Ну - непокрытые убытки отчетного года и ПР. Лет,

ВЕСНА 2009-06-01

КУРС «СТРАХОВАНИЕ»

Вариант 1

1. Каковы специфические особенности древнего страхования: Отрытый вопрос

1. Взаимность страхования (страховщики и страхователи - одни и те же лица).

2. Объединение на профессиональной, бытовой и религиозной основе

3. Сбор необходимого для обеспечения потребности фонда начинался после наступления несчастного случая путем последующей раскладки.

2.Древнее страхование преследовало цель:

Получения прибыли

Обеспечения потребности.

3. В истории развития страхования как промысла можно выделить следующие этапы Отрытый вопрос

1. ХIY - ХYII вв.;

2. XYIII - XIX вв.;

XIX - XXI вв.,

которые отличаются друг от друга по следующим признакам:

а) по организационно-правовым формам;

б) по объему и видам страховых и перестраховочных операций;

в) по уровню государственного вмешательства;

г) по степени интернационализации страхования.

4. XYIII - XIX вв. - период развития инфраструктуры страхового рынка, означающей

1.отсутствие твердых принципов классификации рисков,

2.упорядочение страховых премий

3.отсутствие государственного регулирования страхования.

4. замедление развития страховой науки и образования

5. Перечислить основные принципы развития страхования в России 1917— 1991 гг. Открытый вопрос

1. монополия государства на все виды страхования;

2. сосредоточение всех операций, проводимых внутри страны, в единой системе государственного страхования;

3. демократический централизм в организации и проведении страхования;

4. оперативно-хозяйственная самостоятельность при взаимосвязи с финансово-кредитной системой страны;

5. хозрасчетные основы осуществления страховых операций;

6. разделение (в организационном отношении) внутреннего и внешнего(иностранного) страхования.

6. страхование в контексте развития мирового страхового рынка и распространения информационных технологий:

1) стимулирует стандартизацию и унификацию страховых продуктов;

2) повышает стоимость страховых услуг

3) гармонизирует мировое и национальные законодательства

4) приводит к появлению новых рисков, новых услуг, распространяемых новым потребителям через новые каналы распространения;

5) снижает конкуренцию между страховыми компаниями;

7. Программы управления рисками на уровне отдельной организации могут реализовывать различные альтернативные методы управления рисками:

• метод предотвращения убытков (loss prevention),с утью которого выступает - предотвращение возможного убытка за счет снижения вероятности его наступления.
• метод уменьшения размера убытков (loss reduction), использование которого оправдано в случаях небольшого размера потенциальных убытков и небольшой вероятности появления убытков.

8. К Недостаткам кэптива относится: заполнить

1. связывание капитала в резервных фондах,
2. поиск и наем квалифицированных специалистов по страхованию (на этапе организации и первоначального функционирования)
3. риск новой деятельности.

9. К основополагающим принципам страхования относятся:

1. принцип учета психологического фактора. Большинство людей отдает предпочтение неизвестной и большой, чем известной, но малой потере.
2. принцип объединения экономического риска – на уровне страховщика одинаковые риски объединяются.
3. принцип солидарности или принцип раскладки ущерба
4. принцип финансовой эквивалентности. Рассмотрение двух финансовых потоков между участниками страховых отношений.

• от страхователя к страховщику – в виде страховых выплат

• от страховщика к страхователю – страховые премии всем участникам страхования

10. Для страхового риска характерно:

1) он должен быть невозможным

2) он должен носить неслучайный характер

3) он должен быть статистически измеримым

4) он должен быть зависимым от воли страхователя

5) он должен быть прогнозируемым по времени и пространству

6) он не должен иметь размеров катастрофы – т.е. не должен приносить массового ущерба.

11. Юридически принцип обладания страховым интересом реализуется в следующих правилах:

1. Договор страхования признается недействительным, если страхователь обладает страховым интересом
2. При отпадении страхового интереса договор страхования прекращается
3. Страховым интересом определяется предел страхового возмещения.

12. Решить пример:

Франшиза – 20% от страховой суммы.

1. Страховая сумма – 300 у.е.; БФ – 60 у.е.

• ущерб = 120 у.е. Тогда 60у.е. платит страхователь, 60 у.е. – страховщик

13. В договоре страхования жизни

1. страховая сумма не может превышать действительной стоимости жизни застрахованного на момент заключения договора.

