ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?

Законодательные и нормативные акты



1. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 22.10.2014).

2. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 29.12.2014) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";

3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2014) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2015);

4. Федеральный закон от 08.12.2003 N 164-ФЗ (ред. от 30.11.2013) "Об основах государственного регулирования внешнеторговой деятельности";

5. Федеральный закон от 26.12.1995 N 208-ФЗ (ред. от 22.12.2014) "Об акционерных обществах";

6. Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ (ред. от 21.07.2014, с изм. от 29.12.2014) "О рынке ценных бумаг" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2015);

7. Федеральный закон от 08.02.1998 N 14-ФЗ (ред. от 05.05.2014) "Об обществах с ограниченной ответственностью" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2014);

8. Федеральный закон от 21.07.1997 N 122-ФЗ (ред. от 28.02.2015) "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним".

9. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

10. Федеральный закон от 29.10.1998 N 164-ФЗ (ред. от 31.12.2014) "О финансовой аренде (лизинге)".

11. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 04.06.2014) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

12. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 28.06.2014) "О кредитных историях".

13. Инструкция Банка России от 03.12.2012 N 139-И (ред. от 16.02.2015) "Об обязательных нормативах банков" (Зарегистрировано в Минюсте России 13.12.2012 N 26104).

14. "Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 16.07.2012 N 385-П) (ред. от 22.12.2014) (Зарегистрировано в Минюсте России 03.09.2012 N 25350)..

Основная литература:

1. Акимов В.И. Банковское дело / В.И. Акимов, Е.Ф. Жуков, Н.Д. Эриашвили. – М.: ЮНИТИ, 2009. – 655 с.

2. Арендс И.О. Банковское дело: учебное пособие для ВУЗов / И.О. Арендс, Е.П. Жарковская – 9-е изд., испр. и доп. – М.: Омега-Л, 2010. –295с., Гриф МО

3. Афанасьева, С.Л. Корниенко, О.И. Лаврушин. – М.: КноРус, 2009.-264 с.

4. Балабанов А.И. Банки и банковское дело: Деньги и кредит; Банковская система; Валютные операции: учебников для ВУЗов/ А.И. Балабанов, В.А. Боровкова – 2‑е изд., перераб. – СПб.: Питер, 2009.- 448 с., Гриф УМО

5. Боннер Е.А. Банковское кредитование / Е.А. Боннер – М.: Городец, 2009. - 160 с.

6. Белоглазова Г.Н. Банковское дело: Организация деятельности коммерческого банка: учебник / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. – М.: Высшее образование, 2012. – 422 с., Гриф МО

7. Белоглазова Г.Н. Банковское дело: учебник для ВУЗов/ Г.Н. Белоглазова.– СПб.: Питер, 2009. – 400 с.

8. Банковские риски: учебное пособие /Н.И. Валенцева, О. Захарова, Л.Н. Красавина, О.И. Лаврушин, И.В. Ларионова, Д. Ляшов, И.Д. Мамонова, Н.Э. Соколинская. – М.: КноРус, 2009.-232 с.

9. Банковское дело: учебник / под ред. А.М. Тавасиева – 2-е изд. перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009.- 528 с.

10. Банковское законодательство: учебник / под ред. Е.Ф. Жукова – 2-е изд. испр. и доп. – М.: Вузовский учебник, 2009.-270 с.

11. Банковские операции: учеб. для студ. учреждений сред. проф. образования/ М.Р. Каджаева, С.В. Дубровская. – М.: Издательский центр «Академия», 2012. – 464 с.

12. Банковские операции: учеб. пособие для средн. проф. образования/ под ред. Ю. И. Коробова.- М.: Магистр, 2009.- 446 с.

13. Банки и небанковские кредитные организации и их операции / под ред. Е.Ф. Жукова – 2-е изд. испр. и доп. – М.: Вузовский учебник, 2009.- 491 с.

