Заглавная страница Избранные статьи Случайная статья Познавательные статьи Новые добавления Обратная связь КАТЕГОРИИ: АрхеологияБиология Генетика География Информатика История Логика Маркетинг Математика Менеджмент Механика Педагогика Религия Социология Технологии Физика Философия Финансы Химия Экология ТОП 10 на сайте Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрацииТехника нижней прямой подачи мяча. Франко-прусская война (причины и последствия) Организация работы процедурного кабинета Смысловое и механическое запоминание, их место и роль в усвоении знаний Коммуникативные барьеры и пути их преодоления Обработка изделий медицинского назначения многократного применения Образцы текста публицистического стиля Четыре типа изменения баланса Задачи с ответами для Всероссийской олимпиады по праву Мы поможем в написании ваших работ! ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?
Влияние общества на человека
Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрации Практические работы по географии для 6 класса Организация работы процедурного кабинета Изменения в неживой природе осенью Уборка процедурного кабинета Сольфеджио. Все правила по сольфеджио Балочные системы. Определение реакций опор и моментов защемления |
Практческое руководство должникаСтр 1 из 7Следующая ⇒
ПРАКТЧЕСКОЕ РУКОВОДСТВО ДОЛЖНИКА Автор: Владимир Боженко Оглавление:
От автора ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------2
Глава I. Что есть кредитный договор: ищем точки опоры.---------------------------------------------------3 1. Кому нужны деньги?!! Или структура договора.-----------------------------------------------------3 2. Что просто необходимо заметить в тексте?------------------------------------------------------------4 3. Да нет у нас скрытых условий!---------------------------------------------------------------------------6 Глава II. Законны ли требования кредиторов или кто получает кайф от судебных тяжб.-------------8 1. В каком случае должнику грозит иск: практические рекомендации по недопущению.------8 2. Досудебное руководство к действию.-------------------------------------------------------------------8 3. Читаем исковое заявление – поднимаем правосознание населения.-----------------------------12 Глава III. Как уменьшить сумму задолженности истребуемую в судебном порядке.------------------18 1. Из чего складывается задолженность: а счетчик тикает.-------------------------------------------18 2. Должник не должен быть согласен с размером долга, даже если он согласен.----------------19 3. Уменьшить сумму задолженности просто? Или счастливые три тройки.----------------------19 Глава IV. Поручительство: живем по понятиям или другая сторона дружбы.---------------------------21 1. Попросил меня дружок подписать сей корешок или читайте, что Вы подписали.------------21 2. Кто он поручитель?-----------------------------------------------------------------------------------------22 3. Есть ли срок и что это значит?---------------------------------------------------------------------------22 Глава V. Судебный пристав тоже человек… -------------------------------------------------------------------25 1. Кто он судебный пристав? -------------------------------------------------------------------------------25 2. Исполнительное производство – как "выбивают" долги.------------------------------------------26 3. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание-------------------------------------30 Список использованной литературы------------------------------------------------------------------------------31
От автора
Так случилось, что Вы получили кредит и не можете его погасить. Банк насчитал пени и штрафы, а за ними пришли судебные приставы. По вашему телефону и в вашу дверь звонят коллекторы и угрожают Вам и Вашей семье? Да уж эти долги. Весь мир живет в долг и отдает существенную часть своего заработка в погашение по кредитам.
Но необходимо отметить, что в цивилизованном мире, сложились и устоялись такие институты как банкротство физических лиц и прощение долга, то есть в случае действительной невозможности погасить долги есть действенные способы законно начать жизнь с чистого листа… В нашей же стране кредитование очень молодо, да и законодательные аспекты не справляются со сложностями реального взыскания долгов, что в свою очередь приводит к нарушению прав и законных интересов той или иной стороны кредитного обязательства. Как правило, кредитные споры возникают на основе требований кредитора к заемщику и понесенных им убытков. При этом стороны в исковом производстве вправе выдвинуть свои замечания и требования. У кредитных споров есть свои особенности. Во-первых, если, одним из участников кредитного договора является физическое лицо, а другим – как правило, кредитное учреждение, со своим штатом юристов, то стороны изначально находятся в неравном положении. Так же, особенностью рассмотрения кредитных споров является то, что факт судебного разбирательства не приостанавливает начисления процентов, неустоек и прочих штрафных санкций по договору. К большому сожалению, подавляющее большинство заемщиков – простых людей, склонны избегать досудебного общения с банками, да и судебного тоже, что в свою очередь порождает необратимые негативные последствия для них. В этом пособии я изложил способы и правила защиты своих прав заемщиками, разложив на определенные алгоритмы формы и модели поведения должников со своими кредиторами. Данный материал является совокупностью накопленного опыта, и отражает действительность на настоящий момент. В этом пособии Вы найдете способы уменьшения долга в судебном порядке, формы документов, необходимых для защиты своих прав, так же узнаете законные способы признания кредитных договоров, договоров поручительства недействительными, аспекты взаимоотношений с судебными приставами и много другое, что пригодится для защиты своих интересов от неправомерных действий кредиторов.
