Минимизируют неблагоприятное влияние на организацию или лицо убытков, вызванных случайными событиями

4. Принятие закона о "Безвинной ответственности предпринимателей за увечья и смерти рабочих на производстве" в ряде стран в 19-20 вв. означало:

1) снижение вмешательства государства в процесс законодательно­го регулирования предпринимательства,

2) развитие стра­хования уголовной ответственности.

3) И то, и другое

Ни то, ни другое

5. В конце 70-х годов XIX в. в России разразился финансовый кризис, затронувший и страхование вследствие:

1) ошибочности оценки страховых рисков

2) понижения страховых премий вплоть до убыточности.

7) наличия представительной статистической базы для расчетов страховых тарифов и резервов.

Все верно

9) Все неверно

6. Перечислить структурные характеристики риска:

1)

2)

3)

4)

7. Страхование как система финансовой защиты представляет собой:

6) систему отношений по защите интересов физических и юридических лиц, основанную на разъединении экономического риска отдельных субъектов.

Систему отношений по защите интересов физических и юридических лиц, основанную на объединении экономического риска отдельных субъектов и созданную с целью снижения финансовых потерь, связанных с ним.

 

8. Страховщик по законодательству РФ - это:

1) юридическое лицо, созданное для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования

2) физическое лицо, созданное для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования, которое при наличии лицензии на этот вид деятельности заключает договор страхования и принимает на себя ответственность по несению риска, т.е. принимает на себя обязанность по возмещению ущерба.ъ

Ваш ответ

9. Соблюдение базовых принципов страхования определяет экономико-организационный механизм страхования - участники страхования делают небольшие взносы с тем, чтобы в общей сумме их в виде страхового фонда хватило бы

8) на выплаты всем участникам страхования,

9) на выплату инвестиционного дохода по договорам иным, чем страхование жизни.

10) И на то, и на другое

Ни на то, ни на другое

10) Страховое событие и страховой случай: взаимосвязь и разница. Открытый вопрос

11. Суброгация –

3) переход к страхователю прав страховщика на возмещение ущерба после уплаты страховщиком страхового возмещения.

4) переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба после уплаты страховщиком страхового возмещения.

12. Первый базовый принцип организации страховой защиты - принцип передачи риска наступления экономических потерь:

3) основан на учете психологического фактора - большинство людей отдает предпочтение неизвестным, но малым потерям перед известными, но большими потерями.

4) основан на учете психологического фактора - большинство людей отдает предпочтение известным, но малым потерям перед неизвестными, но возможно большими потерями.

13. Имущественное страхование в РФ включает: Дополнить

4) страхование имущества,

5) страхование предпринимательских рисков

6) _________________

14. Страховая компания имеет дело с:

9) рисками, поступающими от страхователей

10) рисками, обусловленными деятельностью самого страховщика.

11) Ни теми, ни другими

И теми и другими

15. Риск страховщика – есть

1) неопределенная возможность появления ущерба (потерь, повреждений и уничтожений), измеренного в денежном в выражении.

2) неопределенная возможность недостаточности средств страховой организации для выполнения своих обязательств.

16. Причинами появления рисков страховщика являются

Для инвестиционных рисков страховщика – его инвестиционная деятельность,

Для нетехнических рисков – деятельность страховой организации как любой производственно-хозяйственной единицы.

6) для технических рисков страховщика проведение разнообразных операций,

17. Классификация страхования по объекту по европейскому законодательству. Открытый вопрос

 

 

18. Правила формирования и использования страховых резервов направлены на:

Обеспечение их адекватности страховым обязательствам.

4) обеспечение их адекватности нестраховым обязательствам.

19. Затраты на ведение дела делятся на:

Специфические, характерные именно для страхового дела.

4) традиционные, которые имеют место только для страхового бизнеса,

20. Пассив баланса страховой организации отражает:

4) собственный капитал

5) привлеченные средства.