14. Бычков В.П. Банковское кредитование: учебник /В.П. Бычков, Т.Ю. Мазурина, А.М. Тавасиев. – М.: Инфра-М, 2010.- 656 с.

15. Валенцева Н.И. Банковское дело: учебник / Н.И. Валенцева, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова. – М.: КноРус, 2009. – 768 с., Гриф МО

16. Маркова О.М. Банковские операции: учебник для бакалавров / О.М. Маркова, Н.Н. Мартыненко, О.С. Рудакова, Н.В. Сергеева. – М.: Издательство Юрайт, 2012. – 537 с. – Серия: Бакалавр.

17. Валенцева Н.И. Банковские риски: учебное пособие для ВУЗов / Н.И. Валенцева, О.И. Лаврушин. – М.: КноРус, 2010.- 232 с.

18. Герасимова Е.Б. Турбо-анализ банка: учебное пособие / Е.Б. Герасимова. – М.: Форум, 2010.- 384 с.

19. Давыдов И.М. Все про вклады и займы: практическое пособие / И.М. Давыдов, В.С. Кудинов. – М.: Дрофа, 2010.- 93 с.

20. Дубровская С.В. Банковские операции: учебник / С.В. Дубровская, М.Р. Каджаева – 3-е изд. перераб. и доп. – М.: Академия, 2009.-.400.с.

21. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник / Е.П. Жарковская. – М.: Омега-Л, 2010. – 479.с.

22. Деньги. Кредит. Банки: учебник для ВУЗов / под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова – 2-е изд. перераб. и доп. – М.: Проспект, 2010.-.848.с.

23. Ивасенко А.Г. Факторинг: учебное пособие / А.Г. Ивасенко, Я.И. Никонова. – М.: КноРус, 2009. – 244.с.

24. Карпова Р.А. Банковские операции: учебное пособие / Р.А. Карпов, Г.Г. Коробова, Ю.И. Коробов. – М.: Магистр, 2009. – 446 с.

25. Кроливецкая Л.П. Банковское дело: кредитная деятельность банков: учебное пособие / Л.П. Кроливецкая, Е.В. Тихомирова. – М.: КноРус, 2009.- 286 с.

26. Основы банковского дела: учебное пособие/ коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина.-М.: КНОРУС, 2013.-392

27. Лаврушин О.И. Банковские операции: учебное пособие / О.И. Лаврушин, И.В. Ларионова, И.Д. Мамонова. – М.: КноРус, 2009. – 384с, Гриф МО

28. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: учебное пособие / О.С. Рудакова. – М.: Вузовский учебник, 2010.- 400 с.

29. Учет в банках: учебное пособие/ Е.Б. Герасимова, Л.С. Тишина, И.Р. Унанян. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ФОРУМ, 2012. – 368 с.

30. Ходачник Г.Н. Основы банковского дела: учебное пособие / Г.Н. Ходачник – М.: Академия, 2009. – 256 с.

31. Щербакова Г.Н. Анализ и оценка банковской деятельности / Г.Н. Щербакова. – М.: Вершина, 2009. – 464.с.

Периодические издания:

1. Журналы: «Банковское дело», «Деньги и кредит», «Финансы и кредит» и другие.

2. «Вестник Банка России»

Ресурсы интернета

1. Сайт Центрального Банка России. – http://www.cbr.ru

2. http://www.banker.ru

3. http://www.credits.ru

4. http://www.advis.ru – «Эксперт РА»

5. http://www.region.ru

6. официальные сайты коммерческих банков

7. http://www.consultant.ru – Справочная правовая система «Консультант Плюс»


ПРИЛОЖЕНИЯ


Приложение 1

 

Пример кредитного договора

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР N ___

(примерная форма)

_____________ "__" _______ 20_ г.

Сберегательный банк Российской Федерации в лице ______________

(должность)

__________________________________________________________________

(наименование учреждения банка)

________________________________, действующего на основании Устава

(Ф.И.О.)

