Вы можете в любое время изменить свои догматы веры и взгляды на экономию

У многих по теме экономики есть догматы веры, которые плохо им помогают. Вот несколько примеров:

• “Мне не хватает самодисциплины, чтобы экономить”.
• “Экономия - только для неталантливых, скучных людей”.
• “Я живу сейчас, а экономить - значит ограничивать себя. На это я не готов”.

Если Вы дочитали главу до этого места, то Вы владеете всеми логическими аргументами, чтобы подвергнуть сомнению приведенные выше догматы веры. Вы можете в любое время, следуя данным в главе 5 советам, заменить их новыми, гораздо более полезными. Возможно, Вам поможет в этом то или другое из следующих высказываний:

• “У фермера, который проедает все посевное зерно, нет ничего, что бы он мог посеять”.
• “Неэкономность - доказательство полной деловой непригодности, наивности и глупости. Человека, который не доказал, что он умеет обращаться с деньгами, нельзя воспринимать всерьез”.
• “Я удивляюсь людям, которые так устраивают свою жизнь, что могут тратить энергию на вещи, которые доставляют им удовольствие. К этому относится и здоровая финансовая база”.
• “Остаток моей жизни - в будущем. Поэтому я хотел бы быть в какой-то степени уверен в этом будущем. Это для меня причина экономить”.

Экономия сделает Вас миллионером

Вы прочитали уже в начале главы: Вы можете без проблем получить 12 и больше процентов годового дохода. Инфляция Вам при этом далее помогает.

Мне известно, что в Германии это отнюдь не общепринятое мнение. Ни в одной другой стране мира не делаются столь глупые инвестиции, как в Германии. У нас часто расценивают, человека как несерьезного, если он хочет получить более 6 процентов годовых.

Эти 6 процентов соответствуют, однако, фактической инфляции. А если Вы будете получать от 2 до 4,5 процентов в год, то доэкономитесь до бедности, так как Вы теряете от инфляции больше, чем приобретаете благодаря процентам от капитала. И здесь я понимаю тех, кто говорит: “При таких обстоятельствах вкладывать деньги невыгодно”.

Разумеется, при инвестировании сохраняет свое значение принцип: если Вы делаете то, что делают все, у Вас и будет то, что есть у всех. Итак, Вы не удовлетворяетесь стандартными доходами. Ваш первый шаг - овладеть основными знаниями об инвестициях, приводимыми в последующих главах.

Что может получиться из 100 000 марок

Вы узнаете силу “процентов на проценты”, или, другими словами, сложных процентов. Сначала пример. Представьте себе, что Вы унаследовали 100 000 марок. Вы вкладываете их под 7 процентов на 30 лет. Значит, через 30 лет Вы получите 761 220 марок. Если бы Вы, напротив, инвестировали их под 16 процентов, Вы бы получили 8 584 980 марок.

Представьте, кроме того, что Вы разделили свои 100 000 марок на пять вложений - каждое, соответственно, по 20 000 марок. Предположим, Вы полностью потеряли один вклад, второй не принес вообще никакой прибыли, третий дал 7 процентов, четвертый - 12 процентов и пятый - 16 процентов.

В этом случае уже один пятый вклад дал Вам более 1,7 миллиона марок. То есть, в два с лишним раза больше, чем когда Вы вложили деньги под 7 процентов. Всего Вы получили - вопреки двум плохим помещениям денег - более 2,6 миллиона марок.

Итак, следующий вопрос: как достигается доход в 10, 12, 16 и даже 20 процентов в год? И как Вы распределяете Ваш риск, чтобы, с одной стороны, избежать потери всех денег и, с другой стороны, получить максимальный выигрыш?

Для этого Вам следует познакомиться с некоторыми принципами работы с акциями и фондами. Вы увидите, что хорошие прибыли в таких вложениях достижимы для каждого.

Наконец, я хотел бы предложить Вам четыре финансовых плана для четырех различных целей, базирующихся одна на другой. Вы увидите: умная экономия принесет Вам благосостояние.

Обучите Ваших детей платить самим себе

Когда дети должны начинать экономить? Уже тогда, когда они получают первые карманные деньги. Научите их как можно раньше платить самим себе. Заботьтесь о том, чтобы Ваши дети приобрели правильные догматы веры в отношении экономии и благосостояния.

Когда один мой знакомый решил давать карманные деньги восьмилетней дочери, он дал ей 10 марок и посадил в машину. Он сказал, что должен объяснить ей что-то очень важное.

Он проехал с ней через беднейшие кварталы города, в котором они жили. Все выглядит там серым в сером. Никакой зелени, вместо этого грязь и бетон. Он спросил ее, понравилось бы ей жить здесь, или она предпочитает милое место, где у их семьи был свой дом.