Глава I. Что есть кредитный договор: ищем точки опоры.
Что такое кредитный договор? Покупая бытовую технику в кредит, получая наличные деньги в банке, задумывались ли Вы о сути совершаемого действия, боюсь, что нет! Деньги являются для нас основой нормальной жизнедеятельности, средством исполнения желаний, и когда речь заходит о получении столь желаемого, мы зачастую упускаем те самые значимые моменты, на которые стоило бы обратить внимание, дабы избежать негативных последствий. С другой стороны многие, подписывая кредитный договор, считают, что банк лучше знает, что в этом договоре должно быть, и все банки одинаковые, но поверьте, условия у всех разные, не кардинально, конечно, все же возможно найти банк с более комфортными условиями кредитования для Вас и этому необходимо уделять время.
В Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека Адрес: Иванова Ивана Ивановича Адрес: Заявление
11.01.2009г. мною Ивановым Иваном Ивановичем был заключен кредитный договор с ООО "Какой-нибудьБанк", в соответствии с которым Банк предоставил мне кредит в размере 100000 рублей на срок по 10.01.2009г. с взиманием за пользование кредитом 15% годовых. В соответствии с графиком погашения я был обязан осуществлять ежемесячный платеж в погашение кредита в размере 10200 рублей. Я исполняю свои обязанности добросовестно в соответствии с положениями кредитного договора. 12.07.2009г. в связи с мировым финансовым кризисом я был уволен с прежнего места работы по сокращению штата. 20.10.2009г. я поступил на другую работу, при этом я просрочил очередной платеж на 10 дней, но незамедлительно при получении заработной платы погасил долг. 25.11.2009г. ООО "Какой-нибудьБанк" направил в мой адрес требование о расторжении кредитного договора и о досрочном погашении кредита в связи с неисполнением мною пункта 5.1. кредитного договора, в котором сказано: " Заемщик обязуется сообщить Банку сведения о перемене адреса, имени, фамилии, места работы в течение 5 дней с момента таких изменений. В случае неисполнения указанной обязанности банк имеет право расторгнуть кредитный договор и взыскать досрочно задолженность в полном объеме". Данный пункт договора не соответствует ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации содержит нормы ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. На основании изложенного и в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 30 июня 2004 г. N 322 «Об утверждении Положения о Федеральной службе по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека» прошу осуществить содействие в восстановлении моих нарушенных прав потребителя. Дата ____________/ Иванов И. И.
В данном заявлении использован пункт договора об обязанности должника сообщать в банк об изменениях адреса проживания, места работы и другие сведений, но так же имеет смысл обращаться в Роспотребнадзор, когда Банк ссылается на другие пункты договора, противоречащие законодательству в сфере защиты прав потребителей, например, такие как одностороннее повышение ставки по кредиту и в связи с не согласием должника с этим, досрочное истребование кредита. В данном случае необходимо платить кредит по ставке установленной договором и обратиться в Роспотребнадзор для урегулирования разногласий с Банком.