6) И то, и другое

7) Ни то, ни другое

21. Структура собственного капитала (собственных средств) страховой компании:

3) характерна только для страховой организации

4) аналогична структуре собственного капитала любой хозяйствующей единицы

5) и то, и другое

6) Ни то, ни другое

22. Стабилизационный резерв страховой организации формируется из:

1) страховых премий

2) из собственных средств страховщика

23. Доход страховой организации – есть:

5) совокупная сумма денежных поступлений на его счета в результате осуществления только страховой деятельности.

Совокупная сумма денежных поступлений на его счета в результате осуществления страховой и иной, не запрещенной законодательством деятельности.

24. Доходы от инвестиционной деятельности страховщика формируются за счет инвестирования:

5) средств страховых резервов

6) собственных свободных средств.

И то, и другое

8) Ни то. ни другое

25. Почему финансовый результат страховой организации формируется как сумма финансового результата по страховым и по иным операциям.

3) Страховая организация занимается как страховой деятельностью, так и иными видами, разрешенными законодательством.

4) Страховая организация занимается только страховой деятельностью, на которую она получила лицензию.

26. Расчет тарифных ставок и резервов по накопительным видам страхования:

3) проводится на основе актуарных методов, использующих накопленную страховщиком статистику случайных выплат по рисковым видам страхования

Проводится на основе актуарных методов, использующих таблицу смертности и норму дохода по инвестированию временно свободных средств.

27. Резерв предупредительных мероприятий – это резерв,

3) формируемый страховой организацией за счет соответствующего структурного элемента нетто-премии,

С целью осуществления предупредительных мероприятий, направленных на снижение вероятности наступления страховых случаев или снижение размера возможного ущерба

28. Почему в мировой практике регулирования особое внимание уделяется платежеспособности страховой организации?

3) страхование является институтом финансовой защиты, поэтому гарантии выполнения страховых обязательств должны быть высокими.

4) Ростом финансовой конвергенции, накладывающей дополнительные требования к платежеспособности

5) Ни то, ни другое

И то и другое

29. Почему все договоры условно делятся на две группы – накопительные и рисковые.

1) Зависимо от возможности предоставления страхователю инвестиционного дохода

2) В зависимости от сроков страхования

3) Ни то, ни другое

И то, другое

30. Дать классификацию договоров пропорционального и непропорционального перестрахования и пояснить смысл каждого из них. Открытый вопрос

 

 

ВАРИАНТ 6

Вопросы «Страхование»

1. Специфические особенности древнего страхования таковы:

• Взаимность страхования
• Сбор необходимого для обеспечения потребности фонда начинался после наступления несчастного случая путем последующей раскладки
• То и другое

2. Технически противостояние человека опасностям мо­жет быть

• Превентивным
• Репрессивным
• Тем и другим

3. Первый промышленный переворот, означавший переход от мануфактуры к фабрике, от ручного труда к машинному, возник­новение новых источников энергии, основанных на использова­нии минерального топлива, означали и появление новых видов риска - технико-технологического при вело к появлению новых видов страхования

• от пожаров, от взрывов
• от несчастных случаев: на случай смерти, инвалидности, потери трудоспособности.
• благочестивого страхования

4. Причины появления договорного перестрахования в 19 в.

• рост объемов промышленного производства и торговли,
• появление крупных и массовых рисков

5. Под риском понимается:

• характеристика проявления ущерба – частота возникновения или/и тяжесть (размер) ущерба;
• застрахованный объект, который может подвергнуться ущербу.
• И то, и другое
• Потенциальная возможность (опасность) наступления вероятного события или совокупности событий, вызывающий определ. материальный ущерб
• Возможность недополучения прибыли или дохода

6. Ситуации, при которых

• убыток, который возникает наверняка, относится к рисковым
• убыток, который наверняка не возникает, в общем случае к рисковым не относится.

7. Уклонение от риска есть

· набор мероприятий, дающих возможность полностью избежать влияния тех или иных неблагоприятных событий;

· фирма оставляет риски на своей собственной ответственности

8. Структурно риск можно описать с помощью следующих четырех характеристик (перечислить):

• риски, связные с собственностью
• риски, связные с персоналом
• риски, связные с доходом
• риски, связные с ответственностью
• опасность
• подверженность к риску
• чувствительность к риску
• степень взаимодействие рисков

9. Застрахованный в имущественном страховании это:

• физическое или юридическое лицо, в отношении которого заключен договор страхования.