Он объяснил ей, что следующие 10-15 лет она еще будет жить с родителями, но затем ей самой придется отвечать за себя. Тогда она будет жить либо в этом безобразном районе, либо в прекрасном доме. И еще он сказал, что она уже теперь может выбирать.

Он потратил полдня, чтобы объяснить дочери концепции экономии и платы самому себе. Он вышел с дочкой из автомобиля в этом отвратительном районе, и они бродили по округе. Они пообедали там в неопрятном ресторане. И поскольку девочка чувствовала себя здесь очень неуютно, он сказал: “Здесь живут люди, которые всегда расходовали все 10 марок”.

Вернувшись домой, они разработали план экономии: дочь хотела экономить 5 марок из 10. Так как на каждую сэкономленную марку отец решил вкладывать еще 50 марок на ее имя, получалось всего 250 марок ежемесячно.

Предположим, мой знакомый и его дочь только семь лет продолжают эту программу, а затем он прекращает ежемесячно вкладывать 250 марок. Но дочь, еще не достигнув 32 лет, будет владеть

уже более чем 200 000 марок. При этом мой знакомый инвестировал лишь 21 000 марок.

Что, однако, гораздо важнее: маленькая дочь моего знакомого учится обращаться с деньгами без труда и в самом юном возрасте. Наверное, она никогда не будет нуждаться в отцовских деньгах.

Подумайте, каким состоянием Вы бы владели, если бы экономили всегда 50 процентов дохода. Само собой разумеется, начинать следовало до того, как Вы решили, что “нуждаетесь” в 100 процентах, чтобы покрывать все “необходимые” расходы.

Просто дарить деньги детям - безответственно. Чтобы объяснить им концепции накопления денег и благосостояния, потребуется определенное время. Но у наших детей есть тогда шанс, которого у большинства людей нет: деньги получат в их жизни то место, которого они заслуживают, они будут чем-то естественным и приятным. Деньги становятся важнейшей частью жизни лишь тогда, когда их нет. Вы можете многое сделать для того, чтобы Ваши дети не переоценивали деньги, но рассматривали благосостояние как естественную составную часть своей жизни.

Ключевые идеи

Только тогда, когда у Вас достаточно денег, чтобы жить на проценты, Вы действительно богаты и независимы.

До тех пор, пока у Вас нет “машины денег”, Вы являетесь “машиной денег” для других, причем совершенно безразлично, сколько Вы зарабатываете.

• Не доходы, но экономия делает Вас богатым. Богатство возникает, если Вы сохраняете деньги.
• Потребности увеличиваются вместе с ростом доходов. Если Вы не справляетесь с денежными проблемами сегодня, то тем более не справитесь с ними, когда будете зарабатывать больше.
• Экономить при незначительном доходе легче, так как чем больше сумма, тем весомее проценты от нее.
• Лишь в немногих вещах мы нуждаемся по-настоящему. Мы утверждаем, что нам что-то абсолютно необходимо, только для того, чтобы оправдать наши расходы перед самим собой.
• Вы не найдете ни одного учредителя предприятия, который не был бы очень экономным.
• Смотрите не на сегодняшнюю ценность денег, а на то, какой она будет через 10, 15 или 20 лет.
• Преуспевающие люди готовы делать вещи, которые большинство неудачников делать откажется.
• Обойтись 90 процентами дохода так же тяжело или так же легко, как и 100 процентами.
• Наши запросы растут всегда вместе с ростом доходов.
• Вы можете в любое время изменить Ваши догматы веры и взгляды на экономию.
• Совершенно неважно, насколько трудным кажется экономить: неэкономность в любом случае принесет больше Трудностей.
• Если Вы делаете то, что делают все, то у Вас и будет только то, что есть у всех.
• Деньги только тогда становятся важнейшей составной частью жизни, когда их нет.
• Приучите Ваших детей экономить.

9.

Чудо сложных процентов

Деньги зарезервированы для тех, кто знает законы капитала и придерживается их.

Джордж С. Клэйсон, “Самый богатый человек в Вавилоне”1

Кто приумножает деньги, становится богатым. Кто игнорирует законы приумножения денег, тот потеряет даже то, что у него есть. Это просто.

Если Вы посмотрите на чудо сложных процентов, то увидите, что знать силу этого явления и не использовать ее для достижения финансовой независимости - это просто безответственное невежество. С этой точки зрения бедность не добродетель, а невежество.

Прежде всего, я хотел бы привести Вам несколько примеров силы геометрической прогрессии.

1 George S. Clason, "The Richest Man in Babylon"