Ответ на претензию банка. Руководителю ООО "Какой-нибудьБанк" Адрес: Иванова Ивана Ивановича Адрес: Уважаемый(ая) …………………..! В ответ на Вашу претензию Исх. № 1234 от 11.11.2006г., сообщаю следующее: между мной и ООО "Какой-нибудьБанк" заключен кредитный договор № 27, в соответствии с которым ООО "Какой-нибудьБанк" предоставил мне кредит в размере 100000 рублей на срок по 09.10.2009г. с взиманием за пользование кредитом 18% годовых. До 01.06.2009г. я добросовестно исполнял обязанности по уплате платежей в счет погашения кредита в соответствии с графиком погашения задолженности. С 01.06.2009г. мое материальное положение ухудшилось, поскольку я работаю в сфере недвижимости, а с наступлением мирового финансового кризиса в указанной сфере наблюдается застой, мои заработки сократились на столько, что я не имею возможности исполнять свои обязанности по уплате процентов и основного долга по кредитному договору. Прошу Вас рассмотреть возможность реструктуризации моей задолженности с продлением срока договора и уменьшением периодических платежей, а также не применять штрафные санкции установленные кредитным договором за просрочку платежа. Приложение: - справка о доходах. Дата ____________/ Иванов И. И.
3. Читаем исковое заявление! Или поднимем правосознание населения! При получении от кредитора искового заявления не стоит начинать бояться и пытаться скрыться из поля видимости банка. В первую очередь, необходимо ознакомиться с исковым заявлением. Что требуют от Вас, кто требует, сколько и почему? Разобраться в этих вопросах уже есть пол дела! Рассмотрим пример искового заявления:
На что необходимо обратить внимание в исковом заявлении? Во-первых, сравниваем номер и дату кредитного договора, наименование банка с имеющимся у нас кредитным договором. Если не сходится что-нибудь, то смотрим приложения к исковому заявлению, в которых должен быть кредитный договор, и сравниваем два договора если и там не те данные, то это грозит банку отказом в иске, если заявить об этом в суде, поскольку последний ссылается не на тот договор (и такое бывает ведь в банках тоже люди готовят исковые заявления). Если все сходится, идем дальше. С какого момента Вы перестали платить по кредиту, если платежи были, хоть и в меньшем размере чем положено по графику, а банк это не указал, то необходимо взять это на заметку и обязательно заявить в суде. В данном исковом заявлении указывается на нарушении графика платежей (как неотъемлемой части кредитного договора) должником, Вам необходимо проверить, а является ли график неотъемлемой частью договора и является ли его исполнение обязанностью заемщика в соответствии с кредитным договором. Если нет – то возможно требования банка являются неправомерными, но выяснять это придется уже в суде. Далее необходимо выяснить в каком случае кредитор имеет право взыскать задолженность досрочно и при каких условиях, в данном случае в соответствии с п.п. 4 п. 6 кредитного договора в случае возникновения просроченной задолженности по ссуде, процентам или невыполнения Заемщиком любого другого условия договора Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочный возврат ссуды и обязательств по ней в течение трех дней с даты возникновения просроченной задолженности. И здесь есть маленький нюанс, если в договоре предусмотрен досудебный (претензионный) порядок разрешения споров (есть пункты о том, что все разногласия стороны будут пытаться решить путем переговоров, либо в случае нарушения одной из сторон какого-либо обязательства другая направляет ей претензию, на которую надлежит ответить в указанный срок), то данное требование в суд истец (банк) имеет право предъявить только после попытки урегулировать спор в досудебном порядке. Соответственно представив в суд доказательства – копии претензий, писем и т.д. с подтверждением отправки и получения должником указанной корреспонденции. Вот, если это имеет место быть в договоре, а Вы не получали никаких претензий перед предъявлением иска, то смело нужно заявлять в суде о несоблюдении истцом претензионного порядка и возвращении искового заявления. В нашем примере данный порядок был соблюден. Приложением к исковому заявлению является расчет задолженности, его мы тоже не можем обойти вниманием, поскольку в некоторых случаях в связи с внутренними положениями самих кредитных организациях данные расчеты бывают настолько сложными, что сами сотрудники банков не понимают, что откуда берется и тем более не могут объяснить в суде. А это нам и на руку!
