Лекція 2. Принципи та способи здійснення страхування.

Мета – засвоїти принципи страхування, вирізнити способи здійснення страхування, визначити за якими ознаками класифікують страхування.

План лекції

1. Принципи страхування.

2. Способи здійснення страхування.

3. Класифікація страхування.

Питання, що виносяться на самостійне опрацювання:

1. Форми страхового захисту.

Література: 1,2,4,10,11,13,16,17,19,22.

 

Тема 1.2. Страховий ринок

Лекція 3. Загальна характеристика страхового ринку

Мета – засвоїтиструктуру страхового ринку, надати його характеристику, визначити страхових посередників, що діють на страховому ринку України, ідентифікувати сучасний стан страхового ринку України та тенденції його розвитку, визначати проблеми страхового ринку в цілому.

План лекції

1. Загальна характеристика та структура страхового ринку.

2. Страхові посередники.

3. Страховий ринок України: сучасний стан та тенденції розвитку.

Питання, що виносяться на самостійне опрацювання:

1. Поняття страхової послуги, її необхідність і сутність.

Література: 1,2,5,7,11,12,13,14,15,16,17,19,20,21,22,23,24

Тема 1.3. Правові засади страхування

Лекція 4. Правові засади страхування.

Мета – проаналізувати законодавство з питань страхового захисту, визначити роль держави в регулюванні страхової діяльності, засвоїти які органи здійснюють регулювання в сфері страхової діяльності в Україні, вирізнити особливості регулювання здійснення страхових операцій в сфері туризму.

План лекції

1. Об’єктивна необхідність та методи державного регулювання страхової діяльності.

2. Страхове законодавство.

3. Державний нагляд за страховою діяльністю.

Питання, що виносяться на самостійне опрацювання:

1. Ліцензування страхової діяльності.

Література: 1,3,4,6,8,9,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22.

 

Тема 1.4. Методологія страхування

Лекція 5. Методологія страхування.

Мета – засвоїти значення договору страхування та його основні складові, згадати обов’язки страховика та страхувальника, з’ясувати системи страхової відповідальності, визначити причини відмови у виплатах.

План лекції

1. Зміст та порядок укладання договору страхування.

2. Завдання андерайтингу.

3. Урегулювання претензій страхувальника.

Питання, що виносяться на самостійне опрацювання:

1. Причини відмови у виплатах.

Література: 1,4,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,23.

Змістовий модуль 2. «Галузі страхування»

Тема 2.1. Особове страхування

Лекція 6. Особове страхування.

Мета – визначитисутність особового страхування як форми страхового захисту громадян, з’ясувати поняття й особливості страхування життя, визначити характеристику медичного страхування й особливості медичного страхування громадян, які виїжджають за кордон.

План лекції

1. Особове страхування як форма страхового захисту громадян.

2. Страхування від нещасних випадків.

3. Поняття й особливості страхування життя.

4. Медичне страхування.

5. Медичне страхування громадян, які виїжджають за кордон.

Питання, що виносяться на самостійне опрацювання:

1. Змішане страхування життя.

Література: 1,8,10,11,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23.

 

Тема 2.2. Майнове страхування

Лекція 7. Майнове страхування.

Мета - навчити студента знати та розуміти: сутність майнового страхування, його класифікацію, необхідність страхування майна на випадок вогню, стихійного лиха та крадіжки, страхування майна громадян, страхування авто-каско.

План лекції

1. Класифікація видів майнового страхування.

2. Страхування майна підприємств.

3. Страхування транспортних засобів.

Питання, що виносяться на самостійне опрацювання:

1. Страхування майна громадян.

Література: 1,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22.

 

Тема 2.3. Страхування відповідальності

Лекція 8. Поняття страхування відповідальності

Мета - навчити студента знати та розуміти: сутність страхування відповідальності, види страхування відповідальності, визначати особливості даної галузі страхування, основні види збитків, які покриваються страхуванням відповідальності, страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів, страхування відповідальності перевізника, страхування професійної відповідальності.

План лекції

1. Поняття страхування відповідальності.

2. Основні види збитків.

3. Страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів.

4. Страхування цивільної відповідальності перевізника.

Питання, що виносяться на самостійне опрацювання:

1. Страхування професійної відповідальності.

Література:1,10,11,13,14,15,16,17,18,19,21,22,23.

Зміст семінарських занять

 

Змістовий модуль 1 «Теоретико - правові та методичні засади страхування»

Тема 1.1. Сутність, принципи і роль страхування

Заняття 1

Мета: викласти сутність і принципи страхування, визначити роль страхування в умовах сучасної економічної ситуації, пояснити класифікацію страхування та галузі страхування.

Питання для обговорення:

1. Як ви розумієте необхідність страхування?

2. Що таке страховий ризик?

3. У чому виявляється суть страхування та які необхідні умови страхування?

4. Охарактеризуйте функції страхування.

