Тема 6. Организация работы и управление страховой компанией

 

Страховая деятельность как сфера деятельности страховщиков по страхованию, состарахованию, перестрахованию является

благотворительной

общественной

+предпринимательской

административной

 

Документ страховщика, подтверждающий юридическое заключение со страхователем договора страхования и выдаваемый страхователю после уплаты им страхового взноса - это

страховой акт

+страховой полис (сертификат, свидетельство)

заявление на страхование

аннуитет

 

Страховой полис может быть двух видов

реальный и нереальный

двусторонний и односторонний

возмездный и безвозмездный

+разовый и генеральный

 

Генеральный страховой полис подтверждает факт

+страхования нескольких однородных объектов на единых условиях договора

страхования нескольких страхователей у одного страховщика

страхования одного объекта от разных рисков по единому договору

намерения осуществлять сотрудничество по страхованию

 

Страховой пул - это

общественная организация - разновидность ассоциаций страховщиков

объединение страхователей для взаимного страхования своих рисков

+временное объединение страховщиков для решения определенных специальных задач по страхованию конкретных рисков

разновидность региональных страховых союзов

 

Конкретные виды страхования, которые вправе проводить страховая организация, определяются в следующем документе

+в Лицензии на право проведения страховой деятельности

в договоре страхования

в Правилах и условиях страхования

в Условиях лицензирования страховой деятельности на территории РФ

 

Общество взаимного страхования, осуществляющее страхование своих членов (участников), создается в форме

закрытого акционерного общества

общества с ограниченной ответственностью

общественной организации

+некоммерческой организации

 

Из перечисленных документов: 1) заявление страхователя; 2) документы, подтверждающие факт страхового случая; 3) акт страховщика о страховом случае; 4) документы государственных компетентных органов (ГАИ, милиции и т.п.); 5) результаты собственного расследования страховщиком обстоятельств страхового случая; 6) решение перестраховочных организаций о признании страхового случая; - основанием для принятия страховщиком решения о страховой выплате могут являться следующие

1, 2, 3, 6

1, 3, 5, 6

+1, 2, 3, 4, 5

2, 3, 4, 5, 6

 

Умышленные действия страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя, направленные на наступление страхового случая, влекут за собой

возбуждение уголовного дела против виновного

расторжение договора страхования

+право страховщика отказать в страховой выплате

назначение дополнительной проверки обстоятельств страхового случая

 

Право на проведение страховой деятельности в РФ имеют

юридические лица, уставом которых предусмотрена страховая деятельность

юридические лица, получившие лицензию в порядке, установленном законодательством субъекта РФ

+юридические лица, прошедшие государственную регистрацию и получившие лицензию в установленном законом порядке

 

Условия Правил страхования, изложенные в договоре или прилагающиеся к страховому полису, являются обязательными

+для страховщика и страхователя

только для страховщика

только для страхователя

для перестраховщика и страховщика

 

К рабочим документам страховщика, которые разрабатываются на основе гражданско-правовых актов, относятся

+общие условия и правила страхования

заявление на страхование и договор страхования

заявление на страхование, договор страхования, страховой полис, страховой акт

общие условия страхования, Правила страхования по каждому виду страховой услуги, заявление на страхование, договор страхования, страховой акт, страховой полис

 

Документ, оформленный в установленном порядке страховщиком или уполномоченным им лицом, подтверждающий факт совершения страхового случая и его причину, носит название

страховой договор

страховой сертификат

+страховой акт

страховой полис

 

Первым этапом в принципиальной схеме последовательности обеспечения страховой сделки между страхователем и страховщиком является

оформление заявления на страхование

+ознакомление страхователя с общими условиями и Правилами страхования

оформление и подписание договора страхования

совершение страхового случая

 

Страховая деятельность - это деятельность страховщика

по размещению средств страховых резервов

+по заключению договоров страхования, сострахования и перестрахования, по формированию страховых резервов и выполнению принятых страховых обязательств

по управлению финансовыми потоками в целях наиболее эффективного использования собственного и привлеченного капитала

по разработке экономически эффективных страховых тарифов

 

