Кредит, его сущность, функции, формы и виды.

ССУДНЫЙ ПРОЦЕНТ И МЕТОДЫ НАЧИСЛЕНИЯ ПРОЦЕНТОВ

 

Вопросы для обсуждения

1. Экономическая природа кредита и его функции в экономике.

2. Принципы и критерии классификации кредита в рыночной экономике.

3. Формы и виды кредита.

4. Сущность и функции ссудного процента, источники его уплаты.

5. Виды ссудного процента. Факторы, определяющие уровень ссудного процента в рыночной экономике.

6. Методы начисления процентов.

ЛИТЕРАТУРА

1,2,11,16,37,38,39,40,59,70,74,93,105,133,134,135,136,137.

СЕМИНАР 3

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ И ОСНОВЫ ЕГО ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

 

1. Центральный банк, его статус и место в банковской системе рыночного типа.

2. Задачи и функции ЦБ РФ.

3. Операции Банка России.

4. Денежно-кредитная политика Центрального банка и методы управления банковской системой РФ.

5. Кредиты Центрального банка.

ЛИТЕРАТУРА

1,2,3,4,11,15,16,18,19,20,21,31,32,38,39,40,44,45,46,54,59,65,70,

79,88,97,100,119,133-137.

СЕМИНАР 4

КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ И ИХ ОПЕРАЦИИ

1. Коммерческий банк как элемент банковской системы. Сущность банка и его функции.

2. Ресурсы коммерческого банка: их структура и характеристика.

3. Операции коммерческих банков и их классификация. Характеристика активных и пассивных операций.

4. Структура и оценка достаточности собственного капитала банка. Привлеченные средства банков. Структура и качество активов.

5. Ликвидность, платежеспособность, прибыль и рентабельность коммерческих банков.

6. Инвестиционная деятельность и операции с ценными бумагами коммерческих банков.

ЛИТЕРАТУРА

1,2,3,7,8,10,11,16,18,19,20-24,28,29,36,38,39,40,45-50,55,59,64,66,67,69,70,73,83,90,91,96,107,109,110,111,

117,118,122,124,130,133-137,140.

СЕМИНАР 5

ПРОБЛЕМЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ КЛИЕНТОВ БАНКА И ВОЗВРАТНОСТИ КРЕДИТА

Вопросы для обсуждения

1. Общие организационно-экономические основы кредитования.

2. Понятие и критерии кредитоспособности клиента. Коэффициенты оценки кредитоспособности.

3. Факторы, определяющие кредитный риск.

4. Особенности оценки кредитоспособности физического лица.

5. Формы обеспечения возвратности кредита.

ЛИТЕРАТУРА

1,2,11,16,17,27,34,38,39,40,52,59,60,61,63,70,72,84,87,133-137.

СЕМИНАР 6

СОВРЕМЕННЫЕ СПОСОБЫ КРЕДИТОВАНИЯ

Вопросы для обсуждения

1. Методы управления кредитными рисками.

2. Организация потребительского кредита.

3. Кредиты по овердрафту и контокорренту.

4. Развитие и особенности ипотечного кредитования в РФ.

5. Нетрадиционные операции коммерческих банков (лизинг, факторинг, форфейтинг).

6. Международный опыт организации кредитования.

 

ЛИТЕРАТУРА

1,2,9,11,16,38,39,40,59,70,99,101,103,110,133-137.

СЕМИНАР 7

СИСТЕМА БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ. РАСЧЕТЫ В ФИНАНСОВОМ И НЕФИНАНСОВОМ СЕКТОРАХ ЭКОНОМИКИ

Вопросы для обсуждения

1. Основы организации безналичных расчетов. Принципы и формы организации безналичных расчетов.

2. Платежная система России. Основные элементы платежной системы.

3. Основные формы международных расчетов.

4. Система межбанковских расчетов.

ЛИТЕРАТУРА

1, 2, 6, 10, 30, 31, 63, 90, 93, 102, 103, 108, 127, 129, 134, 135.

СЕМИНАР 8

ОСНОВЫ МЕЖДУНАРОДНЫХ

ВАЛЮТНО-РАСЧЕТНЫХ ОТНОШЕНИЙ

 

Вопросы для обсуждения

 

1. Валютные отношения, валютная система и валютная политика.

2. Формы международных расчетов и международных кредитов.