2. страховая сумма устанавливается страхователем по соглашению со страховщиком.

14. Переход к страховщику прав страхователя – по договору имущественного страхования

1. к страховщику в пределах выплаченного страхового возмещения может перейти право собственности на застрахованное имущество (часть застрахованного имущества)

2. к страховщику в пределах выплаченного страхового возмещения может перейти право требования на возмещение причиненного убытка к лицу, ответственному за причиненный ущерб являющемуся страхователем

15. По признаку формы собственности страховщика страхование делится на:

1) государственное реализуемое от лица государства за счет средств бюджета

2) частное - коммерческое реализуемое обществом взаимного страхования

16. Классификация личного страхования РФ

По виду личного страхования

1) страхование жизни

2) страхование от несчастного случая и болезни

3) долгосрочное медицинское страхование

4) краткосрочное - менее 1 года

5) долгосрочное - от 1 до 5 лет

17. При личном страховании страховые выплаты производятся в случаях

1) полной или частичной утраты трудоспособности (инвалидность)

2) смерти или гибели застрахованного

3) пролонгировании договора

4) окончания срока договора

18. Медицинское страхование представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающая обязанность страховщика по страховым выплатам в случае

1) обращения в медицинское учреждение за мед. услугами, не включенными в программу медицинского страхования

2) обращения в медицинское учреждение за мед. услугами, включенными в программу добровольного и обязательного медицинского страхования

19.Включено ли в классификацию имущественного страхования в ЕС сельскохозяйственное страхование (урожая, культур, насаждений, животных)

1. Да
2. Нет

20. Каковы отличия классификации страхования жизни в РФ и ЕС? Открытый вопрос

1) в РФ в личное страхование включено страхование от несчастных случаев и болезней

2)в РФ нет паевого страхования, накопительного страхования и тонтин

3) в ЕС не включено страхование от несчастных случаев и болезней и страхования медицинских расходов

21. Основными финансовыми источниками страховщика, которые используются для выполнения обязательств по страховым выплатам, являются

1. страховые резервы
2. собственные свободные средства
3. то и другое
4. ни то, ни другое

22. Инвестиционные рисков страховщика:

1. риск недостаточности тарифов
2. риск отклонения
3. риск обесценения активов;
4. риск несоответствия активов обязательствам;
5. риск перестрахования
6. риск слишком большого ущерба
7. риск нормы доходности;
8. риск участия
9. риск законодательных изменений;
10. риск концепции управления;

23. Структура брутто-премии открытый вопрос

 

 

24. в структуре пассива упрощенной схемы баланса СК присутствуют следующие статьи

1) Нематериальные активы

2) Капитал и резервы, в т.ч. Прибыль и убытки

3) Инвестиции, в том числе Ссуды по страхованию жизни

4) Депо премий по рискам, принятым в перестрахование

5) дебиторская задолженность

6) Доля Перестраховщиков в страховых резервах

7) Страховые резервы

25. Основными источниками формирования собственного капитала страховщика являются:

1. взносы учредителей,
2. кредиторская задолженность по операциям страхования, сострахования и перестрахования;
3. кредиторская задолженность по операциям, непосредственно не связанным со страховой деятельностью.

26. Доходы страховой организации формируются за счет:

1. доходов от страховых операций,
2. доходов от инвестиционной деятельности,
3. прочих доходов.

27. Доходы от инвестиционной деятельности должны обеспечивать страховщику получение дохода, к числу основных направлений использования которого относятся: Дополнить

1. выполнение обязательств по предоставлению инвестиционного дохода выгодоприобретателям по долгосрочным договорам страхования жизни, в том числе для выплаты бонусов по полисам с участием в прибыли;
2. покрытие недостающих страховых резервов для возмещения убытков;

3.использование части инвестиционного дохода по собственному усмотрению страховщика, например, на развитие.

28. расходы страховщика могут быть классифицированы по разным признакам:

1. отношение к основной деятельности, т.е. (расходы, обусловленные, например, подготовкой и заключением договора, ведением договора; административно-хозяйственной деятельностью и т.п.);
2. целевое назначение отношение к страховым операциям (расходы связанные с осуществлением страховых операций и непосредственно не связанные с ней);
3. время осуществления (расходы, осуществляемые до заключения договора страхования; имеющие место в процессе ведения договора, в том числе при его заключении; возникающие при наступлении страхового случая или либо при окончании договора, либо по истечении срока страхования). По этому расходы могут делиться также на единовременные и текущие.