Продвижением страховых услуг от страховщика к страхователю занимаются

+страховые агенты и страховые брокеры

страховые брокеры и дилеры

государственные служащие

 

Страховые брокеры могут предоставлять своим клиентам

экспертные, консультационные услуги по страхованию при заключении договора страхования

+экспертные и консультационные услуги при заключении договора страхования, а также услуги по подготовке документов для рассмотрения и урегулирования убытков при наступлении страхового случая

организацию услуг аварийных комиссаров, экспертов по оценке ущерба и определению размера страховых выплат

 

Простое агентство, пирамидальная структура и многоуровневая сеть представляют собой

банковский канал продажи страховых продуктов

+три основных типа агентских сетей по реализации страховых услуг

разновидности интернет-продаж страховых продуктов

методы прямых продаж, продаж по телефону и через отделения связи

 

Страховой маркетинг может быть определен, как

+совокупность функций страховой компании, включая планирование, ценообразование, рекламную деятельность, организацию сети продвижения страховых полисов и т.п.

совокупность приемов и методов страховой рекламы

система организации планирования страховой деятельности

 

Страховая реклама призвана

+формировать имидж страховщика и способствовать заключению новых и возобновлению ранее действующих договоров страхования

обеспечивать бесперебойность потребления страховых продуктов

удовлетворять страховые интересы клиентов страховой организации

 

Наименьшее количество функций выполняет следующее подразделение головной страховой компании:

+представительство

агентство

отделение

филиал

 

Наиболее приближено к выполнению функций головной страховой компании следующее подразделение:

+филиал

представительство

агентство

отделение

 

Продажа страховых полисов, наиболее полно учитывающих индивидуальные условия страхователя, производится:

+непосредственно в офисе страховой компании

через альтернативную сеть распространения

через агентскую сеть

 

Признаками простого агентства являются:

+продажа через агента, закрепленного за штатным сотрудником страховой компании, как правило, типового продукта

продажа через субагента, связанного с генеральным агентом, как правило, типового страхового продукта

продажа через агента, являющегося одновременно клиентом данной страховой компании, как правило, имеющегося полис долгосрочного страхования жизни

 

Признаками пирамидальной структуры агентской сети являются:

+продажа через субагента, связанного с генеральным агентом, как правило, типового страхового продукта

продажа через агента, закрепленного за штатным сотрудником страховой компании, как правило, типового продукта

продажа через агента, являющегося одновременно клиентом данной страховой компании, как правило, имеющегося полис долгосрочного страхования жизни

 

Признаками многоуровневой агентской сети являются:

+продажа через агента, являющегося одновременно клиентом данной страховой компании, как правило, имеющегося полис долгосрочного страхования жизни

продажа через агента, закрепленного за штатным сотрудником страховой компании, как правило, типового продукта

продажа через субагента, связанного с генеральным агентом, как правило, типового страхового продукта

 

К агентской сети распространения страховых полисов относится:

+пирамидальная структура

продажа через дополнительные офисы коммерческих банков

реализация полисов через Интернет

 

Продажа страховых полисов через Интернет относится к:

+альтернативным сетям распространения

многоуровневой агентской сети

банковскому каналу распространения

сфере деятельности компании Майкрософт

 

Расчет и осуществление выплаты страхового возмещения:

+является этапом страховой сделки и входит в число обязанностей страховщика

производится при расчете страхового тарифа

осуществляется при заключении договора страхования

 

Выплата страхового возмещения:

+осуществляется после наступления страхового случая и составления страхового акта

осуществляется после наступления страхового случая

осуществляется после наступления страхового случая, составления страхового акта и признания этого акта судом

 

Составление страхового акта:

+производится всегда при наступлении неблагоприятного события

производится только в случае признания наступившего события страховым случаем

производится по решению страховщика

 

Договор страхования вступает в силу:

+с момента уплаты страхового взноса или первой его части

с момента полной уплаты страхового взноса

после составления страхового акта

после выдачи страхового полиса

 

Выделите этап страховой сделки:

+уплата страхового взноса

актуарные расчеты страхового тарифа

получение лицензии

размещение страховых резервов

 

В число этапов страховой сделки НЕ входит:

