик обеспечивает страховую защиту от рисков гибели (уничтожения), утраты (пропажи), повреждения недвижимого имущества, рисков гражданской ответственности, рисков смерти и утраты трудоспособности в результате несчастных случаев и/или болезней, рисков утраты застрахованного имущества в результате прекращения на него права собственности, либо ограничения и/или обременения прав на него, а также риска потери доходов (финансовых рисков), согласно перечню страховых рисков изложенных в настоящей статье и Дополнительных условиях к настоящим Правилам страхования.

1. Риски гибели (уничтожения), утраты (пропажи), повреждения недвижимого имущества:

1.1. Пожар + взрыв. Под пожаром понимается возникновение огня, способного самостоятельно распространяться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания, а также воздействие на недвижимое имущество возникшего в результате такого огня дыма, продуктов горения либо высокой температуры независимо от того, где произошло возгорание. Взрыв - взрыв, в том числе взрыв газопроводов, котлов и иных емкостей или механизмов, используемых для хранения, транспортировки или переработки (использования) газов или взрывчатых веществ в бытовых или промышленных целях.

1.2 Залив – воздействие воды или иной жидкости из водопроводных, канализационных, отопительных и охлаждающих систем и систем пожаротушения, стиральных и посудомоечных машин, а также в результате проникновения воды из соседних помещений, либо при проведении правомерных действий по тушению пожара.

1.3 Противоправные действия – совершение или попытка совершения противоправных действий третьими лицами в отношении застрахованного недвижимого имущества, (разбоя, вандализма, умышленного уничтожения или повреждения имущества, в том числе совершенное из хулиганских побуждений, путем поджога, взрыва или иным общеопасным способом, и т.п.).

1.4 Стихийное бедствие – внешнее воздействие на застрахованное недвижимое имущество природных явлений: бури, вихря, урагана, а также иного движения воздушных масс, вызванного естественными процессами в атмосфере; ливня, града или резкого перепада температур, носящих особо опасный характер и не являющегося обычными для местности, в которой находится недвижимое имущество; удара молнии; наводнения; землетрясения и оседания грунта, если возможность таких явлений была надлежащим образом учтена при проектировании и сооружении объектов недвижимого имущества (если иного иного не предусмотрено договором страхования); извержения вулкана или действия подземного огня, оползня или горного обвала.

1.5 Падение летательных аппаратов или их частей – падение на застрахованное недвижимое имущество летательных аппаратов или их частей, грузов или иных предметов, падающих с летательного аппарата, а также воздействие на застрахованное недвижимое имущество воздушной ударной волны, образующейся вследствие преодоления летательными аппаратами звукового барьера.

1.6 Падение инородных объектов – падение деревьев или их частей, наружных антенн, а также иных инородных объектов на застрахованное недвижимое имущество.

1.7 Наезд/навал – наезд наземных транспортных средств, навал судов на застрахованное недвижимое имущество.

1.8 Бой стекол – бой оконных стекол, зеркал и витрин, иных стекол, укрепленных в стенах, бой стеклянных дверей, потолков.

1.9 Опасности пути – события, происшедшие с застрахованным недвижимым имуществом вследствие случайностей и опасностей в процессе эксплуатации воздушных, морских судов, а также судов внутреннего плавания, а также по другим причинам внезапного и непредвиденного характера.

1.10 Ущерб – совокупность рисков, перечисленных в пунктах 1.1 – 1.5 настоящей статьи.

1.11 Защита от ущерба – совокупность рисков, перечисленных в пунктах 1.1 – 1.7 настоящей статьи.

1.12 Полная защита от ущерба - совокупность рисков, перечисленных в пунктах 1.1 – 1.8 настоящей статьи.

Примечание: по риску «Опасности пути», указанному в пункте 1.9, на страхование могут быть приняты только воздушные и морские суда, а также суда внутреннего плавания.

Прекращение права собственности (утрата застрахованного имущества в результате прекращения на него права собственности) – предъявление исков третьими лицами на предмет ипотеки, последствием которых может явиться потеря застрахованного недвижимого имущества в результате прекращения на него права собственности вследствие вступившего в законную силу решения (постановления) суда: о признании сделки об отчуждении предмета страхования недействительной; или удовлетворения судом виндикационного иска к Страхователю (Выгодоприобретателю).

