Заговор богатых — Введение — Наличный Грабеж (2)

Корень Всех Зол (1)

Быть может, любовь к деньгам — корень всех зол? Или же, невежество по отношению к деньгам — корень всех зол?
Что вы изучили о деньгах в школе? Вы когда-либо задавались вопросом, почему наша школьная система не учит нас многому – если вообще чему-либо – о деньгах? Может быть, нехватка финансового образования – это лишь оплошность наших школьных руководителей? А, может быть, это часть еще большего заговора?
Неважно, богаты мы или бедны, имеем высшее образование или нет, дети мы или взрослые, работаем или не работаем — все мы используем деньги. Нравится нам это или нет, деньги имеют громадное воздействие на нашу жизнь в современном мире. Не включать изучение денег в нашу образовательную систему жестоко и недобросовестно.

Изменение денежных правил.
В 1971 году президент Ричард Никсон изменил правила денег: без одобрения Конгресса он отделил стоимость доллара США от стоимости золота. Он принял это решение в одностороннем порядке в течение спокойно проведенной двухдневной встречи на Острове Майнот в Штате Мэн, не консультируясь ни с государственным департаментом, ни с международной валютной системой.
Президент Никсон изменил правила по той причине, что оплата по сделкам с зарубежными странами производилась в долларах США, а те, в свою очередь, будучи в здравом уме, обменивали доллары непосредственно на золото, исчерпав, таким образом, большую часть американских золотых запасов. И это не удивительно — ведь американское казначейство печатало все больше и больше денег, чтобы покрыть наши долги. Хранилище опустошалось еще и потому, что правительство импортировало товаров больше, чем экспортировало, а также из-за огромных затрат на проведение войны во Вьетнаме. Тем временем, наша экономика росла, и нам приходилось закупать всё больше и больше нефти.
Говоря обыденными словами, Америка становилась банкротом. Мы тратили больше, чем зарабатывали. Соединенные Штаты не могли оплачивать свои счета – ведь их нужно было оплачивать золотом. Освобождая стоимость доллара от стоимости золота, и делая незаконным непосредственный обмен долларов на золото, Никсон нашел для США способ покрытия любых долгов — просто печатать деньги.
В 1971 году всемирные правила денег были изменены, и начался самый большой экономический бум в мировой истории. И он будет продолжаться до тех пор, пока мир будет серьёзно относиться к нашим забавным деньгам — таким деньгам, стоимость которых создается только лишь за счет обещаний американских налогоплательщиков заплатить по счетам Соединенных Штатов.
Благодаря изменению Никсоном денежных правил, инфляция взлетела до небес. И началось настоящее веселье. Поскольку все больше денег печаталось каждое десятилетие, то стоимость доллара уменьшалась, а цены на товары и активы повышались. Даже американцы среднего класса стали миллионерами, поскольку цены на жилье продолжали расти. Они получали свои кредитные карточки по почте — деньги свободно текли им прямо в руки. Чтобы заплатить по кредитным карточкам, люди использовали свои дома в качестве банковских автоматов. В конце концов, здания ведь всегда повышаются в цене, правильно?
Однако, ослепленные жадностью и легкостью кредита, большинство людей либо не видели, — либо видели, но игнорировали — страшные предупредительные знаки, сопутствующие созданию подобной системы.
В 2007 году наш словарь пополнился новым термином: субстандартный заемщик – человек, который берет ссуду, чтобы выкупить дом, который он на самом деле не может себе позволить. Сначала, люди думали, что проблема субстандартных заемщиков была ограничена бедными, материально необеспеченными людьми, которые мечтали обладать своим собственным жильём. К этой категории также относили спекулянтов, пытающихся быстро разбогатеть. Даже Республиканский кандидат в президенты Джон Маккэйн в конце 2008 года не относился к кризису серьезно, пытаясь заверить каждого, что “фундамент нашей экономики весьма крепок”.
Примерно в то же самое время другое слово проползло в нашу ежедневную беседу: санация – т.е. спасение крупнейших банков от точно таких же проблем, с которыми сталкиваются субстандартные заёмщики: слишком большой долг и недостаточное количество наличных денег. По мере развития финансового кризиса, миллионы людей потеряли работу, дома, сбережения, отложенные на учебу средства и накопленные пенсии. Те люди, которые еще ничего не потеряли, боятся, что вскоре потеряют. Даже отдельно взятые штаты ощутили давление: калифорнийский губернатор Арнольд Шварценеггер, начал говорить об издании долговых расписок вместо зарплат для правительственных чиновников, потому что Калифорния, одна из самых больших экономических систем в мире, стояла на грани разорения.
Теперь, с началом 2009 года, мир с надеждой смотрит на недавно избранного президента Барака Обаму, ожидая спасения.

