Права и обязанности сторон по договору страхования. Суброгация

Основные обязанности страхователя:

- уплачивать страховщику страховые платежи в сроки, установленные договором.

- содержать надлежащим образом застрахованное имущество;

- сообщать страховщику о всех известных ему обстоятельствах, име-ющих значение для оценки страхового риска;

- известить незамедлительно страховщика (страховую организацию) или его представителя после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая;

- при наступлении страхового случая принять разумные и доступные меры к спасанию застрахованного имущества, уменьшению возможных убытков;

- предоставить страховщику все данные, необходимые для установления причин гибели или повреждения имущества и исчисления сумм страхового возмещения;

- сохранить до прибытия представителя страховщика все оставшееся после стихийного бедствия или аварии имущество как поврежденное, так и неповрежденное;

- передать страховщику все права требования, которые он имеет к третьим лицам в результате причиненного ему ущерба.

Права страхователя:

- на возмещение причиненного страховым случаем ущерба;

- осуществлять дополнительное страхование имущества и предпринимательского риска, которые застрахованы не на полную стоимость, как у данного, так и у другого страхователя;

- застраховать имущество и предпринимательский риск от разных рисков как по одному, так и по разным договорам страхования;

- заменять застрахованное лицо, выгодоприобретателя с письменным уведомлением страховщика.

Страхователь имеет право:

1. заключать со страховщиками договоры о страховании третьих лиц в пользу последних (застрахованных лиц);

2. при заключении договоров страхования назначать физических или юридических лиц (выгодоприобретателей) для получения страховых выплат по договорам страхования, а также заменять их по своему усмотрению, до наступления страхового случая;

3. получать страховую сумму по договору страхования жизни, или на возмещение ущерба в имущественном страховании, или на возмещение ущерба, причиненного третьим лицам при страховании гражданской ответственности, в пределах страховой суммы и с учетом конкретных условий по договору и др.

В основные обязанности страховщика входит:

- не разглашать полученных им сведений о страхователе, застрахо-ванном лице и выгодоприобретателе, состоянии здоровья и об имуще-ственном положении этих лиц, за исключением случаев, предусмотренных законом;

- приступить в установленный срок к определению размера страхового возмещения;

- составить соответствующий документ (акт) о гибели или повреждении имущества;

- возместить страхователю (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая часть понесенных страхователем убытков пропорцио-нально отношению страховой суммы к страховой стоимости, если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости;

- выплатить обусловленное законом или договором страховое возме-щение страхователю (если нет оснований к отказу от выплаты).

 

Права страховщика:

- требовать своевременной уплаты страховых взносов;

- осмотреть объект страхования, при необходимости назначить экспертизу с целью установления его действительной стоимости;

- отказать в выплате страхового возмещения, в случае неизвещения о наступлении страхового случая, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо отсутствие у страховщика сведений об этом не могло отразиться на его обязанности выплатить страховое возмещение;

- освобождается от выплаты страхового возмещения или страхового обеспечения, если страховой случай наступил вследствие умысла страховате-ля, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

- отказать в выплате страхового возмещения в случае, если страхователь умышленно не принял мер для спасения имущества с целью уменьшения воз-можных убытков.

 

Следует иметь в виду, что, помимо имеющихся у страховщика правомочий, к нему могут перейти и права страхователя требовать возмещения ущерба. К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Такой переход прав от страхователя к страховщику называется суброгацией. При этом условия договора, исключающие переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожны, поскольку противоречат действующему законодательству.