Сберегательного банка РФ, Положения и Генеральной доверенности N

____ от _____ (доверенности N _____ от _____), в дальнейшем

именуемый "Банк", с одной стороны, и _____________________________

(наименование предприятия, организации, учреждения)

(в дальнейшем "Заемщик"), в лице _________________________________

_________________________________________________________________,

(должность, фамилия, имя, отчество)

действующего на основании _____________________________________, с

(Устава, Положения)

другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем.

I. Предмет договора

1.1. На основе взаимных обязательств, экономической

ответственности обеих сторон Банк предоставляет, а Заемщик

использует кредит при соблюдении общих принципов кредитования

(целевой характер, материальная обеспеченность, срочность,

возвратность и платность).

II. Обязанности банка

2.1. Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме ______________

(цифрами

___________________________ рублей на ____________________________

и прописью) (цели

___________________________________ для осуществления мероприятий,

кредита)

предусмотренных его Уставом (Положением) на срок _________________

до ________________ 199_ г. и уплатой ___________% годовых.

2.2. Банк перечисляет на расчетный счет ______________________

(Заемщик)

N ________________ в _____________________________________________

(банковские реквизиты)

сумму кредита, указанную в п. 3.9, в течение ________ дней после

подписания договора и после представления Заемщиком копии письма в

адрес банка Заемщика о праве Банка - кредитора на бесспорное

списание средств в соответствии с п. 3.9 настоящего договора с

отметкой банка Заемщика о приеме данного письма к исполнению.

III. Обязанности Заемщика

3.1. Представлять Банку по первому требованию необходимые

документы, а также сведения, касающиеся финансового состояния

Заемщика, в течение всего периода пользования кредитом.

3.2. Ежеквартально представлять Банку бухгалтерскую и

статистическую отчетность не позднее ____ числа месяца, следующего

за отчетным.

3.3. Использовать полученный кредит на цели, определенные

настоящим договором.

3.4. Уплачивать проценты за пользование кредитом исходя из

ставки ____ процентов годовых ____________________________________

(указать в какие сроки)

__________________________________________________________________

3.5. Задолженность по кредиту погасить на следующих условиях:

Под датой выдачи кредита, в смысле настоящего договора,

следует понимать срок, когда соответствующая сумма списана со

счета Банка.

Под датой погашения кредита, в смысле настоящего договора,

следует понимать срок, когда соответствующая сумма поступила на

счет Банка, списана со счета Заемщика (нужное подчеркнуть).

При этом стороны не несут ответственности за задержку

перечисления по вине расчетно-кассового центра.

3.6. В случае несвоевременного погашения кредита уплачивать

Банку неустойку из расчета _____ процентов от суммы просроченной

задолженности за каждый день просрочки платежа.

3.7. В случае несвоевременного перечисления процентов за

пользование кредитом уплачивать Банку неустойку в размере ________

процента от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки

платежа.

3.8. При использовании кредита не по целевому назначению

Заемщик уплачивает Банку проценты за пользование кредитом исходя

из процентной ставки ____ процентов годовых.

3.9. Сообщить письмом банку, в котором у него открыт расчетный

счет, о своем согласии на бесспорное списание Банком суммы

кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек в случаях,

предусмотренных п. 4.3 договора, со ссылкой на настоящий кредитный

договор.

3.10. При реорганизации или ликвидации Заемщика

незамедлительно погасить задолженность по кредиту независимо от

договорного срока ее погашения и с полной уплатой процентов за

фактический срок использования кредита.

3.11. При изменении почтовых и банковских реквизитов, а также

юридического адреса немедленно сообщить Банку новые сведения.

IV. Банк имеет право

4.1. Досрочно расторгнуть договор с взысканием с расчетного

счета Заемщика выданной суммы кредита с начислением процентов за

пользование им, в том числе путем обращения взыскания на

обеспечение, при наличии:

а) образования необеспеченной задолженности;

б) нецелевого использования выданного кредита;

в) просроченной задолженности и неуплаченных процентов;

г) объявления Заемщика неплатежеспособным в установленном

законодательством порядке;

д) несвоевременного представления Банку отчетности, и

сведений, и других необходимых данных, предусмотренных банковскими

правилами, а также при выявлении случаев недостоверности

отчетности о хозяйственно-финансовой деятельности и доходах;

е) несоблюдения Заемщиком условий настоящего кредитного

договора.

