Тема 1. Банківське право України: предмет, методи принципи та джерела

Семінар

План семінарського заняття

1. Поняття банківського права.

2. Предмет банківського права.

3. Метод банківського права і його неоднорідність.

4. Міжгалузевий зв’язок банківського права.

5. Джерела банківського права.

При вивченні даних тем необхідно усвідомити, що на сьогоднішній день словосполучення «банківське право» та «банківське законодавство» стають все більш звичними не тільки серед практиків, а й у наукових колах. Студентам необхідно знати поняття банківського права, його предмет. Вміти охарактеризувати неоднорідність методів банківського права. А також повно надати аналіз загальним та спеціальним принципам банківського права та взаємозв’язок його з іншими галузями права.

Банківське законодавство – це система всіх упорядкованих певним чином нормативно-правових актів, що регулюють суспільні відносини у сфері банківської діяльності. Воно є зовнішньою формою банківського права, що відображає цого внутрішню сутність(структуру).

Банківське право розглядається як комплексна галузь права яка тісно взаємопов’язана з іншими галузями права, зокрема “Конституційне право”, “Адміністративне право”, “Фінансове право”, “Цивільне право”.

Бан­ківське право — це міжгалузевий комплексний правовий інсти­тут, що об'єднує норми адміністративного, фінансового, цивіль­ного та господарського права, які регулюють відносини між банками (небанківськими фінансовими установами) та іншими юридичними і фізичними особами в сфері банківської діяльності.

Метод правового регулювання – це сукупність прийомів, способів впливу права на суспільні відносини.

Методами правового регулювання банківських відносин є методи, характерні для публічних та приватних галузей права. Вони поєднують у собі, з одного боку, обов’язковість регулювання з боку держави, видання державних приписів та можливість застосування державного примусу, а з іншого – допускають рівність сторін у ряді банківських відносин. Відповідно, при регулюванні банківських відносин застосовується комплекс імперативних та диспозитивний методи регулювання.

Предметом банківського права є суспільні відносини, що виникають у процесі банківської діяльності, зокрема відносини, що регулюють принципи організації та діяльності банків та порядок здійснення ними банківських послуг.

Питання для самоконтролю

1. Що е предметом банківського права?

2. Що є джерелами банківського права.

3. Які існують методи банківського права?

Рекомендована література:

Основна: [1,2,3,4,6,7,10]

Додаткова: [8,10,20]

Закони України: [ 1,3,5,6]

Тема 2. Національний банк України як центральний банк та особ­ливий орган державного управ­ління; його правовий статус і компетенція

Семінар

План семінарського заняття

1. Класифікація банківських установ.

2. Сутність банківської діяльності як підприємницької діяльності. Роль банківських установ у розвитку економіки країни.

3. Порядок реєстрації банку. Документи, необхідні для реєстрації банку.

4. Припинення діяльності банків.

5. Органи управління та структура банку.

6. Класифікація банківських операцій.

Діюча в країні банківська система виникла на основі прийнятого Верховною Радою України Закону України „Про банки і банківську діяльність ”. Відповідно до цього Закону сучасна банківська система України представлена двома рівнями банків. На першому рівні виступає Національний банк Украйни (НБУ) з відповідною мережею своїх установ (із своїми філіями); на другому – комерційні банки різних видів і форм власності, спеціалізації та сфер діяльності.

НБУ, будучи головним банком держави, виступає координатором діяльності кредитних інститутів і виконує функції управління грошово-кредитними і фінансовими процесами в економіці країни. НБУ – центральний банк держави, її емісійний центр – є власністю держави і підзвітний Верховній Раді України. НБУ проводить єдину грошово-кредитну політику, регулює діяльність банківської системи в цілому, організує і здійснює міжбанківські розрахунки. При введенні власної валюти несе повну відповідальність за забезпечення її стабільності, отримує монопольне право на випуск в обіг грошей, встановлює курс грошової одиниці відносно валют інших країн, організовує та забезпечує діяльність державної скарбниці України.

Структура Національного банку будується за принци­пом централізації з вертикальним підпорядкуванням.