29. В страховой деятельности различают два вида прибыли:

1. фактическую, которая заложена в структуру брутто-премии
2. нормативную,. полученную по результатам работы организации,

30. Накопленная по договору страхования жизни сумма зависит,

1) от размера самого рискового взноса, который, в свою очередь, связан со страховой суммой, выплачиваемой по риску дожития,

2) от нормы дохода, т.е. темпа капитализации, и,

3) от срока и условий действия договора страхования.

31.Составьте схему структуры страховых резервов Открытый вопрос

 

32. Если об убытке заявлено в порядке, предусмотренном законом (обязательное страхование) или договором (добровольное страхование),

1. формируется резерв заявленных, но неурегулированных убытков (РЗУ).

2. формируется резерв произошедших, но незаявленных убытков (РПНУ).

33. Финансовая устойчивость страховой организации

1. -есть ее способность выполнить свои обязательства в любой момент времени.
2. – есть ее способность выполнить свои обязательства всем имеющимся у нее имуществом.

34. Маржа платежеспособности –

1. есть разность между стоимостью активов организации и ее страховыми обязательствами
2. есть разность между стоимостью активов организации и ее страховыми выплатами
3. соответствует чистым активам СК

35. Для страхования жизни нормативный размер маржи платежеспособности НСж рассчитывается по формуле: привести и разъяснить

НСЖ = 0,05 ´ РСЖ ´ k,

где

РСЖ - резерв по страхованию жизни на последнюю отчетную дату,

k - поправочный коэффициент

 

36. Определение фактического размера маржи платежеспособности ПЛФ- чистых активов.

По российскому законодательству фактический размер маржи платежеспособности рассчитывается по формуле привести и разъяснить

ПЛФ = УК + ДК + РК + НП - (НУ + ЗА + АК + НА + ДЗП),

УК - уставный капитал;

ДК - добавочный капитал;

РК - резервный капитал;

НП - нераспределенная прибыль отч.года и пр. лет;

ВЕСНА 2009-06-01

ВАРИАНТЫ ПО КУРСУ «СТРАХОВАНИЕ» 2

1. ХIII в. развиваются следующие тенденции в Зап. Европе: Отрытый вопрос

1.обязательное муниципальное территориальное страхование. Застрахованные были обязаны регулярно вносить страховые платежи в зависимости от своего социального происхождения

2. Специализация страхования

• развитие личного страхования из “вдовьих и сиротских касс” (пособия на случай смерти, инвалидности, болезней, пособия на выкуп из плена, для совершения паломничества, выплату выры за неумышленное преступление своих членов и т.д.)

• развитие имущественного страхования от стихийных и социальных бедствий (кража, грабеж).

• пожарные гильдии в Исландии и натуральная выплата

• морское страхование (перевозочные средства, товары)

3. 3.Изменение организационно-правовой формы: от рядового соглашения о страховой взаимопомощи до постоянной взаимно-страховой организации уставного типа.

4.Размывание принципа взаимности и изменение цели – не взаимопомощь, а прибыль

5. К началу XX в. российский рынок страховщиков находился на весьма высоком уровне за сет развития. Доказать. Открытый вопрос

русских и иностранных страховых обществ;

взаимных городских и страховых земских обществ;

страховых касс, осуществлявших государственное страхование для горнорабочих, железнодорожников,;

государственных сберегательных касс, специализировавшихся на страховании жизни.

6.страхование в контексте развития мирового страхового рынка

1. мобилизует национальные и международные сбережения

2.обеспечивает финансовую стабильность.

3. государственные программы социального обеспечения вытесняют ча стное страхование

7. Программы управления рисками на уровне отдельной организации могут реализовывать различные альтернативные методы управления рисками:

• метод избежания рисков, уклонения от рисков

(risk avoidance), означающий покрытие убытков за счет собственных финансовых возможностей компании

• метод принятия рисков на себя (risk assumption) целью использования которого является создание таких производственно-хозяйственных условий, при которых шанс возникновения убытка заранее ликвидирован

8. К преимуществам кэптива относится: заполнить

1. сохранение прибыли внутри объединенной деловой единицы,

2. получение льгот по налогообложению

3. избежание бюрократических проволочек при оформлении страховки.