По особому соглашению сторон и за отдельную плату в договоре страхования, может быть предусмотрено дополнительное страхование риска ограничения (обременения) по решению (постановлению) суда прав владения, пользования, распоряжения Страхователя (Выгодоприобретателя) застрахованным имуществом правами третьих лиц.

Статья 12. По соглашению сторон, особо оговоренному в договоре страхования, Страховщик может предоставить страховую защиту от рисков, указанных в соответствующих Дополнительных условиях к настоящим Правилам, в том числе защиту от риска потери доходов, риска непригодности земельного участка и/или водного объекта и риска гибели/ущерба многолетних насаждений.

Страховой случай

Статья 13. Страховым случаем является совершившееся событие из числа указанных выше (статьи 11 и 12 Правил), предусмотренное договором страхования, приведшее к повреждению, порче, утрате (гибели) недвижимого имущества, утрате трудоспособности или смерти Застрахованного лица, или послужившее основанием для предъявления требований третьих лиц к Страхователю (Застрахованному лицу) по возмещению причиненного им ущерба, либо к финансовым потерям Страхователя (Застрахованного лица), и повлекшее обязанность Страховщика выплатить страховое возмещение (страховую сумму).

Статья 14. При заключении договора страхования Страховщик и Страхователь вправе договориться о сужении ответственности Страховщика по одному или нескольким рискам, из числа указанных в статьях 11 и 12 Правил, при условии применения к тарифной ставке соответствующих коэффициентов. Также договор страхования может быть заключен только на случай гибели (уничтожения) и утраты (пропажи) недвижимого имущества вследствие одного или нескольких событий, из числа указанных в статьях 11 и 12 Правил.

Статья 15. Не являются страховыми случаями следующие события:

1) событие, произошедшее за пределами территории действия договора страхования;

2) возмещение убытков, не связанных с исполнением обязательства, обеспеченного ипотекой, за исключением убытков, причиненных непосредственно предмету ипотеки или непосредственно связанных с предметом ипотеки;

3) предметом претензии является возмещение морального вреда;

4) предметом претензии является возмещение неустойки, процентов за просрочку, штрафов и прочих косвенных расходов, возникших вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

5) претензии, связанные с оплатой процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

6) событие, явившееся следствием умышленных действий Страхователя, Застрахованного лица, Выгодоприобретателя, исключая страхование гражданской ответственности за причинение вреда жизни и здоровью;

Примечание: для целей настоящих правил лицо признается действующим умышленно, если оно осознавало опасность своих действий (бездействия), предвидело возможность или неизбежность наступления страхового случая и желало его наступления, либо допускало наступление страхового случая или относилось к возможным последствиям своих действий (бездействия) безразлично.

7) гибель или повреждение недвижимого имущества явились следствием хранения, изготовления или использования в пределах застрахованного недвижимого имущества взрывчатых, легко- и/или самовоспламеняющихся веществ или материалов, взрывоопасных устройств, проведения химических, физических или иных взрыво- и/или пожароопасных опытов или экспериментов.

8) событие явилось следствием действий (бездействия) Страхователя, Застрахованного лица, Выгодоприобретателя в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения.

Договором страхования может быть предусмотрен иной перечень событий, не являющихся страховыми случаями.

V РАЗДЕЛ.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ.

Статья 16. Под договором страхования в настоящих Правилах понимается соглашение между Страхователем и Страховщиком, согласно которому Страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) обязуется возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) в пределах определенной договором страховой суммы причиненный вследствие этого события реальный ущерб или выплатить страховую сумму.

Заявление на страхование

Статья 17. Договор страхования заключается на основании письменного Заявления Страхователя или его представителя, которое является неотъемлемой частью договора страхования.

Статья 18. Страхователь или его представитель обязаны сообщить в Заявлении Страховщику, все известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом существенными могут быть признаны по меньшей мере обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в Заявлении на страхование, Договоре страхования (страховом полисе) или в его письменном запросе.

Заявление с отсутствием ответов на поставленные вопросы считается не поданным. При этом договор страхования не заключается.