До системи Національного банку входять центральний апарат, і (територіальні управління), розрахункові палати, Банкнотно-Монетний двір, фабрика банкнотного паперу, Державна скарбниця країни, Центральне сховище, спеціалізовані підприємства, банків­ські навчальні заклади й інші структурні одиниці і підрозділи, необ­хідні для забезпечення діяльності Національного банку. Національний банк в межах, визначених законодавством, са­мостійно вирішує питання організації, створення, ліквідації та реорганізації структурних підрозділів та установ Національного у, його підприємств, затверджує їх статути та положення. Дня інкасації та охорони цінностей і об'єктів Національний банк мас відомчу охорону.

Важливими структурними елементами структури Національ ­ ного банку України є його філії. Філії (територіальні управління) Національного банку не мають статусу юридичної особи і не можуть видавати нормативні акти, діють від імені Національного банку в межах отриманих від нього повноважень. Згідно з Положенням до філій НБУ належать такі територіальні управління:

• Головне територіальне управління Національного банку України в Автономній Республіці Крим;

• Головне управління Національного банку України по м. Києву і Київській області;

• територіальні управління Національного банку України в областях.

Питання для самоконтролю

1. Застосування заходів впливу Національним банком України до банків за порушення ними банківського законодавства.

2.Незалежність центрального банку держави як умова стабільності національної грошової одиниці.

3.Принципи організації діяльності НБУ?

Рекомендована література:

Основна: [1,3,4,6,7,8,10]

Додаткова: [1,6,8,11,13]

Закони України: [1,2,3,5,6,12,13,16,17]

Підзаконні нормативні акти: [6,7,8,9,10,11,14,15,25]

 

Тема 3. Правові основи банківського регулювання та банків­ського нагляду

Семінар

План семінарського заняття

1. Правові засади здійснення НБУ банківського регулювання та банківського нагляду.

2. Зміст банківських правовідносин у сфері банківського регулювання та банківського нагляду.

3. Мета, організація, підстави та обсяг банківського нагляду.

4. Заходи впливу, які застосовуються Національним банком України.

Банк - це юридична особа, яка на підставі ліцензії, виданої НБУ, має виключне право здійснювати у сукупності такі види операцій, як: залучення у вклади грошових коштів фізичних і юридичних осіб, розміщення зазначених коштів від свого імені. На власних умовах та на власний ризик, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб.

Можна виділити такі різновиди комерційних банків в Україні:

1)3а спеціалізацією:

• універсальні;

• спеціалізовані.

2)3а формою власності:

• державні;

• приватні;

• комунальні;

• змішані.

3)3а організаційно-правовою формою:

• банки, створені у формі товариства з обмеженою відповідаль­ністю;

• банки, створені у формі акціонерного товариства;

• кооперативні банки.

4)В залежності від участі іноземного капіталу:

• банки без участі іноземного капіталу;

• банки з частковою участю іноземного капіталу;

• банки з 100-відсотковою участю іноземного капіталу.

У загальнім організаційній структурі банку виділяють два типи відділів: відділи, що виконують лінійні функції, та відділи, що викопу­ють штабні функції.

Органами управління комерційного банку є загальні збори учас­ників, спостережна рада, правління (рада директорів) банку. Органом контролю банку є ревізійна комісія та внутрішній аудит банку.

Державна реєстрація банків здійснюється Національним банком України відповідно до вимог Закону «Про банки та банківську діяльність» та нормативно-правових актів Національного банку України.

Банківська ліцензія - документ, який видається Національним банком України в порядку і на умовах, визначених у цьому Законі, на підставі якого банки та філії іноземних банків мають право здійснювати банківську діяльність.

 

Питання для самоконтролю

1. Класифікація банківських установ?

2. Сутність банківської діяльності як підприємницької діяльності? Роль банківських установ у розвитку економіки країни?

3. Порядок реєстрації банку? Документи, необхідні для реєстрації банку?

4. Припинення діяльності банків?

5. Органи управління та структура банку?

6. Класифікація банківських операцій?

 

Рекомендована література:

Основна: [1,3,4,5,6,7,10]

Додаткова: [1,2,3,4,5,9,10,14,15,19,21,23]

Закони України: [3,4,5,6,7,8,9,14,15,18,19,22]

Підзаконні нормативні акти: [1,2,3,4,6,7,8,9,10,11,14]