10. Относится ли передача риска - совокупность мер, позволяющих переложить ответственность за снижение возможности возникновения неблагоприятных событий и возмещение связанного с ними ущерба на другого субъекта - к альтернативным методам управления риском

· да

· нет

11. В личном страховании страховая сумма

· устанавливается страховщиком по согласованию со страхователем.

· ограничена верхним пределом

12. Суброгация –

· переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба после уплаты страховщиком страхового возмещения.

· переход к страхователю прав страховщика на возмещение ущерба после уплаты страховщиком страхового возмещения.

13. Страховой интерес по законодательству РФ – это

• имущественный интерес страхователя.
• Имущественный интерес страховщика
• Мера заинтересованности страхователя в сохранении имущества + мера экономической заинтересованности в фин.защите
• Мера заинтересованности страхователя в сохранении здоровья

14. Реализация принципа солидарности, раскладки ущерба означает, что

· при наступлении страхового случая страховые выплаты пострадавшим участникам страхования (страхователям) складываются из страховых взносов всех участников страхования, независимо от того, произошел с каждым из них страховой случай или нет

15. Личное страхование в РФ включает: Дополнить

· страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события,

· пенсионное страхование,

· страхование от несчастных случаев и болезней _

· медицинское страхование_

· страхование жизни с условием периодических страховых выплат и с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика

16. По признаку «содержание имущественного интереса» в РФ выделяют следующие основные отрасли страхования:

· личное страхование,

· имущественное страхование

· страхование ответственности

17. Страховой взнос (страховая премия) – это плата за страхование (взнос страхователя), предназначенная для формирования страхового фонда и уплачиваемая

· при обязательном страховании

· при добровольном страховании

· И то, и другое

18. При страховании имущества страховая сумма

· не может превышать его действительную (страховую) стоимость на момент заключения договора.

· может превышать его действительную (страховую) стоимость на момент заключения договора.

19. Для рисковых видов страхования:

· срок действия договора менее одного года

20. Собственные свободные средства страховой организации используются для покрытия:

· только технических и инвестиционных рисков страховщика,

· только инвестиционных и нетехнических рисков страховщика,

· только нетехнических рисков страховщика,

· технических, инвестиционных, нетехнических рисков страховщика

21. Личное страхование в РФ включает: Дополнить

· страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события,

· пенсионное страхование,

· страхование от несчастных случаев и болезней _

· медицинское страхование_

· страхование жизни с условием периодических страховых выплат и с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика

22. Размер формируемого страхового резерва будет тем дальше от размера будущих страховых выплат, чем

· лучше будут оценены риски;

· адекватнее будут методы расчета страховых тарифов и страховых резервов;

· точнее будут соблюдаться принятые предпосылки.

· Все верно

· Все неверно

23. Размер рисковой надбавки:

· зависит от принятой вероятности превышения фактических выплат над расчетными.

· Чем меньше заданная вероятность превышения фактических выплат над расчетными, тем выше размер рисковой надбавки

· Чем больше заданная вероятность превышения фактических выплат над расчетными, тем выше размер рисковой надбавки.

24. К структурным элементам нагрузки относятся:

· затраты на ведение дела

· фактическая прибыль страховой организации от страховых операций.

25. Пассив баланса страховой организации отражает:

· собственный капитал

· привлеченные средства.

· И то, и другое

26. К специфическим статьям актива баланса страховой (перестраховочной) компании

· относится Раздел «Доля перестраховщиков в страховых резервах».

· который есть только в балансе только страховой (перестраховочной) компании.

· который отражает деятельность страховщика как перестраховщика.