Статья 19. Одновременно с Заявлением Страхователь или его представитель представляет Страховщику:

· заверенные копии учредительных документов, лицензий, иных документов, на основании которых Страхователь – юридическое лицо осуществляет предпринимательскую деятельность;

паспортные данные – для Страхователя - физического лица

· документы, подтверждающие состояние здоровья Застрахованного лица, в соответствии с запросом Страховщика

· копию договора или иного обязательства, обеспеченного ипотекой;

· копию договора об ипотеке;

· правоустанавливающие документы на предмет ипотеки;

· справку органов технической инвентаризации, экспликацию с поэтажным планом и т.д.;

· справку о правах третьих лиц на предмет ипотеки (выписка из домовой книги, земельного кадастра и т.д.);

· характеристику жилого помещения (копия финансового лицевого счета);

· бухгалтерские балансы Страхователя – юридического лица на последнюю отчетную дату;

· данные о нахождении предмета ипотеки на балансе юридического лица;

· выписку из Единого государственного реестра прав (о субъекте права, правоустанавливающих документах, отсутствии обременений);

· в случаях предусмотренных законодательством - разрешение органов опеки и попечительства на совершение сделки купли-подажи;

· документ, подтверждающий регистрацию владельца закладной в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество;

· другие документы и информацию, необходимые для оценки страхового риска.

По усмотрению Страховщика перечень указанных в настоящей статье документов может быть сокращен.

Форма договора страхования

Статья 20. Договор страхования может быть заключен в форме единого документа, подписанного сторонами – Договора страхования, либо в форме страхового Полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного Страховщиком, который вручается Страхователю на основании его письменного заявления. К договору страхования прилагаются настоящие Правила, являющиеся его неотъемлемой частью.

Статья 21. Договор страхования (Полис) составляется на русском языке в необходимом количестве экземпляров, по одному экземпляру для каждой из сторон, имеющих равную юридическую силу. В случае если договор страхования (Полис) переводится на иностранный язык, то в случае буквального толкования договора (Полиса) русский текст имеет решающее значение.

Статья 22. В случае утери Страхователем договора страхования (Полиса), по его письменному Заявлению может быть выдан его дубликат. После выдачи дубликата утерянный страховой полис или Договор страхования считаются недействительными и никаких выплат по ним не производится.

Статья 23. В договоре страхования (Полисе) указываются:

1. лица и объекты, в отношении которых действует договор страхования;

2. застрахованное имущество, иные имущественные интересы, являющиеся объектом страхования, застрахованные лица;

3. страховой риск, страховой случай;

4. страховая сумма;

5. территория страхования

6. срок действия договора

7. размер страховой премии

VI РАЗДЕЛ.

СТРАХОВАЯ СУММА, ФРАНШИЗА

Страховая сумма

Статья 28. Страховой суммой является определенная по соглашению сторон в договоре страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется при наступлении страхового случая (страховых случаев), в предусмотренном договором страхования порядке, выплатить страховое возмещение или страховую сумму.

Статья 29. Договором страхования может быть предусмотрена снижающаяся страховая сумма соразмерно снижению суммы долга перед кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой. При этом страховая сумма определяется формулой С=С1-Д, где С – страховая сумма, С1 – страховая сумма, установленная на момент договора страхования, Д – размер фактически погашенной задолженности.

Статья 30. Страховая сумма устанавливается:

1) при страховании рисков гибели (уничтожения), утраты (пропажи), порчи, повреждения недвижимого имущества, а также рисков прекращения права собственности и/или риска ограничения (обременения) по решению (постановлению) суда прав владения, пользования, распоряжения Страхователя (Выгодоприобретателя) застрахованным недвижимым имуществом – исходя из действительной стоимости застрахованного имущества (страховой стоимости) или исходя из размера обязательств перед кредитором по договору или иному обязательству, обеспеченному ипотекой.

2) при страховании рисков гражданской ответственности - исходя из размера предполагаемых убытков, которые могут быть причинены лицам в результате страхового случая (страховых случаев).

3) при страховании рисков смерти и утраты трудоспособности, а также риска потери доходов - исходя из размера обязательств перед кредитором по договору или иному обязательству, обеспеченному ипотекой.

Статья 31. Страховая сумма не может превышать страховую стоимость недвижимого имущества. Такой стоимостью считается действительная стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения Договора страхования.

Действительная стоимость определяется как наиболее вероятная цена, по которой объект может быть продан в условиях конкуренции, когда покупатель и продавец действуют, располагая всей доступной информацией об объекте, а на цене сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.