3. Особенности и классификация валютных операций.

4. Валютные риски и методы их регулирования.

5. Платежный баланс страны, его структура и влияние на валютный курс.

6. Международные денежно-кредитные институты, их место и роль в регулировании валютных отношений.

ЛИТЕРАТУРА

1,2,5,11,12,16,25,38,39,40-43,59,70,71,78,80,81,89,92,

95,108,114,126,133-137,141.

ПРАКТИЧЕСКИЕ ЗАДАНИЯ

СЕМИНАР 1

Задание 1

Сумма цен по реализованным товарам (работам, услугам) - 4500 млрд. руб. Сумма цен товаров (работ, услуг), проданных с рассрочкой платежа, срок оплаты которых не наступил, - 42 млрд. руб. Сумма платежей по долгосрочным обязательствам, срок оплаты которых наступил, - 172 млрд. руб. Сумма взаимно погашающихся платежей - 400 млрд. руб. Среднее число оборотов денег за год — 10.

Определить количество денег, необходимых в качестве средства обращения.

Задание 2.

Денежная масса наличных и безналичных денег — 500 млрд. руб. ВНП— 4100 млрд. руб.

Рассчитать скорость оборота денег.

Задание 3.

Денежные агрегаты равны: М 0 = 120 млрд. руб.; М 1 = 360 млрд. руб.; М 3 = 360 млрд. руб.

Рассчитать скорость оборота денег, хранящихся на расчетном счете.

Задание 4

Сумма цен реализованных товаров и услуг – 200 млрд. руб. При этом сумма цен товаров, проданных в кредит, 10 млрд. руб., платежи по кредитам составляют 4 млрд. руб, взаимопогашающиеся платежи – 2 млрд. руб. Скорость оборота денежной единицы 2,4 мес. Рассчитайте количество денег, необходимых для безынфляционного обращения денег в экономике.

СЕМИНАР 2

 

Задание 1

Банк выпустил вексель на следующих условиях: вексельная сумма по номиналу 100 руб. сроком на 3 месяца при условии уплаты 120% годовых. Определить сумму платежа в случае размещения векселя.

Задание 2

Номинальная цена векселя – 1,2 млн. руб. Банк покупает его, выплачивая 1 млн. руб. за 6 месяцев до наступления срока платежа по векселю. Определить учетный процент и учетную ставку по вексельному кредиту.

 

Задание 3

Определить размер равной суммы выплат по месяцам за кредит 500 тыс. руб. при процентной ставке 0,05 за период 6 месяцев.

Задание 4

Банком выдана ссуда в размере 10000 руб. на 5 лет с уплатой 10% годовых. Определить: 1) размер задолженности через 5 лет; 2) какова была бы сумма прибыли банка, если бы он использовал метод начисления простых процентов?

Задание 5

Используя различные варианты начисления сложных процентов, определить, какой из них наиболее выгоден для кредитора, если сумма выданного кредита - 100000 руб., ставка процента - 9% годовых; точное число дней ссуды - 260 дн., приближенное число дней ссуды - 257 дн.

 

СЕМИНАР 4

 

Задание 1

Рассчитайте учетный процент и учетную ставку по вексельному кредиту. Номинальная цена векселя — 100 тыс. руб. Банк покупает его, выплачивая 90 тыс. руб. за 6 месяцев до наступления срока платежа по векселю.

Задание 2

Форфейтер купил у клиента партию из четырех векселей, каждый из которых имеет номинал 750 тыс. дол. США. Платеж по векселям производится 2 раза в год, т.е. через каждые 180 дней. При этом форфейтер предоставляет клиенту три льготных дня для расчета. Учетная ставка по векселям – 10 % годовых. Рассчитайте величину дисконта и сумму форфейта клиенту за векселя, приобретенные у него, используя формулу дисконта.

Задание 3

Рассчитайте сумму овердрафта и процентный платеж по нему. Остаток денежных средств на счете клиента в банке — 270 млн. руб. В банк поступили документы на оплату клиентом сделки на сумму 315 млн. руб. Процент овердрафта составляет 35% годовых. Поступление денег на счет клиента происходит через 10 дней после оплаты указанной сделки.

Задание 4

Номинальная цена векселя – 1,8 млн. руб. Банк покупает его, выплачивая 2 млн. руб. за 9 месяцев до наступления срока платежа по векселю. Определить учетный процент и учетную ставку по вексельному кредиту.