5. Хто є суб’єктами страхових правовідносин? Дати характеристику кожному з них.

6. У чому полягають принципи страхування?

7. Які існують форми страхування? Засади їх існування.

8. Наведіть класифікацію страхування за галузями.

9. Системи страхової відповідальності.

Практичне завдання:

1. Страхова вартість майна – 5 млн. грн., страхова сума – 4 млн. грн., збиток, нанесений майну в результаті страхового випадку – 3 млн. грн. Визначіть розмір страхового відшкодування за системою пропорційної відповідальності.

 

2.

Об’єкт страхування	Вартість об’єкта	Страхова сума	Розмір збитку
А	50 000	30 000	16 000
В	50 000	20 000	30 00

1) Розрахувати страхове відшкодування за системою пропорційної відповідальності.

2) Розрахувати страхове відшкодування за наявності в договорі страхування умовної франшизи – 25% для об’єкта А та безумовної 15% для об’єкта В.

3. Визначити розмір страхового відшкодування за договором страхування домашнього майна, якщо встановлена умовна франшиза в розмірі 1000 грн., а страхова сума – 65 тис. грн., а збиток: 1) 950 грн. 2) 50 тис. грн.

4. Умовами страхування вантажу зазначалося, що страхова сума становить 300 тис. грн., умовна франшиза – 20%. Визначіть розмір відшкодування, якщо збиток становить:

а) 40 тис. грн.

б) 160 тис. грн.

в) 60 тис. грн.

 

Тема 1.2. Страховий ринок

Заняття 2

Мета: згадати визначення поняття страховий ринок, викласти елементи внутрішньої та зовнішньої системи страхового ринку, продемонструвати зв’язки страховиків, страхувальників та страхових посередників на страховому ринку, вирізнити особливості роботи страхових агентів та брокерів.

Питання для обговорення:

1. Дати визначення поняття «страховий ринок».

2. Дати загальну характеристику страхового ринку (функції, принципи)

3. Поясніть значення «зовнішнє середовище страхового ринку»?

4. Що належить до елементів внутрішньої системи страхового ринку?

5. На які чинники зовнішнього середовища страховик має вплив, а на які - ні?

6. Поняття й особливості страхової послуги.

7. Які страхові посередники діють на страховому ринку України? Хто належить до прямих і непрямих посередників?

8. У чому відмінність правового статусу страхового брокера та страхового агента?

9. Хто з прямих посередників діє безпосередньо в інтересах страховика? Хто з посередників захищає інтереси страхувальника?

10. Які функції у сфері страхування здійснюють актуарій, аварійний комісар?

11. Які основні особливості організації страхової справи за кордоном?

Практичне завдання:

1. Страхувальник застрахував своє майно на повну вартість у трьох страхових компаніях. Усі страховики застрахували однакові ризики цього об’єкта на однакові суми. При настанні страхової події страховики виплатили страхове відшкодування в повному розмірі. Чи мають вони право вимагати в судовому порядку повернення частини виплаченого страхового відшкодування в страхувальника? Чому? Який принцип страхування порушений у даному випадку?

2. Власник транспортного засобу застрахував автомобіль ЗАЗ по полісу авто каско. Машина було пошкоджена в результаті ДТП з вини власника автобуса, який здійснював туристські перевезення. На місці події органами ДАІ був складений протокол. За згодою сторін винуватець відшкодував матеріальний збиток потерпілому. У свою чергу власник ушкодженого автомобіля ЗАЗ звернувся у страхову компанію із заявою про аварію й одержав страхове відшкодування. Чи правомірні дії страхувальника? Як у даному випадку повинен діяти страховик? Який принцип страхування порушений у даному випадку?

3. При укладанні договору страховик запропонував страхувальнику заповнити анкету, установленої форми. При її заповненні страхувальник потаїв деякі моменти, що мали істотне значення для визначення ризикових обставин, страхової суми і страхового тарифу. При настанні страхової події приховані факти стали явними, оскільки саме вони вплинули на реалізацію застрахованого ризику. Страховик відмовив у виплаті страхового відшкодування. Які мотиви його відмови? Чи правомірні дії страховика? Чому? Якого принципу страхування необхідно додержуватися в даному випадку? Обґрунтуйте свою відповідь.

4. Готельний комплекс був застрахований на випадок пожежі на суму 100 млн. грн. У разі настання страхової події фактичний збиток становив 15 млн. грн. Страхове відшкодування, виплачене страховиком. Дорівнює вартості матеріального збитку, тобто 15 млн. грн. Страхувальник звернувся із заявою до органів страхового нагляду про неправильно розраховану суму страхового відшкодування, мотивуючи це тим, що за договором страхування страхова сума становить 100 млн. грн. Чиї дії правомірні у цій ситуації? Як повинні діяти органи страхового нагляду? Дайте пояснення. Який принцип страхування діє у цьому випадку?