Отличия кредитного договора от договора займа

Характерными отличиями займа от кредита являются:

1) Предметом займа могут быть как деньги, так и вещи. По кредитному договору денежные средства (наличные и безналичные формы).

2) Заимодавцем по кредитному договору может быть только юридическое лицо, лицензированное.

3) Юридическая конструкция договора займа оказалась непригодной для регулирования экономической схемы кредитных отношений.

Договор товарного кредита

Договор товарного кредита подчинен общим правилам о кредитовании и займе. Требования по количеству, ассортименту, комплектности, качеству, таре и (или) упаковке предоставляемых в кредит заменимых вещей должны соответствовать правилам о договоре купли-продажи товаров.

Товарный кредит характеризуется как консенсуальный, возмездный и двусторонне обязывающий договор.

В отличие от кредитного договора, договор товарного кредита может быть заключен любыми субъектами гражданского права.

Коммерче­ский кредит

Кредит может быть предоставлен не только специальным соглашением, но и особым условием иных договоров, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками. Такое соглашение называется коммерческим кредитом.

Коммерческий кредит - консенсуальный, возмездный и двусторонне обязывающий договор.

Его сторонами могут быть любые субъекты гражданских правоотношений.

К коммерческому кредиту применяются правила о кредитном договоре, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства

 

Литература:

1. Блохина И.И. Институт инфраструктурных облигаций: цели введения и механизм реализации // Корпоративный юрист. Приложение. 2009. N 5. С. 32-34.

2. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга пятая. В двух томах. Том 1: Договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований. М.: Статут, 2011.

3. Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. М., 2009.

4. Майфат А.В. Гражданско-правовые конструкции инвестирования: монография.М.: Волтерс Клувер, 2010.

5. Новоселова Л.А. Проценты по денежным обязательствам. 2-е изд., испр. и доп. М., 2011.

6. Новоселова Л.А. Вексель в хозяйственном обороте. Комментарий практики рассмотрения споров. 4-е изд. М., 2009.

7. Семилютина Н.Г. Российский рынок финансовых услуг (формирование правовой модели). М.: Волтерс Клувер, 2009.

Вопрос 45. Договор финансирования под уступку денежного требования.

Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг)

Договор финансирования под уступку денежного требования – это соглашение, в силу которого одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Юридическая природа:

1) консенсуальный или реальный

2) возмездный

3) взаимный

4) аллеоторная (рисковая)

Субъектный состав

Сторонами договора являются с одной стороны финансовый агент, а с другой стороны клиент.

Финансовым агентом может быть любая коммерческая организация, лицензирование факторинговой деятельности действующим законодательством не предусмотрено.

Форма – специальных требований нет, применяются общие правила (простая письменная или нотариальная письменная, а так же с государственной регистрацией).

Существенные условия:

1) предмет договора – финансирование клиента финансовым агентом, а так же оказание иных финансовых услуг.

2) Цена - при отступлении от данного условия договор не признается заключенным. Цена складывается из двух составляющих:

· Сумма финансирования

· Вознаграждение финансовому агенту

3) Условие об уступаемом денежном требовании (предмет уступки)

К предмету уступки предъявляется три требования:

· Только денежное требование

· Должно вытекать из обязательства по передаче товаров, работ и услуг.

· Требование должно быть определено в договоре таким образом, чтобы его можно было идентифицировать, т.е. установить какое именно требование уступается, если предмет уступки не определен, то договор может быть признан незаключенным.

· Уступаемое требование на момент уступки должно быть действительным.