+осуществление страховщиком инвестиционных операций

ознакомление страхователя с правилами и условиями страхования

совершение страхового случая

прекращение договора страхования

 

В страховом деле России не используются:

+единоличные формы предпринимательства

хозяйственные общества

различные формы товариществ

 

Основные требования к образованию и функционированию страховой организации содержатся в:

+Законе РФ «Об организации страхового дела в РФ»

Гражданском кодексе РФ

Федеральном законе «Об акционерных обществах»

Уставе страховой организации

 

Организационно-правовая форма страховой компании:

+не оказывает влияния на надежность страхового бизнеса

влияет на финансовую устойчивость и платежеспособность организации

снижает финансовую устойчивость в случае образования компании в форме ООО

 

Участники общества взаимного страхования:

+связаны между собой солидарной ответственностью

не связаны между собой солидарной ответственностью

зависит от формы учредительного договора

 

Утверждение, что в обществе взаимного страхования собственниками средств выступают непосредственно сами страхователи:

+является верным

не соответствует действительности

является верным при условии, что учредитель заключил договор страхования с обществом

 

Различные союзы и ассоциации страховщиков в РФ:

+не вправе непосредственно заниматься страховой деятельностью

образуются в целях рациональной организации страховой защиты

не имеют законодательных основ функционирования в России

 

Представительство:

+занимается сбором информации, рекламной работой, поиском клиентов

совершает страховые операции по поручению головной страховой компании

действует на основании генеральной доверенности на все виды страховых услуг

все перечисленное

 

Выделите особенность, характерную для обществ взаимного страхования:

+участники общества связаны между собой солидарной ответственностью

они не получают прибыли от своей деятельности

общество страхует любых лиц, желающих застраховать свои интересы

 

Система субагентов образуется при:

+пирамидальной структуре агентской сети

многоуровневой структуре агентской сети

простой агентской сети

 

Сравнительная характеристика путей продажи страховых полисов показывает, что самое значительное количество страховых полисов реализуется:

+путем агентских продаж

путем оформления полисов в офисе компании

путем оформления полисов в финансово-кредитных учреждениях

 

Тема 7. Страховой тариф. Страховая премия.

 

Цена страхового риска - это

страховой взнос

страховая сумма

+тарифная ставка (брутто-ставка)

страховое возмещение

 

Страховой взнос - это

+плата за страхование (страховую услугу), которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором или законом

цена страхового риска

денежная сумма, определенная договором страхования, исходя из которой устанавливается размер страховой выплаты

 

Часть страхового тарифа, обеспечивающая создание страхового фонда в его основной части, предназначенной для покрытия страховых выплат, называется

+нетто-ставкой

нагрузкой

брутто-ставкой

 

Часть страхового тарифа, предназначенная на покрытие расходов страховщика по проведению страхования, на создание резерва предупредительных мероприятий и содержащая элементы прибыли, называется

брутто-ставкой

нетто-ставкой

+нагрузкой

 

По форме уплаты страховой взнос подразделяется:

+на единовременный и текущий, т.е. вносимый в рассрочку

на добровольный и обязательный

на накопительный и рисковый

на общий и специальный

 

Деятельность по расчету страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов осуществляют

депозитарии

+страховые актуарии

страховые брокеры

сюрвейеры

 

Рисковая надбавка необходима

для формирования в тарифной ставке элемента прибыли

+для компенсации неблагоприятных колебаний убыточности нетто-ставки

для отчислений в резерв предупредительных мероприятий

для покрытия расходов на ведение дела

 

Страховой суммой является

действительная стоимость имущественного интереса, установленная соглашением страховщика со страхователем

+определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой рассчитываются размеры страхового взноса и страховых выплат

установленный законом, гарантированный государством лимит страхового обеспечения

 

С помощью актуарных расчетов определяется

рентабельность страховой услуги

финансовая устойчивость страховых операций

+мера участия каждого страхователя в создании страхового фонда, т.е размеры тарифных ставок

платежеспособность страховщика

 

Основу расчета нетто-ставки по рисковым видам страхования составляет

+показатель убыточности страховой суммы

коэффициент Коньшина

коэффициент финансовой устойчивости

коэффициент кумуляции риска

 