4.2. Осуществлять проверку целевого использования

предоставленного кредита и наличия обеспечения возврата кредита на

месте.

4.3. Производить взыскание суммы кредита, процентов за

пользование кредитом и неустоек путем предъявления в банк Заемщика

платежного требования на списание средств.

V. Заемщик имеет право

5.1. Досрочно расторгнуть договор с Банком, погасив в полном

объеме задолженность по ссуде и уплатив проценты за фактический

срок пользования кредитом, предупредив об этом Банк не менее чем

за три дня.

VI. Сроки и условия действия договора

6.1. Начало действия договора устанавливается с момента его

подписания и оканчивается датой полного погашения кредита и уплаты

начисленных процентов.

6.2. Договор может быть изменен по соглашению сторон.

6.3. Изменение, расторжение или продление срока действия

договора оформляется дополнительным соглашением сторон.

6.4. Наряду с условиями, предусмотренными настоящим договором,

при его исполнении стороны руководствуются действующим

законодательством и применяемыми правилами Банка.

6.5. Дополнительные условия:

а) в случае увеличения процентной ставки по вкладам населения

или учетной ставки Центрального Банка России проценты по данному

кредиту пересматриваются в обязательном порядке в течение 10 дней.

6.6. В случае образования просроченной задолженности по

возврату полученного Заемщиком кредита и процентам за пользование

им (включая повышенные) суммы, выплачиваемые Заемщиком в погашение

указанной задолженности, направляются вначале на уплату неустоек,

погашение долга по процентам, а затем засчитываются в счет

возврата основного долга.

VII. Обеспечение кредита

7.1. Кредит, предоставленный по настоящему договору,

обеспечивается __________________________________________________.

(залогом, гарантией, поручительством)

7.2. Документ, устанавливающий обеспечение, является

приложением к настоящему договору и представляется Заемщиком до

даты выдачи кредита. В случае непредставления указанного документа

настоящий договор расторгается Банком в одностороннем порядке без

предварительного уведомления Заемщика.

VIII. Разногласия и споры сторон

8.1. Разногласия, возникающие в процессе выполнения условий

настоящего договора, рассматриваются сторонами в предварительном

порядке в целях выработки взаимоприемлемых решений.

8.2. Споры по вопросам, вытекающим из настоящего договора,

рассматриваются арбитражем или судом в установленном порядке.

Настоящий договор составлен в 3-х экземплярах:

1-й и 3-й экземпляры остаются Банку, 2-й экземпляр передается

Заемщику.

Юридические адреса сторон

Банк Заемщик

Адрес _______________________ Адрес _______________________

_____________________________ _____________________________

Телефон _____________________ Телефон _____________________

_____________________ _____________________

_____________________ _____________________

Телекс ______________________ Телекс ______________________

Телефакс ____________________ Телетайп ____________________

Корреспондентский счет ______ Телефакс ____________________

_____________________________ Р/счет ______________________

_____________________________ _____________________________

Должность, Ф.И.О. Должность, Ф.И.О.

М.П. М.П.


Приложение 2

Пример договора на открытие корреспондентского счета

ДОГОВОР N ___55_

на открытие корреспондентского счета

(без ограничения транзитных платежей)

 

г. Н.Новгород_______ "12"февраля____ _2014 г.

 

Коммерческий банк _______ОАО «Восход»________________________________, именуемый

(наименование банка)

в дальнейшем "Банк", в лице _директора___Иванова Игоря Борисовича___________________________,

(должность, ф.и.о.)