27. Минимальный размер уставного капитала страховой организации УК_min для каждой конкретной страховой организации определяется на основе базового размера уставного капитала по следующей формуле:

 

УК min = k вс × УК баз.,

где k вс – коэффициент пропорциональности, значение которого дифференцировано в зависимости от видов страхования, реализуемых данной страховой организацией

28. Доходы от страховых операций формируются за счет:

· поступающих страховых премий

· возмещения доли убытков по рискам, принятым в перестрахование,

· комиссионных и брокерских вознаграждений, когда страхователь выступает в роли посредника страховых услуг

29. По риску смерти страховщику могут понадобиться средства на страховую выплату:

· в любой момент времени.

30. Чем объясняется разделение резервов незаработанных премий (РНП) и резервов убытков (РУ)

· Размер РНП определяется будущими обязательствами страховщика по страховым случаям, которые могут быть, а могут и не быть.

· Размеры резервов убытков определяются уже произошедшими страховыми случаями.

· И тем и другим

31. Суть действующей в настоящее время методики оценки платежеспособности страховой организации сводится к:

· расчету нормативного размера маржи платежеспособности рассчитанным по данным оцениваемой страховой организации в соответствии с инструктивными материалами

· расчету нормативного размера маржи платежеспособности рассчитанным по усредненным данным страховых организаций, получившим лицензию по данному виду страхования

· расчету фактического размера маржи платежеспособности

· сопоставлению фактического размера маржи платежеспособности (фактического размера чистых активов страховщика) с ее нормативным размером,

32. Для страхования иного, чем страхование жизни нормативный размер маржи Н платежеспособности рассчитывается по формуле: Заполнить

Н = max (Р1,Р2) х kвып.

Показатель Р1 указывает на минимальный размер чистых активов, который должна иметь страховая компания исходя из принятых ею страховых обязательств. Показатель Р2 указывает на минимальный размер чистых активов, который должна иметь страховая компания исходя из выполненных ею страховых обязательств

 

33. Превышение активов страховщика над его обязательствами подтверждает:

· наличие маржи платежеспособности.

34. Перестрахование — это

· система экономических отно­шений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответ­ственности по ним исходя из своих финансо­вых возможностей передает на согласованных условиях другим страховщикам + вторичное распределение риска

35. При заключении договора облигаторного перестрахования:

· цедент обязан передавать определенную долю во всех рисках, принятых на стра­хование.

· Передача долей рисков перестраховщику происхо­дит только в том случае, если их страховая сумма меньше оп­ределенного заранее собственного участие страховщика.

· на перестраховщика накладывается обязательство принять предложенные ему в перестрахование доли этих рисков.

 

 

ВАРИАНТ 7

Вопросы «Страхование»

1. Основная форма докапиталистического страхования

· стра­ховая взаимопомощь в непрофессиональных объединениях в виде рядового соглашения о страховой взаимопомощи

· стра­ховая постоянная взаимопомощь во взаимно-страховой организации уставного типа.

2. Почему в Англии страховые пари осуждались и запрещались церковью и государс­твом

· это еще не было страхованием как таковым,

· не включало некоторые элементы личного страхования.

3. Принятие закона о "Безвинной ответственности предпринимателей за увечья и смерти рабочих на производстве" в ряде стран в 19-20 вв. означало:

· усиление вмешательства государства в процесс законодательно­го регулирования предпринимательства

· развитие стра­хования гражданской ответственности

· то и другое

3. В XYII - XYIII столетиях формируется научная основа для организации страхования жизни в с вязи с:

· развитием теории вероятнос­тей

· составлением таблиц смертности

· И тем и другим

4. Внешняя оболочка инфраструктуры страхования характеризуется:

· развитием образова­тельной и научной основ страхования

· усовершенствованием законодательной базы страхования

· снижением государственного регулирования

5. Экономический риск –

· возможность случайного возникновения нежелательных убытков, не измеряемых в денежном выражении

· закономерное возникновение нежелательных убытков, измеряемых в денежном выражении

· И то, и другое

· Ни то, ни другое

6. Подверженность риску:

· представляет собой характеристику ситуации, чреватой отсутствием ущерба или другой формы реализации риска.

· В техническом смысле подверженность риску – количество единиц наблюдения.

7. Сокращение риска

· действия фирмы, способствующие уменьшению неблагоприятных для нее последствий.