Статья 32. Соответствие страховых сумм действительной стоимости устанавливается отдельно по каждому застрахованному объекту, или совокупности объектов, указанных в страховом полисе на основании предоставленных документов или путем экспертной оценки.

Статья 33. Договором страхования страховая сумма может быть установлена ниже страховой стоимости (неполное страхование). При таком условии, если договором страхования не предусмотрено иное, причиненный ущерб возмещается в пределах страховой суммы в полном объеме, несмотря на неполное страхование.

Договором страхования может быть предусмотрена оговорка, в соответствии с которой при неполном страховании Страховщик с наступлением страхового случая обязан возместить Страхователю часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

Франшиза

Статья 34. По соглашению Сторон договором страхования может быть предусмотрена франшиза – освобождение Страховщика от возмещения ущерба, не превышающего определенный размер. Часть общей суммы ущерба, равная размеру франшизы, полностью остается на самостоятельной ответственности Страхователя (Застрахованного лица).

Статья 35. Франшиза определяется по соглашению сторон при заключении Договора страхования в процентном отношении к страховой сумме или в абсолютной величине.

В Договоре страхования (страховом полисе) может быть предусмотрена условная или безусловная франшиза.

Статья 36. При установлении в Договоре страхования (Полисе) условной франшизы Страховщик освобождается от ответственности за ущерб, если его размер не превышает размер франшизы, и ущерб подлежит возмещению полностью, если его размер превышает размер франшизы.

Статья 37. При установлении в Договоре страхования (Полисе) безусловной франшизы ответственность Страховщика определяется размером ущерба за минусом франшизы.

Статья 38. Если в Договоре страхования (Полисе) согласована франшиза, то она применяется ко всем страховым случаям независимо от их количества в течение срока действия Договора страхования.

VII РАЗДЕЛ.

VIII. РАЗДЕЛ.

IX РАЗДЕЛ.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

Статья 60. Страховщик обязан:

а) вручить Страхователю договор страхования (страховой полис) с приложением настоящих Правил;

в) не разглашать сведения о договоре страхования, Страхователе, Выгодоприобретателе, Застрахованном лице, их имущественном положении, а также иных личных характеристиках, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации;

Статья 61. Страховщик имеет право:

а) потребовать медицинского освидетельствования Застрахованного лица;

б) проводить осмотры имущества, указанного в заявлении на страхование, ознакомиться с состоянием и условиями эксплуатации имущества, соответствующей документацией;

в) запрашивать у Страхователя и компетентных органов информацию, необходимую для установления факта страхового случая или размера подлежащего выплате страхового возмещения, а также самостоятельно выяснять причины и обстоятельства наступления страхового случая, проводить экспертизу для определения обоснованности предъявленных требований и установления наличия (отсутствия) страхового случая;

д) проверять достоверность информации, сообщаемой Страхователем, любыми доступными ему способами, не противоречащими законодательству Российской Федерации.

е) проверять выполнение Страхователем требований Договора страхования и положений настоящих Правил страхования.

ж) представлять интересы Страхователя в суде или иным образом осуществлять правовую защиту Страхователя в связи со страховым случаем (однако данное право не является обязанностью Страховщика). Если сумма расходов, понесенных Страховщиком при защите интересов Страхователя, превысит долю, возмещаемую по Договору страхования, то это превышение оплачивается Страхователем.Статья 62. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан:

а) по требованию Страховщика пройти медицинское освидетельствование или обеспечить прохождение медицинского освидетельствования Застрахованным лицом, а также обеспечить осмотр недвижимого имущества, принимаемого на страхование.

б) письменно сообщить Страховщику при заключении договора обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска, и обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении объектов, принимаемых на страхование, с другими страховыми организациями, а также ответить на все письменные запросы Страховщика.

в) принимать все меры, необходимые для выполнения обязательств по договору или иному обязательству, обеспеченному ипотекой, и самим договором об ипотеке, риск по которому является предметом Договора страхования;

г) в случае прекращения обязательств по договору или иному обязательству, обеспеченному ипотекой, незамедлительно сообщить об этом Страховщику.

д) своевременно уплачивать страховую премию (страховые взносы) в размерах и порядке, предусмотренных договором страхования;

е) возвратить Страховщику полученное по Договору страхования страховое возмещение (или его соответствующую часть), если в течение предусмотренного законодательством Российской Федерации срока исковой давности обнаружится такое обстоятельство, которое по закону или настоящим Правилам страхования полностью или частично лишает Страхователя (Выгодоприобретателя) права на получение страхового возмещения (страховой суммы).

