Заглавная страница Избранные статьи Случайная статья Познавательные статьи Новые добавления Обратная связь КАТЕГОРИИ: АрхеологияБиология Генетика География Информатика История Логика Маркетинг Математика Менеджмент Механика Педагогика Религия Социология Технологии Физика Философия Финансы Химия Экология ТОП 10 на сайте Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрацииТехника нижней прямой подачи мяча. Франко-прусская война (причины и последствия) Организация работы процедурного кабинета Смысловое и механическое запоминание, их место и роль в усвоении знаний Коммуникативные барьеры и пути их преодоления Обработка изделий медицинского назначения многократного применения Образцы текста публицистического стиля Четыре типа изменения баланса Задачи с ответами для Всероссийской олимпиады по праву Мы поможем в написании ваших работ! ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?
Влияние общества на человека
Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрации Практические работы по географии для 6 класса Организация работы процедурного кабинета Изменения в неживой природе осенью Уборка процедурного кабинета Сольфеджио. Все правила по сольфеджио Балочные системы. Определение реакций опор и моментов защемления |
Услуги коммерческих банков для физических лиц
Розничные операции банков – это банковское обслуживание физических лиц. В банковском обслуживании выделяют три основных вида розничных операций: банковские услуги, операции и иные сделки. Банковские операции – услуги, совершать которые могут только кредитные учреждения, имеющие лицензии Банка России. Правила исполнения банковских операций регламентированы Банком России на основании федеральных законов. Виды банковских операций определены в ч. 1 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Перечень банковских операций является закрытым и расширенному объяснению не подлежит, т.к. иные, не указанные в списке виды операций не являются банковскими. Банковскими операциями являются: – привлечение средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); – размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; – открытие и ведение банковских счетов физических лиц; – осуществление расчетов по поручению физических лиц, по банковским счетам; – рассчетно-кассовое обслуживание физических лиц; – купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; – привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; – осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). Объем услуг банковских учреждений для физических лиц определен в ч. 3 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Перечень банковских услуг также является закрытым и расширенной трактовке не подлежит. Банки также имеют вправо осуществлять следующие сделки13: – выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; – приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; – доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договорам с физическими лицами; – осуществление операций с драгоценными металлами и камнями; – предоставление в аренду специальных помещений, сейфов для хранения ценностей; – лизинговые операции; – оказание консультационных и информационных услуг. Коммерческие банки могут проводить и другие сделки в соответствии с законодательством РФ. Их реализация в банковской деятельности не запрещена и носит вспомогательный характер, например: по приобретению автомобилей, аренде и др.
Итак, банковская операция – это предусмотренная федеральными законами и нормативными актами Банка России методика работы банков, которые они обязаны исполнять в целях оказания конкретных услуг физическим лицам Также розничные операции для физических лиц подразделяют на семь групп по технологическому подходу: 1. Операции по обслуживанию физических лиц. Это обмен валюты, открытие вклада клиенту, обратившего внимание на услуги банка из-за территориальной близости к месту жительства или работы. Либо, внимание было привлечено рекламой услуг, тарифными ставками. 2. Корпоративно-розничные операции, подразумевает оказание финансовой услуги по взаимодействию физических лиц с организациями. Например, организации – клиенты того же банка либо имеют отдельные договора с банком по обслуживанию физических лиц. Договорами могут быть: предоплаты / частичные оплаты физическими лицами в пользу компании-застройщика; оплата тарифа за сверхнормативный багаж в аэропорту; оплата коммунальных услуг и штрафов. 3. Условно-розничные операции. К ним относят виды операций, которые осуществляются и юридическими лицами в связи с их коммерческой деятельностью, но по технологии их исполнения банком идентичны операциям с физическими лицами. Например, приема чеков на инкассо от физических и юридических лиц и последующая их оплата; выпуск и обслуживание корпоративных банковских карт одним и тем же подразделением, которое выпускает банковские карты для физических лиц. 4. Розничные операции для VIP-клиентуры. Данные операции относят к доверительному управлению денежными средствами, ценными бумагами и недвижимостью клиента. В операции входят консультационные услуги финансового инжиниринга и др. отметим, что российской практике услуги по доверительному управлению денежными средствами и бумагами предлагают лишь несколько крупных банков, например «Deutsche Bank», «Росбанк», «Уралсиб». 5. Операции со счетом и операции без счета. К операциям без счета относятся все услуги, совершаемые между физическим лицом и банком единовременно или это услуги, именуемые «сделка».
6. Банковские услуги разъединяют на специфические и неспецифические. Специфическими или традиционными услугами является все то, что вытекает из специфики деятельности банков. К специфическим услугам относятся следующие операции: депозитные, кредитные и расчетные. Депозитные операции связаны с размещением свободных денежных средств физических лиц в банк во вклады (депозиты) в целях получения дохода, сохранения от обесценения, инфляции. За размещение средств физические лица получают от банка ссудный процент. 7. Расчетные операции банков осуществляются в безналичной и наличной форме. По поручению физических лиц банки открывают различные счета, с которых производятся разные платежи, налоги, выплата заработной платы и др. При всех этих расчетах банки выступают посредниками между продавцами и покупателями, компаниями, налоговыми органами, бюджетными учреждениями и населением. Расчеты производятся с использованием современного оборудования, способствующего быстрой связи и технической обработке документации, поступающей в банки. 8. Кассовые операции (традиционные операции банков). В современном законодательстве они не включены в состав базовых операций, из которых складывается банк, однако по своему назначению они отражают суть банковской деятельности. Не представляется, что банки занимаясь депозитами, осуществляя кредитование и расчеты, не ведут кассовых операций. Промежуточное положение между традиционными и нетрадиционными услугами занимают дополнительные операции для физических лиц: по наличным и безналичным конверсионным операциям (валютные операции), с ценными бумагами, с драгоценными металлами и слитками. Особенности банковских услуг для физических лиц следующие: – неосязаемы, не имеют материальной составляющей; – оказание банковских услуг связано с использованием денежных средств в различных формах и качествах (наличности, платежно-расчетных документов); – неосязаемые банковские услуги принимают определенный характер на основе договорных отношений; – купля-продажа банковских услуг сопряжена со временем, сделка не ограничивается однократной связью физического лица с банком. Итак, потребности физических лиц в финансовых услугах не отображают большого разнообразия, скорее банки, как регуляторы денежного обращения стремятся внедрить новые инструменты привлечения средств населения. Основные виды банковских услуг для физических лиц регламентированы законодательством РФ и Банком России: депозитные, кредитные, расчетные и операции с пластиковыми картами, прочие операции и др.
|
||||||
Последнее изменение этой страницы: 2021-07-18; просмотров: 31; Нарушение авторского права страницы; Мы поможем в написании вашей работы! infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 3.144.193.129 (0.008 с.) |