действующего на основании ________устава___________________________________, с одной стороны

(Устава, положения, доверенности)

и Коммерческий банк _ ___Сормовское отделение «Сбербанка России» №6652__________, именуемый

(наименование банка-корреспондента)

в дальнейшем "Корреспондент", в лице ____директора_____Капралова А.А.______________________,

(должность, ф.и.о.)

действующего на основании ____устава______________________________________, с другой стороны,

(Устава, положения, доверенности)

совместно именуемые "Стороны", заключили настоящий договор о нижеследующем:

ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. В целях укрепления сотрудничества между банками и ускорения межбанковских расчетов Банк обязуется открыть Корреспонденту корреспондентский счет в российских рублях на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Необходимые для открытия счета документы, перечисленные в п. 2.1 договора, Корреспондентом представлены и Банком проверены.

1.2. Банк обязан вести счет Корреспондента и предоставить ему комплекс услуг по расчетно-кассовому обслуживанию, необходимый для осуществления последним банковских операций.

1.3. Банк обязуется совершать по корреспондентскому счету Корреспондента следующие операции по поручению последнего:

- принимать и зачислять денежные средства, в том числе наличные, поступающие на счет, открытый Корреспонденту;

- выполнять распоряжения Корреспондента о перечислении соответствующих сумм со счета;

- списывать денежные средства с корреспондентского счета в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ и настоящим договором;

- выдавать наличные деньги в порядке и пределах, установленных действующим законодательством РФ;

- выполнять иные операции, предусмотренные действующим законодательством РФ.

Операции, не связанные непосредственно с расчетно-кассовым обслуживанием Корреспондента, осуществляются на основе отдельных договоров.

ОТКРЫТИЕ И ЗАКРЫТИЕ КОРРЕСПОНДЕНТСКОГО СЧЕТА

2.1. Для открытия корреспондентского счета Корреспондент предоставляет Банку следующие документы:

- заявление на открытие корреспондентского счета (Приложение 1);

- нотариально заверенную карточку с образцами подписей и оттиском печати;

- нотариально заверенную копию Устава;

- нотариально заверенную копию лицензии на проведение банковских операций;

- нотариально заверенную копию учредительного договора (при его наличии);

- свидетельство о регистрации;

- настоящий договор, подписанный уполномоченным лицом Корреспондента и заверенный печатью;

- баланс на последнюю отчетную дату;

- свидетельство о постановке Корреспондента на учет в качестве налогоплательщика;

- фактический адрес Корреспондента;

- письмо территориального учреждения Банка России с подтверждением согласования кандидатур руководителя и главного бухгалтера кредитной организации;

- доверенность на получение телексных ключей.

2.2. Для закрытия корреспондентского счета Корреспондент представляет Банку заявление на закрытие корреспондентского счета с подтверждением остатка средств на корреспондентском счете на момент закрытия.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. В процессе ведения корреспондентского счета и совершения операций по нему Банк обязан:

3.1.1. Своевременно и правильно производить операции по поручению Корреспондента в строгом соответствии с действующим законодательством РФ.

Списание денег с корреспондентского счета Банка-корреспондента производится только по его поручению или с его согласия.

Безакцептное или бесспорное списание средств с корреспондентского счета осуществляется Банком только в случаях, специально предусмотренных законодательством РФ, а также при обнаружении ошибочных или повторных зачислений на счет Корреспондента в порядке исправительных проводок.

Вариант. Банк имеет право безакцептного или бесспорного списания средств со счета Корреспондента в следующих случаях:

- при поступлении платежных документов, которые в соответствии с действующим законодательством РФ оплачиваются в бесспорном или безакцептном порядке;

- при взыскании задолженностей в пользу Банка по процентам, кредитам, неустойкам, оплате услуг Банка;

- в случае обнаружения ошибочных или повторных зачислений на счет Корреспондента в порядке исправительных проводок.

3.1.2. Осуществлять кассовые операции в строгом соответствии с действующим законодательством РФ.

