Страхование недвижимого имущества

При страховании недвижимого имущества в рамках страхования ипотеки применяются фиксированные тарифные ставки, указанные в таблице 2.

Страхование риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество (страхование титула)

При страховании риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество (страхование титула) в рамках страхования ипотеки применяется фиксированная тарифная ставка, указанная в таблице 3.

 Для определения итоговой тарифной ставки страховой премии по договору необходимо:

1. Определить базовую тарифную ставку по каждому виду страхования:

- страхование жизни/трудоспособности — в зависимости от перечня рисков в конкретном договоре страхования, а также пола и возраста Застрахованного (таблица 1);

- страхование недвижимого имущества (таблица 2);

- страхование риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество (страхование титула) (таблица 3).

2. Если Застрахованных лиц по договору несколько, то тариф по страхованию жизни/трудоспособности устанавливается для каждого отдельно исходя из долей ответственности по кредиту. Долю ответственности по кредиту определяет банк.

3. В случае наличия факторов, влияющих на степень страхового риска при страховании жизни/трудоспособности, определить итоговую тарифную ставку, применив необходимые поправочные коэффициенты, в соответствии с таблицей 4.

4. В случае, когда последний период страхования составляет срок менее одного года, при расчете размера страхового взноса применяются следующие коэффициенты (К_срок) к тарифу по договору (совокупному тарифу):

Срок страхования	до 1 мес.	до 2 мес.	до 3 мес.	до 4 мес.	до 5 мес.	до 6 мес.	до 7 мес.	до 8 мес.	до 9 мес.	до 10 мес.	до 11 мес.
Коэффициент	0,25	0,35	0,40	0,50	0,60	0,7	0,75	0,8	0,85	0,9	0,95

Тарифная ставка (Т_итог) рассчитывается по формуле

Т_итог  = (Т_баз.ж × К_{повыш.ж} + Т_им + Т_тит) × К_срок,  

где Т_баз.ж — базовая тарифная ставка по страхованию жизни/трудоспособности (см. таблицу 1); Т_им  — тарифная ставка по страхованию недвижимого имущества (см. таблицу 2); Т_тит — тарифная ставка по страхованию титула (см. таблицу 3); К_{повыш.ж} — коэффициент, характеризующий повышенную степень страхового риска по страхованию жизни/трудоспособности (см. таблицу 4); К_срок — коэффициент, применяемый при страховании сроком до одного года.

Поправочный коэффициент — коэффициент, применяемый к базовой тарифной ставке с целью наиболее точного определения итогового тарифа, отражающего степень риска, региональную специфику и объем ответственности Страховщика. Устанавливается индивидуально андеррайтером.

Таблица 1

Базовые тарифные ставки по страхованию жизни/трудоспособности (% от страховой суммы в год)

Возраст заемщика	Тариф при страховании НС
лет		Мужчина	Женщина
18		0,26	0,24
19		0,26	0,24
20		0,26	0,24
21		0,27	0,25
22		0,27	0,25
23		0,27	0,25
24		0,27	0,25
25		0,27	0,25
26		0,28	0,25
27		0,28	0,25
28		0,28	0,25
29		0,28	0,25
30		0,29	0,25
31		0,30	0,26
32		0,31	0,27
33		0,32	0,28
34		0,34	0,29
35		0,35	0,30
36		0,35	0,31
37		0,36	0,32
38		0,37	0,33
39		0,37	0,34
40		0,40	0,37
41		0,45	0,40
42		0,50	0,45
43		0,55	0,50
44		0,60	0,55
45		0,70	0,60
46		0,80	0,70
47		0,90	0,80
48		1,00	0,90
49		1,50	1,20
50		2,00	1,70
51		2,50	2,00
52		3,00	2,50
53		3,50	3,00
54		4,00	3,50
55		4,30	3,80
56		4,40	4,00
57		4,50	4,20
58		4,60	4,30
59		4,80	4,50
60		5,00	4,70
61		5,20	4,90
62		5,40	5,10
63		5,60	5,30
64		5,80	5,50
65		6,00	5,70
66		6,20	5,90
67		6,40	6,00
68		6,60	6,20
69		6,80	6,40
70		7,00	6,60
71		7,20	6,80
72		7,40	7,00
73		7,60	7,20
74		7,80	7,40
75		—	—

Таблица 2

Базовые тарифные ставки по страхованию недвижимого имущества (% от страховой суммы в год)

Объект страхования	Тарифная ставка, %
Квартиры (конструктивные элементы без отделки и инженерного оборудования)	0,12
Квартиры (конструктивные элементы с отделкой и инженерным оборудованием)	0,22
Квартиры, расположенные в многоквартирных деревянных домах (стены — деревянные)	0,55
Строения деревянные	0,50
Строения не деревянные	0,25
Объекты незавершенного строительства	0,45
Земельные участки	0,10
Прочие объекты	По согласованию с андеррайтером

 Таблица 3

Базовые тарифные ставки по страхованию риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество (% от страховой суммы в год)

Объект страхования	Тарифная ставка, %
Титул собственности	0,22

Таблица 4

Основания для применения повышающих коэффициентов по страхованию риска смерти/утраты трудоспособности

Основания	Размер повышающего коэффициента
1. Род профессиональной и непрофессиональной деятельности Застрахованного лица:
— деятельность, связанная с работой на высоте, на воде, под водой, под землей, при повышенном, пониженном атмосферном давлении	1,35
— деятельность, связанная с работой с горючими, взрывчатыми, опасными химическими, радиоактивными веществами	1,25
— деятельность, связанная с работой в районах с неблагоприятным климатом	1,07
— любительские (эпизодические) занятия активными видами спорта (в том числе альпинизмом, спелеологией, погружением в воду, плаванием с аквалангом, авиацией, парашютным спортом, дельтапланеризмом, авто/мотогонками, верховой ездой, горными/водными лыжами, парусным спортом, боксом, борьбой или боевыми искусствами и др.)	1,05
1. Образ жизни и заболевания:
— отклонение от нормы веса 1 (ИМТ* 27—28,5)	1,05
— отклонение от нормы веса 2 (ИМТ 28,5—35)	1,10
— отклонение от нормы веса 3 (ИМТ 35—40)	1,25
— отклонение от нормы веса 4 (ИМТ > 40)	1,55
— курение (более 10 сигарет в неделю/3 сигар в день)	1,10
— Наличие заболеваний у ближайших родственников	1,10
* ИМТ = М / Н ², где М — масса тела (кг), Н — рост (м).

1.1. Условие о выгодоприобретателе.

Выгодоприобретателем для получения страховой выплаты в размере, не превышающем размер обеспеченного ипотекой обязательства на дату страхового случая, по заключенному в соответствии с настоящими Правилами договору страхования (за исключением страхования гражданской ответственности Залогодателя) является Залогодержатель. Часть суммы страховой выплаты, превышающая причитающуюся к выплате Залогодержателю, выплачивается Страхователю, либо иному назначенному им лицу, либо, в случае смерти Страхователя, законному наследнику (-ам).

 

6. Методические рекомендации по страхованию имущества физических лиц и гражданской ответственности перед третьими лицами (выдержки)

…