Заговор богатых — Введение — Старое правило: диверсифицировать (5)

Старое правило: диверсифицировать
Старое правило диверсификации велит вам покупать множество акций, облигаций, и инвестировать деньги во взаимные фонды. Разнообразие, однако, не защитило инвесторов от 30-процентного падения на фондовой бирже и потерях во взаимном капитале. Я думаю, это странно, когда многие из так называемых “инвестиционных гуру” — людей, которые пели дифирамбы диверсификации — начали кричать: "Продавайте, продавайте, продавайте!”, поскольку рынок терпит крах. Если диверсификация защищала Вас, почему теперь все спешно продают, оказавшись вблизи самого дна рынка?
Как говорил Уоррен Баффетт: “Обширная диверсификация требуется только тогда, когда инвесторы не понимают, что делают”. В конце концов, диверсификация – это в лучшем случае, игра на нуле. Если ваши активы равномерно диверсифицированы, когда один класс актива понижается, другой идет вверх. Вы теряете деньги в одном месте и делаете их в другом, но Вы не получаете никакой выгоды от этого. Вы статичны. Тем временем, инфляция, тему которой мы также чуть позже обсудим в книге более подробно, движется размашистыми шагами.
Вместо того чтобы диверсифицировать, мудрые инвесторы используют фокусировку и специализацию. Они подробно изучают ту инвестиционную категорию, в которую собираются вкладывать собственный капитал и то, как бизнес будет работать наилучшим образом. Например, когда инвесторы вкладывают деньги в недвижимое имущество, кто-то из них специализируется непосредственно на земельных участках, другие — на жилых постройках. В то время как все они специализируются на недвижимом имуществе – делают они это в совершенно разных деловых категориях. Инвестируя в акции, я делаю упор на тех, которые приносят мне устойчивый доход (денежный поток). Например, сегодня я вложил капитал в организации, которые управляют нефтепроводами. После крушения фондовой биржи в 2008 году, цены на акции этих компаний понизились, сделав вложения в денежный поток выгодными. Другими словами, плохие рынки предлагают большие возможности, если вы знаете то, во что именно нужно вкладывать капитал.
Умные инвесторы понимают, что владение бизнесом, способным приспосабливаться к подъёмам и спадам экономики — или инвестирование в гибкие наличные активы — намного выгоднее, чем обладание диверсифицированным портфелем акций, облигаций и взаимных фондов – инвестициями, которые терпят крах, когда рынок терпит крах.

Заговор богатых—Часть 3–Заговор против наших денег (8)

В Золото мы верим

В 1957 году слова «В Бога мы верим» («In God We Trust») были размещены на купюре доллара США. В 1971 доллар был отделен от золота. И точно так же, как в пьесе Ярмарка тщеславия, покупательная способность доллара упала на 87 процентов. И, как следствие, все валюты, не обеспеченные золотом, а лишь поддерживаемые государством, начали опускаться все ближе к своему истинному значению – нулю. В 1970 году за одну тысячу долларов вы могли купить примерно 28 унций золота. В марте 2009 года, когда золото стоит примерно 900 долларов за унцию, те 28 унций золота можно было бы продать за 25 000 долларов – даже после самого большого крушения рынка акций в истории.

В 1924 году Джон Мейнард Кейнс, который предупреждал о надругательстве над деньгами, отвергал золото как «метафорический пережиток». К сожалению, даже он предположить не мог, как долго Федеральный резерв и правительство смогут издеваться над нашей валютой с тех пор, как изменились правила денег в 1971 году.