9.С траховщик это:

1. это дееспособное физическое или юридическое лицо, заключившее договор страхования со страхователем и выплачивающее ему определенный выплату – за несение ответственности за риск

2. юридическое лицо, созданное для осуществления страховой деятельности, которое при наличии лицензии на этот вид деятельности заключает договор страхования и принимает на себя ответственность по несению риска, т.е. принимает на себя обязанность по возмещению ущерба

3. физическое или юридическое лицо, заключающее договор страхования со страхователем от имени и по поручению выгодоприобретателя в рамках предоставляемых ему полномочий.

10. Страховое поле

1. – экономический показатель, характеризующий ответственность страховщика.
2. - максимальное число объектов, которое может быть охвачено определенным видом страхования

11. правомерность страхового интереса реализуется в следующем:

1. Нельзя застраховать имущество, приобретенное незаконным путем – путем преступной сделки, или кражи.

2. можно застраховать имущество, изъятое из хозяйственного оборота.

3. Нельзя использовать застрахованное имущество в целях, противоречащих интересам государства и общества.

12. Решить пример

Франшиза – 10% от страховой суммы.

Страховая сумма – 400 у.е.; Условная Франшиза – 10% от СС - 40 у.е.

Ø ущерб = 100 у.е. Тогда сколько платит страховщик? 100 у.е.

Ø ущерб = 30 у.е Тогда сколько платит страхователь? 30 у.е..

13. При страховом случае с личностью

1. страховая выплата производиться в виде страхового возмещения

2. страховая выплата производиться в виде страхового обеспечения (страховой суммы),

14. Суброгация –

1. документ, удостоверяющий передачу страхователем в пределах суммы полученного страхового возмещения своих прав страховщику на взыскание убытка с виновной стороны

2. документ, удостоверяющий передачу страхователем в пределах суммы полученного страхового возмещения своих прав страховщику на распоряжение пострадавшим застрахованным имуществом.

15. Объект страхования – по законодательству РФ – имущественные интересы, связанные с

1. с ответственностью перед третьими лицами при страховании ответственности.

2. жизнью, здоровьем, трудоспособностью в имущественном страховании;

3. владением, пользованием, распоряжением имуществом – в личном страховании;

16. Классификация личного страхования РФ

По объему риска

• индивидуальное

• коллективное

• страхование на случай дожития или смерти

• страхование на случай нетрудоспособности, недееспособности, инвалидности

• страхование непредвиденных медицинских расходов

17. Страхование жизни представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающая обязанность страховщика по страховым выплатам в следующих случаях:

1. смерти застрахованного, наступившей в течение срока действия договора
2. дожития застрахованного до окончания срока действия договора
3. выплаты аннуитетов выгодоприобретателю до момента смерти застрахованного

18. Характеристика Страхования от несчастных случаев и болезни

• краткосрочность договора

• по этим договорам выплачивается инвестиционный доход

• договоры предусматривают покрытие риска и дополнительных расходов на погребение в случае смерти

19.Каковы отличия классификации страхования иного, чем страхования жизни в РФ и ЕС? Открытый вопрос

1) в РФ нет страхования от несчастных случаев и болезней

2) в РФ Нет страхования кредитов и задолженности, судебных издержек, ассистанс

страхования от огня и стихийных бедствий

3) в ЕС нет с-х страхования, страхования гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору, страхования гражданской ответственности владельцев организаций, эксплуатирующих опасные объекты

страхования гражданской ответственности владельцев за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг

20. Риск страхователя –

1. есть неопределенная возможность недостаточности средств страховой организации для выполнения ею обязательств, в первую очередь, страховых
2. есть неопределенная возможность появления ущерба (потерь, повреждений и уничтожений), измеренного в денежном в выражении.

21.Технические риски страховщика

1. риск недостаточности средств для выплат по индивидуальным рискам,
2. риск неадекватного оценивания активов
3. риск неликвидности активов
4. риск неадекватности методов расчета технических резервов
5. риск превышения операционных издержек,
6. риск использования финансовых инструментов
7. риск маркетинговой стратегии
8. кумулятивный (объединенный) или катастрофический риск

22. связь элементов Брутто и нетто-премии с видами страхования. Открытый вопрос

Виды страхования	Брутто-премия
Нетто-премия	Нагрузка
Рисковый взнос	Рисковая надбавка	Накопительный взнос	+
С-е от несч. случаев и болезни	+	+ -	-
С-е медицинское
С-е имущества Предпр. Рисков, отвественности
С-е жизни	-	+
Пенсионное, рентное	+ -