По первому требованию Корреспондента выдавать ему наличные денежные средства с корреспондентского счета в порядке и пределах, установленных законодательством. Выдача наличных денег осуществляется непосредственно кассиру (представителю) Корреспондента либо через инкассаторов на договорной основе.

3.1.3. Обеспечить сохранность вверенных ему денежных средств.

При наличии явной подложности расчетно-кассовых документов Банк обязан отказать в совершении операции.

3.1.4. При обнаружении ошибочно произведенных Банком операций делать исправления по счету в течение __5__ со дня, когда нарушение было обнаружено.

3.1.5. В случае утери расчетных документов в процессе их пересылки Банком через предприятия и организации связи, по телетайпу, фельдъегерской связью, иным способом, а также по вине банка третьего лица осуществлять по своей инициативе поиск потерянных документов или обеспечить сбор необходимых доказательств для защиты интересов Корреспондента и его клиентов.

3.1.6. Организовать перевозку необходимой документации, принимая на себя соответствующие затраты.

3.1.7. Хранить в тайне сведения об операциях, произведенных по корреспондентскому счету (банковская тайна), иную конфиденциальную информацию, полученную Банком в процессе ведения счета Корреспондента.

Без согласия Корреспондента сведения, на которые в соответствии с действующим законодательством распространяется правовой режим банковской тайны, могут быть предоставлены правоохранительным органам только в случаях и порядке, установленных законодательством РФ.

3.1.8. Направлять Корреспонденту выписки из корреспондентского счета по мере совершения операций.

Если Корреспондент в течение __3__ дней со дня получения выписки по счету не сообщит о своих возражениях, сальдо счета считается подтвержденным.

3.1.9. Выплачивать доход по остатку средств на корреспондентском счете Корреспондента в порядке, предусмотренном настоящим договором.

3.2. В процессе ведения корреспондентского счета и совершения операций по нему Банк имеет право:

3.2.1. Отказать Корреспонденту в совершении расчетных и кассовых операций при наличии фактов, свидетельствующих о нарушении им действующего законодательства РФ, в том числе банковских правил, техники оформления расчетно-кассовых операций, исчерпании денег на корреспондентском счете.

В случае, если распоряжение Корреспондента не принято к исполнению, Банк уведомляет об этом Корреспондента в течение __3__ банковских дней с момента получения распоряжения.

3.2.2. Отказать Корреспонденту в выдаче наличных денег со счета в случае ____задолженности___.

3.3. В процессе совершения операций по корреспондентскому счету Корреспондент обязуется:

3.3.1. Выполнять требования действующего законодательства РФ по вопросам совершения расчетно-кассовых операций.

3.3.2. Оплачивать стоимость услуг Банка по расчетно-кассовому обслуживанию.

3.3.3. Осуществлять сдачу излишней денежной наличности в оборотную кассу Банка не позднее __18.00_ часов.

3.3.4. Сдавать в кассу Банка банкноты и монету, обработанные, сформированные и упакованные в соответствии с действующими правилами.

3.3.5. Представлять не позднее __27___ числа месяца, предшествующего соответствующему кварталу, кассовый план на этот квартал с учетом своей потребности в наличных денежных средствах.

3.3.6. Уведомить Банк в течение ___3___ дней после получения выписки из счета об ошибочно зачисленных на счет Корреспондента суммах, не причитающихся последнему.

3.4. В процессе осуществления операций по корреспондентскому счету Корреспондент имеет право:

3.4.1. Самостоятельно распоряжаться денежными средствами, находящимися на корреспондентском счете, в пределах кредитного остатка в порядке, установленном законодательством РФ.

3.4.2. Давать Банку поручения, касающиеся расчетно-кассового обслуживания Корреспондента, требовать отчета о выполнении поручений.

3.4.3. Требовать и получать наличные деньги в пределах кассового плана в случаях, установленных законодательством РФ.





Последнее изменение этой страницы: 2016-04-26; Нарушение авторского права страницы

infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 184.72.102.217 (0.027 с.)