В 1952 году разница между семейной задолженностью и доходами после вычета налогов составляла 40 процентов. Иными словами, если вы располагали 1000 долларов после уплаты налогов, то лишь 400 долларов шли на оплату долгов. В 2007 году эта разница составила 133 процента. А поскольку зарплата не увеличивалась, люди вынуждены были жить за счет кредитных карт и использовать свой дом в качестве залога. На сегодняшний день американцы выплатили 2,56 триллионов долларов в качестве оплаты задолженности по кредитам.

Даже наши лучшие и успешные банки пострадали от этого обмана. В 1980 году банковский долг был порядка 21 процента от валового продукта Соединенных Штатов (ВВП). К 2007 году это значение уже составляло 116 процентов.

В 2004 году комиссия по ценным бумагам и биржам позволила пяти ведущим банкам печатать столько денег, сколько им было нужно, и установила норму обязательных резервов 12/1 – просто для того, чтобы спасти экономику. Норма обязательных резервов 12/1 означает, что на каждый доллар, находящийся на счету, банк мог одалживать 12 долларов. Благодаря этой норме банки отныне могли печатать деньги по своему собственному желанию. Опять же, как написано в правилах Монополии:

Банк никогда не разоряется. Если он израсходует все деньги, то может выпустить еще столько, сколько нужно, всего лишь напечатав их на любом подходящем листе бумаги.

Но к несчастью то, что крупным банкам разрешили печатать практически неограниченное количество денег, не спасло экономику. Это только усугубило проблемы.

Надежды против знаний

Вместо того чтобы надеяться, будто президент Обама спасет мир, я думаю, гораздо дальновиднее стать умнее по отношению к своим деньгам. В соответствии с первым новым правилом денег, гласящим что Деньги – это знания, ваши знания о деньгах должны увеличиваться, чтобы научиться использовать долг и контролировать свой личный денежный поток, точно так же, как следить за утечкой рабочих мест, людей и денег по всему миру.

Я создал настольную игру Денежный поток для того, чтобы обучить навыкам контроля над своим личным денежным потоком и тому, как использовать долг, чтобы создавать денежный поток, направляемый на ваш банковский счет – а не из него. Денежный поток еще называют Монополией на стероиды. В игре есть три уровня:

Уровень №1: Денежный поток для детей (от 5 до 12)

Прежде чем использовать слова и цифры, Денежный поток для детей использует цвета и картинки, чтобы научить детей основным понятиям о деньгах и денежном потоке, а также тому, как использовать их мудро.

Уровень №2: Денежный поток 101 (основы инвестирования)

Эта игра учит различиям между активами и пассивами и грамотному использованию долга. Она сочетает принципы ведения счетов с принципами инвестирования.

Уровень №3: Денежный поток 202 (техническое инвестирование)

Эта игра учит принципам инвестирования на повышающихся и понижающихся рынках. Как вы знаете, миллионы людей потеряли триллионы долларов, когда рынки обрушились. Денежный поток 202 научит вас извлекать прибыль на понижающихся рынках точно так же, как на повышающихся.

Вы можете узнать больше об играх на моем сайте RichDad.com. Также существуют тысячи официальных и неофициальных клубов Денежного потока по всему миру, где вы сможете обучиться тому, как играть в игру с ограниченным или неограниченным счетом.

Официальный клуб Денежного потока организован также и на сервисе Rich Dad Company. Здесь вам также предложат стандартную 10-ступенчатую программу обучения, созданную для того, чтобы увеличить ваш финансовый IQ, поскольку мы тоже придерживаемся этих принципов в Rich Dad Company. Если в вашем регионе нет клуба, вы можете сами организовать свой собственный клуб, поскольку обучать – это лучший способ обучиться.

В заключение

Всегда помните, что банк никогда не разоряется – но вы или я можем. Но есть и хорошие новости! Банк может печатать свои собственные деньги, а также можете это делать вы и я. В следующих главах я покажу вам, как я печатаю свои собственные деньги, используя финансовый интеллект, часто используя долг и контролируя свой денежный поток.