Пример расчета для указанного иска:
Ну что понятно, из чего складывается задолженность? Значит первое, ну все просто, выдано столько-то, погашено столько-то, осталось столько-то. Второе проценты за пользование кредитом, и здесь необходимо проверить за какой период их начислили, то есть с какого момента вы перестали платить, в данном случае с 01.05., если в мае была проплата, то имеет место неточность и следует рассчитать самому сколько должен. А именно, вычисляем платеж за один день – сумма долга, умноженная на процент (в данном случае 19% годовых) и делим на 365 дней (в году) и далее полученную сумму умножаем на количество дней просрочки (в данном случае 20 дней). Третье - неустойка, здесь немного сложнее, так как неустойки начисляются по разному, в данном случае процент от суммы долга за каждый день просрочки. Нам необходимо определить момент с которого начинается начисление неустойки, в данном варианте это дата, следующая за датой в которую необходимо было уплатить платеж в счет основного долга, а именно 01.01.0000, теперь берем сумму которую необходимо было уплатить и умножаем на 0,104%, полученную сумму умножаем на количество дней и так по каждой просроченной сумме. Далее остается только определить общую сумму долга. Если где-то Ваш расчет не будет сходиться с расчетом Банка, то это будет основанием в суде для изменения суммы долга в вашу пользу, необходимо только произвести указанные расчеты и в письменном виде представить в суд. Следующим действием необходимо определить, в каком суде данный спор должен рассматриваться, обычно в исковом заявлении Банки делают ссылку на пункт кредитного договора, в котором четко зафиксировано в каком суде подлежат рассмотрению споры по указанному договору либо не четко. Должнику необходимо сравнить данный пункт кредитного договора с указанием в исковом заявлении, так как возможно указанные данные не будут сходиться (например: в договоре будет указан третейский суд в качестве инстанции рассмотрения споров, а иск будет подан в суд общей юрисдикции или наоборот), а это в свою очередь является основанием для отказа в иске. Далее следует отметить следующее, есть ли в исковом заявлении либо в приложениях к нему упоминания об обеспечительных мерах. В нашем примере в приложении 4 пунктом идет заявлении об обеспечении исковых требований, что это? Это законодательно установленный способ облегчения реализации решения суда, посредством ареста принадлежащего должнику имущества в пределах суммы исковых требований. То есть, говоря простыми словами, арестовывается имущество должника до вынесения решения суда и вступления его в силу, и далее при неисполнении решения должником, обращается взыскание на арестованное имущество. Таким образом, если это имеет место в исковом заявлении, то будьте готовы к визиту судебных приставов и к аресту вашего имущества. Как себя вести с представителями этой профессии мы расскажем чуть позже. Необходимо добавить еще про расторжение кредитного договора, в данном исковом заявлении нет требования об этом. Но как мы уже отмечали в первой главе расторжение кредитного договора при досрочном взыскании всей суммы долга только на руку заемщику, поскольку с момента расторжения перестают начисляться проценты, неустойки, пени и штрафы по договору (а это значительные суммы). Поэтому, если данное требование не заявлено банком, должнику необходимо заявить его встречным исковым заявлением. Для этого необходимо соблюсти досудебный порядок расторжения договора предусмотренный статьей 452 Гражданского кодекса РФ, а именно требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Поэтому если иск о взыскании уже предъявлен в суд, должнику следует написать письмо в банк о расторжении кредитного договора и установить максимально короткий срок в пределах срока до первого судебного заседания, и отнести его в банк нарочно, чтоб получить отметку о принятии его банком. Следующим действием необходимо подготовить встречное исковое заявление о расторжении кредитного договора, к исковому заявлению в нашем примере по следующей форме:
Таким образом, есть возможность расторгнуть кредитный договор в судебном порядке во избежание дальнейшего начисления процентов и штрафных санкций. Сразу отмечу, что пи подаче указанного искового заявления необходимо будет оплатить государственную пошлину в размере 200 рублей, и приложить квитанцию об оплате к заявлению при подаче в суд. Разобрав представленное исковое заявление я показал, что обычное прочтение искового заявления может пусть не совсем оградить вас от требований кредитора, но, во всяком случае, уменьшить сумму задолженности, либо отсрочить рассмотрение дела, что позволит выгадать время (которое можно потратить на переговоры с банком, на сокрытие личного имущества J, на поиск денежных средств и т. д., как вам будет угодно).