· фирма оставляет риски на своей собственной ответственности

8. Управление риском связано с:

· непредвиденными событиями (реализацией экономического риска), о наступлении которых нельзя знать заранее с полной достоверностью;

· прогнозируемыми событиями;

· неблагоприятным влиянием последствий случайных событий на результаты деятельности исследуемого лица или организации.

9. Страхование как система финансовой защиты осуществляется за счет:

· денежных фондов, формируемых из уплачиваемых физическими и юридическими лицами страховых взносов,

· иных средств страховых организаций.

· И тех и других

10. Страховое возмещение

· страховая выплата в личном страховании.

· страховая выплата в имущественном страховании.

может еще быть вариант " страховая выплата в страховании несчастного случая и болезни" - тогда два варианта верно

11. Второй базовый принцип организации страховой защиты- принцип объединения экономического риска заключается в следующем:

· Каждый из участников страхования свою ответственность по несению отдельного риска передает в страховой пул - страховщику, на уровне которого эти индивидуальные риски объединяются.

· Одновременно с передачей риска от страхователей к страховщику передаются и страховые премии, из которых формируются собственные средства страховщика, предназначенные для страховых выплат.

12.. Страховое обеспечение –

· страховая выплата в личном страховании.

· страховая выплата в имущественном страховании.

13. В соответствии с признаком классификации страхования юридический статус страховой организации различают:

· обязательное страхование, осуществляемое в силу закона, например, обязательное медицинское страхование;

· добровольное, осуществляемое в соответствии с договором добровольного страхования, например, страхование домашнего имущества.

· И то, и другое

· Ни то, ни другое

14. Риск страхователя – есть:

· неопределенная возможность появления ущерба (потерь, повреждений и уничтожений), измеренного в денежном в выражении.

· неопределенная возможность недостаточности средств страховой организации для выполнения ею обязательств.

15. Взаимное страхование – форма организации страхования, обеспечивающая страховую защиту имущественных интересов:

• только для членов (участников) обществ взаимного страхования.
• Всех желающих

16. Страховой фонд (страховой резерв) страховой организации –

• фонд, формируемый в пределах страховой организации за счет страховых взносов для целей страховых выплат.
• сумма денег, выплачиваемая страховщиком страхователю (застрахованному, выгодоприобретателю) по условиям договора страхования при наступлении страхового случая.

17. Страховой агент – это

· физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными ему полномочиями.

18. По признаку обязательности проведения страхования различают

· государственное страхование, реализуемое от лица государства;

· коммерческое страхование, реализуемое страховыми организациями различных организационно-правовых форм;

• взаимное страхование, реализуемое обществами взаимного страхования.

· Все виды

· Ни один из видов

19. Имущественное страхование в РФ включает: Дополнить

нужна схема 8+8+2
8:1.С-е средств наземного транспорта (кроме жд транспорта)
2.С-е средств жд транспорта
3.С-е средств воздушного транспорта
4.С-е средств водного транспорта
5.С-е грузов
6.С-х с-е (урожая, культур, насаждений, животных)
7.С-е имущества юр.лиц кроме транспортных средств и с-х с-я
8.С-е имущества граждан кроме транспортных средств
8:1.С-е гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
2.С-е гражданской ответственности владельцев Средств воздушного транспорта
3.С-е гражданской ответственности владельцев Средств водного транспорта
4.С-е гражданской ответственности владельцев Средств ж-д транспорта
5.С-е гражданской ответственности владельцев Организаций, эксплуатирующих опасные объекты
6.С-е гражданской ответственности владельцев За причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг
7.С-е гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам
8.С-е гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору
2:1.С-е предпринимательских рисков
2.С-е финансовых рисков

20. Страховые резервы страховой организации

• формируются за счет страховых премий,
• являются средствами страховщика
• предназначены для выполнения страховых обязательств.

