Тема 4. Правові засади створення та діяльності банків, їхніх філій, представництв і об'єднань

Семінар

План семінарського заняття

1. Правовий статус філій, відділень, представництв комерційного банку.

2. Поняття, ознаки та класифікація банківських установ.

3. Порядок створення та реєстрації банку.

4. Припинення діяльності банків.

5. Органи управління та структура банку.

Порядок ліцензування банків конкретизований у Положенні Про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових до­ню мів та ліцензій на виконання окремих операцій, затверджено­му постановою Правління Національного банку України від 17 липня 2001 р. № 275. У цьому Положенні визначено, що філії ба­нків здійснюють банківські та інші операції згідно з положенням про філію, на підставі банківських ліцензій та письмових дозволів, отриманих банками, і лише за умови наявності та у межах письмового дозволу, наданого банком.

Філія небанківської фінансової установи має право здійснюва­ти окремі банківські операції згідно з положенням про філію та за умови видачі їй небанківською фінансовою установою — юри­дичною особою дозволу на здійснення визначених у цьому до­зволі окремих банківських операцій, погодженого з територіаль­ним управлінням Національного банку

Реорганізація банку — це злиття, приєднання, виділення, поділ банку, перетворення його організаційно-правової форми, наслідком яких є передача, прийняття його майна, коштів, прав та обов'язків пра­вонаступникам.

Банк може бути ліквідований:

• з ініціативи власників банку;

• з ініціативи Національного банку України (у тому числі за заявою кредиторів).

Питання для самоконтролю

1. Правовий статус філій, відділень, представництв комерційного банку?

2. Припинення діяльності банків.

3. Органи управління та структура банку.

 

Рекомендована література:

Основна: [2,3,4,6,7,9]

Додаткова:[ 8,12,17,22]

Закони України: [1,3,5,6,16]

 

 

Тема 5. Правове регулювання де­позитних операцій банків

Семінар

План семінарського заняття

1. Поняття депозитних операцій за законодавством України.

2. Види депозитних операцій.

3. Порядок здійснення банками депозитних операцій.

4. Фонд гарантування вкладів.

 

Потрібно охарактеризувати правові засади здійснення депозитних операцій для банків­ських депозитів. Розкрити поняття та види депозиту (вкладу). Депозити до запитання. Депозити на визначений строк.

Порядок укладання договору за строковим депозитом.

Обов'язкові реквізити ощадного (депозитного) сертифіката. Порядок видачі й погашення сертифікатів. Поняття «недоступність вкладів». Порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів вкладникам банків у разі їх ліквідації.

Види депозитних операцій як джерел формування ресурсної бази банків.

Питання для самоконтролю

1. Поняття депозитних операцій за законодавством України.

2. Види депозитних операцій.

3. Порядок здійснення банками депозитних операцій.

4. Фонд гарантування вкладів.

Рекомендована література:

Основна:[ 2,3,4,5,6,7]

Додаткова: [2,4,5,7,9,14,16,18,19,23]

Закони України: [3,6,7,16]

Підзаконні нормативні акти: [5,7,9,13]

 

Тема 6. Правове регулювання кре­дитних операцій банків

Семінар

План семінарського заняття

1. Зміст та елементи кредитних правовідносин.

2. Суть поняття кредит.

3. Характеристика форм та видів кредиту.

4. Принципи за якими здійснюється банківське кредитування.

5. Порядок укладення кредитної угоди.

6. Характеристика стадій кредитного процесу.

7. Суть поняття кредитний портфель.

8. Структура типової форми кредитного договору.

9. Діяльності банку щодо здійснення оцінки фінансового стану і кредитоспроможності позичальника.

10. Контрольна функція НБУ щодо надання кредитів банками.

Банківський кредит - це будь-яке зобов'язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов'язання придбані право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашеним боргу, яке надано в обмін на зобов'язання боржника щодо повер­нення заборгованої суми, а також на зобов'язання на сплату про центів та інших зборів з такої суми.