 

СЕМИНАР 7

 

Задание 1

На начало операционного дня остаток наличных денег в оборотной кассе банка – 32 млн. руб. От предприятий и предпринимателей, обслуживаемых филиалом в течение операционного дня, поступило 197,5 млн. руб. наличных денег. В этот же день банк выдал 184,9 млн. руб. наличных денег. Лимит остатка оборотной кассы данного банка – 40 млн. руб. Рассчитать остаток оборотной кассы на конец операционного дня. Какие меры предпримет банк?

 

Задание 2

В коммерческий банк поступил вексель от торгового предприятия на сумму 16 млн. руб. за 4 месяца до истечения срока его погашения. Учетная ставка ЦБ – 30%. Какая сумма будет выплачена банком под вексель? В чем заключается для банка операция по дисконтированию векселей?

 

Задание 3

11.05.03 ЦБ РФ предоставил коммерческому банку ломбардный кредит на 10 календарных дней под 36 % годовых в сумме 1 млн. руб. Определите сумму начисленных процентов за пользование кредитом и наращенную сумму долга.

ВОПРОСЫ К ЭКЗАМЕНУ

 

1. Необходимость и предпосылки возникновения денег.

2. Сущность и функции денег.

3. Виды денег: полноценные деньги и их заместители, кредитные и бумажные деньги.

4. Денежное обращение и две его формы. Регулирование денежного обращения.

5. Законы денежного обращения.

6. Развитие форм стоимости. Денежная форма стоимости.

7. Основы организации и принципы безналичных расчетов.

8. Налично-денежное обращение: сфера его применения и принципы управления.

9. Безналичное денежное обращение, принципы организации безналичных расчетов.

10. Формы безналичных расчетов в рыночной экономике.

11. Понятие денежной системы. Типы денежных систем.

12. Денежная система РФ, ее элементы и принципы управления.

13. Современная денежная политика.

14. Инфляция. Причины возникновения инфляции. Формы проявления.

15. Типы и виды инфляции.

16. Особенности инфляции в России.

17. Регулирование инфляции. Основные направления антиинфляционной политики.

18. Кредит как экономическая категория и его функции в экономике.

19. Принципы и классификация банковских кредитов.

20. Формы и виды кредита.

21. Принципы и методы кредитования.

22. Сущность и функции ссудного процента.

23. Классификация видов ссудного процента.

24. Методы начисления процентов.

25. Процентный риск, методы его оценки и управления.

26. Экономическая основа возврата кредита.

27. Варианты погашения кредита.

28. Формы обеспечения возвратности кредита.

29. Оценка кредитоспособности клиентов банка.

30. Факторы, определяющие кредитный риск.

31. Банковская система России. Проблемы функционирования на современном этапе развития экономики.

32. Центральный банк, его роль в осуществлении денежно-кредитной политики и методы управления банковской системой РФ.

33. Задачи и функции ЦБ РФ.

34. Операции Банка России.

35. Кредиты Центрального банка: условия, порядок предоставления.

36. Понятие банка и небанковской кредитной организации.

37.Структура банковской системы РФ.

38. Этапы реформирования двухуровневой банковской системы РФ.

39. Реструктуризация банковской системы.

40. Нормативы регулирования деятельности коммерческих банков.

41. Операции коммерческих банков и их классификация.

42. Ресурсы коммерческих банков. Структура и качество активов.

43. Ликвидность и платежеспособность коммерческих банков.

44. Прибыль и рентабельность коммерческих банков.

45. Инвестиционная деятельность коммерческих банков.

46. Операции коммерческих банков с ценными бумагами.

47. Потребительский кредит, проблемы его развития в России.

48. Кредиты по овердрафту и контокорренту.

49. Ипотечное кредитование.

50. Нетрадиционные операции коммерческих банков (лизинг, факторинг, форфейтинг).

51. Платежная система России.

52. Организация межбанковских расчетов.

53. Валютные отношения и валютная система.

54. Валютные операции коммерческих банков.

55. Валютное регулирование и валютные ограничения.

56. Лицензирование внешнеэкономической деятельности коммерческих банков.

57.Формы международных расчетов.

58. Формы международных кредитов.

59. Платежный баланс страны, его структура и влияние на валютный курс.