Корень Всех Зол (1)

Быть может, любовь к деньгам — корень всех зол? Или же, невежество по отношению к деньгам — корень всех зол?
Что вы изучили о деньгах в школе? Вы когда-либо задавались вопросом, почему наша школьная система не учит нас многому – если вообще чему-либо – о деньгах? Может быть, нехватка финансового образования – это лишь оплошность наших школьных руководителей? А, может быть, это часть еще большего заговора?
Неважно, богаты мы или бедны, имеем высшее образование или нет, дети мы или взрослые, работаем или не работаем — все мы используем деньги. Нравится нам это или нет, деньги имеют громадное воздействие на нашу жизнь в современном мире. Не включать изучение денег в нашу образовательную систему жестоко и недобросовестно.

Изменение денежных правил.
В 1971 году президент Ричард Никсон изменил правила денег: без одобрения Конгресса он отделил стоимость доллара США от стоимости золота. Он принял это решение в одностороннем порядке в течение спокойно проведенной двухдневной встречи на Острове Майнот в Штате Мэн, не консультируясь ни с государственным департаментом, ни с международной валютной системой.
Президент Никсон изменил правила по той причине, что оплата по сделкам с зарубежными странами производилась в долларах США, а те, в свою очередь, будучи в здравом уме, обменивали доллары непосредственно на золото, исчерпав, таким образом, большую часть американских золотых запасов. И это не удивительно — ведь американское казначейство печатало все больше и больше денег, чтобы покрыть наши долги. Хранилище опустошалось еще и потому, что правительство импортировало товаров больше, чем экспортировало, а также из-за огромных затрат на проведение войны во Вьетнаме. Тем временем, наша экономика росла, и нам приходилось закупать всё больше и больше нефти.
Говоря обыденными словами, Америка становилась банкротом. Мы тратили больше, чем зарабатывали. Соединенные Штаты не могли оплачивать свои счета – ведь их нужно было оплачивать золотом. Освобождая стоимость доллара от стоимости золота, и делая незаконным непосредственный обмен долларов на золото, Никсон нашел для США способ покрытия любых долгов — просто печатать деньги.
В 1971 году всемирные правила денег были изменены, и начался самый большой экономический бум в мировой истории. И он будет продолжаться до тех пор, пока мир будет серьёзно относиться к нашим забавным деньгам — таким деньгам, стоимость которых создается только лишь за счет обещаний американских налогоплательщиков заплатить по счетам Соединенных Штатов.
Благодаря изменению Никсоном денежных правил, инфляция взлетела до небес. И началось настоящее веселье. Поскольку все больше денег печаталось каждое десятилетие, то стоимость доллара уменьшалась, а цены на товары и активы повышались. Даже американцы среднего класса стали миллионерами, поскольку цены на жилье продолжали расти. Они получали свои кредитные карточки по почте — деньги свободно текли им прямо в руки. Чтобы заплатить по кредитным карточкам, люди использовали свои дома в качестве банковских автоматов. В конце концов, здания ведь всегда повышаются в цене, правильно?
Однако, ослепленные жадностью и легкостью кредита, большинство людей либо не видели, — либо видели, но игнорировали — страшные предупредительные знаки, сопутствующие созданию подобной системы.
В 2007 году наш словарь пополнился новым термином: субстандартный заемщик – человек, который берет ссуду, чтобы выкупить дом, который он на самом деле не может себе позволить. Сначала, люди думали, что проблема субстандартных заемщиков была ограничена бедными, материально необеспеченными людьми, которые мечтали обладать своим собственным жильём. К этой категории также относили спекулянтов, пытающихся быстро разбогатеть. Даже Республиканский кандидат в президенты Джон Маккэйн в конце 2008 года не относился к кризису серьезно, пытаясь заверить каждого, что “фундамент нашей экономики весьма крепок”.
Примерно в то же самое время другое слово проползло в нашу ежедневную беседу: санация – т.е. спасение крупнейших банков от точно таких же проблем, с которыми сталкиваются субстандартные заёмщики: слишком большой долг и недостаточное количество наличных денег. По мере развития финансового кризиса, миллионы людей потеряли работу, дома, сбережения, отложенные на учебу средства и накопленные пенсии. Те люди, которые еще ничего не потеряли, боятся, что вскоре потеряют. Даже отдельно взятые штаты ощутили давление: калифорнийский губернатор Арнольд Шварценеггер, начал говорить об издании долговых расписок вместо зарплат для правительственных чиновников, потому что Калифорния, одна из самых больших экономических систем в мире, стояла на грани разорения.
Теперь, с началом 2009 года, мир с надеждой смотрит на недавно избранного президента Барака Обаму, ожидая спасения.