Банківські кредити можна класифікувати за різними критеріями: строками, предметом кредитування, кредитором, цілями, забезпеченістю,методами надання та способами погашення, характером та способами сплати відсотків, числом кредиторів тощо.

За строками використання кредити поділяють:

Принципи банківського кредитування:

Забезпеченості, повернення, строковості, цільового характеру, платності. Сукупне застосування названих принципів кредитування спрямоване на дотримання інтересів всіх суб’єктів кредитних правовідносин.

Структура типової форми кредитного договору.

· Сторони кредитних відносин;

· Предмет договору;

· Порядок надання кредиту та сплата процентів;

· Права та обов’язки сторін;

· Відповідальність сторін;

· Звільнення від відповідальності;

· Врегулювання спорів;

· Заключні положення;

· Реквізити та підписи сторін.

Діяльності банку щодо здійснення оцінки фінансового стану і кредитоспроможності позичальника.

Питання для самоконтролю

1. Суть поняття кредит?

2. Характеристика форм та видів кредиту?

3. Характеристика стадій кредитного процесу?

4. Суть поняття кредитний портфель?

5. Структура типової форми кредитного договору?

Рекомендована література:

Основна: [2,3,4,5,6,7]

Додаткова: [2,4,5,7,9,14,16,18,19,23]

Закони України: [3,6,7,16]

Підзаконні нормативні акти: [5,7,9,13]

 

 

Тема 7. Правові засади відкриття та ведення банківських рахунків

Семінар

План семінарського заняття

1. Поняття про банківський рахунок.

2. Правовий режим безготівкових грошей.

3. Види банківських рахунків.

4. Порядок відкриття банківського рахунка.

5. Правовий режим поточного рахунка.

 

Термін «розрахунки» розглядають в декількох значеннях. По-перше, під розрахунками розуміють будь-який спосіб припинення зобов'язань (як грошових, так і неї ротових) між сторонами, в тому числі виконання зо­бов'язання в натурі та зарахування однорідних зустрічних (послідовних) вимог (широке значення терміна «розрахунки»). По-друге, під поняттям «розрахунки» розуміють саме грошові зобов'язання (обов'язки) сторін, платежі (вузьке значення терміна «розрахунки»).

Банківські рахунки - рахунки, на яких обліковуються власні кошти, вимоги, зобов'язання банку стосовно його клієнтів і контрагентів та які дають можливість здійснювати переказ коштів за допомогою банківських платіжних інструментів;

Вкладний (депозитний) рахунок — це рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів що передаються клієнтом банку в управління на встановле­ний строк та під визначений процент (дохід) відповідно до умов договору.

Поточний рахунок — це рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інстру­ментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.

Кореспондентський рахунок — рахунок, що відкривається одним банком іншому банку для здійснення міжбанківських пе­реказів.

Форма безготівкових розрахунків являє собою урегульовану нор­мами права на підставі принципів безготівкових розрахунків сукупність способу платежу, форм розрахункових документів та відповідного їм документообігу, джерел платежу, а також прав та обов'язків учасників ос {готівкових розрахунків. Тобто, форми розрахунків формуються та відрізняються одна від одної саме поєднанням (варіаціями) різновидів складових елементів, визначених відповідними правовими нормами. При цьому спосіб безготівкових розрахунків є одним із елементів фор­ми безготівкових розрахунків.

Питання для самоконтролю

1. Характеристика розрахункових правовідносин.

2. Поняття банківського рахунку.

3. Порядок відкриття і закриття рахунку в установах банку.

4. Правова природа договору банківського рахунку і банківського вкладу.

5. Правові засади здійснення безготівкових розрахунків.

Рекомендована література:

Основна: [4,5,7,8,10,11]

Додаткова: [7,11,13,20]

Закони України [1,6,16,21]

Підзаконні нормативні акти: [1,2,3,4,7,8,9,14]