 

 

23. в структуре актива упрощенной схемы баланса СК присутствуют следующие статьи

1) Нематериальные активы

2) Капитал и резервы, в т.ч. Прибыль и убытки

3) Инвестиции, в том числе Ссуды по страхованию жизни

4) Инвестиции, в том числе Депо премий по рискам, переданным в п-е

5) кредиторская задолженность

24. kВС – коэффициент пропорциональности - в зависимости от видов страхования:

1. kВС = 2, если страховая организация реализует

• страхование от несчастных случаев и болезней и (или) имущественное страхование;

1. kВС = 4, если страховая организация реализует

• страхование жизни,

1. kВС = 1, если страховая организация реализует исключительно перестрахование

25. Структура привлеченных средств СК содержит следующие элементы:

1. страховые резервы, сформированные за счет части страховых взносов страхователей и предназначенные для страховых выплат;
2. пополнения из прибыли от страховой деятельности и
3. доходов от инвестиционной деятельности,
4. доходов от дополнительной эмиссии акций

26. Доходы от страховых операций формируются за счет. дополнить

1. поступающих страховых премий (они дают наибольшую долю дохода от страховых операций),
2. возмещения доли убытков по рискам, переданным в перестрахование, а также
3. за счет комиссионных и брокерских вознаграждений, когда страховщик выступает в роли посредника страховых услуг

27. Планируемая (расчетная) себестоимость страховой услуги – есть

1. себестоимость, реально складывающаяся по результатам прохождения договоров страхования

2. себестоимость, закладываемая в страховой тариф и представленная в виде его структурных элементов - нетто-премии и нагрузки

28. Виды налогов СК дополнить

1. Налог на прибыль

2. НДС

3. Налог на имущество

4. ЕСН

5. Налог на доходы физ.лиц

6. Транспортный налог

29. Финансовый результат страховой организации –

1. есть итог финансово-хозяйственной деятельности страховщика, рассчитываемый как разность между доходами и расходами страховой организации за определенный период времени
2. есть итог финансово-хозяйственной деятельности страховщика, рассчитываемый как разность между расходами и доходами страховой организации за определенный период времени

30. Виды страхования иные, чем страхование жизни это виды,

1)договоры по которым заключаются, как правило, на срок более одного года,

2)предусматривающие покрытие различных рисков, кроме риска дожития, и

3)не обеспечивающие страхователю получение инвестиционного дохода.

31. Резерв предупредительных мероприятий

1. – это резерв, формируемый страховой организацией за счет соответствующего структурного элемента страхового взноса – рискового взноса
2. , это резерв, формируемый с целью осуществления предупредительных мероприятий, направленных наснижение вероятности наступления страховых случаев или снижение размера возможного ущерба.
3. это резерв, формируемый страховой организацией за счет собственных средств страховщика

32. Разделение резервов незаработанных премий (РНП) и резервов убытков (РУ) обусловлено следующим.

1. Размер РНП определяется прошлыми обязательствами страховщика по страховым случаям, которые могут быть, а могут и не быть.
2. Размеры резервов убытков определяются уже произошедшими страховыми случаями.

33. Расчет нормативного размера маржи платежеспособности (нормативного значения чистых активов страховщика), обусловленного

1. спецификой заключенных договоров страхования,
2. объемом принятых и выполненных обязательств.
3. Все верно
4. Все неверно

34. Для видов страхования иных, чем страхование жизни нормативный размер маржи платежеспособности НРВ рассчитывается по формуле: привести и разъяснить

 

НРВ = max (Р1, Р2) ´ kвып.

Показатель Р1 указывает на минимальный размер чистых активов, который должна иметь страховая организация, исходя из принятых ею страховых обязательств.

Он рассчитывается по формуле:

Р1 = 0,16 ´ ПР,

Показатель Р2 указывает на минимальный размер чистых активов, который должна иметь СК, исходя из выполненных ею страховых обязательств:

Р2 = 0,23 ´ СВ,

 

35. Страховая организация платежеспособна, если

фактический размер маржи платежеспособности ПЛФ не больше норматива Н в 1,3 раза,

фактический размер маржи платежеспособности ПЛФ не меньше норматива Н в 1,3 раза,

36. Инвестиционный портфель, отвечающий соблюдению принципов надежности (возвратности), прибыльности, ликвидности и диверсификации носит название

1. сбалансированного инвестиционного портфеля.
2. не сбалансированного инвестиционного портфеля.