При расчете нетто-ставки по накопительным (сберегательным) видам страхования используются

уровень выплат и норма доходности

+таблица смертности и норма доходности по инвестированию временно свободных средств резерва по страхованию жизни

таблица смертности и уровень выплат

 

Величина страхового взноса определяется

+умножением страховой суммы на соответствующую тарифную ставку

делением страховой суммы на соответствующую тарифную ставку

сложением страховой суммы и тарифной ставки

 

Скидки со страхового взноса по условиям договора страхования предоставляются

страховой компанией - выгодоприобретателю

страхователем - застрахованному лицу

+страховой компанией - страхователю

 

Страховые тарифы при обязательном страховании устанавливаются

Госстрахнадзором РФ

страховщиком по согласованию с Госстрахнадзором

+федеральными законами об обязательном страховании

страховщиком по соглашению со страхователем

 

Индивидуальные особенности страхователей при заключении договора страхования учитывает

страховой тариф

+механизм скидок и надбавок со страхового взноса

рисковая надбавка

 

Убыточность страховой суммы - это показатель

характеризующий окончательные финансовые результаты страховой деятельности: прибыль или убыток

+равный отношению суммы выплат по страховым случаям к совокупной страховой сумме по данному виду страховой услуги

учитывающий соотношение между суммой выплат и объемом страховых платежей по данному виду страхования

 

Страховщик предоставил скидку со страхового взноса постоянному клиенту. При этом он руководствовался

симпатиями к нему

наличием достаточной информации об этом клиенте и его "предсказуемостью"

+стремлением поощрить за долгое сотрудничество

 

Рисковая надбавка как элемент бруто-ставки (тарифной ставки)

является составной частью нагрузки

+-включается в состав нетто-ставки

является самостоятельной частью тарифа

относится к накопительной части

 

Систему математических и статистических закономерностей, регламентирующих взаимоотношения между страховщиком и страхователями, называют

+актуарными расчетами

законом больших чисел

кумуляцией риска

эксцедентом убыточности

 

Таблица смертности - это статистическая таблица, в которой содержатся расчетные показатели,,

+характеризующие смертность населения в отдельных возрастах и доживаемости при переходе от одного возраста к последующему

характеризующие уровень выплат страховых сумм в долгосрочных договорах по страхованию жизни в зависимости от тяжести последствий страхового случая

характеризующие склонность населения к заключению долгосрочных накопительных договоров на случай смерти и дожития

 

Утверждение, что объекты страхования, размеры страховых сумм и страховые тарифы определяются всегда на основании договоренности между страховщиков и страхователем:

+неверно

неверно только для имущественного страхования

верно

верно лишь для имущественного страхования

 

Целью актуарных расчетов является:

+определение вероятности неблагоприятного события

определение страховой суммы

определение объекта страхования

установление объектов, входящих в рисковую совокупность

 

Понятие страхового тарифа:

+ставка страхового взноса

идентично понятию «страховая сумма»

потребительная стоимость страховой услуги

 

Экономический смысл нетто-ставки состоит в:

+формировании страхового фонда страховщика

отслеживании факторов риска рассматриваемой рисковой совокупности

возможности возмещения расходов на ведение дела страховщика

 

Понятие «убыточность страховой суммы» подразумевает:

+соотношение между выплаченными возмещениями и страховыми суммами

финансовый результат страховой деятельности

соотношение между выплаченными возмещениями и страховыми взносами

 

Механизм рисковой надбавки применяется страховой компанией:

+для компенсации отклонений в уровне риска

для учета индивидуальных особенностей страхователя

с целью увеличения прибыли страховщика

 

Рисковая надбавка входит:

+в нетто-ставку

в нагрузку

в основную часть нетто-ставки

в расходы на ведение дела страховщика

 

Механизм расчета нетто-ставок по рисковым и накопительным видам страхования:

+различен, по накопительным видам страхования учитывается возможность инвестирования ресурсов страховщика

не отличается

отличается в связи с различной вероятностью неблагоприятного события

 

Понятие страхового тарифа:

+означает то же самое, что и брутто-тариф

означает то же самое, что и страховая сумма

синонимично понятию нетто-ставки

 