Заговор богатых — Введение — Наличный Грабеж (2)

Наличный Грабеж
В 1983 году я прочитал книгу Бакминстера Фуллера под названием Усмешка Гигантов. Слово усмешка (grunch) – аббревиатура, означающая Всемирный Грязный Грабеж Наличных денег (Gross Universe Cash Heist). Эта книга о супербогатых и сверхмогущественных, и о том, как они обкрадывали и эксплуатировали людей в течение многих столетий. Эта книга о заговоре богатых.
Усмешка Гигантов началась благодаря королям и королевам тысячи лет назад, и добралась, наконец, до наших дней. Книга рассказывает о том, как богатые и могущественные всегда доминировали над массами. Она также объясняет, что современные грабители банков вовсе не носят масок. Скорее они носят костюмы и галстуки, выставляют на показ свои ученые степени, и грабят банки изнутри, а не снаружи. После прочтения Усмешки Гигантов очень много лет назад, я сумел увидеть, как надвигается (теперь уже вошедший в полное русло) мировой финансовый кризис — я только не знал точно, когда именно он начнется. Одна из причин, почему мои инвестиции и деловые проекты находятся в полном порядке, несмотря на кризис, — как раз то, что я читал Усмешку Гигантов. Книга дала мне время, чтобы к этому подготовиться.
Обычно книги о заговорах пишутся людьми со стороны. Доктор Р. Бакминстер Фуллер, хотя и опередил в собственных измышлениях свое время, едва ли был человеком со стороны. Он посещал Гарвардский университет, и хотя так и не получил там высшее образование, весьма преуспевал в учебе (как и другой знаменитый отчисленный из Гарварда ученик, Билл Гейтс). Американский Архитектурный Институт уважает Фуллера как одного из самых великих архитекторов и проектировщиков страны. Он считается одним из наиболее высокообразованных американцев в истории, имеет большое число патентов на свое имя. Он был уважаемым футуристом и вдохновил Джона Денвера на его лирическую балладу “дедушка будущего” (“grandfather of the future”) в песне "Что может сделать один человек” (“What One Man Can Do”). Фуллер стал защитником окружающей среды еще до того, как люди узнали, что это значит. Но, прежде всего, он был уважаем потому, что заставил свой собственный гений работать для всего мира, приносить пользу каждому человеку… а не только самому себе или богатым и могущественным.
Я читал множество книг доктора Фуллера, прежде чем прочел Усмешку Гигантов. Проблема для меня состояла в том, что большинство его более ранних книг было по математике и прочим научным предметам. Те книги были не для моего ума. Но Усмешку Гигантов я понял.
Чтение Усмешки Гигантов подтвердило многие из моих невысказанных подозрений относительно принципов устройства мира. Я начал понимать, почему мы не преподаем детям предмет денег в школе. Я также понял, почему меня послали во Вьетнам принимать участие в войне, которой никогда не должно было бы быть. Проще говоря, война выгодна. Война – это чаще всего жадность, а не патриотизм. После девяти лет в вооруженных силах, четыре из которых я посещал федеральное военное училище, и пять лет служил как пилот морской пехоты, как человек, дважды служивший во Вьетнаме, я не мог не согласиться с доктором Фуллером. Я понял из личного опыта, почему он называет ЦРУ Невидимой Армией Капитализма.
Самое лучшее в Усмешке Гигантов было то, что эта книга пробудила во мне студента. Впервые в моей жизни, я захотел изучить новый предмет, предмет того, как именно богатые и могущественные эксплуатируют нас – вполне законно. С 1983 года я прочитал и изучил более чем пятьдесят книг по этому предмету. В каждой книге, я находил одну или две составных части мозаики. Книга, которую Вы читаете теперь, содержит в себе все части этой мозаики.