37. Нестрахуемые риски не подлежащие страхованию

1.в силу законодательства

2.вероятность рисков велика, так как локализованы в географическом или временном плане, а потому не поддаются тарификации

3.неожиданное наступление влечет убытки несоизмеримые с финансовыми возможностями страховщика национального и мирового рынка

38. Цель страховщика в процессе перестрахования

1. сбалансировать портфель рисков и передать перестраховщику ту часть, которая создает дисбаланс
2. поддержка страховщика

39Объясить разницу между пропорциональным и непропорциональным перестрахованием и условия при которых они применяются Открытый вопрос

Договор Пропорционального перестрахования предусматривает,

— доля перестраховщика в каждом переданном ему для покрытия риске определяется по заранее оговоренному соотношению собственного участия цедента;

— участие перестраховщика в платежах и возмещении ущерба происходит по такому же соотношению, что и его участие в покрытии риска;

— принцип "перестраховщик разделяет риск цедента".

Непропорциональное перестрахование:

• применяется по договорам страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств за ущерб, причиненный третьим лицам в результате ДТП;

• применяется во всех видах страхования, где нет верхней границы (предела) ответственности страховщика.

• не применяется принцип участия перестраховщика в платежах и выплатах страхового возмещения, исходя из процента перестрахования;

• интересы цедента и перестраховщика могут быть противоречивыми;

• достижение дополнительных финансовых результатов цедентом не сопровождается аналогичными результатами, достигнутыми перестраховщиком.

 

40. Эксцедент в перестраховании

1. м аксимум собственного участия страховщика.
2. превышение страховых сумм за установленный уровень (линию) собственного участия страховщика в покрытии риска. ДЭ передается в перестрахование.

41. На сегодняшний момент прослеживается общая фактическая неготовность страхового рынка России к вступлению во Всемирную торговую организацию в части предоставления страховых услуг, что выражается в. Заполнить

Это относится к российскому законодательству о страховании, к его противоречивости и неполноте, отсутствию ряда важнейших правовых норм, регламентирующих деятельность иностранных страховщиков в этой области.

Относится ли передача риска - совокупность мер, позволяющих переложить ответственность за снижение возможности возникновения неблагоприятных событий и возмещение связанного с ними ущерба на другого субъекта - к альтернативным методам управления риском

· да

· нет

9. Страхователь по законодательству РФ это:

· юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее договор страхования со страховщиком и выплачивающее ему страховой взнос (страховую премию) за передачу ответственности по несению риска.

10. Страховой интерес по законодательству РФ – это

· имущественный интерес страхователя.

· Имущественный интерес страховщика

· Мера заинтересованности страхователя в сохранении имущества

· Мера заинтересованности страхователя в сохранении здоровья

· Все верно

· Все неверно

11. Страховое обеспечение –

· страховая выплата в имущественном страховании.

· страховая выплата в личном страховании.

· страховая выплата в страховании предпринимательских рисков

12. Реализация принципа солидарности, раскладки ущерба означает, что

· при наступлении страхового случая страховые выплаты пострадавшим участникам страхования (страхователям) складываются из страховых взносов всех участников страхования, независимо от того, произошел с каждым из них страховой случай или нет

· при наступлении страхового случая страховые выплаты не пострадавшим участникам страхования (страхователям) складываются из страховых взносов всех участников страхования

13. По признаку «содержание имущественного интереса» в РФ выделяют следующие основные отрасли страхования:

· личное страхование,

· имущественное страхование

· страхование ответственности

· страхование предпринимательских рисков

· страхование финансовых рисков

· все верно

· все неверно

14. По признаку обязательности проведения страхования различают

· государственное страхование, реализуемое от лица государства;

· коммерческое страхование, реализуемое страховыми организациями различных организационно-правовых форм;

· взаимное страхование, реализуемое обществами взаимного страхования.

· Все виды

· Ни один из видов

15. Для рисковых видов страхования:

· срок действия договора менее одного года

16. Под техническим риском страховщика понимают неопределенную возможность недостаточности средств страховой организации для выполнения ею страховых обязательств, обусловленную непосредственным проведением страховых операций.

· Да

· Нет

17. Страховые резервы страховой организации

· формируются за счет страховых премий,

· являются средствами страховщика

· предназначены для выполнения страховых обязательств.