Страховые тарифы по различным видам страхования:

+дифференцируются по видам страхования и по конкретному виду страхования могут быть установлены на разном уровне у разных страховщиков

одинаковы у одного страховщика

отличаются, причем только по обязательным видам страхования

 

Структура тарифных ставок по видам страхования:

+по различным видам страхования дифференцируется

внутренний документ страховой компании, регулирующий направления распределения прибыли страховщика

отличаясь по видам страхования, не имеет различий по разным страховщикам

 

Для расчета тарифной ставки по лицензируемому виду страхования страховая компания рассчитывает:

+убыточность страховой суммы

необходимый размер рисковой совокупности

средний размер возможного ущерба

 

Расходы на заключение новых договоров страхования в теории страхового дела носят название:

+аквизиционных расходов

ликвидационных расходов

организационных расходов

инкассационных расходов

 

Анализ структуры расходов страховщика по видам показывает, что:

+самыми значительными расходами являются расходы на комиссионные вознаграждения страховым агентам

наиболее высокий удельный вес управленческих расходов

высоки инкассационные расходы

 

Страховой взнос исчисляется:

+путем умножения базового страхового тарифа на страховую сумму с учетом скидок и надбавок

путем умножения базового страхового тарифа на страховую сумму, которая определяется страхователем

путем умножения базового страхового тарифа на страховую сумму, которая определяется страховщиком

 

С точки зрения страховой компании внешним(и) фактором (факторами), воздействующим(и) на страховой тариф, является (являются):

+ставки других страховщиков

структура тарифной ставки

порядок уплаты страхового взноса

 

С точки зрения страховой компании внутренним(и) фактором (факторами), воздействующим(и) на страховой тариф, является (являются):

+структура тарифной ставки

ставки других страховщиков

уровень цен на услуги независимых экспертов-оценщиков

 

Экономический смысл тарифной политики страховщика:

+помимо установления страховых тарифов связан с необходимостью отслеживать уровень риска

сводится исключительно к желанию страховщика увеличить рентабельность страховых операций

предполагает только установление страховых тарифов

 

По рисковым видам страхования расчет нетто-ставки производится, исходя из:

+убыточности страховой суммы

срока действия договора страхования

возможности инвестирования страховых резервов

 

По накопительным видам страхования расчет нетто-ставки производится, исходя из:

+вероятности неблагоприятного события и возможности инвестирования собранных страховых взносов

убыточности страховой суммы

срока действия договора страхования

 

Чаще всего взносы вносятся в рассрочку:

+по накопительным видам страхования

по рисковым видам страхования

по имущественным видам страхования

 

Характерной особенностью сберегательных договоров страхования является:

+длительный срок страхования

короткий срок страхования

рисковый характер страхового события, в результате совершения которого будет производиться выплата страховой суммы

 

Текущий страховой взнос:

+представляет собой часть общих взносов, вносимых в рассрочку

единовременный взнос страхователя

представляет собой взнос, уплачиваемый, чаще всего, по рисковым краткосрочным видам страхования

 

Страховые тарифы дифференцируются:

+в зависимости от варианта страхования и набора рисков

в зависимости от категории страхователей

в зависимости от системы налогообложения, применяемой к конкретному страхователю

 

Перечень объектов страхования по обязательным видам страхования:

+определяются на основании соответствующего нормативного акта

согласовываются с органами исполнительной власти

согласовываются с органом страхового надзора

 

Удельный вес нагрузки в составе тарифной ставки по рисковым и накопительным видам страхования:

+отличается, причем чаще всего выше удельный вес нагрузки по рисковым видам страхования

отличается, причем чаще всего выше удельный вес нагрузки по накопительным видам страхования

не отличается

 

При отклонении фактического уровня риска от средней расчетной величины:

+применяется механизм рисковой надбавки всегда

механизм рисковой надбавки применяется только в случае превышения фактической вероятности неблагоприятного события от расчетной вероятности

применение рисковой надбавки связано с превышением расчетной величины вероятности неблагоприятного события от фактической вероятности

 

Основную часть нагрузки в страховом тарифе занимают:

