ГК РФ Статья 934. Договор личного страхования

1. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

2. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Легальное определение договора личного страхования дано законодателем в п. 1 ст. 934 ГК РФ, согласно ему страховщик берет на себя обязательство за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования консенсуальный, двусторонний, возмездный, публичный.

Виды договора личного страхования:

рисковые — страховая выплата полагается при наступлении страхового случая, который может вовсе и не наступить (страхование от несчастных случаев);

накопительные (сберегательные) — страховая выплата будет произведена в любом случае, потому что страховым случаем неминуемо может стать один из указанных в них рисков; накопительные договоры неизменно должны включать рисковый элемент (страхование жизни).

Стороны договора — страховщик и страхователь.

Предмет страховой защиты — жизнь и здоровье. Эти объекты не имеют денежной оценки, поэтому страховую сумму в договорах личного страхования определяют соглашением сторон, а при обязательном личном страховании — законодательством.

Специфические черты договора личного страхования:

характерный личный интерес, который должен быть у застрахованного лица, а именно интерес получить выплату в случае смерти или повреждения здоровья, по достижении определенного возраста или наступления определенных событий (п. 1 ст. 934 ГК РФ);

особенный характер отдельных рисков, на случай которых заключают договоры личного страхования (например, дожитие до определенного возраста, достижение совершеннолетия, бракосочетание);

застрахованное лицо может не совпадать ни со страхователем, ни с выгодоприобретателем (п. 2 ст. 934 ГК РФ);

выплату страховой суммы производят в форме страхового обеспечения, не привязанного к тем или иным объективным критериям, а определяемого по усмотрению сторон в договоре (п. 3 ст. 947 ГК РФ);

страховую выплату допускается осуществлять частями, причем в течение достаточно длительного срока;

только договору личного страхования может быть присущ накопительный характер (преследуемая цель — не только компенсация вреда, причиненного личности, но и обеспечение определенного дохода (процентов) на вложенный капитал).