Понятие денежной системы и ее основные элементы.

Под денежной системой государства понимается законодательно закрепленное устройство денежного обращения, включающее взаимодействие образующих ее элементов.

Интересен тот факт, что денежные системы не являются ровесниками деньгам. Деньги долгое время обращались вне активного регулирующего воздействия государств, поскольку сами государства в этом не нуждались.

Первые денежные системы начали формироваться в XVI—XVII вв. в условиях становления централизованных государств и их национальных товарных и финансовых рынков, тогда как деньги существуют уже несколько тысячелетий.

Денежные системы постоянно модифицируются и совершенствуются под влиянием различных факторов. Они находятся под воздействием эволюционного (а иногда и революционного) цивилизационного и экономического развития. Смена формаций, образование государств и их союзов, войны, кризисы, общественные и политические реформы отражаются на функционировании денежной системы. Например, денежная реформа может послужить индикатором серьезных структурных и политических сдвигов в экономике страны, зачастую негативных.

Научно-технический прогресс привёл к кардинальному изменению видов денег. Сильнейший эффект произвела дематериализация денег, когда они перестали нести под собой реальную ценность. Также большое влияние оказало появлению электронных валют, следовательно появилась необходимость институционализировать их обращение, наладить регулирование и частично модифицировать денежную систему. И такого рода изменения рано или поздно претерпевают все страны без исключения.

В настоящее время национальные денежные системы отражают современное состояние и особенности организации денежного обращения в отдельно взятой стране. Например, Европейский союз не имеет единого денежного устройства. Там институционализировано общее валютное хозяйство стран-участниц только Европейского валютного союза.

Национальная денежная система любого государства состоит из ряда элементов. Безусловно, каждая страна имеет свои особенности, но целый ряд элементов денежной системы являются общими для многих стран, а именно:

1. Денежная единица, виды денежных знаков.

2. Масштаб цен.

3. Формы и виды денег.

4. Организация денежной эмиссии.

5. Прядок организации регулирования денежного обращения.

6. Установление валютного курса.

Каждый из вышеперечисленных элементов подкреплен законодательно.

1. Денежная единица – государтсвенный денежный знак, установленный законодательством, который служит соизмерителем и выражением цены на товары или услуги. Согласно Конституции РФ (ст. 75) официальной денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Для удобства все денежные единицы делятся на более мелкие части. Таким образом, в России 1 рубль приравнивается к 100 копейкам. При этом, выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов запрещен.

В особых случаях государство имеет право устанавливать новое наименование денежной единицы в стране. Так, в период с 1922 по 1947 в России было установлено два наименования денежной единицы «рубль» и «червонец».

Единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации являются банкноты (номиналом 10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 рублей) и монеты (номеналом 1, 2, 5, 10 рублей и монеты достоинством 1, 5, 10, 50 копеек) - закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» ст. 29.

2. Масштабом цен называется определенное количество денежной единицы, признанное за некий стандарт, в соотношении с которым определяются все прочие цены и денежные единицы.

3. Формы и виды денег

Исторически выделяют четыре основных вида денег:

1) Товарные деньги – деньги, представленные в виде определенных товаров, которые служат эквивалентом стоимости други товаров. Это могут быть животные, растения, полезные ископаемые и т.д.

2) Обеспеченные (действительные) деньги – это деньги, чей номинал соответсвует реальной стоимости, то есть стоимости металла, из которого они изготовлены (они могут быть выражены серебром, золотом или другими драгоценными металлами).

3) Фиатные (фидуциарные) деньги – деньги, стоимость которых устанавливается государством вне завистимости от их реальной стоимости. Они могут выступать в форме казначейских билетов, банкнот, монет.

4) Кредитные деньги – это деньги, которые возникли с развитием кредитных связей. Они выражают отношения между кредиторами и заемщиками (это векселя, чеки, банковские кредитные карточки и др.).

Большинство стран на сегодняшний день используют так называемые фиатные деньги, так как, во-первых, ни одна страна не имеет обеспеченности всех денег страны золотом, а во-вторых, себестоимость изготовления и добычи драгоценных металлов гораздо выше их номинальной стоимости.

4. Организация денежной эмиссии, то есть выпуска в обращение новых денежных средств и ценных бумаг, следствием чего является увеличение всей общей денежной массы. Эмиссия может осуществляться как в наличной, так и безналичной форме.

Монопольным правом осуществлять эмиссию и изъятие денег из обращения в Российской Федерации обладает исключительно Центральный Банк России. Выполняя эту функцию, он устанавливает порядок ведения кассовых операций и правила перевозки, хранения и инкассации наличных денег, создает условия для формирования резервных фондов банкнот и металлической монеты, выявляет признаки платежеспособности денежных запасов, а также порядок замены или уничтожения поврежденных банкнот и монет.

5. Прядок организации регулирования денежного обращения.

Существуют определенные принципы организации денежного обращения в Российской Федерации, которые закреплены законодательно:

· принцип номинала (официальной денежной единицей на территории России является рубль, котрый приравнивается в 100 копейкам; введение на территории РФ других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются);

· принцип необязательности обеспечения (это означает, что официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается);

· принцип монополии и уникальности (эмиссия наличных денег, организация их обращения, изъятие из обращения на территории РФ осуществляется искпю чительно ЦБ РФ; банкноты и монеты ЦБ являются единственным законным средством платежа на территории РФ, их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону);

· принцип безусловной обязательности (банкноты и монеты ЦБ обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории РФ, они являются безусловными обязательствами ЦБ РФ и обеспечиваются всеми его активами);

· принцип неограниченной обмениваемости (банкноты и монеты ЦБ РФ не могут быть объявлены недействительными, утратившими силу законного средства платежа, если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету нового образца; не допускаются какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена; при обмене на денежные знаки нового образца срок изъятия банкнот и монет из обращения не может быть менее одного года, но не превышает пяти лет).

6. Порядок установления валютного курса — это совокупность правил установления курса национальной валюты и порядок обмена национальной валюты на иностранную. Преимущественным правом установления валютного курса в стране обладает Центральный банк, т. к. Центральный банк несет ответсвенность за поддержание стабильного денежного обращения. Информация о курсе национальной валюты публикуется в общенациональных периодических изданиях.

 

Виды денежных систем и их характеристика

В каждой отдельно взятой стране эволюция денежных систем проходила совершенно по-разному, но исторически сложилось два типа денежных систем (Таблица 1):