+расходы на ведение дела

прибыль страховщика

накопительная часть нетто-ставки

 

При расчете убыточности страховой суммы анализируются статистические данные за определенный период времени. Обычно это:

+показатели за определенный тарифный период, обычно 5 лет

показатели страхового портфеля за последний год

показатели страхового портфеля за 1 год

 

Расходы на оплату труда экспертов при закрытии страховщика носят название:

+ликвидационных расходов

организационных расходов

аквизиционных расходов

инкассационных расходов

 

Расходы на открытие страховой компании называются:

+организационные расходы

ликвидационных расходов

аквизиционных расходов

инкассационных расходов

 

Расходы на изготовление бланков в практике страхового дела называются:

+инкассационные расходы

ликвидационных расходов

организационных расходов

аквизиционных расходов

 

Расходы на заключение новых договоров страхования в теории страхового дела включаются:

+в расходы на ведение дела

в рисковую надбавку

в нетто-ставку

 

Расходы на оплату труда штатных сотрудников страховой компании:

+включаются в состав управленческих расходов

не входят в расходы на ведение дела

включаются в состав нетто-ставки

 

Расходы на аренду офиса страховой компании:

+включаются в состав управленческих расходов

не входят в расходы на ведение дела

включаются в состав нетто-ставки

входят в рисковую надбавку

 

Общехозяйственные расходы страховой компании:

+включаются в состав управленческих расходов

не входят в расходы на ведение дела

включаются в состав нетто-ставки

возмещаются из чистой прибыли страховщика

 

Расходы страховщика:

+покрываются нагрузкой

входят в основную часть нетто-ставки

включаются в состав рисковой надбавки

 

Для формирования страхового фонда страховщика, предназначенного для выплат страховых возмещений предназначена:

+нетто-ставка страхового тарифа

нагрузка

прибыль страховщика

 

Порядок уплаты страхового взноса:

+зависит от формы проведения страхования и индивидуальных условий страхования

установлен в правилах страхования, всегда един для всех видов страхования

зависит от категории страхователей

 

Использование таблиц смертности при расчете страховых тарифов:

+предполагается только в страховании жизни

предполагается в страховании жизни и от несчастного случая

предполагается в страховании жизни, от несчастного случая и от болезней

предполагается в страховании жизни и в страховании имущества физических лиц

 

Накопительная часть в структуре страхового тарифа:

+присутствует только в страховании жизни

присутствует всегда

присутствует в страховании жизни и в добровольном медицинском страховании

присутствует только в страховании на случай смерти

 

Рисковая надбавка в структуре нетто-ставки:

+присутствует во всех видах страхования

присутствует только в рисковых видах страхования

отсутствует в страховании жизни

 

Понятия «нагрузки» и «надбавки» в страховом тарифе:

+имеют различные направления применения

идентичны

связаны с формированием нетто-ставки

 

Различия в методологии формирования страховых тарифов:

+наблюдаются по рисковым и сберегательным видам страхования

наблюдаются по имущественному и личному страхованию

отсутствуют

 

Различия в методологии формирования страховых тарифов:

+наблюдаются в структуре нетто-ставки

наблюдаются в структуре нагрузки

отсутствуют

наблюдаются в накопительной части нетто-ставки

 

Страховой тариф – это:

+цена страхового риска

плата за страхование, которую страхователь вносит страховщику за принятые им на себя обязательства по осуществлению страховой выплаты

определенная договором денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страховых выплат

 

Выделите фактор, оказывающий непосредственное влияние на цену страховой услуги:

+величина управленческих расходов

величина ВВП

уровень цен на мировом рынке

 

Величина банковского процента:

+оказывает влияние на уровень страхового тарифа

не имеет отношения к страхованию

оказывает влияние только в случае размещения страховщиком страховых резервов в коммерческом банке

 

Цена страховой услуги:

+зависит от величины и структуры страхового портфеля конкретного страховщика

не зависит от управленческих расходов

не зависит от прибыли, получаемой страховщиком от инвестиционных операций

 

Модификация страховой услуги может осуществляться путем:

+изменения объема страховой ответственности

изменения величины страхового тарифа

улучшения качества обслуживания страхователей