21. Для договоров страхования жизни характерным является:

• длительный срок действия договора – выше одного года,
• инвестиционный доход, обещанный страхователю страховщиком.
• И то и другое
• Ни то, ни другое

22. Нетто-премия, предназначена

· для страховых выплат по условиям договора страхования,

• для покрытия расходов по ведению дела и получения прибыли от страховых операций

23. Инвестиционный доход, полученный страховой организацией по рисковым видам страхования, используется для:

· выполнения страховых обязательств, когда средств страховых резервов становится недостаточно,

· выполнения страховых обязательств, когда средств ССС становится недостаточно

· для развития страховой компании, а также для иных целей.

· Все верно

· Все неверно

24. Накопительный взнос

· предназначен для накопления суммы, выплачиваемой по условиям долгосрочного договора страхования жизни - в случае дожития застрахованного до определенной даты (по риску дожития).

· инвестируется с целью получения дохода.

· является структурным элементом нетто-премии краткосрочных договоров страхования

(может быть еще вариант нетто-премия для долгосрочных видов страхования - тогда еще и она

25. Нагрузка предназначена

• для страховых выплат по условиям договора страхования,
• для покрытия расходов по ведению дела и
• получения прибыли от страховых операций

26. Специфические статьи пассива баланса страховой (перестраховочной) компании:

· кредиторская задолженность по операциям страхования, сострахования и перестрахования.

· задолженность страховщика перед страхователями, страховыми агентами, брокерами и страховщиками.

· И то и другое

· Ни то, ни другое

27. К числу прочих доходов, связанных со страховой деятельностью, относятся:

• суммы процентов, начисленных на депо премий;
• суммы, полученные в порядке регресса после исполнения страховщиком своих обязательств по страховым выплатам.
• прибыль от реализации основных фондов, материальных ценностей и других активов;
• доход от сдачи в аренду имущества страховщика;
• оплата потребителями консультационных услуг, обучения, предоставляемых страховщиком.

28. Накопленная по договору страхования жизни сумма зависит,

• от размера самого рискового взноса,
• от нормы дохода, т.е. темпа капитализации, и,
• от срока и условий действия договора страхования.

29. Структура привлеченных средств страховой организации содержит следующие элементы:

• страховые резервы, сформированные за счет части страховых взносов страхователей и предназначенные для страховых выплат;
• кредиторская задолженность по операциям страхования, сострахования и перестрахования;
• кредиторская задолженность по операциям, непосредственно не связанным со страховой деятельностью.
• Все перечисленное

• Ничего их перечисленного

30. Доходы от инвестиционной деятельности страховщика формируются за счет инвестирования:

• средств страховых резервов
• собственных свободных средств.
• Ни то. ни другое
• И то, и другое

31. Административно-хозяйственные расходы:

• имеют прямое отношение к основной деятельности,
• не имеют прямого отношения к основной деятельности
• осуществляются в процессе ведения договора

32. Резерв по страхованию жизни формируется страховой организацией:

• По всем договорам страхования для выполнения неисполненных или исполненных не до конца обязательств по предстоящим выплатам, предусмотренным условиями этих договоров страхования.
• по отдельному договору страхования для выполнения неисполненных или исполненных не до конца обязательств по предстоящим выплатам, предусмотренным условиями данного договора страхования.

33. Почему условие о платежеспособности страховщика является более сильным, чем условие о финансовой устойчивости,

• Активы должны быть ликвидными в той мере, как это необходимо для выполнения страховых обязательств в любой момент времени.

 

34. Для страхования жизни нормативный размер маржи платежеспособности Н_Сж рассчитывается по формуле: Заполнить

 

Нсж = 0,05 РСЖ * k,

где РСЖ - резерв по страхованию жизни на последнюю отчетную дату; k - поправочный коэффициент, рассчитываемый как отношение резерва до страхованию жизни за вычетом участия перестраховщиков к величине указанного резерва;

0,05 - эмперический коэфициент, выведенный благодаря статистическим данным

 

35. Договор эксцедентного перестрахования

1.полное выравнивание той части страхового портфеля, которая осталась в качестве собственного участия цедента в покрытии риска;
2.стороны определяют размер максимального собственного участия страховщика в покрытии определенных групп риска;
3. анализ статистических данных и проведению актуарных расчетов;
4. определяет максимальный уровень в каждой группе рисков, который перестраховщик обязан принять в покрытие;