ПРАКТЧЕСКОЕ РУКОВОДСТВО ДОЛЖНИКА Автор: Владимир Боженко Оглавление:
От автора ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------2
Глава I. Что есть кредитный договор: ищем точки опоры.---------------------------------------------------3 1. Кому нужны деньги?!! Или структура договора.-----------------------------------------------------3 2. Что просто необходимо заметить в тексте?------------------------------------------------------------4 3. Да нет у нас скрытых условий!---------------------------------------------------------------------------6 Глава II. Законны ли требования кредиторов или кто получает кайф от судебных тяжб.-------------8 1. В каком случае должнику грозит иск: практические рекомендации по недопущению.------8 2. Досудебное руководство к действию.-------------------------------------------------------------------8 3. Читаем исковое заявление – поднимаем правосознание населения.-----------------------------12 Глава III. Как уменьшить сумму задолженности истребуемую в судебном порядке.------------------18 1. Из чего складывается задолженность: а счетчик тикает.-------------------------------------------18 2. Должник не должен быть согласен с размером долга, даже если он согласен.----------------19 3. Уменьшить сумму задолженности просто? Или счастливые три тройки.----------------------19 Глава IV. Поручительство: живем по понятиям или другая сторона дружбы.---------------------------21 1. Попросил меня дружок подписать сей корешок или читайте, что Вы подписали.------------21 2. Кто он поручитель?-----------------------------------------------------------------------------------------22 3. Есть ли срок и что это значит?---------------------------------------------------------------------------22 Глава V. Судебный пристав тоже человек… -------------------------------------------------------------------25 1. Кто он судебный пристав? -------------------------------------------------------------------------------25 2. Исполнительное производство – как "выбивают" долги.------------------------------------------26 3. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание-------------------------------------30 Список использованной литературы------------------------------------------------------------------------------31
От автора
Так случилось, что Вы получили кредит и не можете его погасить. Банк насчитал пени и штрафы, а за ними пришли судебные приставы. По вашему телефону и в вашу дверь звонят коллекторы и угрожают Вам и Вашей семье? Да уж эти долги. Весь мир живет в долг и отдает существенную часть своего заработка в погашение по кредитам. Но необходимо отметить, что в цивилизованном мире, сложились и устоялись такие институты как банкротство физических лиц и прощение долга, то есть в случае действительной невозможности погасить долги есть действенные способы законно начать жизнь с чистого листа… В нашей же стране кредитование очень молодо, да и законодательные аспекты не справляются со сложностями реального взыскания долгов, что в свою очередь приводит к нарушению прав и законных интересов той или иной стороны кредитного обязательства. Как правило, кредитные споры возникают на основе требований кредитора к заемщику и понесенных им убытков. При этом стороны в исковом производстве вправе выдвинуть свои замечания и требования. У кредитных споров есть свои особенности. Во-первых, если, одним из участников кредитного договора является физическое лицо, а другим – как правило, кредитное учреждение, со своим штатом юристов, то стороны изначально находятся в неравном положении. Так же, особенностью рассмотрения кредитных споров является то, что факт судебного разбирательства не приостанавливает начисления процентов, неустоек и прочих штрафных санкций по договору. К большому сожалению, подавляющее большинство заемщиков – простых людей, склонны избегать досудебного общения с банками, да и судебного тоже, что в свою очередь порождает необратимые негативные последствия для них. В этом пособии я изложил способы и правила защиты своих прав заемщиками, разложив на определенные алгоритмы формы и модели поведения должников со своими кредиторами. Данный материал является совокупностью накопленного опыта, и отражает действительность на настоящий момент. В этом пособии Вы найдете способы уменьшения долга в судебном порядке, формы документов, необходимых для защиты своих прав, так же узнаете законные способы признания кредитных договоров, договоров поручительства недействительными, аспекты взаимоотношений с судебными приставами и много другое, что пригодится для защиты своих интересов от неправомерных действий кредиторов.
Глава I. Что есть кредитный договор: ищем точки опоры.
Что такое кредитный договор? Покупая бытовую технику в кредит, получая наличные деньги в банке, задумывались ли Вы о сути совершаемого действия, боюсь, что нет! Деньги являются для нас основой нормальной жизнедеятельности, средством исполнения желаний, и когда речь заходит о получении столь желаемого, мы зачастую упускаем те самые значимые моменты, на которые стоило бы обратить внимание, дабы избежать негативных последствий. С другой стороны многие, подписывая кредитный договор, считают, что банк лучше знает, что в этом договоре должно быть, и все банки одинаковые, но поверьте, условия у всех разные, не кардинально, конечно, все же возможно найти банк с более комфортными условиями кредитования для Вас и этому необходимо уделять время.
|
||||||||||||
Последнее изменение этой страницы: 2021-07-18; просмотров: 30; Нарушение авторского права страницы; Мы поможем в написании вашей работы! infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 18.222.109.141 (0.083 с.) |