18. Размер брутто-премии зависит от:

· величины страховой суммы,

· уровня риска,

· периода, за который делается страховой взнос

· все верно

· все неверно

19. Накопительный взнос

· предназначен для накопления суммы, выплачиваемой по условиям долгосрочного договора страхования жизни - в случае дожития застрахованного до определенной даты (по риску дожития).

· инвестируется с целью получения дохода.

· Является структурным элементом нетто премии по долгосрочным видам страхования

· является структурным элементом нетто-премии краткосрочных договоров страхования

20. К специфическим статьям актива баланса страховой (перестраховочной) компании

· относится Раздел «Доля перестраховщиков в страховых резервах».

· который есть только в балансе только страховой (перестраховочной) компании.

· который отражает деятельность страховщика как перестраховщика.

21. Минимальный размер уставного капитала страховой организации УКmin для каждой конкретной страховой организации определяется на основе базового размера уставного капитала по следующей формуле:

 

УК min = k вс × УК баз.,

где k вс – коэффициент пропорциональности, значение которого дифференцировано в зависимости от видов страхования, реализуемых данной страховой организацией

22. К специфическим статьям пассива баланса страховой (перестраховочной) компании.

· относится Раздел «Страховые резервы».

· который есть только в балансе страховой (перестраховочной) компании,

· отражает обязательства страхователя.

· Отражает обязательства страховщика

23. Структура привлеченных средств страховой организации содержит следующие элементы:

· страховые резервы, сформированные за счет части страховых взносов страхователей и предназначенные для страховых выплат;

· кредиторская задолженность по операциям страхования, сострахования и перестрахования;

· кредиторская задолженность по операциям, непосредственно не связанным со страховой деятельностью.

· Все перечисленное

· Ничего их перечисленного

24. По признаку «источник поступлений» доходами страховщика являются:

· только доходы от страховых операций,

· только доходы от инвестиционной деятельности,

· Ни то. ни другое

25. Прочие доходы страховщика связаны:

· как со страховой, так и не страховой деятельностью.

· Только со страховой деятельностью

· Только с не страховой деятельностью

26. Административно-хозяйственные расходы:

Все неверно

· Не имеют прямого отношения к основной деятельности,

27. Чем объясняется расхождение между значениями нормативной прибыли и прибыли от реальной страховой деятельности?

· вероятностной природой страховых выплат, которая приводит к отклонению реальных страховых выплат от тех, которые заложены в структуру страхового тарифа.

· прогнозируемостью страховых выплат.

· случайностью страховых выплат

28. Характерной особенностью договоров по страхованию жизни является то, что в общем случае они могут предусматривать покрытие следующих видов риска:

· риска смерти

· риска дожития

· Риска несчастного случая

· Риска болезни

· Риска дополнительных постоянных медицинских расходов

· Все верно

29. Почему все договоры условно делятся на две группы – накопительные и рисковые.

· В зависимости от возможности предоставления страхователю инвестиционного дохода

· В зависимости от сроков страхования

· И то, другое

· Ни то, ни другое

30. Резерв по страхованию жизни формируется страховой организацией:

· По всем договорам страхования для выполнения неисполненных или исполненных не до конца обязательств по предстоящим выплатам, предусмотренным условиями этих договоров страхования.

· по отдельному договору страхования для выполнения неисполненных или исполненных не до конца обязательств по предстоящим выплатам, предусмотренным условиями данного договора страхования.

31 .Почему условие о платежеспособности страховщика является более сильным, чем условие о финансовой устойчивости,

· Активов должно быть достаточно,

· Активы должны быть ликвидными в той мере, как это необходимо для выполнения страховых обязательств в любой момент времени.

· И то, и другое

· Ни то, ни другое

32. Превышение активов страховщика над его обязательствами подтверждает:

· наличие маржи платежеспособности.

33. Для страхования жизни нормативный размер маржи платежеспособности НСж рассчитывается по формуле: Заполнить

Нсж = 0,05 РСЖ * k,

где РСЖ - резерв по страхованию жизни на последнюю отчетную дату; k - поправочный коэффициент, рассчитываемый как отношение резерва до страхованию жизни за вычетом участия перестраховщиков к величине указанного резерва.

34. Договор эксцедентного перестрахования

· может привести к полному выравниванию той части страхового портфеля, которая осталась в качестве собственного участия цедента в покрытии риска.

· предусматривает определение размера максима