Статья 63. Страхователь имеет право:

а) требовать предоставления Страховщиком его лицензии и условий страхования;

в) осуществить дополнительное страхование у другого Страховщика, при этом общая страховая сумма по всем договорам не должна превышать страховую стоимость имущества на момент заключения договора страхования.

Статья 64. Договором страхования могут быть предусмотрены также и другие права и обязанности сторон.

X РАЗДЕЛ.

Статья 85. При наступлении страхового случая по риску гражданской ответственности Страховщик возмещает прямой реальный имущественный ущерб, причиненный третьим лицам в результате повреждения или гибели (уничтожения) принадлежащего им имущества, а также ущерб, причиненный жизни или здоровью третьих лиц.

Статья 86. В случае гибели (уничтожения) имущества, принадлежащего третьим лицам, Страховщик возмещает действительную стоимость имущества за вычетом процента износа и стоимости остатков, которые могут быть проданы или использованы по функциональному назначению.

При множественности Застрахованных лиц размер страхового обеспечения определяется долей Застрахованного лица в общей сумме задолженности по договору или иному обязательству, обеспеченному договором ипотеки.

Страховое покрытие по риску прекращения права собственности

 

Статья 91. При наступлении страхового случая по риску прекращения права собственности, в случае если Страхователь (Выгодоприобретатель) лишается права собственности на застрахованное недвижимое имущество полностью - страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы. В случае если Страхователь (Выгодоприобретатель) лишается права собственности на застрахованное недвижимое имущество частично - страховое возмещение выплачивается в доле страховой суммы, пропорциональной стоимости части застрахованного имущества, на которую утрачено право, в общей стоимости застрахованного недвижимого имущества.

В случае если договором страхования предусмотрено страхование от риска ограничения (обременения) прав владения, пользования, распоряжения застрахованным имуществом, Страховщик выплачивает страховое возмещение в пределах доли страховой суммы, пропорциональной стоимости части имущества, на которую право владения/пользования/распоряжения ограничено, в общей стоимости застрахованного недвижимого имущества.

Статья 92. Выплата страхового возмещения по риску прекращения права собственности производится соответственно с учетом наличия/отсутствия франшизы и сумм, полученных Страхователем (Выгодоприобретателем) в результате реституции.

Статья 93. Если иное не оговорено в договоре страхования (страховом Полисе), Страховщик отвечает за страховые случаи, наступившие по исковому заявлению в отношении застрахованного имущества, поданному в период срока действия договора страхования.

Ответственность Страховщика в отношении дополнительного страхования риска ограничения (обременения) прав владения, пользования, распоряжения предметом ипотеки распространяется на ситуации, возникшие в связи с самим договором об ипотеке, а также ситуации, возникшие в связи со сделкой по отчуждению имущества, непосредственно предшествовавшей ипотеке.

Статья 100. Размер страхового возмещения устанавливается с учетом франшизы после вычета сумм, полученных Страхователем (Выгодоприобретателем) в возмещение данного ущерба от третьих лиц, а в случае заключения договоров имущественного страхования с несколькими страховщиками (двойного страхования) – в пропорции страховой суммы по заключенному на основании настоящих Правил договору к общей сумме по всем заключенным Страхователем договорам страхования. Страхователь обязан немедленно известить Страховщика о получении таких сумм.

XI РАЗДЕЛ.

XII РАЗДЕЛ.

ПЕРЕХОД ПРАВ ТРЕБОВАНИЯ

Статья 104. Если договором страхования не предусмотрено иное, к Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за ущерб, возмещенный в результате страхования.

Статья 105. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать Страховщику все документы и доказательства и сообщить ему в письменном виде все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за ущерб, возмещенный в результате страхования.

Статья 106. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за ущерб, возмещенный Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя (Выгодоприобретателя), Страховщик освобождается от обязанности выплатить страховое возмещение полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.

XIII РАЗДЕЛ.

I РАЗДЕЛ.

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 1. В соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации, настоящие Правила комплексного ипотечного страхования (далее – Правила) определяют общий порядок и условия заключения, исполнения и прекращения договоров добровольного страхования имущественных интересов, связанных с исполнением обязате